汽車產業貸款余額

A. 發達國家的汽車金融公司發展情況國內的發展情況

汽車金融是主要在汽車的生產、流通、購買與消費環節中融通資金的金融活動，包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、證券發行和交易以及相關保險、投資活動。它是汽車製造、流通業、服務維修與金融業相互結合滲透的必然結果。
在中國汽車金融尚處萌芽階段，而在國外，汽車金融公司早已在多年的市場考驗中成熟壯大，發達國家的貸款購車比例平均都在70%左右。截止到2006年，全球41個國家有38.2%的用戶是通過貸款買車的，汽車金融公司已經成為汽車公司利益重要的利潤來源之一。當一國人均GDP達到700美元時，便開始進入汽車消費時代。
2004年8月18日，上海通用汽車金融有限責任公司正式成立，這是《汽車金融公司管理辦法》實施後中國首家汽車金融公司，標志著中國汽車金融業開始向汽車金融服務公司主導的專業化時期轉換。隨後又有福特、豐田、大眾汽車金融服務公司相繼成立。2004年10月1日，銀監會又出台了《汽車貸款管理辦法》，以取代《汽車消費貸款管理辦法》，進一步規范了汽車消費信貸業務。中國汽車消費信貸開始向專業化、規模化方向發展。在這個過程中，保險公司的車貸險業務在整個汽車消費信貸市場的作用日趨淡化，專業汽車信貸服務企業開始出現，銀行與汽車金融公司開始進行全面競爭。
截至2007年底，中國汽車金融公司主要有9家，其中3家為中外合資，6家為外商獨資。截至2007年12月底，已開業的8家公司資產總額284.98億元，其中：貸款余額255.15億元，負債總額228.22億元，所有者權益56.76億元，當年累計實現盈利1647萬元。
金融服務是汽車產品流通和消費的潤滑劑，對促進汽車產業的發展有著不可替代的作用。在全球私人用車的銷售中有70%是通過貸款方式銷售，而中國貸款銷售僅占汽車銷售的20%，還遠遠未達到這個比例。到2025年中國汽車市場將達到1500萬輛，整個市場銷售額至少會達到15000億元，即使未來20年中國信貸購車比例只有國外平均水平一半，汽車金融業也將有5000多億元市場容量。在此背景下，汽車金融公司發展前景較為樂觀。
中投顧問2008-2009年中國汽車金融市場分析及投資咨詢報告

B. 貸款余額和累計發放貸款有什麼區別一樣嗎

本質上是不一樣的，如果一個單位一年內有多次貸款和還款記錄，那麼它的貸款余額和累計發放貸款肯定不一致，貸款余額是年末賬上還掛著的金額，而累計發放貸款則指這一年貸款的發生總額（不包括還款的金額）

C. 貸款余額的優化策略

貸款投向進一步優化。前三季度全市新增的本外幣企業貸款(不含票據融資)中，投向第二產業的貸款增加865.2億元，其中製造業貸款增加351.9億元；投向第三產業中批發零售業、房地產業、交運倉儲郵政業和租賃商務業的貸款分別增加348.2億元、325.2億元、263.5億元、122.9億元。個人住房貸款投放加快，前三季度全市新增本外幣個人消費貸款273.9億元，同比少增162.4億元，其中個人住房貸款增加91.2億元，同比少增134.4億元。從個人住房貸款投放節奏看，第三季度全市新增本外幣個人住房貸款90.6億元，環比和同比分別多增79.5億元和53.8億元，其中9月份增加37.6億元，環比和同比分別多增2.7億元和34.2億元。前三季度全市個人汽車消費貸款和其他消費貸款分別增加98億元和85.6億元，同比分別少增16.5億元和11.4億元。​

D. 襄陽的主要經濟來源是什麼行業

襄陽的主要經濟來源是：農林牧漁業、工業、服務業等。

溫馨提示：以上內容僅供參考。
應答時間：2021-05-14，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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E. 請問誰有我國汽車個人消費信貸發展現狀的相關材料論文用的

我這有一段自己寫的材料，不知道合不合你的意？數據時從各個網站和圖書館弄到的，不會有錯。
根據中國汽車工業協會官方網站的數據統計，自1998年10月中國人民銀行正式頒布《汽車金融管理條例》以來，我國四大銀行的汽車消費信貸業務便大規模鋪展開來。在隨後1999年4月又頒布了《個人消費貸款指導方針》，我國所有的商業銀行都獲得了開展汽車消費信貸的授權，對汽車消費信貸業務的發展可以說是如虎添翼。在汽車消費總量中，汽車消費信貸的比例強勢增長，由1999年的1%，迅速提高到2001年的15%。到2003年，該比例已經超過了40%，余額達到驚人的1800億。
2004年12月末，我國金融機構汽車消費貸款余額已達到1833億元，
占金融機構全部個人消費性貸款余額的10.2%。逐漸形成以商業銀行為主，專業汽車金融機構為輔，其他金融機構參與其中的格局。但2004年之後，由於國家經濟政策趨緊縮型，商業銀行不得不緊縮銀根，汽車信貸發展速度明顯減緩甚至出現了倒退的局面。截至2008年底，全國各金融機構共發放汽車消費貸款余額
1583億元，汽車貸款的比例從2004年底16%下降到2008年的8%。2009年，中國人民銀行上海總部就我國《汽車產業調整和振興規劃》以汽車消費信貸為切入點，進行了專題調研後表明，中國汽車消費信貸1998年到2009年期間，整體呈「N」型走勢。2009年至今，汽車消費信貸余額一直於1600億上下小幅震盪①。
由以上數據資料我們可以看出，國家政策對汽車消費信貸的發展影響重大。

F. 目前中國的汽車金融市場前景如何，有沒有哪些好的發展機會

整體市場：步入穩定發展階段

汽車金融最早出現在上個世紀二十年代初的美國，當時美國汽車廠商為促進汽車銷售，通過消耗自身資金流的方式為消費者提供分期付款服務，開啟了汽車信貸消費的序幕。此後，汽車金融在全球各國遍地開花，並成為發達國家汽車產業鏈利潤最高的一環，所佔比重達到24%。

G. 汽車行業經費覆蓋率是多少

2017年，我國汽車金融滲透率保持上升的態勢，汽車金融公司的資產負債規模持續增長，但增速較2016年明顯放緩，這主要是受我國汽車銷量增速放緩的影響。從監管指標上來看，行業整體保持良好水平，資本充足，資產質量良好，撥備覆蓋率遠超監管要求標准；業務收入主要來源於零售貸款業務，受利差收窄等因素的影響，盈利水平有所降低；對銀行借款的依賴逐漸減少，發行資產支持證券募集資金的規模明顯提升，且已成為銀行借款以外最重要的融資渠道。

展望未來，由於我國汽車銷售金融滲透率的提升空間仍較大，汽車金融公司未來的發展潛力與成長空間巨大，發展前景良好。值得注意的是，2017年以來我國汽車銷量增速明顯放緩，對汽車金融公司的業務開展具有一定的負面影響，2018年行業已初顯「縮表」趨勢，行業盈利水平將出現一定的波動。但考慮到汽車金融公司良好的風控能力和金融滲透率持續上升的態勢，我們認為未來一年內汽車金融公司的信用風險展望為穩定。

優勢

我國汽車金融行業市場滲透率與發達國家相比仍存在較大差距，未來發展潛力與成長空間巨大；

汽車金融公司股東多為外資汽車廠商，股東實力較強，能夠在資金、技術、管理等各方面給予支持；

近年來，汽車金融零售貸款業務規模快速擴張，資產總額穩定增長，資產質量良好，資本充足；

行業整體營業收入快速增長，盈利水平不斷提升，盈利能力強。

關注

由於我國汽車金融公司的資本規模相對較小等原因，汽車金融公司主要依靠銀行授信獲得資金，缺乏長期穩定的融資渠道，且一般存在比較明顯的資金期限錯配現象，流動性風險管理難度較大；

汽車金融公司的業務開展與汽車銷量息息相關，2017年以來我國汽車銷量增速明顯放緩，對汽車金融公司業務發展將產生一定的負面影響；

由於我國汽車金融公司大多隸屬於各汽車集團，大部分汽車金融公司貸款投放主要是為本集團客戶服務，業務模式和業務范圍有待進一步拓寬。

一、汽車金融行業概述

我國汽車消費信貸起步於1995年，銀行、保險公司(車貸險)、汽車經銷商及生產廠家四方合作，成為推動汽車消費信貸發展的主要模式。隨著汽車價格不斷下降，加之國內徵信體系不健全，導致汽車貸款壞賬逐漸暴露，汽車貸款不良率大幅上升，保險公司逐漸從該領域退出，銀行業也收緊了汽車貸款業務。此後，我國政府開始嘗試通過大型跨國汽車公司組建汽車金融公司，引入西方國家先進的汽車消費信貸理念和運營模式，推動我國汽車金融服務行業發展。

2004年8月，在中國人民銀行與中國銀監會頒布《汽車貸款管理辦法》的背景下，我國第一家汽車金融公司上汽通用汽車金融有限責任公司在上海成立，標志著中國汽車金融行業開始向汽車金融服務公司主導的專業化時期轉換。此後，中國銀監會針對汽車金融公司出台了一系列管理辦法，並專門成立中國銀行(601988,股吧)業協會汽車金融專業委員會，進一步規范汽車金融相關業務，中國汽車金融開始向專業化、規模化方向發展，並形成了銀行與汽車金融公司全面競爭格局。截至目前，中國銀監會共批准設立了25家汽車金融公司；這些汽車金融公司普遍是依靠一家汽車廠商主要出資成立，幾乎全部的合資品牌汽車廠商都將旗下汽車金融公司引入中國市場，大部分自主品牌汽車廠商也已成立或正在籌建汽車金融公司。

目前，汽車金融服務已是世界流行的汽車銷售方式，隨著八零後、九零後逐漸成為消費主力軍，按揭貸款購車的模式已逐漸在我國推廣開來。基於與廠商的天然聯系，汽車金融公司在維護用戶關系、拓展消費者汽車信貸需求方面有著得天獨厚的優勢，同時也為經銷商、廠家的銷售提供了有效支持。便捷的汽車金融服務降低了消費者購車的難度，激發了消費慾望，反過來對我國的汽車產銷量亦產生良性效應。

截至2017年末，我國25家汽車金融公司資產總額為7447.29億元，較2016年末增長29.99%，其中零售貸款余額5603.22億元；負債總額6404.81億元，行業資產負債率86.00%；資本充足率17.17%，流動性比例154.89%，不良貸款率0.25%，撥備覆蓋率658.61%，監管指標保持良好水平。

二、汽車行業發展概況

汽車金融公司的業務發展與汽車行業發展息息相關。在2015年底推出的汽車購置稅優惠政策的激勵下，2016年國內汽車消費市場蓬勃發展。2017年，受購置稅優惠幅度減小、新能源汽車政策調整等因素的影響，我國汽車行業面臨一定的壓力；汽車產銷量分別完成2901.54萬輛和2887.89萬輛，同比分別增長3.19%和3.04%，增速分別比2016年同期回落11.27個百分點和10.61個百分點；其中乘用車產銷分別完成2480.67萬輛和2471.83萬輛，同比分別增長1.58%和1.40%。整體而言，2017年我國乘用車產銷增速明顯放緩，是2008年以來年度最低增長水平。

2018年以來，我國汽車銷售的頹勢進一步加劇，這一方面是由於我國之前年度車市持續快速增長帶來的高基數所導致的增長壓力；另一方面，汽車消費與經濟周期關聯密切，宏觀經濟下行、居民消費慾望降低無疑都會對汽車銷量產生不小的負面影響。我國汽車銷量向來有「金九銀十」的說法，然而2018年9月狹義乘用車銷量190.45萬輛，同比下降13.2%，整個三季度的汽車銷量都是負增長的；2018年10月，狹義乘用車銷量195.3萬輛，同比下降13.1%；至此，「金九銀十」全部失靈。整體而言，2018年我國汽車銷量出現負增長幾成定局，未來低增長率恐成為發展常態。

值得注意的是，受中美貿易戰等因素的影響，2018年以來，美系車在我國的市場份額明顯下降，日系、德系車市場佔有率則有所回升。未來我國進口汽車關稅下調是大勢所趨，2018年7月我國進口整車關稅就從25%降至15%，進口車國內售價下調8%，這會加劇進口車與合資車之間的競爭程度，合資車的競爭力或被削弱，弱勢合資車企可能將被淘汰，對相關汽車金融公司的影響需要關注。

三、行業監管與行業政策回顧

目前，我國汽車金融公司主要受中國銀行保險監督管理委員會監管，汽車金融公司的設立、變更及終止，業務范圍以及相關監管辦法主要由中國銀行保險監督管理委員會以及中國人民銀行進行規范。中國銀行保險監督管理委員會對汽車金融公司的資本充足率、貸款集中度、關聯交易授信余額等做了嚴格規定，並要求汽車金融公司實行信用風險資產五級分類制度，及時足額計提資產減值准備。汽車金融公司需定期向中國銀行保險監督管理委員會報送相應的財務報表及監管數據。此外，中國銀行保險監督管理委員會及其派出機構在必要時有權對汽車金融公司進行現場檢查。

2017年10月13日，中國人民銀行、銀監會（現中國銀行保險監督管理委員會）發布《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）（以下簡稱「新管理辦法」），自2018年1月1日起實施，同時廢止2004年發布的《汽車貸款管理辦法》。新管理辦法對汽車貸款的相關政策做出調整：貸款發放單位門檻降低，把農信社列入了可發放的范疇；只要持有營業執照或其他證明主體資格文件的，例如個體工商戶、企業分公司，均可以申請汽車貸款，這使得汽車金融機構的客戶類型和來源得到了擴展；允許審慎引入外部信用評級，特別是對於信用良好、確能償還貸款的借款人，可以不提供擔保；規定貸款人應直接或委託指定經銷商受理汽車貸款申請，明確了委託經銷商受理汽車貸款申請的合法性；二手車定義從「到規定報廢年限一年以前」變更為「達到國家強制報廢標准之前」，預期未來新能源汽車和二手車金融會迎來利好；另外，將不再直接規定汽車貸款最高發放比例，由監管機構視實際情況另行規定。

2017年11月8日，中國人民銀行和銀監會（現中國銀行保險監督管理委員會）聯合發布《關於調整汽車貸款有關政策的通知》（以下簡稱「《通知》」），落實調整經濟結構的政策，釋放多元化消費潛力，推動綠色環保產業經濟發展，以提升汽車消費信貸市場供給。《通知》對汽車貸款政策做出了進一步調整：自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為70%。總體而言，新管理辦法和《通知》的實施將進一步釋放汽車貸款動能，促進國內汽車消費，促進汽車金融的良性發展。

四、行業內競爭情況

目前，市場上從事汽車消費信貸業務的機構主要包括銀行、汽車金融公司、汽車企業集團財務公司和融資租賃公司，同時隨著汽車金融行業的發展，消費金融公司、互聯網金融公司以及小貸公司也逐漸開始介入，加劇了行業的競爭。2017年，汽車金融公司占我國汽車金融市場份額的52%，銀行的市場份額為34%。

由於汽車金融公司大多隸屬於各汽車集團，大多數汽車金融公司貸款投放主要是為本集團客戶服務，面臨的市場競爭主要是各汽車品牌之間的競爭。上汽通用汽車金融有限責任公司目前是市場份額最大的汽車金融公司；豐田汽車(中國)有限公司、大眾汽車金融(中國)有限公司、寶馬汽車金融(中國)有限公司、福特汽車金融(中國)有限公司等外資金融公司占據一定規模的市場份額；中資汽車金融公司起步較晚，規模不大。

商業銀行依託於其雄厚的資金實力，幾乎涉足了汽車行業全產業鏈的金融服務領域，是汽車金融公司最大的競爭對手。但由於汽車金融服務較傳統信貸業務來講比較零散，因此並未吸引國有大型銀行過多介入。銀行在汽車信貸業務中最大的競爭優勢，在於其憑借自身雄厚的資金實力，能夠降低資金成本，最大程度地攫取利差空間。但銀行的劣勢在於，發放貸款時對抵押物和擔保的要求較嚴格，且對於車輛的風險評估和處置變現相對經驗不足；相比之下，汽車金融公司具有較強的專業性、高效的審批流程和優質的服務態度，因此在市場佔有率上有明顯提升的同時還能保持較低的不良貸款率，顯示出其較強的風險控制能力。現在監管政策放鬆了對抵押物的要求，汽車金融公司可以憑借自身的風控能力，針對信用良好的客戶開發相應的無抵押擔保貸款產品，在開發市場的同時，有能力繼續保持較低的壞賬水平，這是汽車金融公司最大的優勢所在。

五、汽車金融公司經營分析

汽車金融公司主營業務以庫存融資和零售貸款為主，融資租賃規模較小，但發展空間較大。近年來，隨著汽車金融行業的快速發展，汽車金融公司資產規模逐年增長，零售貸款佔比較高且逐年提升，成為汽車金融公司最主要的利息收入來源。

1、2017年資產增速回落，零售貸款在資產中佔比持續提升，是最主要的收入來源。

近年來，汽車金融公司的資產規模穩定增長。但值得注意的是，汽車金融公司資產增速在2016年明顯上升，在2017年卻有所下降（見圖1），這主要是由於：2015年10月，對1.6升及1.6升以下排量乘用車推出購置稅減半優惠政策，計劃到2016年底恢復10%稅率徵收，受此政策影響，我國汽車銷量在2016年得以明顯增長，2017年則明顯回落。汽車金融公司的資產端以汽車貸款為主，此類資產規模與汽車銷量息息相關。

從信用等級遷移情況來看，出於對汽車金融行業的看好以及對其相關股東背景因素的考量，2017年國內評級機構將寶馬、豐田、大眾、福特、東風日產5家汽車金融公司的信用等級由AA+上調至AAA。2018年，汽車金融公司信用級別整體保持穩定，僅聯合資信將大眾汽車金融主體級別由AA+上調至AAA、上海新世紀將奇瑞徽銀汽車金融主體級別由AA上調至AA+。

七、展望

目前，汽車銷量增速減緩對汽車金融公司業務發展已產生了一定的負面影響。根據少數汽車金融公司已經公布的2018年最新一期數據，我們在對數據進行整理和分析後發現，汽車金融公司的資產負債表已經初顯「縮表」趨勢，資產規模較年初有所減少。

銀行業的「縮表」是金融去杠桿、擠掉資金端同業負債的「水分」所致，部分銀行由於資產端的非標投資規模較大，投資期限長且難以壓降，「剛性負債」特徵明顯，迫於監管政策的壓力，被動調整資產負債結構。相比之下，汽車金融公司的「縮表」原因則有所不同，其資產總規模的下降主要就是由於貸款凈額負增長引起的，進而降低資金端的融資力度。因此，汽車金融公司對於資產負債結構的調整是主動的，靈活性高。考慮到我國汽車金融滲透率持續上升的態勢、之前年度汽車金融公司良好的資產質量水平和盈利能力，以及汽車金融公司的股東資金實力，我們認為未來一年內汽車金融公司的信用風險展望為穩定。

聯合資信

聯合資信始創於2000年，是中國信用評級行業的領先機構，資質完備、規模領先，致力於為資本市場投資者、監管機構、發行人及其他參與各方提供獨立、客觀、公正、科學的信用評級服務。

聯合資信是中國人民銀行、國家發展和改革委員會、中國保險監督管理委員會等監管部門認可的信用評級機構，是中國銀行間市場交易商協會理事單位、中國人民銀行下屬綠色金融專業委員會理事單位、國際資本市場協會（ICMA）的會員、ICMA的綠色債券原則（GBP）觀察員機構以及氣候債券倡議組織（CBI）的合作研究機構。

H. 2019年我市經濟保持平穩發展，但仍存在一些不容忽視的

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

初步核算，2013年全市實現地區生產總值7153.13億元，同比增長12.0%。其中，第一產業實現增加值291.16億元，增長3.0%；第二產業實現增加值3946.97億元，增長12.5%；第三產業實現增加值2915.01億元，增長12.1%，全市經濟在總量、速度、結構、質量等方面全面向好。
一是從總量看，全市經濟規模邁上新的台階，2013年全市地區生產總值比上年增加753.22億元，總量突破7000億元大關，近年來一年突破一個千億大關。
二是從增速看，全市地區生產總值增速分別高於全國、全省平均水平4.3和1.9個百分點，繼續穩居全省第一，且逐季提升，一季度、上半年、前三季度、全年增速分別為11.5%、11.6%、11.8%和12.0%，固定資產投資、社會消費品零售總額、規模以上工業增加值等主要指標處於平穩上揚軌跡。
三是從結構看，服務業對經濟社會發展的支撐和帶動作用增強，產業結構進一步優化。2013年全市服務業佔地區生產總值的比重為40.8%，同比上升1.2個百分點，為十年來首次上升。
四是從質量看，轉型創新發展取得新進步。科技對經濟增長的貢獻率進一步提升，2013年全市實現高新技術產業增加值1499億元，同比增長19.1%，高於規模工業增幅5.1個百分點，高新技術產業增加值佔地區生產總值的比重達21.0%，同比提高2個百分點。產業結構優化和技術創新促進了能源利用效率的提高，全市能源消費增長速度明顯低於經濟增長速度，預計全年單位地區生產總值能耗下降4%以上，將超額完成全年目標任務，累計完成「十二五」節能目標進度的80%以上。
（二）三次產業穩步發展
一產平穩增長。農業生產克服了宏觀經濟環境和復雜氣候等不利因素影響，全年農林牧漁業總產值達452.25億元，同比增長3.0%，實現了平穩較快增長。主要農產品產量平穩，蔬菜產量增長7.8%，豬、牛、羊出欄數分別增長0.3%、2.7%和1.8%。農業產業化加快發展，休閑農業實現經營收入105億元，農產品加工銷售收入突破千億元，同比增長23.4%。
工業趨穩回升。全年規模工業實現增加值2653.28億元，同比增長14.0%，增速居全省第一，分別高於全國、全省2.4和4.3個百分點，工業發展逐步由「一業獨大」向「多點支撐」轉變，大部分行業快速增長，新增企業拉動作用明顯，汽車及零部件、電子信息、新材料等產業集群增速加快，全年實現增加值分別增長56.2%、36.6%和20.4%，分別高於全市規模工業增速42.2、22.6和6.4個百分點，電子信息產業集群今年有望成長為新的千億產業集群。與此同時，小微企業發展加快，全年實現增加值995.11億元，同比增長30.3%，增速提升4.2個百分點，既高於全市規模工業增速16.3個百分點，也遠高於大中型企業增速；小微企業增加值佔全市規模工業增加值的比重達36.0%，同比提升4.9個百分點。
三產發展加快。全年第三產業增加值同比增長12.1%，增幅提升0.1個百分點，旅遊、房地產、金融等現代服務業快速增長，2013年全市旅遊總收入突破千億大關，達1006.3億元，同比增長28.5%；房地產銷售面積達1840.6萬平方米，同比增長20.5%，居全國省會城市前列；金融業實現增加值277.33億元，同比增長17.7%，在全市服務業各行業中增速居第一位。
（三）三大需求穩中有升
從投資看，逐月回升。2013年全市完成固定資產投資4593.39億元，同比增長20.1%，投資總體實現平穩較快增長，特別是6月以來，投資建設進度明顯加快，呈現逐月提升的態勢。基礎設施投資快速增長，完成投資829.32億元，同比增長30.8%，高於全市投資增速10.7個百分點。全年完成房地產開發投資1153.61億元，同比增長11.8%，呈逐步回升態勢。民間投資相關政策的出台對激活民間投資作用較為明顯，2013年全市完成民間投資3093.47億元，同比增長27.0%，佔全部投資的比重達67.3%，成為全市投資主動力。
從消費看，穩中向好。全年實現社會消費品零售總額2801.97億元，同比增長14.1%，增速穩居全省第一，分別高於全國、全省1.0和0.3個百分點。分行業來看，批發、零售業平穩增長，全年分別增長22.7%和14.3%；住宿、餐飲業出現較大回落，分別下降5.8%和增長7.3%，同比分別回落18.3和7.4個百分點。從主要商品來看，汽車銷售增速同比提升，全年實現零售額550.4億元，增長28.2%，同比提升2.8個百分點；石油類商品銷售穩步回升，全年實現零售額197.65億元，增長22.7%，同比提升1.1個百分點；中西葯品銷售增幅回落，全年實現零售額146.61億元，增長16.3%，同比回落32.7個百分點；金銀珠寶類商品熱銷，受黃金價格持續走低，珠寶類商品銷售趨好，成為市場消費的一大亮點，實現零售額同比增長45.1%，提升12.5個百分點。
從出口看，平穩增長。全年實現進出口總額98.93億美元，同比增長13.8%，其中出口額61.66億元，同比增長19.2%，出口額增幅分別高於全國、全省11.3和1.6個百分點。
（四）三大收入增長平穩
財政收入保持平穩。全市財政總收入達883.89億元，同口徑增長19.5%，其中公共財政預算收入536.63億元，同口徑增長23.8%，稅收收入占公共財政預算收入的比重為73.9%，同比提升6.5個百分點。企業收入穩步提升。1-11月全市規模工業主營業務收入達6834.69億元，同比增長13.4%，工業經濟綜合效益指數達404.9億元，同比提升23.6個百分點。居民收入平穩增長。全年城鄉居民人均可支配收入分別為33662元和19712元，同比分別增長10.5%和12.6%，城鄉收入差距進一步縮小。
（五）運行環境相對寬松
物價漲幅相對溫和。全年居民消費價格同比上漲2.8%，低於3.5%的調控「上限」，在省會城市中居第14位，漲幅處於平均水平。金融存貸穩步增加。2013年，全市金融機構存款余額首次突破萬億，達10148.76億元，比年初增長15.3%，其中個人存款達3507.51億元，比年初增長16.6%，呈現較快增長；全市金融機構貸款余額達9633.02億元，比年初增長12.5%。就業人數穩步增長。由於經濟總體平穩增長，就業形勢較好，2013年全市城鎮新增就業14.93萬人，高於前兩年水平。為民辦實事順利推進。全市44項省市為民辦實事項目全面或超額完成目標任務，在促進就業、扶貧解困、教育助學、社會保障、醫療衛生、百姓安居、道路暢通、環境治理等領域效果顯著。
整體來看，長沙經濟實現了平穩較快增長，但也存在一些不容忽視的問題。一是工業面臨下行壓力。從近年來長沙工業發展看，規模工業增速呈現下行態勢，在2010年達到24.0%的峰值之後出現了向下「拐點」，2012年增長16.8%，2013為14.0%，同比回落2.8個百分點，其中：工程機械和食品製造業兩產業集群等回落明顯，同比分別回落13.5和6.9個百分點。市場需求依然不旺，全年工業生產者出廠價格指數為98.5%，同比依然回落，同時企業利潤增速趨緩，這些都不利於企業擴大生產。二是投資項目支撐不足。從全省來看，我市投資增速依然偏低，2013年全市投資增速低於全省6.0個百分點。從續建項目來看，項目數量和規模均出現下降，今年續建項目1772個（不含房地產項目），比上年減少13.1%，續建工程量1083.02億元，比上年減少10.1%，續建項目中億元項目個數雖然增長，但續建項目投資總量下降8.6%，續建億元以上投資項目平均規模為6.71億元，比去年下降17.5%。三是消費需求增長乏力。2013年全市消費品市場總體保持了平穩較快增長態勢，但受經濟下行壓力增大、嚴控政府性消費、居民收入增幅出現回落以及刺激消費政策結束等因素影響，加之支撐全市消費快速增長的商品單一，汽車、成品油等熱點商品經過近幾年高速增長之後，拉動作用減弱，而新的消費熱點尚未形成，全市消費增速低於預期，2013年增速創近年來新低。從未來看，提升消費需求的動力尚不明朗。
二、2014年長沙經濟展望
2014年全球經濟有望出現一定程度好轉，我國經濟有望保持穩定增長，全市經濟有望延續平穩態勢。
從國際環境看，全球經濟復甦在波動中逐步加強，主要發達經濟體復甦趨勢得到進一步確認，經濟增長的外部環境趨於改善，但新興市場國家經濟增長減速、發達國家的政策調整帶來的不確定性有可能拖累我國經濟發展。
從國內發展看，我國仍處於工業化、城鎮化、消費結構升級、收入較快增長階段，一些新的增長拉動因素正在形成，黨的十八屆三中全會吹響了新一輪改革的號角，體制機制改革有望激發經濟增長活力，經濟結構和增長質量有望進一步優化，穩中有進的發展態勢有望延續。
從全市發展看，保持經濟持續穩定增長仍具有較多有利條件。
一是從政策層面看，作為「兩帶一部」的首位城市，區位優勢和發展機遇日趨明顯。省委對長沙發展提出了「六個走在前列」的新要求，並向長沙下放45項省級經濟社會管理許可權，這些將為長沙今年的發展注入新的活力。市委十二屆六次全會提出率先建成「三市」、強力實施「三倍」、提升「三量」、力行「五推」的發展要求，必將推動全市經濟更好更快發展。
二是從消費需求看，長沙作為全國兩型社會建設示範區核心城市，未來信息產業、綠色產業、健康產業、文化教育產業有望成為新的增長點。如2013年全市書報雜志類零售額同比增長20.7%，提升23.7個百分點；電子出版物及音像製品類同比增長137.8%，提升99.1個百分點，反映出隨著居民收入的增長，提高生活質量的享受類商品銷售成為消費品市場的熱點領域。同時，傳統消費熱點依然有較大提升空間，當前全市城鎮居民每百戶家用汽車擁有量為36.5輛，與發達國家、發達城市相比還有較大差距，與汽車有關的服務產業有望快速發展。
三是從城市發展看，城鎮化進程加快推進，將為長沙經濟發展提供動力。中央城鎮化工作會議明確提出，要以城市群為主體形態，注重中西部地區城鎮化，這對長沙是重大利好。長沙交通樞紐優勢與承東啟西、連南接北的區位優勢日益凸顯，在提升城鎮化質量方面大有可為，預計2013年全市城鎮化率將達到70%，從人口構成看，非農業人口佔比為37.2%，具有一定發展潛力，今後推動城鎮居民市民化，打破行政區劃限制，將為消費和投資帶來巨大的發展空間。
四是從增長動力看，投資增長蘊藏潛力。目前，大河西投資正處於高峰期，帶動示範作用明顯，縣域融城步伐的加快，高鐵新城、空港新城等重點片區的加快推進以及交通設施、棚戶區改造、社會民生、生態環境投資持續擴大，投資領域和范圍有望進一步擴大。民間投資政策的出台將進一步激活民間投資，從2013年全市民間投資看，增速比全部投資增速高6.9百分點，對全市投資增長的貢獻率為85.8%。隨著民間投資的規模不斷擴大、領域不斷拓寬，全市投資有望迎來新一輪的大發展。
三、加快長沙發展的對策建議
2014年全市經濟發展應圍繞「穩中求進、新中求進、好中求進」的總基調，穩住工業和投資兩大支撐點，加快結構調整和優化，大力發展服務業、提升消費、擴大開放度。
（一）突出抓大產業，穩工業增長。堅持把發展創新型經濟作為加快工業轉型升級的著力點，大力推進科技創新，重點引進一批企業總部、研發中心，推動有實力大企業與本地科研院所共建技術平台，加快技術改造優化升級，著力提升工業化和信息化融合，規模發展新興產業、高端發展主導產業、升級發展傳統產業、加快發展生產性服務業，促進工業由依靠資源消耗向創新驅動轉變、產品競爭向品牌競爭轉變、分散布點向集聚集群轉變。
（二）全力抓大項目，保投資增速。適度的投資規模、合理的增長速度是確保經濟平穩發展的重要支撐。一是要啟動一批重大後備項目，做好重大投資項目的儲備，加快啟動地鐵三號線、萬家麗城市快速通道等一批重大項目建設。二是要加大產業投資力度，建議將產業投資納入對區縣（市）考核，促進產業加快轉型。三是要促進房地產市場健康發展，提高樓盤品質、加大樓盤配套功能，增強對市外投資者的吸引力。四是進一步鼓勵民間投資，進一步加強民間投資政策的研究和落實，對相關政策措施進行全面梳理和完善，積極消除體制機制障礙。
（三）重視服務業，提三產貢獻。一是加強對服務業發展的組織領導。服務業牽涉范圍廣，涉及部門多，協調難度大，應盡快成立服務業發展和考核領導小組，協調解決服務業發展中的重大問題，出台加快服務業發展的產業政策和獎勵措施。二是加大對現代服務業扶持力度。加快金融、房地產、現代物流、文化產業、休閑娛樂、信息服務等重點產業發展；以獲批國家現代服務業綜合試點城市為契機，以建設農產品現代物流業為主導，加快電子商務、社區商業、商貿物流等配套產業建設。
（四）構築區域中心，促消費升級。立足當前，汽車和石油類商品是我市目前消費兩個最大類商品，應加大對中高檔汽車銷售企業發展引導和扶持力度，抓住公車改革帶來的私車購買量增長契機，繼續做大做強全市汽車產業，同時帶動石油類等上下游商品的銷售，確保汽車行業繼續發揮支撐作用。著眼長遠，積極推動消費轉型創新，以建設區域性消費中心為目標，加快形成「四通八達」的交通網路優勢，鼓勵和引導發展新興商務業態，通過節會等多種形式擴大消費品市場輻射力。
（五）著眼大開放，擴外向經濟。外向型經濟是長沙發展中的「短板」，應著眼「三倍」的長遠目標，搶抓國家大力發展長江中游城市群的歷史性機遇，打造綜保區、出口基地、進口基地、開發園區四大平台，推進品牌帶動、平台優化、主體培育、外貿擴張、外經拓展、全域開放、環境優化等八大工程，加速長沙國際化進程，全面提升對外開放的軟實力和競爭力。

I. 廣汽匯理如何提前結清呢

廣汽匯理汽車金融有限公司由廣州汽車集團有限公司和法國大型銀行集團——法農集團旗下東方匯理個人金融股份有限公司合資設立的華南地區首家中法合資汽車金融公司。廣汽匯理目前的業務范圍覆蓋全國300多座城市，與超過2800家合作經銷商建立了良好的汽車金融合作關系，近五年，廣汽匯理平均每年復合增長率超過35%。截止到2020年9月，廣汽匯理已經為超過200萬名客戶提供專業的汽車金融服務。零售貸款余額連續十年不斷增長，已超過470億。
廣汽匯理與廣汽傳祺、廣汽本田、廣汽豐田、廣汽三菱、廣汽菲克、廣汽謳歌以及廣汽埃安等廣汽集團旗下7大品牌保持緊密的合作關系，為它們提供專業的汽車金融服務。據最新數據顯示，廣汽集團每賣出4輛車，就有1輛是通過廣汽匯理的汽車金融服務購買的。
二、廠家金融
廠家金融指的是生產或者銷售廠家，分期付款銷售產品的行為。2016年3月30日，人民銀行、銀監會聯合印發《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》鼓勵汽車金融公司業務產品創新。現在的消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請貸款，與傳統的銀行貸款相對，兩種方式各有優缺，消費者應根據自身需求選擇貸款方式。
銀行貸款的話意味著利率是與央行基準利率來進行調控。銀行會要求首付30%-40%之間。一般情況下找銀行汽車貸款的最長期限為5年、二手車和商用車為3年。與此同時銀行的年利率一般為4.35%，一年以上五年以內為4.75%。雖然銀行貸款年利率低，但是缺點是手續較為復雜，審批嚴格、並且放款極慢，對於想要長期貸款的用戶而言更加友好並且安全有所保障。
廠家金融的特點是利率會有所增加，最高不得超過基準利率的4倍。不同的廠家有不同的政策，不同政策側重點也有所不同。一般正規汽車金融公司貸款年利率在8%-12%左右。同時，廠家金融的首付就會寬松很多，門檻較低，並且放款速度快。
三、汽車金融
汽車金融是在汽車的生產、流通與消費環節中融通資金的金融活動，主要包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、證券發行與交易，以及相關保險、投資活動，它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。
汽車金融最初的職能僅僅是向汽車生產企業的經銷商及其下屬零售商的庫存產品提供貸款服務，並允許其經銷商向消費者提供多種選擇的貸款或租賃服務。隨著其業務范圍和職能的不斷拓展，汽車金融服務公司開始逐步向消費者、經銷商和生產商提供多種形式的全方位金融服務。現代的汽車金融業已經衍生出行業金融的職能:除了汽車消費信貸服務外，還包括融資性租賃、購車儲蓄、汽車消費保險、信用卡等，滲透到了貫穿製造、銷售、消費、直到最後報廢的整個汽車產業每個環節及與相關產業，包含有條件融資儲蓄、信用卡、貸款、汽車營銷百事通保險與擔保等業務，形成了比較完整的金融服務產業鏈。

此外，貸款期限長和利率高是汽車金融公司貸款的兩個特點，借款人在貸款購車之前務必對此進行了解。期限長的貸款是富有吸引力，但借款者未必能夠承受汽車金融公司要求的高利率。同時需要注意的是，廠家在提供金融服務時一般有附加要求，例如據綁銷售裝飾包，建議付款前仔細查看所有協議，確保沒有隱形支出，這樣才能享受到通過廠家金融購車帶來的便利。

J. 中國汽車金融服務發展的歷史及現狀

2009年，在全球金融危機的背景下，我國汽車產銷量歷史性的突破了1000萬大關，分別達到1379.1萬輛和1364.5萬輛，同比增長48.3％和46.15％。伴隨著汽車工業的飛速發展，我國的汽車金融市場經歷了從無到有的發展歷程。汽車金融業，面臨著前所未有的發展機遇和巨大的發展空間。
國際汽車金融現狀
汽車金融服務是在汽車的生產、流通與消費環節中融通資金的金融活動，主要指與汽車有關的金融服務，包括為最終用戶提供的零售性消費貸款，為經銷商提供的批發性貸款，以及為汽車維修服務的硬體設施投資建廠等，它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。
典型的汽車金融公司是汽車製造商附屬的財務公司，為自己的品牌汽車量身定做金融服務。如：大眾汽車公司設立的大眾金融公司，福特汽車公司設立了福特信貸公司，通用汽車公司設立的通用票據承兌公司等，大多成為超過汽車製造集團的主要利潤來源。數據顯示，跨國車企的汽車金融公司利潤收益貢獻率，平均佔到其母公司利潤的30%-50%。
此外，國外的汽車金融公司還有兩種形式：一是由大的銀行、保險和財團單獨或者聯合發起設立汽車金融公司，二是以股份制形式為主、運作靈活的汽車金融服務公司。
經過幾十年的發展，在發達國家，通過信貸和租賃買車，是汽車銷售的主要方式。歐美國家的汽車消費貸款比例普遍在70%-80%，甚至更高。而在我國，目前這一比例還不到20%。有一定的差距是正常的。不過，需要補充的是，大量使用貸款買車的不僅是發達國家，實際上，消費能力有限的發展中國家才是貸款購車的主力。在印度，大約有80%的車輛是通過貸款購買的；而在泰國，這一比例更是高達近90%。
中國汽車金融業發展現狀
1、汽車金融服務業處於起步階段，發展較為滯後
西方國家經濟發展的經驗表明，當一國人均GDP達到700美元時便開始進入汽車消費時代，而當一個國家或地區人均GDP超過3000美元以後，居民消費類型和行為也會發生重大轉變。2008年度，中國人均GDP已經突破3000美元大關。2009年度，中國汽車銷量已突破千萬大關，汽車正走進千家萬戶，汽車產業已經成為一個新的經濟增長點。
目前我國汽車貸款比例低於20%，在低潮期，貸款比例甚至在10%以下（2006年3.8%，2007年7.4%），遠遠低於國際平均水平，有很大的發展空間。隨著中國汽車金融市場的逐步成熟，中國消費者選擇貸款購車的比例在10年後會增加到40%至50%，按此保守估計到2025年，我國汽車金融行業會有5500億元左右的市場。通過汽車金融服務來普及汽車消費，對國民經濟意義不可小覷。
2、商業銀行仍然處於汽車金融市場的主導地位
從發展格局來看，我國目前仍處於汽車金融市場發展的初期，商業銀行仍然處於主導地位，80%以上的汽車貸款仍由商業銀行提供，據調查數據顯示，07年89.2%的汽車消費貸款由商業銀行提供，僅有6.9%的汽車消費貸款由汽車金融公司提供。
由於我國個人徵信體系不完善、汽車金融公司業務單一、服務網路不健全等問題的存在，在汽車信貸市場，商業銀行仍具有明顯的優勢。但同時商業銀行也有著自身的局限：商業銀行的最終目的只是獲得存貸款的利差，缺乏和製造商的利益關系，不能保證對汽車業連續和穩定的支持；商業銀行的汽車金融服務也多限於傳統的信貸業務，無法為製造商提供風險管理、市場營銷等方面的一系列服務；銀行業務種類較多，汽車信貸僅僅是其中一項業務，缺乏汽車貸款方面的專業知識及人才等。
目前專業的汽車金融公司發展剛剛起步，力量還比較薄弱，其優勢目前尚未發揮出來，但因其與汽車廠商關系密切、具有風險專業化控制和管理技術，根據國外汽車金融市場的發展經驗，汽車金融公司將成為汽車金融市場一股強大的力量。
3、汽車金融公司發展勢頭良好
在經歷了多年的起伏之後，從2007年起，汽車金融市場開始回暖。來自中國銀監會的消息稱，截至2008年底，中國汽車金融公司總資產達到381.15億元，首次實現全行業整體扭虧為盈。截至2008年底，我國各金融機構發放的汽車消費貸款余額1583億元中，汽車金融公司已佔比達20%，發展勢頭良好。