虛假資料貸款案例分析

1. 貸款詐騙罪的案例分析

貸款詐騙罪案例分析
一、案情
被告人：耿某，男，43歲，江蘇省楊中市人，原系貴州申匯房地產發展有限公司第二開發部經理。1997年8月12日被逮捕。
1996年9月中旬，被告人耿某以貴州申匯房地產發展有限公司第二開發部（以下簡稱第二開發部）委託代理人的身份與黎幫明代表的貴陽市第一建築工程公司簽訂東山住宅樓《建設工程施工合同》，由貴陽市第一建築工程公司承建第二開發部開發的東山住宅樓。同時，黎幫明應耿某的要求，在貴陽金築城市信用社以黎幫明之名開戶，賬號為「5665」，將自己承包的貴陽市第一建築工程公司第七分公司的錢款501000元存入，並將此款的活期存摺交給耿某，作為工程保證金。耿某收到存摺後親自寫下收條並加蓋了第二開發部的公章及財務章，講明待一個月內進場施工後退還。
同月16日，耿某將黎幫明的存摺拿到貴陽金築城市信用社作抵押貸款，用私刻的黎幫明的私章（私章刻為「黎幫明」），並以「黎幫明」之名與信用社簽訂了借款合同，共貸款36萬元，期限自1996年9月16日至12月16日。耿某用100元另立貸款賬戶，賬號為「5673」，該信用社並於當日將貸款利息11128.32元扣下備付。
此後至12月10日，耿某陸續從「5673」賬戶將貸款全部取出。貸款期滿後，貴陽金築城市信用社從抵押的黎幫明的存摺上扣劃了貸款及超期利息。黎幫明因一個月期滿未能進場施工，向耿某追索存摺未果，後到信用社查詢，得知存摺已被他人冒用自己之名抵押貸款，遂向貴陽市中級人民法院提起民事訴訟。貴陽市中級人民法院經審理認為，信用社對貸款審查不力，應負將存摺恢復原狀的民事責任。該院判決：「貴陽金築城市信用社將黎幫明在該社5665號活期儲蓄存款賬恢復到1996年9月16日原狀（存款501000元）……」，該判決業已生效。案發後，除追回被告人耿某用贓款購買的兩部手機（價值11000元）外，其餘贓款已被耿某揮霍殆盡。
貴州省貴陽市人民檢察院以被告人耿某犯詐騙罪向貴陽市中級人民法院提起公訴。被告人耿某對公訴機關指控的主要事實無異議，但辯稱其所騙的錢款是黎幫明的個人財產而不是國家財產，請求對他從寬處罰。
二、判決
貴陽市中級人民法院經公開審理後認為，被告人耿某以非法佔有為目的，私自將他人財產作虛假擔保並假冒他人名義騙得信用社貸款36萬元，其行為已構成貸款詐騙罪，且數額特別巨大，應依法懲處。公訴機關指控被告人耿某犯詐騙罪不確切，應予糾正。被告人的辯解理由不實，不予採納。該院依照《中華人民共和國刑法》第十二條第一款、全國人民代表大會常務委員會《關於懲治破壞金融秩序的犯罪的決定》第十條、第二十二條第一款和1979年《中華人民共和國刑法》第五十二條、第五十一條第一款、第五十條的規定，於1997年12月1日作出刑事判決如下：
一、被告人耿某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權利五年，並處沒收財產人民幣5萬元。
二、繼續追繳被告人耿某尚欠的贓款人民幣349000元。
宣判後，被告人耿某不服，以「詐騙的是私款，不是故意詐騙，量刑過重」為理由，提出上訴。
貴州省高級人民法院經過二審審理認為，上訴人耿某以非法佔有為目的，假冒他人之名詐騙信用社貸款36萬元，其行為已構成貸款詐騙罪，數額特別巨大，應予懲處。耿某上訴所稱「詐騙的是私款，不是故意詐騙」，經查，耿某在一審當庭供述其將黎幫明的存摺用作抵押貸款並私刻黎幫明印章與信用社簽借款合同，騙得信用社貸款36萬元，並先後將該款全部取出，與其在公安機關的歷次供述一致，故其上訴理由不能成立。原審判決認定事實清楚，證據充分，但適用法律不當，應予糾正，耿某上訴無理，不予採納。該院依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百八十九條第（二）項、《中華人民共和國刑法》第十二條第一款、第一百九十三條、第五十五條、第五十六條、第六十四條的規定，於1998年3月6日作出刑事判決如下：
維持貴陽市中級人民法院對本案刑事判決的第一、第二項，即上訴人(原審被告人)耿某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權利五年，並處沒收財產人民幣5萬元;繼續追繳耿某尚欠的贓款人民幣349000元。

2. 虛假材料貸款誰的責任

為了非法佔有的目的，用虛假材料騙取貸款的，數額較大的，涉嫌貸款詐騙犯罪。如果在經辦過程中，利用偽造文件等進行貸款申請，會追究企業和經辦人員責任。
如果提供給銀行的信息失真，沒有造成後果，不構成刑事犯罪，也會受到會計法的處罰。

《會計法》第四十三條
偽造、變造會計憑證、會計帳簿，編制虛假財務會計報告，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
有前款行為，尚不構成犯罪的，由縣級以上人民政府財政部門予以通報，可以對單位並處五千元以上十萬元以下的罰款;對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，可以處三千元以上五萬元以下的罰款;屬於國家工作人員的，還應當由其所在單位或者有關單位依法給予撤職直至開除的行政處分;對其中的會計人員，並由縣級以上人民政府財政部門吊銷會計從業資格證書。
《刑法》
第一百九十三條有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
(一)編造引進資金、項目等虛假理由的；
(二)使用虛假的經濟合同的；
(三)使用虛假的證明文件的；
(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
(五)以其他方法詐騙貸款的。

3. 虛假資料騙取銀行貸款

貸款詐騙罪（刑法第193條），是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。貸款詐騙罪屬於金融犯罪的一種。

4. 提供虛假材料騙銀行貸款，要承擔什麼法律責任

涉嫌構成貸款詐騙罪，根據詐騙數額定罪處罰。

依據《中華人民共和國刑法》

第一百九十三條【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

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根據最高人民法院於2000年9月20日至22日在湖南省長沙市召開了全國法院審理金融犯罪案件工作座談會形成的《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》的精神，在司法實踐中，對於行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數額較大資金不能歸還，並具有下列情形之一的，可以認定為具有非法佔有的目的：

（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；

（2）非法獲取資金後逃跑的；

（3）肆意揮霍騙取資金的；

（4）使用騙取的資金進行違法犯罪活動的；

（5）抽逃、轉移資金、隱匿財產，以逃避返還資金的；

（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的；

（7）其他非法佔有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時候，對於有證據證明行為人不具有非法佔有目的的，不能單純以財產不能歸還就按金融詐騙罪處罰。

根據《最高人民法院關於審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》第四條規定，個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上的，屬於「數額較大」；個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬於「數額巨大」；個人進行貸款詐騙數額在20萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。

參考資料來源：文縣公安局網-《中華人民共和國刑法》

5. 偽造虛假資料貸款，有哪四種情形才構成犯罪

偽造虛假資料貸款，四種情形包括：編造引進資金、項目等虛假理由的；使用虛假的經濟合同的；使用虛假的證明文件的和使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的，構成犯罪。

依據《中華人民共和國刑法》規定如下：

第一百九十三條有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

(5)虛假資料貸款案例分析擴展閱讀

司法實踐中，行為人具有下列情形之一的，應認定其行為屬於以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款：

（1）貸款後攜帶貸款潛逃的；

（2）未將貸款按用途使用而是揮霍致使貸款無法償還的；

（3）使用貸款進行違法犯罪活動，致使貸款無法償還的；

（4）改變貸款用途將貸款用於高風險的經濟活動，造成重大經濟損失，致使貸款無法償還的；

（5）為謀取不正當利益，改變貸款用途，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的；

（6）提供虛假的擔保申請貸款，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的，等等情形。

參考資料來源：最高人民檢察院—《中華人民共和國刑法》

6. 案例分析，騙貸案件頻發的原因和怎樣杜絕騙貸案件發生。

其實兩起案例都是管理出了問題：一案例是內外勾結虛開存單質押騙貸，主要是重要空白憑證的管理沒有到位，沒有實行「使用保管分人管理」和「公章出納管理」「雙人臨櫃」原則，首先劉某是不能既管理存單又能列印存單還可以將存單蓋上公章，這些環節劉某都能一個人處理完成，這在規范的銀行或信用社是不存在的。再就是假名字也能貸到款，這只能說那位信貸員連基本的信貸管理能力都沒有了，最起碼的貸款就是核實名字的真實性，再就是銀行用存單質押為什麼不到信用社來核實呢？還得信用社出具同意質押的承諾，銀行才能貸款；第二案例與第一起雷同，只是單位不一樣而已。

7. 虛假材料辦理貸款各方責任問題。

首先被查出，銀行內部人員肯定是知法犯法首先紀律開除，並處罰金，數額巨大則移交司法機關申請刑事訴訟法。
貸款人騙貸經查出，銀行將通過司法程序追討被騙的貸款，數額巨大將起訴金融詐騙罪，面臨牢獄之災。
中介是最不好定性定責的一環，但同樣騙貸數額巨大時，中介也是難逃法網的。當然，如果就騙一點點，銀行不會花律師費去走司法程序的，但是除非你身份證也是假的，否則本人將成為銀行的黑名單，以後想要貸款辦信用卡都是沒門的。

8. 內部工作人員提供虛假材料騙取銀行貸款翻了什麼罪

內外勾結套貸，詐騙罪

9. 提供虛假無效資料辦理貸款案例

一、提供假資料向銀行騙貸是犯罪嗎
向銀行提供虛假材料，騙取的貸款，可能會被檢察機關認定為金融詐騙罪，向法院起訴，要求追究炒房者的惡意騙貸刑事責任。
根據我國刑法第193條明確規定，以非法佔有為目的，使用虛假的經濟合同或虛假的證明文件、以及用虛假的產權證明作擔保，詐騙銀行或其他金融機構的貸款，數額較大(上海地區掌握在1-5萬)即構成貸款詐騙罪;如詐騙數額巨大(5-20萬元)，處5年以上10年以下有期徒刑並處並處5萬以上50萬以下罰金;如數額特別巨大(超過20萬)或有其它特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或無期徒刑並處5萬以上50萬以下罰金或沒收財產。
二、貸款材料作假被發現有何影響
在急需資金周轉的情況下，大多數人想到的是貸款。沒錯!貸款肯定是解決資金需求的最好利器，但是想順利從銀行手中拿到貸款，你還需滿足銀行貸款要求，且能提供真實、可靠的貸款材料。不過，有些借款人因各種原因不能提供真實的貸款材料，便「急中生智」想到了提供假證明，但你想過若銀行貸款材料作假被發現有什麼影響嗎?
（一）產生不良信用記錄
若情況較輕，可能會留下不良信用記錄，但是該記錄會影響你未來房貸、車貸、信用卡等銀行信貸業務的辦理。
（二）拉入銀行「黑名單」，並拒貸
若情況稍重，銀行會拒絕你的貸款申請，並會拉入「黑名單」，這樣你以後想再在該貸款機構辦理貸款就「沒門」了。
（三）構成貸款詐騙或量刑
若你的行為構成貸款詐騙罪，那麼將按以下標准量刑：數額較大，構成貸款詐騙罪，處五年以下有期徒刑或拘役。並處二萬以上二十萬以下罰金;數額巨大或有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬以上五十萬以下罰金;數額特別巨大或有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或無期徒刑，並處五萬以上五十萬以下罰金或沒收財產。

10. 提交虛假材料騙取貸款

如果你們的貸款能按時歸還，則不會追究，如果貸款歸還不了，讓銀行或檢查部門發現為惡意騙取貸款。則需要負刑事責任。