銀行第三極貸款余額

❶ 銀行不良貸款壓力有多大2017不良率見頂

2017年1月10日，銀行業年度數據亮相。初步統計，截至2016年12月末，商業銀行不良貸款率1.81%，是自2009年二季度以來，不良率的「峰值」。
據《國際金融報》記者了解，一些商業銀行專門負責不良貸款處置的部門總在加班。
2017年，銀行不良貸款率有何變化？
對於這個問題，業界觀點不一，最樂觀預計是，2017年銀行不良貸款率。
如何化解這一難題？
目前，銀行主要通過清收和核銷進行管理，資產證券化和債轉股等工具也已經被逐步使用。
某商業銀行研究院商業銀行研究中心負責人告訴《國際金融報》記者，結合銀行業175.5%的撥備覆蓋率看，總體來看，銀行不良貸款可控。
不過，一位國有大行負責公司業務人士告訴記者，「在經濟換擋期，銀行業不良貸款壓力還將持續數年。
特殊資產部總加班
「特殊資產經營部的同事總在加班。」某商業銀行總行工作人員在接受《國際金融報》記者采訪時告訴記者，「今年壓力確實很大，畢竟不良資產多了，報表不好看。一些銀行會主動降資產不良率，由特殊資產經營部進行剝離。」
這種說法也得到了另一位行業內人士的認可，「主動、有效壓降不良佔比，應該是大部分商業銀行都會做的，不過不會大張旗鼓。」
很寫實的一個情景，前述商業銀行總行工作人員向記者透露了一個細節，「某行下浮15%放貸款，我們問，為啥這么做？畢竟這樣什麼都賺不到，為什麼放？答：做大分母。」
「當前中國經濟結構處於轉型過程之中，在去杠桿和去庫存的大背景下，部分行業和部分企業還會有信用風險事件發生，這對於銀行業而言也會帶來不良的壓力。」溫彬稱。
此次銀監會並未公布商業銀行不良貸款余額。此前官方數據是，截至2016年第三季度末，商業銀行不良貸款率1.7%，余額為14939億元。
以國內商業銀行不良率最高的農業銀行為例，根據2016年三季報披露的數據顯示，截至2016年9月30日，按照貸款質量五級分類，不良貸款率2.39%；縣域不良貸款率為3.04%，比上年末上升0.02個百分點。
交通銀行發布的研報認為，小微企業、產能過剩行業仍將是商業銀行信用風險主要因素，大型企業債務違約和房地產市場深入分化風險正在發展。
工商銀行公司金融業務部總經理崔勇透露，在工行整個融資盤子里，現在小微企業的融資余額達到20367億，比去年同期增長8.2%，增加余額達到1500億。「從這個數據來看，在整個工商銀行內部小微企業占我們整個公司融資的比例已經達到了將近三分之一。」
建行信貸部一位人士告訴記者，「我們行出現不良貸款主要集中在小微企業上，大中型客戶很少。」
不過，也有些大客戶令銀行頭痛。
僅以天津濱海新區為例。2016年第三季度，新增3000萬以上不良貸款大戶10戶，共9.48億元。其中，中太建設集團股份有限公司在平安銀行大港分行的一筆2.7億元借款，因其國外建設項目出現大額索賠，加之資金鏈緊張，已無法歸還銀行貸款。
2017不良率見頂？
2017年全國銀行業監督管理工作會議，用了六個「嚴」字來體現監管層對於風險的重視，「嚴控不良貸款風險，嚴盯流動性風險，嚴管交叉性金融風險，嚴防地方政府融資平台貸款風險，嚴治互聯網金融風險，嚴處非法集資風險。」
東方證券分析師唐子佩分析，根據2017年全國銀行業監督管理工作會議的部署，需要注意幾個要點，首先，2017年工作任務突出供給側結構性改革。其次，強調嚴控不良貸款風險，「預計銀監會將加大不良貸款監管力度，推進不良貸款加快處置，這有助於增強銀行賬面不良貸款率的真實性」。
中金公司研究部分析員黃潔表示，「看好2017年銀行不良周期反轉，甚至不良率的絕對水平也有可能見頂。即使經濟下滑，但只要不加速下滑，銀行不良形成率回落依然有宏觀上的支撐。」
黃潔認為，自下而上地分析，長三角是本輪不良周期的領先指標，領先全國約2年。長三角不良形成率2013年上半年見頂，而全國是2015年上半年。而長三角的不良率絕對水平已於2015年下半年見頂，以2年時滯推算，2017年下半年全國不良率或見頂。
不過，對於不良率的預判有不同看法。
「2017年要確保『三去一降一補』取得實質性進展，中小微企業風險可能進一步暴露。」前述某商業銀行研究院商業銀行研究中心負責人預計，2017年銀行貸款不良率可能繼續提高。
一位國有大行負責公司業務人士告訴記者，「在經濟換擋期，銀行業能夠維持這樣的不良水平是很不容易的。」但他坦言，在這樣的背景下，銀行業的不良貸款壓力還將持續數年。
傳統處置方式飽和
目前銀行主要通過清收和核銷的方式處置不良貸款。
清收和核銷，從財務角度看，要考慮利潤、撥備和資本。
作為逆周期調控手段，撥備面臨較大壓力。自2009年開始引入「動態撥備制度」以來，商業銀行前瞻性地在經濟上行和利潤較好時期多計提拔備，截至2012年末，商業銀行撥備覆蓋率為295.51%，達到歷史最高點。
受銀行盈利水平下降和核銷不良資產因素影響，今年以來商業銀行撥備覆蓋率持續下降，12月末為175.5%，個別銀行甚至一度低於150%的監管紅線。
作為當前銀行利用外部資源處置不良資產的主要途徑，資產管理公司（AMC）在上一輪國有銀行不良資產處置中發揮了關鍵的主導作用。目前中國已初步形成了「全國+省級+地市」的三級AMC體系，包括華融、信達、長城、東方等4家國有資產管理公司、28家省級資產管理公司和4家地市級資產管理公司。
不過，溫彬認為，AMC處置不良資產的容量不能滿足市場需要。按照監管規定，AMC資本充足率不得低於12.5%，也就是說AMC的杠桿率在8倍左右，照此測算，AMC大概還有1萬多億元的不良資產處置空間，處置能力相對有限。
中國工商銀行信貸與投資管理部總經理魏學坤告訴記者，「目前工商銀行董事會已經通過了設立資管公司的方案，正在和監管部門保持密切的溝通，按照監管要求推進報批工作。」

❷ 銀行貸款金額與銀行貸款余額區別是什麼啊。。

1、含義不同

貸款金額指的是借款人與放款人簽訂的合同數額，也就是放款人（銀行）借給借款人的金額。

貸款余額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人（銀行）的貸款總額。

2、特點不同

貸款金額指的是銀行借款的總額，其數額不會發生變化。但貸款余額隨著借款人在還款期限里按期歸還，其數額會不斷變化。

3、數額不同

銀行貸款金額和貸款余額不同，期初銀行貸款金額加上貸款利息才等於期初銀行貸款余額，而隨著償還期的變動，貸款余額分期歸還後，二者數額仍不相同。

❸ 銀行的貸款余額說明什麼

簡單地說：貸款余額能在很大程度上說明銀行資產業務的規模（貸款是銀行資產業務的主要部分），貸款余額與銀行業績有關系，但不能絕對地講會呈現正相關關系。銀行業績與貸款規模及其利差大小、佔比；其他資產業務佔比及收益；中間業務；各銀行銀行業務差異情況等等都有直接關系。
貌似貸款規模越大面臨的不確定風險越多，但不盡然，風險大小取決於銀行的風控能力，風險管控能力強的銀行貸款規模大不一定風險就大。

❹ 銀行貸款余額怎麼查

您好，如果您是在招行申請的貸款，想查詢剩餘多少貸款未結清，請您進入我行主頁www.cmbchina.com 點擊右側「個人銀行大眾版」，輸入卡號、查詢密碼登錄，點擊橫排菜單「貸款管理」-「個人貸款查詢」，點擊對應一筆貸款前的「貸款查詢」即可查看對應的貸款余額、剩餘期數等信息。
若您仍有疑問和意見，歡迎登錄在線客服https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0進行咨詢，我們將竭誠為您服務！感謝您對招商銀行的關注與支持！

❺ 銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過多少

貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

❻ 請教：信貸余額和貸款余額各是什麼意思,他們之間的區別。（銀行內貸款系統）

通常講的信貸余額指的是銀行給你的一個授信額度，你用了一部分，剩下的那一部分就是信貸余額。貸款余額是你在銀行貸款後，可能有還貸，實際還剩下的貸款數量，也就是你還欠銀行多少錢。授信額度=信貸余額+貸款余額。
打個比方，銀行根據你的年收入、家庭情況、負債情況、徵信情況等等給你核一個30萬元的額度（也就是你最高可以在該行貸出30萬元），然後你獲得30萬元，期間你還貸5萬元，那麼你的貸款余額就是30-5=25萬元，即你實際欠了銀行多少錢；信貸余額就是你還清的那一部分5萬元。如果你沒有還貸，貸款余額就是30，信貸余額0萬元。

❼ 如何統計銀行貸款余額

貸款余額可以理解成貸款總額，貼現只要佔用經濟資本的也要算到貸款余額里，既不是表內也不是表外的委託貸款不算在貸款余額里。

貸款余額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。
短期貸款或長期貸款科目的貸款余額=前期貸款余額+本期貸方發生額（融資增加數）-借方發生額（償還貸款數）。

❽ 《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（ ）

75%.在商業銀行法第39條第2款規定：
第三十九條 商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:

(一)資本充足率不得低於百分之八；

(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

❾ 商業銀行的 貸款余額與存款余額的 比例不超過75%怎麼理解

商業銀行的貸款余額與存款余額的比例不超過75%的意思是：貸款總額與吸收的存款這比要小於75%。比如某銀行總共吸收了1億元存款，則該銀行最多可以放款7500萬元貸款。

「存貸比」應該稱為「貸存比」，是銀行貸款余額與存款余額的比率。從銀行盈利的角度講，貸存比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。

❿ 銀行的資產總額、存款余額、貸款余額，分別是什麼意思麻煩詳細解釋。謝謝！

資產總額指企業/公司/單位擁有或控制的全部資產。包括流動資產、長期投資、固定資產、無形及遞延資產、其他長期資產等，即為企業資產負債表的資產總計項。 一般可以認為，某一會計主體的總資產金額等於其資產負債表的「資產總計」金額。
存款余額就是某銀行存款帳戶的某時點的余額。
貸款余額：客戶在銀行的貸款的余額。如客戶在銀行有按揭貸款50萬元，如果他每月償還1萬元，一年後他的貸款余額為50-12=38萬元。