貸款簽字影像資料管理制度

『壹』 《個貸辦法》對個人貸款面談面簽制度是如何規定的

《個貸辦法》要求執行貸款面談面簽制度。一方面，貸款人應建立並嚴格執行貸款面談制度，對通過電子銀行渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談，但至少應當採取有效措施確定借款人的真實身份。同時，除電子銀行渠道辦理的貸款，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件。

強調面談面簽，主要是為了核實個人貸款的真實性，防止出現個人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領挪用，以切實保護借款人的合法權益。

『貳』 急求信用社的信貸管理工作達標方案

不好意思，沒有信用社的信貸管理工作達標方案，只有下面一篇資料供你參考吧。 介休市聯社堅持「力求實用，務求實效」的方針，積極探索信貸管理新方式，通過創新信貸管理機制，增強內部活力，實現了信貸管理達標工作規范、專業、流程化的目標。
為推動信貸管理達標工作，該聯社成立了信貸管理達標領導小組，制定了專門的考核辦法，實行月排隊、季考核、年兌現，將信用社主任20%的工資與信貸管理達標工作績效掛鉤，並作為季度流動紅旗和年度考核評比的主要依據，對不能按時完成達標任務的信用社實行一票否決制；對在開展信貸管理達標活動中做出突出貢獻的人員和信用社分別給予5000到10000元的重獎，極大地調動了全員參與信貸管理達標的積極性和主動性，為信貸規范化管理提供了機制保障。
為有效提升管理效率和服務水平，該聯社採取學教結合的方式，以《信貸業務基本操作流程》、《信貸檔案管理辦法》、「三法一指引」等信貸知識為重點，集中對信貸人員進行強化培訓1300餘人（次），使信貸崗位人員全部持證上崗。同時，通過對全轄信貸工作人員進行考核、評比，將符合條件的優秀信貸人員選為客戶經理，實行客戶經理等級管理制，根據勤、能、績、效等方面的綜合評價，科學確定等級，明確許可權和職責，並實行貸前貸後問責制，離崗責任落實制、責任終身追究制、三年崗位輪（離）制以及風險保證金制度和客戶損失賠償制度。對客戶經理實行按勞取酬，工資按保障類、績效類、貢獻獎勵類三塊進行掛鉤考核，實現了「責、權、利」的對等，激發了客戶經理的積極性。
在推進信貸達標管理工作中，該聯社堅持從重要環節入手，嚴控風險。一是完善制度規范操作，編制了《介休市農村信用合作聯社信貸管理工作達標操作手冊》，修訂完善了9項崗位職責，規范了信貸業務8項工作流程，先後出台了授權管理辦法、社團貸款管理辦法、客戶經理等級管理辦法等20多項辦法，實現了專檔專管。二是在貸款受理過程中，對100萬元以上的大額貸款制定貸前調查方案，明確了調查重點，縮短了調查時間，提高了效率。同時，發放貸款堅持實行「面談、面簽」制度，全部留存影像資料，對5萬元以上的貸款全部進行公證，在杜絕借冒名貸款的同時，也防止了貸款其它風險的形成。三是增設了貸款支付審核崗，實行審查環節責任上追制，按比重追究信貸人員和審查人員責任。按照規定要求，對超過一定比例、金額的貸款實行受託支付，確保了合規操作，防範了信貸風險。四是增設了貸後管理監測崗，實行「三會議事」制度，即客戶經理班前碰頭會、信用社按旬召開貸款發放通報會、聯社每月召開兩次大額貸款分析會，及時發現和防範風險。
通過加強組織領導，完善考核機制，提升人員素質，嚴控環節風險，做到了制度健全、管理規范、陽光作業、服務一流，逐步實現了分類經營、專業化管理的目標，推動了各項工作跨越式發展。

『叄』 銀監會個人貸款管理辦法

一般來說，白戶是很難獲得銀行貸款的，這種情況下只有找當地正規貸款公司辦理貸款。
這是我給你找的銀行貸款的一些相對知識，你瀏覽的看一下《小指陣》，也許對你有所幫助。
自營貸款、委託貸款和特定貸款：
1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2、委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。
3、特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
以貸款為例,希望能對你有幫助。

『肆』 貸款管理責任制包括哪些內容

貸款管理責任制包括的內容是：
(1)實行主任負責制。
(2)貸款人各級機構應建立主任和有關部門負責人參加的貸款審查委員會，負責貸款的審查。
（3）建立大額審貸分離制
（4）建立貸款分級審批制
（5）建立和健全信貸工作崗位責任制
（6）建立離崗審計制

『伍』 貸款檔案管理制度應包括哪些方面

短期借款根據總帳科目期末余額直接填列
長期借款根據長期借款總帳科目余額減去一年內到期且不能自主將清償義務展期的長期借款填列，即長期借款=長期借款總帳余額—一年內到期（含一年）的長期借款

『陸』 貸款的影像資料如何保管

刻錄

『柒』 農戶貸款管理辦法的內容

第一條 為提高銀行業金融機構支農服務水平，規范農戶貸款業務行為，加強農戶貸款風險管控，促進農戶貸款穩健發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱農戶貸款，是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用於生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。本辦法所稱農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。
第三條 本辦法適用於開辦農戶貸款業務的農村金融機構。
第四條 中國銀監會依照本辦法對農戶貸款業務實施監督管理。 第五條 農村金融機構應當堅持服務「三農」的市場定位，本著「平等透明、規范高效、風險可控、互惠互利」的原則，積極發展農戶貸款業務，制定農戶貸款發展戰略，積極創新產品，建立專門的風險管理與考核激勵機制，加大營銷力度，不斷擴大授信覆蓋面，提高農戶貸款的可得性、便利性和安全性。
第六條 農村金融機構應當增強主動服務意識，加強產業發展與市場研究，了解發掘農戶信貸需求，創新抵押擔保方式，積極開發適合農戶需求的信貸產品，積極開展農村金融消費者教育。
第七條 農村金融機構應當結合自身特點、風險管控要求及農戶服務需求，形成營銷職能完善、管理控制嚴密、支持保障有力的農戶貸款全流程管理架構。具備條件的機構可以實行條線管理或事業部制架構。
第八條 農村金融機構應當建立包括建檔、營銷、受理、調查、評級、授信、審批、放款、貸後管理與動態調整等內容的農戶貸款管理流程。針對不同的農戶貸款產品，可以採取差異化的管理流程。對於農戶小額信用（擔保）貸款可以簡化合並流程，按照「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動態調整」模式進行管理；對其他農戶貸款可以按照「逐筆申請、逐筆審批發放」的模式進行管理；對當地特色優勢農業產業貸款，可以適當採取批量授信、快速審批模式進行管理。
第九條 農村金融機構應當優化崗位設計，圍繞受理、授信、用信、貸後管理等關鍵環節，科學合理設置前、中、後台崗位，實行前後台分離，確保職責清晰、制約有效。
第十條 農村金融機構應當提高辦貸效率，加大惠農力度，公開貸款條件、貸款流程、貸款利率與收費標准、辦結時限以及廉潔操守准則、監督方式等。
第十一條 農村金融機構開展農戶貸款業務應當維護借款人權益，嚴禁向借款人預收利息、收取賬戶管理費用、搭售金融產品等不規范經營行為。
第十二條 農村金融機構應當提高農戶貸款管理服務效率，研發完善農戶貸款管理信息系統與自助服務系統，並與核心業務系統有效對接。 第十三條 貸款條件。農戶申請貸款應當具備以下條件：
（一）農戶貸款以戶為單位申請發放，並明確一名家庭成員為借款人，借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；
（二）戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區內；
（三）貸款用途明確合法；
（四）貸款申請數額、期限和幣種合理；
（五）借款人具備還款意願和還款能力；
（六）借款人無重大信用不良記錄；
（七）在農村金融機構開立結算賬戶；
（八）農村金融機構要求的其他條件。
第十四條 貸款用途。農戶貸款用途應當符合法律法規規定和國家有關政策，不得發放無指定用途的農戶貸款。按照用途分類，農戶貸款分為農戶生產經營貸款和農戶消費貸款。
（一）農戶生產經營貸款是指農村金融機構發放給農戶用於生產經營活動的貸款，包括農戶農、林、牧、漁業生產經營貸款和農戶其他生產經營貸款。
（二）農戶消費貸款是指農村金融機構發放給農戶用於自身及家庭生活消費，以及醫療、學習等需要的貸款。農戶住房按揭貸款按照各銀行業金融機構按揭貸款管理規定辦理。
第十五條 貸款種類。按信用形式分類，農戶貸款分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款，以及組合擔保方式貸款。農村金融機構應當積極創新抵質押擔保方式，加強農戶貸款增信能力，控制農戶貸款風險水平。
第十六條 貸款額度。農村金融機構應當根據借款人生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當地農村經濟發展水平等因素，合理確定農戶貸款額度。
第十七條 貸款期限。農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。
第十八條 貸款利率。農村金融機構應當綜合考慮農戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風險水平、合理回報等要素以及農戶生產經營利潤率和支農惠農要求，合理確定利率水平。
第十九條 還款方式。農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制，合理確定農戶貸款還款方式。農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以採用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得採用到期利隨本清方式。 第二十條 農村金融機構應當廣泛建立農戶基本信息檔案，主動走訪轄內農戶，了解農戶信貸需求。
第二十一條 農村金融機構應當要求農戶以書面形式提出貸款申請，並提供能證明其符合貸款條件的相關資料。
第二十二條 農村金融機構受理借款人貸款申請後，應當履行盡職調查職責，對貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，對信用狀況、風險、收益進行評價，形成調查評價意見。
第二十三條 貸前調查包括但不限於下列內容：
（一）借款人（戶）基本情況；
（二）借款戶收入支出與資產、負債等情況；
（三）借款人（戶）信用狀況；
（四）借款用途及預期風險收益情況；
（五）借款人還款來源、還款能力、還款意願及還款方式；
（六）保證人擔保意願、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力；
（七）借款人、保證人的個人信用信息基礎資料庫查詢情況。
第二十四條 貸前調查應當深入了解借款戶收支、經營情況，以及人品、信用等軟信息。嚴格執行實地調查制度，並與借款人及其家庭成員進行面談，做好面談記錄，面談記錄包括文字、圖片或影像等。有效藉助村委會、德高望重村民、經營共同體帶頭人等社會力量，准確了解借款人情況及經營風險。
第二十五條 農村金融機構應當建立完善信用等級及授信額度動態評定製度，根據借款人實際情況對借款人進行信用等級評定，並結合貸款項目風險情況初步確定授信限額、授信期限及貸款利率等。 第二十六條 農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度，完善農戶信貸審批授權，根據業務職能部門和分支機構的經營管理水平及風險控制能力等，實行逐級差別化授權。
第二十七條 農村金融機構應當逐步推行專業化的農戶貸款審貸機制，可以根據產品特點，採取批量授信、在線審批等方式，提高審批效率和服務質量。
第二十八條 貸中審查應當對貸款調查內容的合規性和完備性進行全面審查，重點關注貸前調查盡職情況、申請材料完備性和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押及經營風險等。依據貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定。
第二十九條 農村金融機構應當在辦結時限以前將貸款審批結果及時、主動告知借款人。
第三十條 農村金融機構應當根據外部經濟形勢、違約率變化等情況，對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策和授權。 第三十一條 農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。採取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防範頂冒名貸款問題。
第三十二條 借款合同應當符合《中華人民共和國合同法》以及《個人貸款管理暫行辦法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式、還款方式等。借款合同應當設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠於履行合同時應當承擔的違約責任。
第三十三條 農村金融機構應當遵循審貸與放貸分離的原則，加強對貸款的發放管理，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，對滿足約定條件的借款人發放貸款。
第三十四條 有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以採取借款人自主支付：
（一）農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用於農副產品收購等無法確定交易對象的；
（二）農戶消費貸款且金額不超過30萬元；
（三）借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；
（四）法律法規規定的其他情形。鼓勵採用貸款人受託支付方式向借款人交易對象進行支付。
第三十五條 採用借款人自主支付的，農村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農村金融機構應當通過賬戶分析或現場調查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。
第三十六條 借款合同生效後，農村金融機構應當按合同約定及時發放貸款。貸款採取自主支付方式發放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以現金方式發放貸款，確保資金發放給真實借款人。 第三十七條 農村金融機構應當建立貸後定期或不定期檢查制度，明確首貸檢查期限，採取實地檢查、電話訪談、檢查結算賬戶交易記錄等多種方式，對貸款資金使用、借款人信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資金安全。
第三十八條 農村金融機構貸後管理中應當著重排查防範假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度。
第三十九條 農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸後管理情況進行檢查。
第四十條 農村金融機構應當建立風險預警制度，定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況以及抵質押擔保情況，及時發現借款人、擔保人的潛在風險並發出預警提示，採取增加抵質押擔保、調整授信額度、提前收回貸款等措施，並作為與其後續合作的信用評價基礎。
第四十一條 農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，並按照借款合同約定按期收回貸款本息。
第四十二條 農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態，及時採取措施保全信貸資產安全。
第四十三條 對於因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意願良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期。展期貸款最高列入關注類進行管理。
第四十四條 對於未按照借款合同約定收回的貸款，應當採取措施進行清收，也可以在利息還清、本金部分償還、原有擔保措施不弱化等情況下協議重組。
第四十五條 農村金融機構應當嚴格按照風險分類的規定，對農戶貸款進行准確分類及動態調整，真實反映貸款形態。
第四十六條 對確實無法收回的農戶貸款，農村金融機構可以按照相關規定進行核銷，按照賬銷案存原則繼續向借款人追索或進行市場化處置，並按責任制和容忍度規定，落實有關人員責任。
第四十七條 農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態管理和調整。
第四十八條 農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人採取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。 第四十九條 農村金融機構應當以支持農戶貸款發展為基礎，建立科學合理的農戶貸款定期考核制度，對農戶貸款的服務、管理、質量等情況進行考核，並給予一定的容忍度。主要考核指標包括但不限於：
（一）農戶貸款戶數、金額（累放、累收及新增）、工作量、農戶貸款佔比等服務指標；
（二）農戶貸款到期本金回收率、利息回收率及增減變化等管理指標；
（三）農戶貸款不良率、不良貸款遷徙率及增減變化等質量指標。
第五十條 農村金融機構應當根據風險收益相匹配的原則對農戶貸款業務財務收支實施管理，具備條件的可以實行財務單獨核算。
第五十一條 農村金融機構應當制訂鼓勵農戶貸款長期可持續發展的績效薪酬管理制度。根據以風險調整收益為基礎的模擬利潤建立績效薪酬考核機制，績效薪酬權重應當對農戶貸款業務予以傾斜，體現多勞多得、效益與風險掛鉤的激勵約束要求。
第五十二條 農村金融機構應當建立包含農戶貸款業務在內的盡職免責制度、違法違規處罰制度和容忍度機制。盡職無過錯，且風險在容忍度范圍內的，應當免除責任；超過容忍度范圍的，相關人員應當承擔工作責任；違規辦理貸款的，應當嚴肅追責處罰。 第五十三條 農村金融機構應當依照本辦法制定農戶貸款業務管理細則和操作規程。
第五十四條 其他銀行業金融機構農戶貸款業務，參照本辦法執行。
第五十五條 本辦法施行前公布的有關規定與本辦法不一致的，按照本辦法執行。
第五十六條 本辦法由中國銀監會負責解釋。
第五十七條 本辦法自2013年1月1日起施行。

『捌』 求問企業貸款部門管理制度，謝謝

公司固定資產管理制度

為了加強公司固定資產管理，明確部門及員工的職責，現結合公司實際，特製定本制度。

一、固定資產的標准

固定資產是指使用期限超過一年的房屋、建築物、機器、機械、運輸工具以及其他與生產經營有關的設備、器具、工具等。不屬於生產經營主要設備的物品，單位價值在2000元以上，並且使用期限超過2年的，也應作為固定資產管理。

二、固定資產的分類

固定資產類別 折舊計提年限 凈殘值率

1、 房屋及建築物 20 10%

2、 機器設備 10 10%

3、 運輸工具 10 10%

4、 計算機設備 5 10%

5、 辦公傢具及設備 5 10%

三、固定資產的管理部門

根據內部控制制度，固定資產由設備部對生產設備及相關設備進行管理；由IT部對計算機設備進行管理；由人事行政部門對辦公傢具及運輸工具進行管理。

各具體管理部門應：

1、 設置固定資產實物台帳，建立固定資產卡片。

2、 對固定資產進行統一分類編號

3、 對固定資產的使用落實到使用人（機器設備落實到組）

四、固定資產核算部門

1、 財務部為公司固定資產的核算部門

2、 財務部設置固定資產總帳及明細分類帳

3、 財務部對固定資產的增減變動及時進行帳務處理

4、 財務部會同固定資產管理部門對固定資產每季進行一次盤點，做到帳實相符，保持帳、物、卡一致。

五、固定資產的購置

1、 各部門需購置固定資產，需填寫「資本性支出申請單」（格式後附1），由部門經理、生產部門經理、財務部及總經理批准。

2、 經批准後，由采購部門安排專人負責采購，填寫「固定資產采購申請表」（格式後附2），報經部門經理、生產部門經理、財務部及總經理批准。在此表中應詳細填寫固定資產名稱、規格、型號、3家供貨廠商報價以備合理采購。

3、 固定資產收到後，由固定資產管理部門負責驗收，並填寫「固定資產驗收清單」（格式後附3）一式三份，在驗收清單中應詳細填寫固定資產名稱、規格型號、金額、供貨廠商，並同時對固定資產進行編號。一份由使用部門留存，一份交財務部進行相應的帳務處理，一份交資產管理部門填寫固定資產卡片，更新台帳，落實使用責任人。

六、固定資產的轉移

1、 固定資產在公司內部部門員工之間轉移調撥，需填寫「固定資產轉移申請單」一式四聯（格式後附4），送移入部門簽字，確認後交固定資產管理部門，第一聯由管理部門留存，更新固定資產卡片，第二聯送交會計部門，第三聯送交移入部門，第四聯送交移出部門。將固定資產轉移單交固定資產管理部門辦理轉移登記。

2、 固定資產管理部門將固定資產轉移登記情況書面通知財務部，以便進行帳務處理。

3、 注意固定資產編號保持不變，填寫清楚新的使用部門和新的使用人，以便監督管理。

七、固定資產的出售

固定資產使用部門應將閑置的固定資產書面告知管理部門，填寫「閑置固定資產明細表」（格式後附5），管理部門擬定處理意見後，按以下步驟執行：

1、 固定資產如需出售處理，需由固定資產管理部門提出申請，填寫「固定資產出售申請表」（格式後附6）

2、 列出准備出售的固定資產明細，註明出售處理原因，出售金額，報部門經理、生產部門經理、財務部和總經理審批。

3、 固定資產出售申請經批准後，固定資產管理部門對該固定資產進行處置，並對固定資產卡片登記出售日期，台帳做固定資產減少。

4、 財務部根據已經批準的出售申請表，開具發票及收款，並對固定資產進行相應的帳務處理。

八、固定資產報廢

1、 當固定資產嚴重損壞，沒有維修價值時，由固定資產使用部門提出申請，填寫「固定資產報廢申請表」（格式後附6），交固定資產管理部門報財務總監和總經理審批。

2、 經批准後，固定資產管理部門對實物進行處理。處理後對台帳及固定資產卡片進行更新，並將處理結果書面通知財務部。

3、 財務部依據總經理批準的固定資產報廢申請和實物處理結果，進行帳務處理。

九、固定資產編號

1、編號原則：按大類、所在部門的成本中心號、順序號、取得年月編制。

1、 房屋及建築物 代碼為01

2、 機器設備 代碼為02

3、 運輸工具 代碼為03

4、 計算機設備 代碼為04

5、 辦公傢具 代碼為05

如：財務部2006年7月購置一台計算機，則編號為

JINTAK 04 7536 007 200607

資產大類 成本中心 順序號 購置年月

十、固定資產的清查

公司建立固定資產清查制度，清查分年中清查和年末清查，由管理部門和財務部共同執行。固定資產的清查應填制「固定資產盤點明細表」（格式後附7），詳細反應所盤點的固定資產的實有數，並與固定資產帳面數核對，做到帳務、實物、和固定資產卡片相核對一致。若有盤盈或盤虧，須編報「固定資產盤盈盤虧報告表」，列出原因和責任，報部門經理、生產部門經理、財務部和總經理批准後，財務部進行相應的帳務調整。管理部門對台帳和固定資產卡片內容進行更新。

車輛管理制度
為加強車輛管理，提高車輛使用效率，確保車輛運行安全，更好地為局機關服務，特製定以下制度：
車輛駕駛員管理制度
（一）車輛駕駛員一定要牢固樹立「安全第一」的行車思想，自覺遵守交通規則。
（二）車輛駕駛員應注意行車安全，嚴禁酒後駕車。
（三）車輛內嚴禁存放易燃易爆物品及其他違禁物品。
（四）車輛駕駛員應服從辦公室安排，無正當理由，不得拒絕出車和隨意交換車輛，更不得將車輛交他人駕駛。
（五）車輛駕駛員應按規定時間上、下班。不得遲到、早退，更不得無故礦工。
（六）車輛駕駛員對車輛要經常進行保養和檢查，保持車容車貌的整潔干凈。
（七）車輛駕駛員應建立健全車輛技術檔案，對車輛的購進時間、產地、型號、金額、行駛里程、維修及發生交通事故的情況進行詳細的記載，以便更好的地了解和使用車輛。
二、派車制度
（一）車輛由辦公室統一調度，除局領導外，其他人員不得隨意指派。
（二）除局領導用車外，一律實行派車單制度。申請用車必須由股室提出，填報「局派車單」並提前1天通知辦公室，以便統籌安排。特殊情況需臨時用車，視事情的輕重緩急決定派車。
（三）用車股室應按派車單填寫的時間、地點用車，使用車輛過程中不得隨意變更原定計劃或用公車辦私事，如有此情況，駕駛員有權拒絕。
（四）車輛因公出縣城區域須經分管領導或辦公室主任批准。
（五）股室用車實行定額管理。
三、車輛入庫制度車輛必須入庫（長途出外），遇特殊情況不能入庫須經批准，駕駛員休假，鑰匙交辦公室，車輛需入庫。
四、車輛維修制度
（一）車輛發生故障，無論問題大小，必須先填報一式兩份的《車輛維修申報、驗收表》，經有關人員提出意見或報辦公室領導審批後方可進廠維修，若執行公務途中發生故障，應就近處置，同時報告辦公室。
（二）車輛進廠應按申報表指定的廠家送修，不得隨意變更廠家，擅自找廠家修理的費用自理。
（三）嚴格按申報表申報維修的項目檢修，對在修理過程中發現的新問題，應經辦公室同意後方可續修。
（四）對維修更換下來的部件，駕駛員應帶回交辦公室，否則辦公室不簽驗收表。
（五）駕駛員應隨車進廠督修，以便掌握維修項目的到位情況和質量，不隨車進廠或車進廠人就離，按缺勤處理。
（六）對維修的車輛，駕駛員要親自調試合格後方可在廠家的維修項目單上簽字認可，並填寫驗收表內容報辦公室審批同意後方可結算。
（七）車內設施的維護，更新及用品的購買，均應填報申報表辦理相關手續後方可實施。
五、駕駛員獎懲制度
（一）獎勵制度：
1、全月安全行車無責任事故者，發月度安全獎20元。全年安全行車無責任事故、無交通違章者，年終發安全獎200元。
2、司機補貼實行月度固定補貼制度，補貼金額由辦公室確定，不另報銷加班、誤餐等費用。縣外長途可另報長途補助。
（二）懲罰制度：
1、不服從調度，無正當理由拒絕出車者每次扣50元。
2、工作時間內擅離職守耽誤出車者，每次扣10元。
3、私自將車輛交他人駕駛（非司機和非在崗司機）發現後，一次扣50元，發生交通事故責任自負。
4、行車中由於人為原因造成違章罰款，財務不予報銷。年度發生過交通事故、經保險公司理賠的，本年度不發給保險公司返還的保險獎。
5、因公出車發生交通事故負主要責任的，經濟損失500元以上的扣發當月安全獎；1000元以上的扣發季度安全獎；3000元以上扣發半年安全獎，重大交通事故扣發全年安全獎。

設備管理制度

設備維修制度設備事故統計及處理制度
1、設備因非正常的損壞造成停產或降低效能（停機修理時間或修理費用達到一定標准，或雖暫不停機修理，但內傷嚴重者）均屬為設備事故。
2、設備事故的劃分：
2.1造成下列情況之一的為重大設備事故：
2.1.1一般生產設備停產四晝夜以上的。
2.1.2設備修理費用達2000元以上（不包括生產費用損失費）。
2.1.3全廠供電中斷30分鍾以上或一個車間中斷60分鍾以上的。
2.1.4設備性能嚴重受損的。
2.2其餘的設備事故為一般設備事故。
3、設備事故的性質：
3.1責任事故：凡屬人為原因，如：操作錯誤、維護保養不當、超規范加工、工藝不合理、瞎指揮等，致使設備損壞、停產或效能、精度降低者。
3.2質量事故：凡因設備質量不好或檢修、安裝不當造成設備損壞、停產或效能降低者。
3.3自然事故：凡因遭受自然災害或自然磨損致使設備損壞或效能降低者。
4、設備事故的分析和處理
4.1設備發生事故後，應立即切斷電源，保持現場並逐級上報，責任單位領導應及時上報企業管理辦公室，設備重大事故應在一小時內報告主管廠長。
4.2一般事故由責任單位主管負責人組織有關人員，根據三不放過原則（即：事故原因不清不放過、事故責任者與群眾未受教育不放過、沒有規范措施不放過）進行調查分析，企業管理辦公室有關人員參加事故分析會。重大設備事故及廠控設備事故，由企業管理辦公室主持，主管廠長、責任單位及有關部門參加分析處理。
4.3事故責任單位，根據事故分析結果，在三天內認真填寫事故報告表，報送企業管理辦公室，廠控設備事故需報告主管廠長批示處理意見。
4.4對事故責任者，除教育外，還要視情況給以嚴肅處理，如批評或行政處分。情況嚴重者，應追究法律責任。一般事故發生後，對於責任者，扣當月獎金總額5%--10%；重大事故責任者按獎金總額20%——50%加重扣罰，並扣除主管領導當月獎金總額的10％。
4.5企業管理辦公室應及時將處罰信息報主管廠長，事故責任者或其領導人對事故不按期限處理，隱瞞事故真相，破壞現場，欺騙上級或知情不報者，應按責任事故加重處理，最高處罰不能超過當月獎金總額的60％。
4.6設備事故發生後的搶修工作，由設備所在單位負責，其經費自行負責。搶修如需采購零件應由企業管理辦公室簽字方可采購。
*參考報表：《設備事故報表》

數控設備管理制度

1、設備操作
1.1設備操作人員要求
1.1.1設備操作人員必須穿戴好工作帽、工作服及安全鞋。
1.1.2操作人員必需經過嚴格培訓，了解機床的性能特點，熟悉機床數控系統的編程方法，並熟練掌握操作方法和操作技巧。
1.1.3非操作人員經過專業培訓，了解機床的性能特點，並熟練掌握操作方法的，需經領導批准後，才可上機操作。
1.1.4未經專業培訓的人員，不得擅自開動機床。
1.1.5試切工件或調整程序時，必須由編程人員和操作人員一起作業，如操作人員不在，非操作人員需經領導批准後，方可上機操作。
1.1.6工作人員必須熟悉和嚴格執行安全操作規程和其它各項規章制度。
1.2、設備操作要求
1.2.1一般注意事項：
1.2.1.1工作前，操作人員必須穿戴好工作服、工作帽、安全鞋。
1.2.1.2經常清掃機床周圍環境，保持環境整潔。
1.2.1.3機床控制系統經常保持清潔。
1.2.1.4經常檢查緊固螺釘，不得有松動。
1.2.1.5不得打開防護罩開動機床。
1.2.2機床啟動時的注意事項：
1.2.2.1每天開機前檢查電源、氣源是否正常，各油標指示是否正確。
1.2.2.2加工前，必須用手動或程序指令使刀塔回到參考點。
1.2.2.3熟悉機床的緊急停車方法及機床的操作順序。
1.2.2.4刀具、工件安裝好後，應再作一次檢查，確認無任何干涉，調用正確的程序，並檢查刀位號是否正確，保證刀具已校正好，達到使用要求。
1.2.3調整程序時的注意事項：
1.2.3.1採用正確的刀具，避免使用鈍化的刀具。
1.2.3.2不能承擔超出機床加工能力的作業。
1.2.3.3在機床停機時進行刀具調整。
1.2.3.4確認刀具在換刀過程中不要和其它部位發生碰撞。
1.2.3.5確認工件的卡具或壓板是否有足夠的強度。
1.2.3.6工作檯面上不得放工具、量具、刀具等其它物品。
1.2.3.7程序調整好後，要再次進行檢查，經空運轉或模擬顯示確認無誤後，方可進行加工。
1.2.3.8控制系統電源接通後，只允許一人操作控制面板,他人不得接控制面板。嚴禁交叉作業。
1.2.4機床運轉中的注意事項：
1.2.4.1機床啟動後，在機床自動連續運轉過程中必須監視其運轉狀態。
1.2.4.2確認冷卻液輸出通暢，流量充足。
1.2.4.3機床運轉時，不得調整刀具和測量工件尺寸。
1.2.4.4遇到異常情況，應保持現場，及時通知維修人員，進行故障排除。特別緊急情況下應迅速切斷電源。
1.2.5作業完畢時的注意事項：
1.2.5.1關閉電源。
1.2.5.2清掃機床，並添加潤滑油，當機床長時間不用，應塗敷防銹油。
1.2.5.3填寫工作記錄表
2、設備保養與維護
工作人員對設備按各機床點檢檢查要點進行檢查，填寫檢查記錄情況。日檢由操作人員負責，並在工作記錄表中記錄異常情況，表中「冷卻液」一欄,視加工情況,不定期檢查。季檢及半年檢由維修人員負責並填寫相關記錄,維修人員應隨時按日檢要點進行巡檢，對發現問題及時排除。
2.1數控車床的點檢、檢查要點：
2.1.1日常點檢要點：
2.1.1.1接通電源前：
a.電壓是否正常。
b.檢查機床是否有異常情況。
c.檢查冷卻液、液壓油、潤滑油的油量是否充足。
d.檢查工具、測具等是否已准備好。
e.切削槽內的切屑是否已處理干凈。
2.1.1.2接通電源後：
a.檢查操作盤上的各指標燈是否正常，各按鈕、開關是否處於正確位置。
b.CRT顯示屏上是否有任何報警顯示。若有問題應及時處理。
c.液壓裝置的壓力表是否指示在所要求的范圍內。
d.各控制箱的冷卻風扇是否正常運轉。
e.刀具是否正確夾緊在刀夾上，刀夾與回轉刀台是否可靠夾緊，刀具是否有損傷。
2.1.1.3機床運轉中：
a.運轉中，主軸滑板處是否有異常噪音。
b.有無與平常運轉不同的異常現象。如：聲音、溫度、裂紋、氣味等。
遇到異常情況，應保持現場，及時通知維修人員，進行故障排除,特別緊急情況下應迅速切斷電源。點檢完畢後，由操作員填寫工作記錄表。
2.1.2季檢查要點：
2.1.2.1檢查主軸的運轉情況。主軸以最高轉速一半左右的轉速旋轉30分鍾。用手觸摸殼體部分，若感覺溫和即為正常。以此了解主軸軸承的工作情況。
2.1.2.2檢查X、Z軸的滾珠絲桿，若有污垢，應清理干凈。
2.1.2.3檢查X、Z軸超程限位開關，各急停開關是否動作正常。可用手按壓行程開關的滑動輪，若CRT上有超程報警顯示，說明限位開關正常。並將各接近開關擦拭乾凈。
2.1.2.4檢查刀台的回轉頭、傳動系統的潤滑狀態是否良好，痕等。注油孔應注油潤滑。
2.1.2.5檢查刀塔裝刀孔內是否積存切屑，雜物，若有應清理干凈。
2.1.2.6檢查尾座狀況，看是否有裂紋、毛刺，若有問題，予以修整。
2.1.2.7檢查冷卻液槽內是否積存切屑，若切屑堆積較多，應予以清理。
2.1.2.8檢查液壓裝置：
a.檢查壓力表的動作狀態，通過調整液壓泵的壓力看壓力表的指針是 否上下變化靈活。
b.檢查液壓管路是否有損壞，各管接頭是否有松動或漏油現象。
2.1.2.9檢查潤滑油裝置：
a.檢查潤滑泵的排油量是否合乎要求。
b.檢查潤滑油管路是否損壞，管接頭是否松動、有漏油現象。
2.1.2.10季檢完畢後，由維修人員填寫CTX600季檢表。
2.1.3半年檢查要點：
維修人員參照CTX600半年檢表組織機床檢查。
2.2加工中心點檢、檢查要點：
2.2.1日常點檢要點：
2.2.1.1從工作台、基座等處清除污物和灰塵，擦去機床表面上的機油、冷卻液和切屑。
2.2.1.2清除沒有罩蓋的滑動表面上的一切東西。
2.2.1.3清理風箱式護罩。
2.2.1.4注意電控系統有無異常,顯示屏上有無報警信號.
2.2.1.5清理檢查所有限位開關、接近開關及其周圍表面。
2.2.1.6檢查各潤滑油,液壓油箱的油麵，使其保持在合理的油麵上。
2.2.1.7確認各刀具在其應有的位置上更換。
2.2.1.8確保空氣濾杯的水完全排出。
2.2.1.9檢查液壓泵的壓力在指定范圍內。
2.2.1.10檢查機床主液壓系統是否漏油，若有問題應及時通知維修人員予以修理。
2.2.1.11檢查冷卻液軟管及液面，清理管內及冷卻槽內的切屑等臟物。
2.2.1.12確保操作面板上所有指示燈為正常顯示。
2.2.1.13檢查各坐標軸是否處在原點上。
2.2.1.14檢查主軸端面、刀夾及其它配件是否有毛刺、裂紋或損壞現象，並將主軸周圍清理干凈。
遇到異常情況，應保持現場，必須及時通知維修人員，進行故障排除,特別緊急情況下應迅速切斷電源。點檢完畢後，由操作員填寫工作記錄表。
2.2.2季檢查要點：
2.2.2.1清理電器控制箱內部，使其保持干凈。
2.2.2.2用煤油清洗空氣濾網，必要時予以更換。不要用稀釋劑或其它同類東西清洗濾網。
2.2.2.3檢查液壓裝置、管路及接頭，確保無松動、無磨損。
2.2.2.4清理導軌滑動面上的刮垢板。
2.2.2.5檢查各電磁閥、行程開關、接近開關，確保它們能正常工作。
2.2.2.6檢查液壓箱內的油濾，必要時予以清洗。
2.2.2.7檢查各電纜及接線端子是否接觸良好。
2.2.2.8確保各聯鎖裝置、時間繼電器、繼電器能正確工作，必要時予以修理或更換。
2.2.2.9確保數控裝置能正確工作。
2.2.2.10季檢完畢後，由維修人員填寫SPN63季檢表。
2.2.3半年檢查要點：
維修人員檢查參照SPN63半年檢表組織機床檢查。
3、壓縮機系統使用維護
參照《壓縮機定期保養表》及使用說明書，其保養主要由維修人負責，出現故障應在排除後填寫故障記錄單。
4、設備的使用范圍：只負責工件粗加工以後的工序加工。
5、設備事故報告：
機床CRT顯示屏有故障提示，應立即通知維修人員，提供操作情況,以便及時進行排除故障,填寫故障記錄單並存檔；機床發生機械故障應立即關閉機床，保持現場，通知維修人員，提供現場情況和現象,填寫機床故障記錄單並存檔。設備事故按《設備事故統計及處理制度》執行。

下面有借款報銷管理制度範本，您可以參考一下：

以上資料僅供參考之用！

『玖』 銀行貸款擔保方是否應該留有影像資料

在銀行辦理貸款業務的時候，如果有擔保方的話，擔保方也需要留有影像資料的，這是監管要求。

『拾』 急求銀行信貸檔案管理辦法

你需要的是公司信貸檔案管理辦法 還是 零售貸款檔案管理辦法？？