人民幣貸款業務的客戶識別工作環節

『壹』 人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點

人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別要點有(ABC )。
A.銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用於償還貸款或提前還款的銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況
B.銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應訂查還貸資金來源與借款人的權屬關系
C.銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用
D.銷戶後，銀行可將客戶銷戶資料一並銷毀

『貳』 識別貸款機構騙局有哪些方法

首先，一些貸款機構會讓先繳納保證金，或者手續費。其次，會進行抽點，比如貸款審批是1萬元，會收3點手續費，也就是到客戶手裡是7000元，但是還是要還10000的本金。
當前網貸平台在安全問題上存在很多風險，所以一般不建議在網貸平台借款。
建議通過正規渠道貸款，避免造成利滾利至無法償還、上當受騙。
並且通過銀行貸款無手續費，也不會讓客戶先繳納保證金。望客戶仔細甄別，謹防詐騙。
農行針對不同貸款用途，會有不同的貸款政策，具體可咨詢當地農行。
農行目前針對小額消費貸款，有隨薪貸、網捷貸等業務。
網捷貸是指農業銀行向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自助用信的小額消費貸款。
「隨薪貸」是農業銀行以信用方式向資信良好的個人優質客戶發放的、以個人穩定的薪資收入作為還款保障的、用於滿足消費需求的人民幣貸款。隨薪貸不得用於國家有關法律、法規及信貸政策禁止的用途。
網捷貸可以通過掌上銀行和個人網銀進行申請，符合條件，即可在線申請，實時審批。非常方便快捷。
申請步驟：登錄掌上銀行，點擊農銀快e貸，系統會自動審核是否符合條件，通過後，填寫信息，即可。
網捷貸貸款對象：
（一）我行未結清個人住房貸款的客戶（簡稱「房貸客戶」）。
（二）按時繳納住房公積金的客戶（簡稱「公積金客戶」）。
（三）按時繳納社會保險的客戶（簡稱「社保客戶」）。
（四）我行代發工資客戶（簡稱「代發工資客戶」）。
（五）其他符合我行條件，且持有我行借記卡的客戶（簡稱「借記卡客戶」）。
若需透支現金急用的話，建議可嘗試申請農行信用卡。年滿18 周歲，信用記錄良好，有合法、充足、穩定的收入或資產，即可嘗試申請。
必要申請材料包括身份證件和收入證明，若能提供較多還款能力證明，有助於較高額度的申請。
申請方式：
可攜帶相關材料到農行網點申請。審批時間30天左右。
若是農行掌上銀行、個人網銀客戶，可通過網銀、掌上銀行進行申請。審批時間約7個工作日。
通過農行官網點擊個人服務--信用卡--我要辦卡，在線申請，此種申請需辦理面簽，審批時間面簽後30天左右。

『叄』 建行客戶識別號怎麼查

可通過查看簽約回執單核實客戶識別號，其中英語字母必須要大寫；如已遺忘，還需要聯系經辦行核實查詢。

1、建設銀行客戶識別號是簽約時由經辦行提供給您，登陸網銀您可以查看簽約回執單核實客戶識別號，其中英語字母必須大寫，如您遺忘，還需要您聯系經辦行查詢核實。

2、如您首次登錄高級版企業網銀，請您使用網銀盾編號尾號最小的主管網銀盾進行登錄，使用主管網銀盾登錄時，系統會自動返顯客戶識別號。

3、銀行客戶識別號分個人和對公，理論上一個主體在建設銀行只有一個客戶識別號，具有唯一性。

4、個人：一般是身份證號碼、軍官證、士兵證、護照號。對公：一般是營業執照，其次為組織機構代碼證。如果是網上銀行的話，個人位身份證號碼，企業為組織機構代碼。如有疑問，可隨時致電銀行客服。

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業務類型

西方商業銀行的網上銀行業務一般為三類。

第一類是信息服務。

主要是宣傳銀行能夠給客戶提供的產品和服務，包括存貸款利率、外匯牌價查詢，投資理財咨詢等。這是銀行通過互聯網提供的最基本的服務，一般由銀行一個獨立的伺服器提供。這類業務的伺服器與銀行內部網路無鏈接路徑，風險較低。

第二類是客戶交流服務。

包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新。該類服務使銀行內部網路系統與客戶之間保持一定的鏈接，銀行必須採取合適的控制手段，監測和防止黑客入侵銀行內部網路系統。

第三類是交易服務。

包括個人業務和公司業務兩類。這是網上銀行業務的主體。個人業務包括轉賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、證券買賣和外匯買賣等。公司業務包括結算業務、信貸業務、國際業務和投資銀行業務等。銀行交易服務系統伺服器與銀行內部網路直接相連，無論從業務本身或是網路系統安全形度，均存在較大風險。

我國還沒有專門的網上銀行，各銀行開辦網上銀行業務正處於起步階段，但發展很快。1996年6月，中國銀行在國內率先設立網站，向社會提供網上銀行服務。

1997年4月，招商銀行開辦網上銀行業務。1999年，建設銀行、工商銀行開始向客戶提供網上銀行服務。部分在華外資銀行如渣打銀行、匯豐銀行和花旗銀行也開辦了網上銀行業務。

我國中資銀行開辦的網上銀行業務以轉賬、支付和資金劃撥等收費業務為主，還未開辦那些經營風險較大、直接形成銀行資產或負債的業務，如網上吸收存款、發放貸款等。

『肆』 什麼是人民幣貸款

人民銀行一般統計的是各大商業銀行發放的貸款，應該包括對境內外個人機構發放的全部人民幣貸款。

『伍』 開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員

利息計算的基本公式：單利利息=本金×利率×存期
常用的單利計算公式：利息=本金×年利率×年數=本金×月利率×月數=本金×日數×月利率÷30=計息積數之和×日利率
積數（把逐日的金額累計為一天的金額稱之積數）=本金×日數
年利率÷12=月利率
年利率÷360=月利率÷30=日利率
利息計算的常識
（1）算頭不算尾：活期存款利息從存入的當天一直計算到支取日的前一天為止。如3月20日存入，3月26日支取，利息從3月20日算至3月25日止，存期為24天。當天存當天取無利息。
（2）算頭又算尾：銀行內部結息（客戶未清戶）。如你的活期存款銀行結息日的當天是計息的。
（3）定期存款，按對年對月對日計算利息，不足一年或一個月的，折算成日息計算。
（4）活期存款利息採用積數法計算。以每日的最後余額乘以存款日數，計算出積數，再將積數之和乘以日利率，即得利息數。
（5）計息起點：本金以「元」為起息點，元以下為計息。利息算至分位，分以下四捨五入。
（6）分段計息。活期存款按取款日利率計息。定期存款自動轉存的，每轉存一次，均按轉存日的利率計算下一個存期的利息。分段計息時，各段利息計至厘位，合計利息計至分位，分以下四捨五入。
（7）計復利。活期存款年度結息、定期存款自動轉存均將上期利息轉入本金計算下期利息。
正常貸款計息方法在合同中有明確的約定，基本是按借款人實際用款天數×日利率計算。
個人存款利息所得需繳納20%的利息稅，這筆稅銀行直接在利息中扣除。單位存款利息所得不需繳納利息所得稅。

『陸』 外匯貸款業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點

多項選擇題

外匯貸款業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點？（）
A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用於償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查。
B、銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。
C、銷戶時，其相應的外匯貸款業務是否結清。
D、銷戶後，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存
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參考答案：A, C, D

『柒』 外匯貸款業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點

要點：
1、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用於償還貸款或提前還款的銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況
2、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應訂查還貸資金來源與借款人的權屬關系
3、銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用

『捌』 銀行信貸業務流程

1 企業提出申請並上報有關文件資料。

2 銀行進行調查並完成貸款調查報告。

3 銀行對貸款進行內部審查、審核和審批。

4 簽訂貸款合同並辦理有關抵押、公證手續。

5 用款並按約支付利息。

6 貸後銀行對企業使用貸款的情況及抵押情況等進行檢查、監督。還款或展期後還款。

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信貸，即信用、借貸。 銀行信貸指以銀行為中介、並要求利息為回報的貨幣借貸。

以銀行為中介，界定了信用形式及其發展階段。只指借貸通過銀行進行，而不是企業之間的商業信用、財務發債的國家信用、個人之間的民間信用、商家與消費者之間的消費信用，更不是前資本主義社會的高利貸。現今的銀行，以發展成為專門化、獨立化的金融中介，專司存款貨幣經營的間接融資，可以與證劵信用、商業信用、消費信用等相結合，將其納入自身循環。

以償還計息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設定還本付息的前提。銀行從事借債、用債、收債的交易活動，必須遵從債的普遍原則，即償還計息，不然會造成破產，禍及社會。財政撥款、企業自有資金、慈善捐助、饋贈、救濟等資金，無須以還本付息為條件。

貨幣借貸指借貸的標的只能是貨幣，不能搞實物借貸。銀行只經營貨幣，貨幣商品無差別，可與一切商品相交換，是社會一切財富的代表，這樣。銀行的借貸行為才具有廣泛的社會性，才能發揮引導社會資源合理流動的作用，並有利於降低借貸雙方的成本。