房貸因銀行流水導致不放貸款

1. 辦理房貸時，銀行流水不夠，無法批下貸款怎麼辦

通常來講，銀行要求月工資流水覆蓋月供的2.1倍。如果流水不夠，可以通過提高首付或者提供父母【或子女】的銀行流水來進行接力貸款。當然，各個銀行對於接力貸款批復的力度不一樣，要具體問題具體分析。

2. 去銀行辦房貸，因為銀行流水太少了被拒貸，該怎麼辦

2019年開年之後，隨著央行的數次降准，房貸利率的略微回調，以及房企的打折促銷；很多人都開始盤算著要在今年進入樓市貸款買房了。但是，有些朋友卻因為自身的銀行流水不不夠導致自己的房貸被銀行拒絕了！

對此，小小金融小編想說，大家在貸款買房前，最好先了解一下申請房貸的基本條件。比如說，貸款人的個人收入必須得是房貸的2倍以上才能獲得申請房貸的資格。所以，如果你的月收入或者是銀行流水不能滿足這個條件，就別去銀行碰壁了。

不過，也並不是月收入不足或者是銀行流水太少，我們就一定申請不到房貸的，我們還是辦法去解決這個問題的。

那麼，銀行流水不夠怎麼辦？

一、提高首付比例。

提高首付比例，減少房貸成數就能夠讓每個月的月供基數變小，這樣就可以解決銀行流水不是房貸月供的2倍的尷尬了。但是，大家最好自己提前半年准備銀行流水，臨時導流的沒什麼用；銀行要的是有效的流水。

二、提供其它的資產證明。

銀行要你提供銀行流水是看你的信貸風險有多高，也是要看你是否具有還款能力的，但這不是唯一的佐證。

所以，如果你有除銀行流水以外的其它資產證明也可以提供給銀行，借用其它的資產來平衡銀行流水的不足。通常，如果你提供的這個資產足以讓銀行放心，銀行也是願意把房貸放發給你的。

三、延長貸款年限

咱們貸款的時候，有能力的話最好不要滿打滿算的用完最長的貸款年限。留點餘地年限備用，後期遇到問題，貸款年限可以幫我們應對不少事情。比如，如果你的貸款年限沒有申請滿30年，你也可以通過延長貸款年限來減少月供基數，平衡銀行流水不足的情況。

六、藉助第三方支付平台流水。

雖然， 銀行和第三方支付平台是死對頭，不大願意接受第三方支付的流水。但是，它們不得不承認的事實卻是現在的人們確實都愛往第三方支付平台里存錢，不愛把錢留在銀行。而且，現在的第三方支付都接入了網聯，都是受央媽的監管。

所以，在小小金融小編看來，未來銀行也肯定會出於自身的利益考慮，去接受第三方支付平台的流水的。因此，你也可以咨詢一下銀行可不可以提供第三方支付平台的流水代替銀行流水。

最後，小小金融小編想說，貸款買房也算是人生頭等大事，這種事情不應該盲目和輕率行事，更應該提前半年、一年做准備。然後，准備好6個月以上的銀行流水來應對銀行的考驗，以免後期房貸申請不下來，還白白虧損了一筆定金。

整編：離者

3. 我的房貸按揭流水不夠，銀行不批怎麼辦

銀行流水很重要，申請信用卡需要它，貸款買房需要它……關於銀行流水，你必須知道這五點：

1、銀行流水不足，貸款審批被拒怎麼辦?

如果你申請信用貸款，申請人必須要能夠證明自己有穩定可觀的收入，因為這和你的還款能力直接掛鉤。如果你的銀行流水達不到銀行放款要求，則只能選擇抵押或擔保貸款。最常見的是房屋抵押貸款，辦理房屋抵押貸款需要申請人提供房產證、本人和配偶的身份證明、結婚證、工作和收入證明、房產評估報告等材料。

2、銀行流水對申請貸款有什麼用

記住，自己名下的賬戶互轉是不被認定為銀行流水的。其他類型的銀行流水包括工資收入，各種水電煤氣繳費清單都可以被認定為有效的銀行流水，這些流水形成3-6個月以上，才能被用作貸款申請輔助材料。

3、現金工資怎麼認定流水

這種情況，則借款人應保持良好的存款習慣，每月固定的日期給銀行卡存穩定的額度。不過這種方式存在一定風險，不一定被所有銀行認可。現金工資具有明顯的弊端。

4、工資流水最重要

現在大多數公司都是通過網銀轉賬的方式發工資，這種流水是最被銀行認可的，它能在很大程度上代表貸款申請人的收入情況。

列印工資流水也很簡單，貸款申請人額可以帶上工資卡到開戶行各網點申請列印工資流水單，一般只需要3-6個月即可，且免收列印費。

4. 房貸因工資流水不夠而無法貸款可以退還全部首付嗎

房貸辦不下來首付款是否能退，這要區別不同的情況來判斷：
1、如果是銀行原因，比如額度緊張無法放款，那麼購房者可以和賣家協商解除購房合同，並且不必承擔違約責任，賣家應該無條件退還購房首付。
2、如果是因為購房者自身原因，比如徵信記錄有污點或者還款能力不夠而影響貸款審批，首先應該盡量解決，如找擔保公司擔保或者延長還款期限等。
如果仍無法解決，那隻能解除購房合同了。在這種情況下，購房者需要承擔違約責任，支付違約金給賣家，同時賣家應該返還首付款。
3、因此無論哪種原因使得貸款辦不下來，購房首付都是可以退的，區別僅在於購房者是否需要支付違約金。

5. 銀行流水不夠貸款辦不下來怎麼辦

提供夫妻雙方的流水：如果屬於已婚人士，一方的流水達不到銀行的批貸審核要求，可以向銀行提供夫妻雙方的流水證明，只要夫妻兩個人銀行流水加起來達到批貸要求也可以申請到貸款。
一，抵押貸款，尋求擔保：可以把車子、房子申請抵押貸款，有些銀行只要申貸人能提供有效的擔保證明，能證明整體還款能力達到要求，也會放貸，但是具體是否具有可操作性，在抵押貸款前，還要咨詢自己申請貸款的銀行。
二，公積金、社保、納稅憑證替代：有些人的工資是以現金形式發放，每月銀行流水並不能達到銀行放貸要求，此時，可以用公積金、社保、納稅的繳費憑證替代銀行流水，配合公司出具的工資證明，也可以申請到貸款。
三，自製流水單或大額存款：准備多張銀行卡，把錢全部轉存到開具銀行流水的銀行卡里，每月定期存，下個月取出來再存進去。銀行查流水，只看進賬和存款，不看出賬，用該方法，可以增加流水，但是需要提前半年就開始操作。
四，降低貸款額度：一般首付為房款總額的百分之三十，如果實在沒有辦法提供其他能證明有還款能力的證明，而經濟能力尚可，可以提高自己的首付比率，增加首付額度，降低貸款額度。
五，申請貸款前做好流水賬很多購買首套房的購房者都是工作不久的年輕人，爸媽幫忙湊首付，自己的銀行流水賬單很少。而在按揭時，銀行會查你的流水賬。所以，你必須在申請貸款前，為自己做一個漂亮的流水賬。每月都要有一筆穩定的一定數量的錢(至少半年以上)，才能夠通過銀行的審核。
六，貸款買房前不要頻繁跳槽如果你打算貸款買房，那麼在貸款買房之前就一定不能隨意更換公司或工作。至少，在貸款買房前半年內不要更換。因為，穩定的工作與收入也是銀行考察貸款申請人個人資質的重要衡量標准。
七，銀行可以通過工作以及收入的穩定性來判斷申請人是否具備還款能力以及銀行信貸風險。如果你在辦理貸款業務前還更換公司或工作，銀行肯定會認為你的工作不穩定，還款能力會受影響，銀行信貸風險增高，從而造成貸款申請被拒。
八，提交真實有效的貸款信息銀行對於借款人的貸款信息的真實性是很看重的，如果貸款購房者向銀行提供了虛假材料，被發現了則可能帶來比較嚴重的影響：輕則影響銀行審查，不能發放貸款，實現不了自己的居住夢;重則可能因為個人提供虛假材料，導致不能辦理貸款，造成開發商據此要求購房者承擔逾期交付辦理按揭資料及商品房預售合同的違約責任，支付相當數額的違約金。因此，辦理買房貸款時提交的資料信息必須是真實有效並且是完整的。
九，還款方式要選好
還款方式一般就是等額本金和等額利息。等額本金前期月供會相當大，後期很輕松，這種還貸模式一般人都承受不來;而等額利息每個月還款都是固定的，月供也比較少，如果說個人經濟水平不穩定或家庭支出較大的，建議還是選擇等額利息比較好。

6. 房貸被拒通常有哪些原因

一是申請人的收入不符合銀行的要求。
申請房貸至少要提供收入證明，比如工資收入證明，經營收入證明，租金、服務費等穩定的收入證明，銀行還會通過電話等方式對這份收入證明調查核實。這里需要重點說明銀行流水，因為銀行房貸的申請人提供的收入證明是銀行流水。不能小看這份銀行流水，一串串數字背後隱藏著巨量的信息，包括借款人的收入水平，收入穩定性，消費習慣，借貸情況，資金留存穩定性，詳細情況可以參考本人的其他分享文章，銀行流水會說話，銀行流水怎麼看，銀行流水的因果關系，等等。重點提醒，有的人銀行流水不夠，就請人偽造一份假的銀行流水，或許可以瞞過粗心的審查人員，但是一旦被發現，後果十分嚴格，不僅本筆貸款批不下來，以後再想申請其他信貸產品也將被拒絕。
二是申請人的資產不符合銀行的要求。
沒有首付款或首付款來歷不明是銀行很關心的問題。在監管部門的嚴格要求下，現在的首付貸已經收斂了許多，但是在某些地區還有市場。所謂的首付貸就是借款人付不起首付款，先從個人、民間機構、互聯網平台上借一筆錢支付買房的首付款，貸款申請下來了之後，每月歸還首付款和房貸，這樣，借款人的資金壓力就非常大。銀行放款時不知道借款人有這筆首付貸，在測算還款期限、月供金額時就會導致誤導，為以後不能按時還月供埋下隱患。
銀行要求借款人支付一定比例的首付款（如總房款的30%-50%），目的有兩個，一是測試借款人的資產積累情況，看看借款人是不是有能力支付未來的按揭款，二是為了實現風險共擔，不允許沒有任何資產的人來申請貸款，不允許空手套白狼，這是銀行的規定，也是監管機構的規定。不僅是住房貸款，即使是經營性貸款，銀行也要求借款人提供一定比例的自有資金（比如，總資金需要量的30%），這也是類似的考慮。
三是申請人的信用不符合銀行的要求。
還款能力和還款意願是銀行放貸款重點考慮的兩個問題。信用情況是了解借款人還款意願最直接的證據，通過審查借款人的徵信報告，根據以往的違約記錄，確定是否同意借款人的申請。房貸的徵信准入條件在各家銀行不太一樣，比如有的銀行規定是「連三累六」，也就是說通過詳細版徵信報告，可以看到最近兩年的逾期記錄，要求最近兩年內不能出現連續三次及以上的逾期，或累計六次及以上的逾期，如果出現，則該貸款將被拒絕。除了逾期記錄，還要看徵信查詢記錄，比如有的銀行不接受最近半年內超過六次的貸款申請查詢記錄。查詢記錄過多，可以被理解為借款人很缺錢，到處找錢的人很可能資金鏈太緊張，這樣的人逾期的可能性相對較大，銀行以此為由拒絕貸款申請十分普遍。對於徵信記錄不符合銀行要求的借款人，建議及時結清逾期貸款，包括信用卡、車貸等，結清所有逾期後五年，上述不良記錄將會消除。如果一直不還，將終身背著這個記錄。
四是申請人的年齡不符合銀行的要求。
大多數銀行要求借款人年滿18周歲，不超過65周歲才可以申請貸款，且申請貸款的期限加上申請人的年齡之和不超過70。如果一個人年齡不滿18周歲或年齡超過65周歲，即使他的其他條件都具備，仍然不能申請房貸。銀行這樣要求的理由是，年齡太小太大，收入的穩定性較差，未來能夠持續還款存在太多的不確定性，銀行不願意冒險，所以就乾脆不接受。
另外，對於年齡過大過小的借款人，即使在18-65歲之間，銀行也會因為年齡偏大或偏小而擔心未來的還款能力，於是銀行可能會要求增加一個擔保人，或者縮短貸款年限，或壓縮貸款金額。
五是申請人的戶籍不符合銀行的要求。
大多數銀行對申請人的戶籍要求是在當地有戶口，有穩定的居住地，如果不是本地人，或不在本地長期居住，存在很大的不便。另外，根據多個城市的限購政策，在戶口不在當地的不能買房，買房後不能辦理登記，即使全款，更不要說按揭買房了。所以，如果你不在自己的常住申請房貸，需要有足夠的思想准備，比如提供工作證明，連續繳稅的證明等文件。
六是申請人的擔保不符合銀行的要求。
正常情況下，按揭貸款就是抵押貸款，按揭買的房屋是押在銀行的，銀行取得了該房屋的他項權證，所有權是在銀行、使用權在借款人。借款人不還款，銀行有理由要求借款人搬出去，銀行可以申請拍賣、變賣房屋，所得款項優先歸還貸款本息。可是，從最近幾年開始，多家銀行不滿足於這個抵押，在申請房貸時要求必須提供一名有能力的擔保人，比如公職人員，為本筆貸款提供擔保，這是為貸款的安全性增加了一道保險。當借款人不能歸還按揭款時，銀行可以直接找擔保人償還。而且這個擔保的責任相當於借款人，不是人們通常理解的先找借款人再找擔保人。銀行要求的擔保絕大多數是連帶擔保，「連帶責任保證的債務人在主合同規定的履行期屆滿沒有履行債務的，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任，保證人沒有先訴抗辯權。」這里也提醒小夥伴們，不到萬不得已不要輕易給人擔保，借款人不還款時，債權人直接找擔保人，擔保人不能因為銀行沒先找借款人而不還，打官司的話，擔保人是贏不了的
七個人大數據混亂

現如今大多數人選擇網貸，一些不上徵信的網貸，會破壞人的大數據，逾期行為導致網黑記錄，像這類情況，越來越多的銀行貸款，也會參照這個資料庫進行分析。如果在不明原因的情況下被拒貸，可以在護信科技查詢一下自己的網黑情況，看看大數據是否出現問題，如果有問題，那就趕緊解決，具體情況只要找到這家公眾號即可。

7. 我的房貸按揭流水不夠，銀行不批怎麼辦

貸款買房時，銀行會要求購房者提供近6個月的銀行流水，這是個人收入的證明，證明您有能力還款。如果您的流水不夠，對於已婚的人士，可以提供夫妻雙方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申請的；或是借款人可通過往銀行卡中一次性存入一定金額的錢，同時提供自己的收入證明，也是可以證明自己的還款能力的；另外，向銀行提供其他大額財產證明，比如其他房產、汽車等，或者基金、保單票據等也是可以證明自己的還款能力的；如果以上都不行，您還可以嘗試提高首付，減少貸款額度。借款人如果銀行流水不滿足要求，又不能提供其他證明的話，可以提高首付比例，把貸款額度降低到自己還款能力范圍內。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，具體以貸款銀行要求及審批為准。

應答時間：2020-10-12，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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8. 簽完合同和交完按揭手續之後，銀行說我流水有問題，可能拒貸，我該怎麼辦

你好，很高興回答你的問題。

商品房購房合同已經簽完了，銀行按揭手續也交了，銀行卻說因為你個人流水有問題而拒貸，這是批貸環節出現了問題，其實相比較徵信來說，這個問題並不難解決。

其實買房並不簡單，不僅涉及到房子本身的產權、裝修、貸款等方面，對購房者本身也是一種考驗，在大部分情況下，銀行拒貸的主要原因都是徵信，例如你出現過「連三累六」，那麼再次貸款，銀行就會拒貸。

如果說你的徵信沒有問題，而僅僅是因為個人流水導致拒貸，那麼這個問題不難解決，關鍵是要在限期之內解決這個問題，否則就有可能面臨無法拿回首付的情況，下面就來解釋下這個問題：

按照我的建議，你在買房之前就應該關注到這些情況，不論是售樓部銷售人員還是其他房產人員都有提醒流水的責任，而且一旦因為銀行拒貸而導致無法拿回首付和定金，那損失就大了。

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