公安機關開展小額貸款整治工作

⑴ 央行對於小額消費型貸款反欺詐監管期是多久

一年。

小額貸款公司監管部門暫停新批設網路（互聯網）小額貸款公司，暫停新增批小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。網路小額貸款清理整頓工作由各省（區、市）小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

(1)公安機關開展小額貸款整治工作擴展閱讀：

注意事項：

1、不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

2、不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

3、不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

4、不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供首付貸、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

參考資料來源：網路-貸款消費

參考資料來源：網路-小額貸款

參考資料來源：網路-反欺詐

參考資料來源：網路-監管

參考資料來源：網路-中國人民銀行

⑵ 我在手機上投訴小額貸款會不會去公安局

在手機上想要投訴小額貸款的話，那麼可以向銀監會反映情況，只要小額貸款有違規的情況，你都可以進行投訴，這樣維護自身權益。

⑶ 公安機關開展打擊網路侵犯公民個人信息違法犯罪專項工作,提現了政府的哪一職

體現了政府的專職專干。為廣大人民群眾。已經財富。得到了一種寶藏，還安全。這是政府和公安機關為我們這些廣大人民群眾第一個考慮到那個最好的安全，有周到的辦法。

⑷ 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定

一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。

不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。

(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。

小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。

網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務

(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。

(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。

四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。

五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度

(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。

(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。

(4)公安機關開展小額貸款整治工作擴展閱讀

《貸款公司管理規定》第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

⑸ 小額貸款公司的主管部門有哪些

小額貸款公司的主管部門有省金融辦、市（地）、縣金融辦或相關機構、公安局、工商部門、銀監部門及人民銀行。
省政府授權省金融辦作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司監督管理工作，具體負責牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行審批等工作。各市（地）、縣（市、區）指定的一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的日常監督管理。
市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管。市、縣級主管部門要建立多方聯動的協同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防範和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。

⑹ 公安機關能否查封小額貸款公司賬戶

應該是可以的，因為公安機關如果是辦案需要或者說是案件偵查需要，那是有依法查封權的。

⑺ 國家對p2p網貸整治出台了83號文件的內容是什麼

互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網路借貸風險專項整治領導小組辦公室近日聯合印發《關於網路借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》，引導部分符合條件的網貸機構轉型為小貸公司。文件編號為「整治辦函[2019]83號」（以下簡稱「83號文」）。

在注冊資本方面，擬轉型網貸機構設立的單一省級區域經營的小貸公司的注冊資本不低於5000萬元，且出資形式應為貨幣。而全國經營的小額貸款公司的注冊資本不低於10億元，且首期實繳貨幣資本不低於5億元，且首期實繳貨幣資本還應同時滿足不低於轉型時網貸機構借貸余額1/10的要求。

「83號文」也強調，已退出的網貸機構不得申請轉型為小貸公司。這意味著，已經宣布清盤退出的網貸機構，無法再通過該方式向小貸公司轉型。

網貸機構股東實力較強，原有股東不具備消化存量業務風險能力的，必須引進新的有實力的股東，並作出消化存量業務風險的承諾。

擬轉型的網貸機構，經申請並通過區、市、省級有關部門逐級審核同意後，由省級地方金融監管局出具臨時牌照批復文件，網貸機構可憑批復文件向所在地市場監管部門申請注冊登記。

(7)公安機關開展小額貸款整治工作擴展閱讀

《意見》明確了擬轉型網貸機構的基本條件：

一是合規條件。網貸機構存量業務無嚴重違法違規情況。結合合規檢查情況，網貸機構存量業務及財務管理較為規范，最近1年保持全量業務銀行存管上線狀態，最近2年網貸機構及其實際控制人、主要高級管理人員在市場監管、稅務、公安、法院等部門無嚴重違規處罰和違法犯罪記錄。

不存在查實的重大違法違規投訴記錄，不存在違法違規開展各類金融業務的情況，積極配合網貸風險專項整治工作。已退出的網貸機構不得申請轉型為小貸公司。

二是有符合條件的股東和管理團隊。網貸機構股東實力較強，原有股東不具備消化存量業務風險能力的，必須引進新的有實力的股東，並作出消化存量業務風險的承諾。

三是轉型方案具有可行性。網貸機構提出的轉型方案要充分考慮出借人的利益，事先與出借人充分溝通，獲得大多數出借人的支持配合；

要得到有權機構(如出借人大會，股東會等)的有效同意，並且有能力、有相關機制確保方案有效執行。網貸機構要公布線上線下聯系方式，暢通與出借人的溝通渠道。

四是金融科技實力強，符合線上經營要求。對於擬轉型為全國經營的小貸公司的網貸機構，還應具有較好的互聯網背景和網路技術資源基礎。

具備全流程線上完成網路小額貸款業務的條件，且能與監管系統對接，滿足非現場監管要求。

⑻ 公安機關開展打擊整治網路,侵犯公民個人信息違法犯罪專項工作,體現了政府的哪一職能

堅決打擊網路詐騙行為呀！維護社會穩定。

⑼ 無資質網路小貸機構將被取締是真的嗎

未經批准或不具備放貸資質卻經營網路小貸業務的機構，將受到嚴厲打擊，並被責令停止開辦網路小貸業務，涉嫌犯罪將移送司法機關。繼12月1日監管發布《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》後，近日，P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室根據《通知》的整頓原則發布《小額貸款公司網路小額貸款業務風險專項整治實施方案》，對網路小貸業務進行排查和整治。

對於取締類機構，則是未經批准或不具備放貸資質卻經營網路小貸業務的機構，予以嚴厲打擊和取締，責令其停止開辦網路小貸業務，涉嫌犯罪的移送司法機關。

廣州互聯網金融協會會長方頌認為，《小額貸款公司往來小額貸款業務風險專項整治實施方案》中對網路小額貸款的定義明確了網路小額貸款的主發起人是互聯網企業，並要求具備互聯網平台積累的客戶經營、網路消費等特定場景信息等評定信用風險的能力，這意味著今後金融控股公司、上市公司申請互聯網小貸牌照的難度將會加大，網路小額貸款的主發起人將會以互聯網企業為主。據了解，目前相當部分互聯網小額貸款機構是由金融控股公司和上市公司發起成立的。

方頌還認為，對持牌的網路小額貸款機構影響較大的是叫停其與地方金融交易所等的信貸資產合作，並將表外業務納入表內。地方交易所、互聯網企業是目前網路小額貸款機構信貸資產的主要合作渠道，叫停意味著網路小額貸款機構只能與證券交易所等合作了。

「表外業務納入表內」將對網路小額貸款這一牌照的價值產生較大影響。這一規定出台之前，理論上來講，互聯網小貸可以通過無回購的債權轉讓和資產證券化等方式無限放大杠桿，以此取得規模效應。但按《通知》要求，無論什麼方式融資，都必須納入融資總額進行融資杠桿統計，且融資杠桿需符合地方政府的相關規定。目前各地最高的融資杠桿也只有2倍左右，即互聯網小貸公司注冊資金5億，放貸規模也就只有15億左右，盈利能力大受影響，互聯網小貸牌照價值預估會有很大影響。

不合法的都應該被取締。

⑽ P2P網貸受現金貸業務整頓的影響有多大

互贏金融為您解答。

現金貸的正式通知《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》於12月1日晚正式出爐，《通知》要求開展對網路小額貸款清理整頓工作，小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

現金貸和P2P啥關系?

現金貸可以說是P2P的形式之一。P2P資產可以有很多模式，例如消費金融、房貸車貸、供應鏈金融、信用貸款等。目前要整治的現金貸，是指無場景、無指定用途、無抵押的小額貸款。

通俗來講，就是貸款人憑信用貸款，不需要像消費金融一樣處在真實的消費場景，或像車貸房貸有抵押物那樣借款。借款方直接打錢進入銀行賬戶，貸款人到期日前進行還款就可以了。現金貸利率高，期限短，不超過6個月，貸款金融也不高，在1萬以內。

根據第三方平台的統計，現在有現金貸業務的P2P平台有68家，不乏排名靠前的大平台。

通知要拿沒有牌照的小貸公司開刀

首先先給大家一個定心丸，國家這次要整治的不是P2P，主要是沒有牌照的小貸公司。

通知要求：提供信用兜底的助貸機構業務，具有放貸性質，需要持牌。按網貸監管細則要求，P2P是信息中介機構，它不以牌照作為准入，而是以金融局備案作為准入。P2P跟小貸公司是兩碼事。

以前小貸公司做現金貸無場景依託、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等，張三李四們拿著身份證就能借到錢，還有很多信用不好的老賴借錢不還，導致壞賬率太高。所以國家這次出手，讓做這些業務的小貸公司必須持牌營業。

那麼P2P能不能開展現金貸業務呢?

答案是可以!只要不超過法律規定的利率上限(年36%)就行了。這里的36%不是借款的名義利率，而是結合把手續費、服務費、管理費等以各種名目收取的費用摺合為年利率，不得超過36%。P2P平台只要操作符合網貸監管細則，作為信息中介，去做撮合就行。

總結來講，國家對於市面上在做現金貸的給了兩條路，對於無牌小貸公司，一律下禁令。對於有牌照的小貸公司和有現金貸業務的P2P則從利息上限、催收、借款對象、借款方向上進行限制性規范，並要求嚴格資信審查，刨除老賴借款人。

所以對於我們P2P投資人來講，是完全沒必要擔心的。一來國家通知要禁的主要是無牌小貸公司，其他的是做出規范要求。二來要相信大平台的政策嗅覺，對於政策要求會比我們一般投資人更敏感，如果政策跟自己有關的，會比我們了解得早分析得清楚，為了平台長遠利益，也會早早做好合規調整。

何況這次通知，還真跟P2P沒啥關系。看到這里，大家就該清楚了，投資人沒必要瞎操心，該怎麼投還怎麼投吧。