做好貸款風險防控工作

❶ 如何扎實推進金融風險防控工作

銀保監會會議稱，要扎實推進金融風險防控工作。深入研究銀行業和保險業防範化解金融風險攻堅戰三年行動方案，提高對金融風險的規律性認識，形成更成熟的方針和政策；穩步推進降杠桿，抓住同業、理財和表外等重點，堅定不移拆解影子銀行，銀行業資金和保險業資金脫實向虛問題進一步緩解，金融體系自我循環空轉套利現象得到有力遏制。

全力支持供給側結構性改革方面，截至目前，市場化法治化債轉股已簽約金額1.73萬億元，資金到位3500多億元；全國存續債委會1.7萬余家，幫扶困難企業4052家。堅持不懈化解不良資產風險，督促銀行保險機構全面真實反映資產質量。

❷ 如何進一步加強貸後管理，有效防控信貸風險，切實做好不良貸款清降工作

搞好貸後管理，是防範貸款風險的重要環節。
如何搞好貸後管理？ 一、加強貸後檢查。貸款發放後，貸款管理部門應定期或不定期對借款人執行借款合同情況、資信情況、收入情況、抵（質）押物現狀及擔保人情況進行跟蹤調查和檢查，防止貸款風險的發生

❸ 淺談如何做好信貸業務全流程風險管理

從目前新增不良貸款持續增長的形式來看，既然客觀因素不可規避，那麼從主觀下手做好信貸業務全流程風險管理就顯得尤為重要。 把住源頭做好信貸全流程風險管理工作，於細微處見真章，把好放款關口尤為重要。一是抓好信貸業務條線人員的業務知識學習，構建「業務部室學管理、審查人員學流程、客戶經理學手續」貫穿整個業務條線的「三位一體」學習機制，在確保整個條線人員能夠做到廉潔自律的同時，要求進一步提高對操作流程和規章制度的掌控能力。二是提高客戶經理的風險識別能力，特別是要求對借款人是否誠實守信及所從事的行業前景風險狀況如何、能否使其在生產周期過後具有還本付息的能力進行正確的判斷。三是貸前調查工作要做實、做細，對申請授信超過一定額度但不了解其情況的新客戶一定要進行細致、深入的貸前調查，做到多走、多問、多看。四是調查報告要真實反映風險狀況，對為什麼貸款、貸款做什麼、是否還具有還款能力或穩定的還款來源進行詳細的描述，且不要參雜任何主觀臆斷的成分。五是貸款手續要完善、合規，簽合同過程要留有證據，切實做好面談面簽工作，有條件的每筆貸款都要留有影像資料。六是要確保借款人、擔保人充分了解合同約定的所有條款，避免出現糾紛。 掌握過程借款人所經營項目的生產經營狀況受社會、經濟、政治甚至自然災害等因素限制較大，因此是否能夠時刻掌握貸款發放後至收回的整個過程就顯得十分關鍵。我認為應做好以下四點工作。 一是確保貸後調查合規並能夠落到實處，特別要重視首次貸後檢查工作的重要性和必要性。二是在平時工作中要注意多和貸戶，特別是新建立業務關系的貸戶進行交流溝通，時刻掌握借款人的生產經營情況、思想動態，以便於對風險狀況做出及時的判斷。三是加強貸款收息管理，為加強收息力度、強化貸款精細化管理水平，當前貸款結息多採取按月結息的方式，這就要求我們要提高對貸款管理的密度和頻度，注意提醒客戶按時結息。四是貸款管理以避免損失為准則，一旦出現風險，要迅速採取措施進行保全，克服觀望心理，在特殊情況下甚至可以採取司法訴訟的方式進行強制清收。 控制結果貸款發放後是否能夠善始善終、切實起到增效益的目的，加強對貸款管理結果的控制至關緊要。一是加強對對貸款到期後處理方式的預判，對是否能夠還款，採取結清還是收回再貸亦或是借新還舊的方式避免形成非應計有一個比較直觀的判斷，提前加強對貸款的控制力。二是無論是否歸還都要堅持到期前催收，將催收期限由當前要求最低的十天提前至一個月或更早，力爭將風險降到最低，更好的掌握對貸款的控制能力。三是根據貸款期限內借款人在貸款使用過程中是否存在違背合同約定的情形，對授信規模進行適當的調控，對出現明顯違背合同約定使用貸款的，停止授信或根據實際情況對授信額度進行重新評估，堅決杜絕出現鬆懈情緒，導致在以後的信貸業務中出現不必要的風險。

❹ 信貸風險的防控措施有哪些

1、加強准入管理：在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控：風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整：市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，經過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過中國，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理：貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化：要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2020-12-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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❺ 如何做好銀行案件風險防範工作

銀行要做好案件風險防範，需要強化以下幾個方面的工作：
1、抓好員工思想教育，端正工作態度
2、提高員工業務技能，杜絕工作中人為造成的漏洞
3、狠抓制度落實，嚴格操作規范
4、做好事後監督和內控管理。

❻ 淺談銀行如何做好風險防控

銀行要做好案件風險防範，需要強化以下幾個方面的工作： 1、抓好員工思想教育，端正工作態度 2、提高員工業務技能，杜絕工作中人為造成的漏洞 3、狠抓制度落實，嚴格操作規范 4、做好事後監督和內控管理。

❼ 企業應該採取哪些措施防範貸款風險

企業應該採取措施防範貸款風險
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

❽ 如何做好大額貸款風險防控

一、信貸風險管理存在的問題：

1.風險管理意識淡薄

貸款發放未嚴格執行信貸發放操作程序，貸款發放把關不嚴。一般借款自上而下，先取得上級貸款意向，再向下逐級辦理，致使基層信用社信貸人員錯誤認為既然上級已經有貸款意向，我們遵照辦理。這種逆程序操作使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

2.擔保抵押流於形式

當前農村信用社除發放小額農戶信用貸款外，一般為防範信貸風險，採用擔保和抵押貸款。但在實際操作中，存在以下問題：一是對抵押物的價值評估偏高或對有權部門評估的權利價值認可比例過高。目前部份評估公司由於受利益趨勢，在對客戶資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，評估價嚴重失實。在借款人第一還款來源不夠處置抵押物時，其變現價值不足抵償貸款本息，有的甚至還要付出昂貴的資產保全和執行費用;

3.貸款管理不嚴、內控制度乏力

一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現處理)。二是疏於貸後管理，重放輕收輕管理思想嚴重。農村信用社由於貸款筆數多，金額少，信貸員未實行客戶經理制，有些大額貸款發放後根本無人問津，對借款人的經營、資金使用情況不了解，一旦貸款形成風險，不能得到及時發現和預防。三是信用社各崗位之間缺乏有效的監督和制約，比如審查人員在行使審查職權上就缺乏獨立性、權威性。

4.不良資產的處置滯後，貸款責任追究不力

對已經形成的不良資產由於平時預警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，盡管資產保全部門通過多渠道努力盤活清收，由於農村資產流通性差，執行困難，結果多是本息難以清償。由於對不良資產形成的原因未進行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的只是簡單的經濟處罰，未採取行政或法律手段進行治理，有的根本沒有實行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。

二、信貸風險防範的建議：

1.強化信貸風險管理理念

信貸風險管理應堅持以人為本，信貸人員在貸款業務操作過程中必須堅持原則，每個季度定期組織各種信貸培訓提高信貸人員業務素質和道德修養，深入開展職業道德教育和金融法規制度的學習、崗位技能訓練和業務學習。信用社貸款新老業務規制的建立和完善是一個漸進的過程，素質良好的信貸人員可以彌補管理制度的不足。健全自我約束機制，制定嚴格的科學風險管理制度，建立和完善內部風險防範體系，及時掌握信貸風險狀況。要制定信貸業務培訓計劃和考核獎懲措施，把學習業務知識和技能的要求變為員工的自覺行動，不斷提高經營管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。

2.堅持市場定位、立足服務「三農」

農村信用社在信貸投向上要始終堅持以「三農」為主，為適應社會主義新農村建設需要更新思想觀念，創新支農服務水平，佔領和鞏固農村陣地。在繼續支持小額農戶貸款的同時，加大對個私大戶、專業大戶等龍頭企業加大信貸支持力度扶大，扶強。龍頭企業一頭連著千萬家、一頭連著廣闊的市場，是農業產業化鏈條中非常重要的關鍵環節，更是農信社貸款收入的「主陣地」。做好這一塊工作，對農信社今後發展、增強自身的市場競爭能力、提高內在的抗風險能力都有戰略性的意義。

3.加強信貸管理、規范信貸業務操作流程

一是全面實行信貸項目責任制辦法，分信貸經營主責任人和信貸經營崗位責任人對每筆貸款的發放及收回整個環節進行責任劃分，該責任不受本人調離崗位的影響，為終身責任制，如果形成信貸風險按此責任劃分後實行責任追究。根據審貸分離的原則，對貸款運作的不同環節，將貸前調查、貸時審查、貸後檢查等職能分解為貸款調查崗、貸款審查崗、貸款審批崗、貸款監督崗、貸款檢查崗。根據崗位的職責與權利，合理確定每個崗位應當承擔的責任，對崗位不健全的貸款決策行為，由合並崗位承擔，造成損失的，可由信用社主任、貸款責任人、信貸員、審查員共同賠償損失。對委派審查員的信貸管理工作進行量化考核。認真執行委派審查員信貸監督管理制度，切實提高委派審查員素質，量化考核委派審查員的信貸管理工作。包括貸款戶必要的資料審查與監督，貸款方式、期限和利率的審查與監督，貸款程序的審查監督，貸款責任落實的審查監督，信貸檔案資料的歸檔保管。

4.建立農戶信用檔案制度，加強跟蹤監管

針對農信社所轄范圍面廣人雜，對貸款戶信息資料不全的缺陷，組織力量對轄區內村集體經濟狀況、村民家庭收入和信用度等進行深入調查摸底建檔。在此基礎上，制定一個循序漸進、便於操作的信貸收放的方案。同時，為有效地化解貸款風險，搞好跟蹤監督是保證信貸資金及時合理運用的重要步驟。在內容上，應跟蹤監管信貸資金的使用流向情況，主動掌握客戶資金和生產經營狀況，深入到客戶中去了解信貸資金的使用效益，合理地分析其還款能力，並逐步實現由經濟手段為主到以法制手段為主的轉變。

5.真實反映貸款佔用形態，提高風險識別預測水平，完善信貸風險預警機制

一是繼續完善貸款五級分類制度，對政策風險進行明確的區分，使分類結果能夠真實反映信貸風險的狀況和成因，為採取針對性的管理措施提供依據。二是運用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風險因素、風險性質及風險程度進行識別和測定，它是貸前調查、審查的重要內容。風險預測結果是貸款是否發放、貸款期限確定、發放額度控制、貸款方式選擇的基本依據

6.加大對不良信貸資產的處置和責任追究力

對已經出現預警信號形成的不良信貸資產基本情況移交資產保全部門，資產保全部門按借款合同要及時進行資產保全或法律訴訟程序依法收貸。風險管理部門要按照信貸業務操作流程中各崗位的工作職責分清責任，對屬於市場風險或違規操作進行定性，確定信貸主經營責任人與信貸崗位管理責任人的責任劃分，再按照相關規定對責任人進行經濟處罰、責任賠償和行政處理，直至該筆不良資產執行終結完畢。同時對已經形成的不良信貸資產進行新老劃斷，採取責任清收和行政、法律手段出台相關清收措施進行考核，逐步化解和盤活不良信貸資產，提高資產質量。建立存量貸款清收盤活責任制，嚴格考核獎懲兌現，實現權、責、利的有機結合，最大限度地降低貸款風險，提高貸款使用效益