貸款審查客戶資料的真實性

A. 貸款期間銀行應如何審查貸款人的還款能力

由借款人提供個人收入證明（所在單位出具），及配偶收入證明（共同借款的請款下）；如無固定單位的，可提供銀行流水賬，經商的完稅憑證，銀行流水賬，，搞種植、養殖的課提供銀行流水賬、土地證明、租地證明等。
另農村信用社的貸款審批程序相對其他銀行要快捷簡便一些，但貸款利率也要高一些。

B. 發現申請貸款資料不真實,審查人員怎樣處理

這位網友：你好！
調查環節為貸款的真實性負責，審查環節對調查的真實性、合規性進行審慎審查，發現貸款資料不真實，會退回貸款。
希望我的答復能幫到你，祝工作愉快！

C. 有人在做金融貸款—材料審核員這行，或者比較了解的有嗎

可以說能在1萬左右，但要看公司業務是消費金融還是抵押，再看公司規模是連鎖？反正近這種公司小心被貸款

D. 貸款資料審查人和審批人可以是一人嗎

作市場經濟種基本特徵信息稱現象期存能根本消除解決信息稱現象基本途徑能盡能緩解信息稱程度商業銀行說必須想設提升銀企信息稱程度同通主改善內部管理積極採取相關風險管理措施等手段減少信息稱能帶信貸風險 全面解客戶充掌握效信息 實踐看銀行與客戶間信息稱導致信貸風險主要原客戶進行全面深入解盡能充掌握客戶各面信息信貸風險管控重要舉措 強化現場調查解客戶基本情況現場調查貸款調查用、重要種通現場調查獲企業直觀解所收集信息信貸決策關鍵依據實踐風險沒做點誘發具體展現場調查除收集必要資料外應利用現場談實考察等式深入解客戶現場談應約見盡能管理層員包括行政部門、財務部門、市場部門、產部門及銷售部門主管通談獲取企業經營與發展思路、內部管理情況等許重要信息實調查客戶經理必須親身參觀客戶產經營場所調查公司產設備運轉情況、實際產能力、產品結構情況、應收賬款存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環境狀況等需要注意客戶經理應避免輕信借款提供關信息或者實考察假象所迷惑實務操作採用突擊檢查式進行現場調查並通關渠道調查結加證實 搜尋公共信息驗證客戶真實面貌現場調查由於所見所聞均源自於客戶單渠道所獲取信息難免客戶操縱真假難辨點實踐已經反復證明僅進行現場調查夠必須跳客戶看客戶與客戶產經營關聯相關機構及互聯中國等相關媒體獲取涉及客戶公共信息並些信息與現場調查結合起進行比析驗證客戶提供信息真偽實際工作根據客戶屬性、規模等特質工商、發改委、環保、房產、稅務、海關、院等政府機構或執部門供水、供電、供氣等公用事業單位及互聯中國、財經報刊等關媒體收集與信貸象關各類信息外通接觸與客戶直接業務往游企業及競爭手或獲取價值信息 利用內外系統掌握客戶風險信息查詢民銀行信貸登記咨詢系統解客戶借款、其負債提供擔保情況否良信用記錄外提供擔保否超客戶承受能力等二查詢徵信系統調查解客戶高管員否良記錄等三查詢銀監客戶風險監測預警系統解客戶行否存額良報告期產經營否否存影響新增信用償風險素四查詢內部相關系統信貸管理系統、評級系統、風險類系統等解客戶與銀行合作歷史、款意願風險預警信號及歷評級、授信資料所提及些投資項目否經變進展否順利盈利否達預期等信息 鑒別信息真偽提高信息准確性通比等自客戶現信息與客戶縱向信息或橫向信息進行比判斷客戶提供信息真實性注意客戶信息特別客戶基本信息積累經收集客戶相關行業、企業信息定期或定期進行檢查建立健全客戶檢查制度便及發現錯誤識別風險建立利用內部計量模型提高信息甄別水平客戶經理、風險經理信息析能力 健全內部機制改善信貸風險管控 提高信息載體質量暢通信息傳遞渠道完善調查環節信貸運作文本效固化客戶信息調查報告要詳盡具體保留、遺漏確保調查獲取信息全面、充、清晰展示；析結論要准確客觀含糊其辭添油加醋帶情色彩誤導決策；重要信息要註明調查、信息源要足證明其真實性相關佐證資料二完善銀行信貸管理系統信息質量功能信貸決策提供效支撐提高系統客戶基礎信息質量確保信息真實准確避免信息失真造風險管理並信息進行及維護更新提高信息效性三銀行內部與信貸風險管控關系統進行整合使與信貸管理系統機接打破同系統間信息防火牆實現信息共享 改善信貸運作機制縮短業務流程按照調查、審查、審批原則完善信貸流程實行誰管理客戶誰發起調查縮減信息傳遞層環節減少信息扭曲、失真或遺漏確保決策環節所看信息真實靠二深化專家專職審貸面要充發揮獨立審批專職審議客戶風險整體握能力效管控信息稱帶風險；另面健全客戶訪調研製度緩解信息稱矛盾三針部重要行業或特色行業展調查研究掌握行業走向發展態收集整理並及發布相關行業風險信息基層行展營銷進行決策提供智力支持 完善風險控制措施首先加強抵押擔保管理優先選擇權屬關系清晰、價值相穩定、變現能力較強抵押品；嚴格押品評估機構管理評估機構展評價通抵押物實際變現價值與評估價值比較評價評估機構能力風險與道德風險；加強抵質押比率控制押品價值重估管理及監測貸款存續期間押品價值變化情況；斷提高抵質押貸款比重審慎採用信用保證式發放貸款其合理進行貸款定價堅守收益覆蓋風險本定價底線同要握定價度杜絕單純追求高收益定價傾向防範定價高帶逆向選擇風險再改善授信執行工作合理設置用信限制性條款形客戶效制約；實行貸前調查員與限制性條款落實員作業防範能存道德風險；合理利用合同空白條款防範客戶道德風險通列舉+兜底式明確貸款用途限制性規定並應列控制措施做實貸管理既要貸前調查所掌握信息變化情況進行持續跟蹤及識別其風險隱患要針貸前調查程未經其途徑證實、疑問信息進行重點管理；嚴格貸款流向、企業經營資金、結算賬戶及押品價值變情況監管密切跟蹤企業外投資、融資、股權變化、民間融資、外擔保、代錶行等風險素評估信貸資金安全影響並及採取針性補救措施 加強專業隊伍建設與管理努力培育優秀客戶經理、風險經理、信貸審查、獨立審批、行業專家、授信執行等支信貸專業隊伍信貸業務員數量、質量要與信貸業務增速度及風險管理要求相適應匹配二加強准入退管理完善優勝劣汰機制信貸業員僅必須持證崗於客戶經理、審查員、獨立審批、授信執行等關鍵環節信貸員必須持證員擇優選拔同打通退通道於能勝任工作、存道德風險或盡職履責員及淘汰信貸隊伍三要通培訓習與考核掛鉤等手段斷提高信貸員信息處理能力四實施科合理內部激勵約束按照讓說真讓偷懶機理完善激勵約束機制確保信貸業員盡職履責收集掌握客戶各類真實效信息 加強與外部合作與溝通防範外部風險向銀行傳導 加強同業溝通共同防範信息稱各商業銀行間互通信息協調行充利用銀行信貸登記咨詢系統信息溝通渠道監控借款所借貸行做客戶信息資源共享預防減少嚴重道德風險傾向良客戶利用銀行間業務競爭騙取銀行信用現象發二充共享客戶資源力推廣銀團貸款模式融資規模較項目或系統性型客戶加強同業協作充利用同業同渠道獲取客戶同信息客戶風險進行全面綜合評判盡能採用銀團貸款模式與客戶展信貸合作散降低信息稱帶信貸風險確保信貸資金安全 加強與介機構合作彌補銀行信息收集面劣勢由於前介機構魚龍混雜、良莠齊合作機構選擇應該盡量選擇政府部門監管力度較、行業自律程度較高且自身運作較規范、資信良專業優勢較突介機構合作式於綜合實力較強、行業認度較高機構通簽訂協議建立期合作關系並輔激勵獎懲措施總盡能利用專業機構信息收集面優勢借鑒其工作同與銀行內部掌握關信息相結合進行比較析便准確握客戶真實風險狀況效緩解銀行信息收集能力足帶信息稱問題 藉助政府監管部門非市場力量稱信息影響銀行信貸市場政府監管部門干預作用新聞輿論等非市場力量影響作用能提高市場運行效率實際工作根據具體情況呼籲關監管部門針借款、信用介機構等市場主體台相關規范性文件建立全社監督機制要求相關主體銀行實提供關情況提供虛假信息借款、信用介機構給予公通報建立黑名單並利用新聞輿論力量督促相關市場主體樹立信用意識恪守市場規則誠信經營共同創建良信用環境

E. 銀行真實性審核 名詞解釋

就是說銀行要對客戶提供資料的真實性進行審核，這種審核一般是貸款方面的

F. 銀行如何核實客戶資料的真實性

銀行只是在徵信中心查詢你個人的信用報告,上面的個人信息很清楚,都能查到幾年級某科的成績.你是不能追究的,因為你在信用卡申請表上簽字了,就把查詢權授予了他們.

G. 辦理房貸,銀行已經打電話給我核實資料了,能不能說明已經通過審批了呢

不一定，銀行會根據你提供的資料進行審核，通常來說，你達到銀行的貸款授信標准，提供的資料真實，個人信用沒有問題，就一定能辦下來，電話核實只是其審批的一步。

(7)貸款審查客戶資料的真實性擴展閱讀：

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

房貸的參與方包括提供信貸資金的商業銀行、最終購置房產的購房人，以及房產的業主（包括開發商/二手房的業主），在申請貸款時，還需要有評估公司、房屋抵押擔保公司的參與。

根據房地產擔保公司北京萬才聯合投資管理有限公司2010年末發布的統計，在國內主要一線城市，房貸的使用率已經達到較高水準，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產申請房產抵押消費貸款以實現盤活不動產的居民人數也越來越多。「房貸」已經成為與居民生活息息相關的一種生活方式。

網路-房貸

H. 貸款審批中是通過嗎

若是在招行申請的個人住房貸款，「審批中」不代表審核通過。審批結束後，一般個貸經理會告知您審批結果；您也可以登錄手機銀行，下方點擊「我的」，再點擊「全部」→找到「貸款」並點擊「我的貸款」→「申請進度」，查詢貸款申請進度。