關於加強大額不良貸款監管工作的通知

Ⅰ 大額不良貸款的定義以及特點

大額不良貸款是指出現大額違約的貸款。
特點：一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。

Ⅱ 如何評價現行的存款准備金管理體系

1984年我國建立存款准備金制度以來，這項制度在宏觀調控中發揮了重要作用。時至今日，盡管隨著金融市場的快速發展和產品的不斷創新，商業銀行存貸款業務雖佔比逐年降低，但2012年末，我國金融機構各項貸款與資金運用總量的佔比仍高達58%左右。從中看出，在今後一個較長時間內，存貸款仍是商業銀行業務的主要構成，因此，存款准備金制度在宏觀調控中仍將發揮不可替代的作用，但現行存款准備金管理制度中還有一些不完善且亟待解決的問題。

（一）法定存款准備金繳存范圍不具體，會計科目設計存缺陷。一是財政存款與一般存款繳存范圍會計科目存在重疊。存款准備金繳存范圍按資金性質分為一般性存款和財政性存款。但在實際操作中金融機構財政存款和一般存款繳存范圍會計科目存在重疊。二是地域之間繳存范圍不同，行際之間亦存在差異。根據《中國人民銀行關於調整部分商業銀行繳存款范圍的通知》，同業存款屬於非繳存准備金存款科目。然而在實際操作過程中，有些地區同業存款科目劃入了繳存范圍，有些則沒有，缺乏明確標准，易引發爭議。在檢查中還發現，一些金融機構在同業存款科目核算一般存款。同業存款科目如沒有應繳法定存款准備金的制約，金融機構可以通過該科目不斷擴張，產生更多的派生存款，同業存款科目是否應該納入繳存范圍有待明確。

（二）法定存款准備金率執行標准有待完善。一是農信社、農商行、農村合作銀行在存款准備金率上差異較大。尤其是對於農商行，在2003年之前完成改制的農村商業銀行在存款准備金率上享受的是和普通商業銀行一樣的待遇。但此後，改制的農商行均執行18%的存款准備金率，較之改制前執行的14%、支農比例高執行13%的准備金率之間存在著4-5個點的巨大差異。雖然農村信用社改制為農商行，但是其仍然發揮著支持「三農」的作用，涉農業務仍然占其總資產業務的70%以上，是否會對其服務「三農」的取向有所影響值得深入探究。二是改制的農商行存款准備金率的調整是否存在過渡期值得探討。在2006年中國人民銀行《關於規范農村金融機構存款准備金率調整的通知》中提到：「2006年7月5日後新組建的農村合作銀行、農村商業銀行，掛牌後給予一個季度的過渡期」。但是，在此之後再沒有相應規定，且在實際操作的過程中各地人民銀行分支機構在近幾年當中通過請示總行並沒有執行過渡期政策，沒有過渡期，在短時間內大幅度提升存款准備金率勢必嚴重影響金融機構的流動性，不利於金融機構的穩健經營，而如果存在過渡期,這個過渡期的時間長度設定為多少合適也有待研究。

（三）法定存款准備金日間考核存在漏洞。理論上，中央銀行應該根據金融機構一般性存款余額時時動態監測考核存款准備金繳存情況。但是當前營業部門運用的中央銀行會計核算系統只在次日才能生成「存款准備金透支罰息」提示，而對於日間法定存款准備金繳存不足沒有任何提示。由於法定存款准備金賬戶與超額存款准備金賬戶合二為一，存款准備金賬戶和清算賬戶兩戶合一，金融機構在日間操作中，有時會因為會計人員疏忽在超額准備金不足的情況下調撥大額資金，導致超額准備金透支，侵佔實際存款准備金使其餘額低於法定存款准備金。此種情況時有發生，金融機構在沒有任何手續的情況下就可以自由動用法定存款准備金，而核算系統卻仍可以正常結算，為此，會計核算人員很難在該過程中發揮監督管理的作用，在一定程度上削弱了存款准備金監測的意義和價值，降低了存款准備金的嚴肅性。

（四）財政性存款管理有待規范。一是對資金範圍不清導致在執行監管時缺少界定依據，難以甄別金融機構財政存款的資金來源和真實性質，缺乏有效監管手段；二是基層央行對財政性存款繳存的監督管理，僅限於審核金融機構會計科目反映的財政性存款是否全部繳存，往往忽略對其他會計科目如「待結算財政款項」和其他內部過度賬戶的審核，很難形成有效監管；三是財政性存款繳存賬戶分散，增加了管理難度。按照財政存款屬地繳存原則，人民銀行分支機構對金融機構劃繳的財政存款一直實行單獨設立賬戶進行核算，同一商業銀行的分支機構均在人民銀行開立了財政存款專用賬戶。但多頭開戶、分散開戶，不利於人民銀行的管理、監督以及對賬戶中財政存款變化的監測、統計與分析。

（五）新設金融機構存款准備金監管存在「時滯」。目前，對於新設立的法人金融機構在法定存款准備金繳存范圍和法定存款准備金率核定以前是否可以准許營業以及營業所涉及的業務范圍都暫無明文規定。在當前管理模式下，新設立的法人金融機構在准備金繳存范圍和法定存款准備金率核定前就可以加入中央銀行會計集中核算系統，接受結算憑證。這是在基礎准入環節忽略了准備金賬戶管理，在沒有繳存准備金的情況下吸收公眾存款，是存款准備金管理的真空，在某種程度上比存款准備金的少繳與漏繳的性質更為嚴重。

（六）法律法規滯後，執法依據難把握。一是違反存款准備金管理制度的處罰非輕即重，部門規章大於法律。對於法定存款准備金透支、欠繳的金融機構,《中國人民銀行法》與《商業銀行法》、《中國人民銀行關於加強存款准備金管理的通知》規定的處罰力度不同,增加了違反存款准備金管理規定後的處罰難度。國家法律「二十萬至五十萬元」「五十萬至二百萬元」的處罰與人民銀行規定「對於未按照中國人民銀行規定繳存存款准備金的金融機構,依法減輕處罰的，對繳存存款准備金不足部分按每日萬分之六的比例處以罰款」之間存在較大差異，處罰非輕即重，缺少中間過渡。導致操作中,對金融機構的處罰往往避重就輕，產生部門規章效力大於法律效力的問題。二是對遲繳、漏繳、少繳財政性存款行為缺失明確的處罰辦法。《人民銀行法》第三十二條規定，中國人民銀行有權對金融機構代理中國人民銀行經理國庫等行為進行檢查監督，而是否有權對金融機構代理的其它財政性存款及繳存行為進行檢查監督未做出規定。1999年，國務院頒布的《金融違法行為處罰辦法》第22條規定：「金融機構占壓財政存款或者資金的，給予警告，沒收違法所得，並處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，無違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分。」自此以後，對金融機構占壓、遲繳、欠繳財政存款行為，再無制度性約束。

針對上述問題，建議從以下六個方面進一步完善存款准備金管理制度：

（一）統一繳存標准，變加法管理為減法管理。存款准備金繳存范圍由各家金融機構自行上報，人行進行逐一核定，這一形式隨著金融產品開發和新增科目的不斷增加，已經不適應業務發展的需求。建議根據資金性質在會計核算中明確非繳存范圍，變追逐市場變化為以不變應萬變，變加法管理為減法管理。一是央行要出台專門編制的統一、完善、具備法律效力的存款准備金繳存資金範圍和非繳存范圍的規定，要求各家金融機構遵照執行，變核定為自覺繳納的行為。統一繳存標准，一方面對存款准備金繳存資金範圍進行了規范，另一方面也是對存款准備金制度嚴肅性的維護。二是盡快出台全國統一的繳存款會計處理手續，制定並完善財政性繳存業務的實施細則，人民銀行應把財政性繳存款的具體核定原則、劃繳方式等編入實施細則，以便嚴格明確繳存業務流程，明晰執行標准，減少爭議，杜絕業務中不規范行為，提高中央銀行的監管水平。三是針對農村信用社存款准備金繳存會計科目重疊問題，建議採取一般性繳存和財政性繳存分開核算的方式，根據資金性質重新設置會計科目和核算內容，實現一般性存款與財政性繳存款會計科目會計核算隔離，以制度設計杜絕繳存漏洞。

（二）統一繳存范圍，實行差別准備金率動態調整。2004年，我國創造性地實施了差別存款准備金制度，在繳存范圍上統一標准，規范科目的同時，在存款准備金率的制定上差別對待，動態調整。充分考慮地區、行際間差異，科學測算各家金融機構的調整參數，實施差別准備金率並且動態調整，加入政策引導因素權重，在其他各方面實現化繁為簡。村鎮銀行、農村信用社、農村商業銀行的法定存款准備金率在制定時可以參照差別准備金的計算方法進行核定。對於存款准備金率的調整，可以根據各地實際情況，給予適當過度時間。《關於鼓勵縣域法人金融機構將新增一定比例用於當地貸款的考核辦法》等考核獎勵措施也應在測算時廣泛適用，充分發揮存款准備金的貨幣政策導向作用。

在條件成熟時，可適當擴大差別准備金動態調整的實施范圍，逐步擴展至國有商業銀行、股份制商業銀行，體現金融市場的公平競爭原則。同時，針對全國性商業銀行和區域性商業銀行，建立總分支跨級考核體系，既對總行實施考核，又體現監管的針對性，防止總行達標而局部地區風險突出的問題。

（三）改進會計核算系統，完善存款准備金考核管理。央行會計集中核算系統對存款准備金的管理應做到實時監測，應增加對存款准備金繳存不足的日間警示提示功能，對存款准備金下限做到日間動態實時監測。當繳存法定存款准備金達到下限臨界狀態時，系統能夠自動識別並及時做出預警，會計營業部門做到及時發現並通知貨幣信貸部門，提醒其合理控制流動性，防範風險。如果確有需要動用法定存款准備金，則必須嚴格履行法定存款准備金動用程序。變事後處罰為事中監控，真正發揮人民銀行對存款准備金繳存情況的管理和監督作用。

（四）強化現場監管，健全內部存款准備金管理機制。一是要明確職責，建立基層央行部門間溝通協調機制，建立起會計核算、業務指導、監督管理、業務檢查為一體的高效制度。

貨幣信貸部門將有關存款准備金管理的文件、規定及時轉發到相關部門；會計營業部門對存款准備金的日常管理與監測情況要定期書面告知貨幣信貸部門，對於金融機構日常動用存款准備金要及時告知；貨幣信貸部門負責對存款准備金繳存和處罰情況進行監督，發現問題及時向營業部門反饋。二是從金融機構會計核算的源頭督促金融機構嚴格按照要求設置、核算繳存款科目，不轉移、不漏損，定期、不定期地開展嚴格的現場檢查。由人民銀行貨幣信貸部門牽頭定期、不定期地聯合會計和營業管理部門對金融機構繳存准備金存款及財政性存款情況進行專項檢查，依法核實各行繳存款項是否真實完整，核算科目是否准確，報表反映是否全面。要嚴格落實處罰措施，對不能有效執行繳存款制度的金融機構及時通報批評和嚴肅處罰，促使金融機構按照準備金制度的要求自覺、及時、全額上繳存款准備金。

（五）加強法人機構的內部治理，嚴格落實責任制。法人金融機構要健全和完善崗位責任制，責任到崗，落實到人，實行問責制度。對業務人員因工作失誤造成法定存款准備金「透支」罰息的要在相應法律法規中明確追究相應責任。同時，加強業務人員的學習、培訓，提高對存款准備金工作的認識，准確掌握准備金制度的各項規定，自覺樹立繳存法定存款准備金意識，也有利於金融機構自身的風險防範，維護金融市場穩定。

（六）完善相關法律法規，統一法律適用標准。針對《人民銀行法》、《商業銀行法》中對違規行為的處罰標准不同，建議明確統一的處罰適用標准。一是建議人總行對已出台的有關存款准備金管理政策進行系統梳理,對現行制度進行補充、完善和細化,保障相關規章制度的連貫性、統一性、互補性。二是要增強處罰規定的可操作性。比如對於地方小型法人金融機構,《商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》等法規對金融機構違反存款准備金規定的處罰標准偏高,實際工作中難於操作,可適當調整處罰尺度,調低相關處罰規定的下限,擴大處罰的浮動區間。在實際操作中,可以根據金融機構存款准備金透支的金額、頻率等情況為依據,進行合理的處罰,確保資金的正常流動,維護好轄區金融穩定。

Ⅲ 農信社大額不良貸款排查方案

確定排查的范圍和標准。
為進一步落實風險排查制度，遏制新的不良貸款發生，今年一季度，農行金華分行在全行范圍開展了一次信用風險重點排查工作。

針對宏觀經濟形勢復雜多變，本市企業資金自求平衡難度較大，信貸潛在風險明顯加大的實際，金華分行本次風險排查將政府融資平台貸款、房地產開發貸款、民營集團性客戶、二高一剩行業客戶、抵(質)押貸款佔比低客戶、信用等級測評結果和分類形態向下遷徙客戶作為重點，重點關注這些貸款企業的開工及經營狀況，以及企業資金鏈、擔保鏈情況。

為使排查工作取得實實在在的效果，金華農行制訂了嚴格的排查方案，明確各支行行長為風險排查總責任人，各支行信貸管理部為風險排查牽頭組織和監督部門，要求支行行長、分管行長必須對本行信用敞口前十位的客戶逐戶上門排查，各經營網點負責人、客戶經理必須對所管理的客戶逐戶上門排查。對本次風險排查中未發現風險信號，但排查後三個月內又出現不良貸款的支行，除從嚴問責外，還將扣減所在支行的信貸規模，直至上收貸款審批許可權。

針對本次排查發現的風險，金華農行下階段將對存在以下情形的企業進行重點監管：客戶資金鏈斷裂的風險、企業產品轉型升級或兼並重組失敗的風險、企業對外擔保金額較大和擔保及承擔代償責任造成公司損失所誘發的風險、客戶資金使用效率低產生的風險、企業經營性現金流匱乏的風險、企業因生產要素成本上升造成的盈利能力風險。

金華農行還將加強以下五個重點領域、重點客戶的監管力度：一是加強政府融資平台貸款風險控制，對政府投融資平台貸款進行全面清理，確保借款主體、對應項目、貸款運作、貸後監管等方面合規合法；從嚴控制政府投融資平台新增貸款，新增貸款主要用於農行貸款已投入的續建項目；二是加強房地產貸款風險控制，嚴格房地產貸款准入管理，擇優支持資金實力強、開發經驗足、與農行合作良好的優質客戶；三是加強二高一剩行業貸款的風險控制，審慎發放貸款；四是加強集團性客戶風險控制，牢牢把握集中度風險和擔保風險；五是加強對第二還款來源的監管，努力提高第二還款來源保障度，防止貸款抵(質)押率下降，盡量減少關聯擔保和互保方式的信用。

Ⅳ 出現大額不良貸款支行行長承擔什麼責任

承擔監督管理不嚴責任，

Ⅳ 江蘇紫金農村商業銀行股份有限公司的領導致辭

春拂金陵，紫金生輝，我們滿懷喜悅迎來紫金農商銀行一周歲生日。駐足回首，過去的一年，紫金農商銀行在復雜多變的經濟金融形勢下，認真落實監管部門和董事會的各項要求，大力深化改革，深度轉型融合，推進業務發展，強化風險防控，構建了創立之年經營管理的堅實基礎。截至2011年末,全行存款余額530.47億元，比年初增加100.03億元；貸款余額321.3億元，比年初增加46.62億元。 ——深化改革融合。堅持「服務『三農』、服務中小、服務城鄉」經營定位，以發展戰略謀劃為抓手，統一思想、真抓實干、深入溝通，加快資產重組、人員歸並、機構重設和業務整合進程，實現全行上下整體協同發展。 ——增強整體實力。積極開展「走千家、訪萬戶、送服務、助『三農』」勞動競賽活動, 全面推廣「三公里經營」營銷戰略，推進「三個並舉」，實現「三項轉向」，形成「三種格局」，開展專業市場等綜合營銷，開辦紫金快付通，整合遍布城鄉的服務網點，擴大金融覆蓋面。 ——提升運管質量。深耕城鄉市場，重點支持有發展潛力、科技創新型、資源節約型等中小企業和個體工商戶；開展授信客戶分類評級，推動風險分類、風險報告、風險檢查工作；開展不良貸款訴訟、執行時效檢查以及抵債資產情況檢查，全覆蓋風險排查大額不良貸款。 ——強化內部管理。深化管控體系建設，通過加強制度建設、全面財務管理、業務風險管控等措施，推動「合規管理年」建設，制定行長「五個一」制度，推進「三項整治」工作，充分發揮科技在金融創新、經營管理和風險控制中的支撐作用，提高全行管理效率。 春色滿園，百花齊放，在創立之年取得如此優異的成績來之不易，這是全行1800多名員工負重加壓、頑強拼搏的結果，也是廣大客戶、投資者和社會各界大力支持的結果。在此，我謹代表紫金農商銀行，向所有關心和支持本行發展的社會各界朋友，表示誠摯的感謝！ 春秋代序，萬象更新，充滿希望的2012年已經到來。根據董事會確定的年度經營目標任務，本行將堅持「抓改進、促效率，推進工作責任目標；抓轉型、促發展，改變業務發展方式；抓拓展、促業務，增強核心競爭能力；抓管理、促穩定，構建全面風險管理；抓規范、促經營，加強內部管理建設」，引導全員夯實發展基礎，激發經營新活力，營造管理新優勢，持續推進紫金農商銀行向現代商業銀行邁進。

Ⅵ 2000年至今出台和金融相關的政策 都有哪些

（九）建立存款保險制度

政策措施：2014年，國務院常務會議審議通過了《中國人民銀行關於建立存款保險制度實施方案的匯報》，擬建立存款保險制度，覆蓋我國所有存款類金融機構，實行最高50萬元的有限賠付，以低費率起步，將保費建立存款保險基金。目前，方案正在公開徵求意見。

意義與效果：存款保險制度是市場經濟條件下保護存款人利益和完善金融安全網的重要制度安排，對於完善我國金融安全網，理順政府與市場的關系、深化金融改革、維護金融穩定和提升我國金融業競爭力具有重要作用。50萬元的保護限額，能夠為全部金融機構99.6%和城市商業銀行99.5%、農村金融機構99.7%的存款人提供全額保護，能夠確保絕大多數存款人的信心和穩定。

（十）建立開發銀行住宅金融事業部

政策措施：2013年6月26日，國務院第14次常務會議明確，發揮好開發銀行對棚戶區改造的信貸支持作用問題。有關部門抓緊制定開發性金融支持棚戶區改造的方案，推動設立開發銀行住宅金融事業部。

意義與效果：設立開發銀行住宅金融事業部，有利於將政府政策支持與市場機制有效結合，為大規模棚改開辟成本更低、來源穩定的融資渠道。人民銀行通過抵押補充貸款（PSL）工具為開發性金融支持棚戶區改造提供了1萬億元長期穩定、成本適當的資金額度，資金利率較市場利率低約1個百分點。截至10月末，使用PSL資金發放的棚戶區改造貸款3127億元。

（十一）深化農業發展銀行改革

政策措施：國務院第63次常務會議原則同意農業發展銀行改革方案，明確了農業發展銀行改革的總體目標和主要政策措施。

意義與效果：深化農業發展銀行改革，界定業務范圍，妥善解決政策性財務掛賬等歷史遺留問題，進一步明確資本補充計劃，建立科學的資本充足率約束機制，有利於其逐步建設成為定位明確、功能突出、業務清晰、資本充足、治理規范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續發展能力的農業政策性銀行，在農村金融體系中真正發揮主體和骨幹作用。

（十二）開展民營銀行試點

政策措施：發起自擔風險民營銀行試點工作，已批准首批5家試點民營銀行籌建。

意義與效果：開展民營銀行試點的一小步，是打破民間資本進入金融業「玻璃門」的一大步，有利於民間資本進入銀行業，進一步優化銀行業結構，激發金融市場活力，提升微觀金融效率，加大對薄弱領域和環節的金融支持，緩解小微企業融資難題。

（十三）擴大信貸資產證券化試點規模

政策措施：2013年8月28日，國務院第22次常務會議部署推進信貸資產證券化工作。人民銀行會同有關部門進一步完善了方案，新增3000億試點規模。

意義與效果：推進信貸資產證券化是盤活存量資源的有效措施，有利於騰挪信貸空間，優化資源配置，加大對「三農」、小微企業等薄弱環節的支持力度。2014年8-10月，信貸資產證券化產品發行24單、914.5億元，比2014年上半年多121.3億元。

（十四）推進資本市場健康發展

政策措施：出台《國務院關於進一步促進資本市場健康發展的若干意見》。增加合格境外機構投資者（QFII）投資額度，進一步擴大人民幣合格境外機構投資者（RQFII）試點范圍。穩妥推進優先股試點工作。將全國中小企業股份轉讓系統試點有序擴大至全國，並推出做市商交易機制。截至12月9日，全國中小企業股份轉讓系統掛牌公司1434家，總市值3994.47億元，累計實現融資151.16億元。規范非上市公眾公司收購及重大資產重組等行為。進一步鼓勵證券投資基金創新，規范私募基金發展。

意義與效果：推進資本市場健康發展，完善多層次金融市場體系，有利於提高直接融資比重，優化融資結構，減輕企業債務負擔，降低杠桿率，促進實體經濟持續健康發展。2014年第三季度，新股首發家數為35家，募集資金136.3億元，分別較二季度多增26家、86.7億元。1月至9月，非金融企業境內股票融資3033億元，占社會融資規模的比重為2.4%，較上年全年提升1.1個百分點。

（十五）加快發展現代保險服務業

政策措施：2014年7月14日，國務院第54次常務會議聽取了關於加快發展現代保險服務業的匯報。出台《國務院關於加快發展現代化保險服務業的若干意見》。

意義與效果：加快發展現代保險服務業，有利於完善現代金融體系、帶動擴大社會就業，有利於促進實體經濟發展，創新社會治理方式，保障社會穩定運行。一是2014年1-10月，我國保險業保費收入17301.5億元，同比增長18.25%。二是保險公司加大了保單質押貸款的服務力度。9月末，保單質押貸款1692億元，比年初增加357億元。三是逐步擴大保險資金投資股票市場的范圍，放開創業板股票投資，支持中小企業融資需求。截至10月末累計投資金額約6660億元。

（十六）拓寬外匯儲備運用渠道

政策措施：不斷完善外匯儲備經營管理體制機制，積極拓展多元化投資，為企業提供委託貸款，創新服務方式，充實國家戰略物資儲備。成立總規模400億美元的絲路基金，首期資本金100億美元中，外匯儲備出資65億美元。支持中俄管道供油250億美元。中俄原油增供673億美元。向政策性銀行、大型商業銀行和中小銀行提供外匯資金3848億美元。設立亞洲基礎設施投資銀行，為促進亞洲基礎建設互聯互通、加強地區貿易投資合作創建平台。

意義與效果：完善外匯儲備運用和管理，有利於支持我企業「走出去」，帶動消化過剩產能和勞務輸出，擴大對有關國家和地區的經貿往來，服務實體經濟和「一帶一路」等國家政治外交戰略。

四、防範化解金融風險

（十七）建立金融監管協調部際聯席會議制度

政策措施：2013年，經國務院批准，建立人民銀行牽頭的金融監管協調部際聯席會議，加強金融管理部門溝通，形成監管合力，防範金融風險。

意義與效果：目前，我國實現分業經營、分業監管的金融體制。建立金融監管協調部際聯席會議，加強貨幣政策與金融監管政策之間，金融監管政策、法律法規之間，以及交叉性金融產品、跨市場金融創新等方面的協調，對於維護金融穩定，防範化解區域性系統性金融風險具有積極意義。金融監管協調部際聯席會議成立以來，加強金融領域重大問題研究，已就降低社會融資成本、防範化解金融領域重大風險隱患、促進互聯網金融健康發展、規范同業業務等達成共識，並出台配套政策和措施，為有效防範化解金融風險發揮了積極作用。

（十八）界定中央和地方金融監管職責

政策措施：2014年，印發《國務院關於界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任的意見》（國發〔2014〕30號），明確界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任。

意義與效果：界定中央和地方金融監管職責，是貫徹落實黨的十八屆三中全會精神的具體舉措。進一步明確中央和地方分級監管體系，明確金融監管職責和風險處置責任，有利於防範金融風險，促進金融健康發展。

（十九）防範重點領域金融風險

政策措施：2014年11月3日，國務院第67次常務會議聽取防範和化解金融風險情況匯報，並提請11月27日中央政治局常委會審議。

意義與效果：防範風險是金融業永恆的主題。當前，我國金融體系總體穩健，金融風險總體可控，但穩中有險、穩中有憂，潛在風險不容忽視。主要表現包括貨幣總量不小、企業杠桿率過高、地方政府進入償債高峰、部分影子銀行擴張過快等。有關部門高度重視，積極做好防範化解金融風險工作。一是動態排查風險隱患，把握趨勢，前瞻性掌握金融風險的「導火索」和「引爆點」，做到心中有數。二是妥善應對和化解房地產市場風險，有關部門發布進一步做好住房金融服務工作的通知，調整房貸政策，支持居民家庭合理住房貸款需求尤其是自住需求。三是積極穩妥化解地方政府融資平台債務風險，規范地方政府性債務管理機制。加強總量風險控制，優化貸款結構，逐步化解存量風險。截至2014年9月末，地方政府融資平台不良貸款率為0.06%，比2011年末下降0.23個百分點。四是妥善處置信託、理財等金融產品可能引發的兌付風險。國務院辦公廳印發了關於加強影子銀行監管有關問題的通知，要求有關單位落實責任分工，完善監管制度，做好風險防控。五是妥善應對退保風險。六是防範跨境資本流動風險，三次啟動應對大規模跨境資金流出和流入的政策預案。

五、擴大金融對外開放

（二十）啟動滬港通交易試點

政策措施：2014年11月17日，經國務院批准，滬港通交易試點正式啟動。

意義與效果：啟動滬港通交易試點，使內地與香港投資者能夠互相買賣股票，有利於進一步推動資本市場雙向開放，提高跨境資本流動和金融交易的可兌換程度，推動資本項目可兌換和人民幣國際化，鞏固香港的國際金融中心地位。滬港通交易試點啟動以來，總體運行平穩，交易結算、額度控制等各個環節運行正常，為境外長期資金投資A股市場提供了便利。截至12月9日，滬股通總額度使用594.42億元人民幣，余額2405.58億元人民幣，總額度使用效率19.81%。截至12月8日，通過港股通從內地流向香港的人民幣資金累計65.88億元。

（二十一）金融支持上海自貿區建設

政策措施：有關部門先後出台支持自貿區建設的指導意見，共計54條，構成了金融支持自貿區實體經濟發展的總體政策框架，明確了自貿區金融改革的總體方向。

意義與效果：在上海自貿區試點有關金融政策，推動資金正常流動、市場化定價及其相關管理機制，支持金融機構在上海自由貿易區經營，鼓勵開展特色業務、針對性建立相對獨立的銀行業監管體系，深化資本市場、保險市場改革，提升我國金融市場對外開放的深度和廣度，建立准入前國民待遇加負面清單的管理模式，將為金融改革開放探索出可復制的經驗。

（二十二）推動雙邊本幣互換

政策措施：雙邊本幣互換協議的目的主要是維護金融穩定，便利我國與其他國家或地區的雙邊貿易和投資。2013年3月以來，人民銀行與巴西等10個國家和地區的中央銀行或貨幣當局簽署了雙邊本幣互換協議，涉及資金人民幣12970億元。