公積金貸款資料造假責任在誰

㈠ 住房公積金貸款的受理審查權應該由誰掌握

當前，許多住房公積金運作管理機構將住房公積金委託貸款的咨詢、審查權交給銀行辦理，借款申請人與運作管理機構不直接打交道。這種方式使大量繁重的貸款審查工作轉嫁給了受託銀行，大大減輕了管理機構的工作壓力，對於提高工作效率十分有益。但是，也存在著值得注意的問題。借款申請人不與住房公積金運作管理機構打交道，直接到受託銀行咨詢、辦理業務，致使住房公積金貸款政策在執行上打了一定折扣。借款申請人對受託銀行的不滿意，轉化為對住房公積金運作管理機構的怨言，嚴重影響了住房公積金運作管理機構形象。同時，也引發了銀行個別工作人員、房地產開發商等相互勾結，騙取住房公積金貸款的發生，造成了一定損失。已經判決的北京梁山案就屬此類。這一現象存在四個明顯硬傷：
一、權責不對等
作為委託貸款，其風險完全由委託人承擔，也就是說受託銀行不承擔任何風險。不同的審查者這對貸款風險的存在與大小，存在著不同的職業判斷，這與其所處的位置、個人的專業技能、所受利益的牽連有著直接關系。如果說審查是一種權力的話，那麼，承擔風險就是一種責任。這種權責分離所帶來的結果是，受託銀行只有行使的權利，沒有承擔行使權力所負有的責任；運作管理機構只有承擔風險的責任，而沒有預防和化解風險所賦予的權利。不符合權責對等的科學管理原則。
二、問題難發現
由於將審查權交給受託銀行，申請借款人與住房公積金運作管理機構不一定見面，造成貸款真正發放給誰，運作管理機構不一定清楚，其中潛藏的問題很難及時發現。有沒有銀行個別人員與開發商聯手造假，假冒他人購房資料騙取住房公積金貸款，以節省商業項目貸款的利息負擔，住房公積金運作管理機構難以判斷。以前曾經發生過在個人毫不知情，也從未申請過任何貸款的情況下，其名下有莫名其妙的貸款、還款紀錄，個人的誠信受到嚴重侵害。所以，將住房公積金貸款的審查權直接交給銀行辦理的做法，值得商榷。
三、政策遭曲解
受託銀行作為商業性銀行，其經營宗旨是追求利益的最大化，在業務經營中往往以自身利益考慮問題，工作人員雖然對住房公積金政策有所了解，甚至還很熟悉，但畢竟是受人之託，他們或許沒有住房公積金運作管理機構和其工作人員對住房公積金政策更為熟悉，更為專業。所以，在一些具體問題上，他們對政策的把握不一定很到位，在一些細節問題上不一定很准確。甚至處於某種考慮，有意無意間會曲解住房公積金政策，給住房公積金運作管理機構的社會形象帶來消極影響。
四、委託超范圍
住房公積金管理中心目前作為非金融機構，將金融業務委託給銀行辦理是政策所規定的。但是，貸款的審查權不同於貸款合同的簽訂，審查權是管理過程中資金使用的初步環節，是正常的管理措施，決不是金融業務，它與簽訂貸款合同是截然不同的兩碼事，將此混同於金融業務是一種誤解。將此委託給銀行實際上已經超越了委託的范疇。因為作為運作管理機構的住房公積金管理中心或其分中心，其本職工作就是負責住房公積金的運作，而資金使用的審查本身就屬於運作業務范疇。把本屬於自己分內的基本工作轉嫁給他人，自己當起「甩手掌櫃」，實質是一種不負責任的做法。同時，也違反了《條例》第四章第26條的規定，屬於明顯的違規操作。
五、退房套現金
在住房公積金貸款中，一些地方已經出現了部分購房貸款者通過退房套取資金的現象，需引起注意。一般做法是，購房人先與房地產開發商簽訂購房合同，再支付首付款，然後申請住房公積金貸款或商業住房貸款獲得資金，隨後再辦理退房退款。按理說在遇到退房時，房地產開發商應查明所購房屋的資金來源是現款還是貸款。如果屬於貸款，則應同時通知貸款人，撤銷該房屋的抵押手續，收回貸款。但一些貸款機構與房地產開發企業合作時，並沒有注意這一點，在合作合同中沒有與此相關的約定。造成貸款退房時開發商不告知貸款人，也不辦理已退房屋的抵押撤銷手續，由借款人繼續還貸，形成個人退房套現。如果屬於住房公積金貸款，由於利率較低，房地產開發企業或一些單位往往利用個人購房時留下的有關資料，以方便個人為名，集體辦理住房公積金貸款，造成個人毫不知情卻有貸款在身。有些開發商隨後辦理假退房，有些乾脆直接替「借款人」按期還款，從而達到獲得較低利率的資金使用成本。這種行為意味著套用住房公積金貸款，屬於違規行為。在個別地方，一些房地產開發企業借住房公積金管理中心將貸款的受理權交給銀行之機，或者利用住房公積金管理中心樂於集體辦理貸款的做法，名義上為了提供優質服務，代理購房人集體辦理住房公積金貸款，實際上是盜用購房人名義騙取住房公積金貸款，以解決企業流動資金周轉問題。
鑒於以上原因，筆者認為住房公積金運作管理部門在發放住房公積金貸款中，要始終將受理審查權掌握在自己手中，堅決杜絕集體辦理貸款的做法，始終堅持面對個人發放貸款，以避免退房騙貸套現行為發生，確保資金按用途使用。

㈡ 用假資料領取自己的住房公積金違法嗎

屬於違規的。

根據《房城鄉建設部、財政部、人民銀行、公安部關於開展治理違規提取住房公積金工作的通知》：對違規提取住房公積金的繳存職工，住房公積金管理中心要記載其失信記錄，並隨個人賬戶一並轉移。

對已提取資金的，要責令限期全額退回，在一定期限內限制其住房公積金提取和貸款。對逾期仍不退回的，列為嚴重失信行為，並依法依規向相關管理部門報送失信信息，實施聯合懲戒。機關、事業單位及國有企業繳存職工違規提取住房公積金情節嚴重的，要向其所在單位通報。

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職工符合規定提取條件的，應提供本人身份證、相應證明材料及復印件等。由代辦人辦理的，提供委託書及代辦人身份證。相應的證明材料應包括：

1、購買新建商品住房的，提供房屋所有權證或經房地產行政主管部門備案的購房合同和付款憑證；

2、購買二手房的，提供經房地產行政主管部門備案的購房協議或房屋所有權證、契稅完稅憑證；

3、建造、翻建住房的，提供規劃部門建房、翻建批准文件、支付費用憑證；

4、大修自住住房的，提供有資質機構出具的房屋安全鑒定證明、房屋權屬證明、工程預決算及支付費用憑證；

5、償還住房貸款本息的，提供經房地產行政主管部門備案的購房合同、借款合同、銀行出具的還款證明；

6、租賃自住住房的，提供經房管部門登記備案的房屋租賃合同、房租發票、家庭收入證明；

㈢ 住房公積金造假一般會查嗎

一定會查，而且一定會被查到，最好不要抱有僥幸心理。

㈣ 提供虛假材料騙銀行貸款，要承擔什麼法律責任

涉嫌構成貸款詐騙罪，根據詐騙數額定罪處罰。

依據《中華人民共和國刑法》

第一百九十三條【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

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根據最高人民法院於2000年9月20日至22日在湖南省長沙市召開了全國法院審理金融犯罪案件工作座談會形成的《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》的精神，在司法實踐中，對於行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數額較大資金不能歸還，並具有下列情形之一的，可以認定為具有非法佔有的目的：

（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；

（2）非法獲取資金後逃跑的；

（3）肆意揮霍騙取資金的；

（4）使用騙取的資金進行違法犯罪活動的；

（5）抽逃、轉移資金、隱匿財產，以逃避返還資金的；

（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的；

（7）其他非法佔有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時候，對於有證據證明行為人不具有非法佔有目的的，不能單純以財產不能歸還就按金融詐騙罪處罰。

根據《最高人民法院關於審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》第四條規定，個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上的，屬於「數額較大」；個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬於「數額巨大」；個人進行貸款詐騙數額在20萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。

參考資料來源：文縣公安局網-《中華人民共和國刑法》

㈤ 中介公司做假資料貸款需要負什麼樣的法律責任

中介公司做假資料貸款，涉嫌貸款詐騙，適用刑法193條之相關規定。
第一百九十三條
【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
(一)編造引進資金、項目等虛假理由的；
(二)使用虛假的經濟合同的；
(三)使用虛假的證明文件的；
(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
(五)以其他方法詐騙貸款的。

㈥ 銀行發現取公積金材料偽造怎麼辦

1. 銀行發現取公積金材料偽造會注銷公積金賬戶。建議提供真實的公積金貸款資料。

2. 公積金貸款需要的資料有：

   （1）借款人及其配偶的戶口簿;

   （2）借款人及其配偶的居民身份證;

   （3）借款人婚姻狀況證明;

   （4）購房首付款證明;

   （5）收入證明；

   （6）銀行列印的借款人及其配偶的信用狀況報告;

   （7）符合法律規定的房屋買賣合同或協議。

㈦ 公積金貸款買房子，需要開哪些證明，收入證明能虛報嗎請有過此經歷人士回答。謝謝

結婚需要結婚證、戶口本、雙方單位收入證明蓋章（沒工作一方到社區證明蓋章），公積金申請表、身份證、購房合同、首付發票。
不能虛報，公積金扣款數是按工資百分比來的。能算出來。

㈧ 個人用虛假材料提取公積金，被發現，對公司有什麼影響

個人用虛假材料提取公積金對公司沒有影響，但是對個人將採用弄虛作假、欺騙手段提取住房公積金或獲得住房公積金貸款的，將按照《住房公積金騙提騙貸行為處理暫行辦法》處理包括納入不良行為記錄，5年內暫停受理申請人住房公積金提取、貸款、轉出以及異地貸款開具繳存證明的申請；並將申請人騙提騙貸行為報送至其工作單位以及中國人民銀行徵信中心。同時，要求申請人在規定時間內全額退回騙提騙貸資金。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

㈨ 虛假資料騙取公積金處罰多少年

住房公積金貸款以職工的誠信記錄作為重要審批依據，對於出現下列情況的職工，不予貸款或限制貸款： （一）以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內存儲余額的職工，在全額退款2年之日起才可申請住房公積金貸款；情節嚴重的，在全額退款5年之日起