日本居民貸款余額

㈠ 貸款余額佔gdp比重是多少

貸款余額佔gdp比重--國內銀行資本充足率達國際先進水平
2003年國內銀行業貸款余額佔GDP的比重歷史最高，達117%。而今，在全球金融危機導致經濟衰退的今天，中國的銀行貸款余額佔GDP比重再超110%，達到112%。2009年4月末，國內金融機構各項貸款余額達到35.55億元，超過同期國內GDP總額(約31.8萬億元)。

就在歐、美等銀行業面對經濟衰退，金融被流動性緊縮的陰霾所籠罩時，國內的銀行業實施了適度寬松的貨幣政策，半年時間里共新增貸款超過6萬億元，這一數字是2007年全年的1.2倍。

當前，國內金融機構各項貸款余額達到35.55億元，這與近年來主要商業銀行完成了改制上市，並獲得了巨額的資本補充有關，目前國內上市銀行資本充足率均達到國際先進銀行的平均水平，充足的資本為信貸支持經濟提供了保障。

貸款余額佔gdp比重--中國銀行業貸款佔GDP比重超過了100%
這是一個具有標志性意義的數據。值得關注的是，國內商業銀行貸款投放仍有繼續增加的空間。目前國內商業銀行儲蓄總額已經達到53萬億元，仍然有17萬億的存貸差，以及1.6萬多億的超額存款准備金。當前存貸比為67%，低於1991年到1994年100%以上的水平，以及1995年到1998年90%以上的水平。

時至今日，美國、英國、日本的銀行體系貸款余額佔GDP的比重都不到100%，德國的銀行資產佔GDP的比例卻達到150%，與美英等國家相比，德國以外向型企業和穩健的間接融資和直接融資比例，成為抗國際金融危機較好的國家。

㈡ 日本的稅收和財務制度!

三、日本的主要稅種
日本國稅和地方稅的主要稅種是個人所得稅、法人稅、消費稅、遺產稅和贈與稅、社會保障稅及居民稅等。
( 一 ) 個人所得稅
個人所得稅是對在日本的居民和非居民的所得課征的一種稅。
1 、納稅人。日本個人所得稅納稅人包括居民和非居民。居民是指在日本居住 1 年或 1 年以上的個人，應就其在日本境內外的全部所得課稅。但居民如果無永久居住日本的意圖而在日本設有住所或居民並連續居留日本未達 5 年者，則被視為非永久居民，應就其在日本來源所得，以及在日本境內支付或匯入日本的境外來源所得課稅。個人在日本沒有住所，且在日本居留未達 1 年者，稱為非居民，就其在日本境內來源所得課稅。
2 、課稅對象、稅率。日本個人所得稅的課稅對象是各類所得，包括利息所得、分紅所得、不動產所得、薪金所得、退職所得、事業所得、轉讓所得、山林所得、臨時所得、其他所得等。所得扣除項目主要有：基礎扣除、配偶扣除、撫養扣除、殘疾人扣除、老人扣除、孤寡扣除、勤工儉學扣除、醫療費扣除、社會保險費扣除、人壽保險費扣除、損失保險費扣除、捐贈款扣除、小規模企業共濟款扣除、雜項扣除等。其中，配偶扣除、撫養扣除、基礎扣除等已從 35 萬日元提高到 38 萬日元。
日本居民應繳納的個人所得稅適用超額累進稅率， 1995 年實施減稅後的稅率如下表：
級數 應納稅所得額 稅率（ % ）
1 不越過 330 萬日元的部分 10
2 超過 330 萬日元至 900 萬日元的部分 20
3 超過 900 萬日元至 1800 萬日元的部分 30
4 超過 1800 萬日元的部分 37
工薪人員的工薪所得扣除最低為 65 萬日元。工薪所得扣除率表：
工薪所得 最低扣除額 扣除率（ % ）
超過 162.5 萬日元至 180 萬日元的部分 65 萬日元 40
超過 180 萬日元至 360 萬日元的部分 72 萬日元 30
超過 360 萬日元至 660 萬日元的部分 126 萬日元 20
超過 660 萬日元至 1000 萬日元的部分 186 萬日元 10
超過 1000 萬日元的部分 220 萬日元 5
個人所得稅的起征點因基本生活扣除額等因素影響而有所變化，目前，夫婦帶兩個孩子的標准工薪家庭的個人所得稅起征點為 384.2 萬日元。
日本非居民納稅：因工作滯留在日本的時間不滿 1 年的納稅人通常被視為非必恭必敬納稅人，該非居民納稅人必須按 20% 的比例稅率繳納工薪稅，而不論工薪來源何處。如果該非居民納稅人作為本國居民在本國納稅，則不在日本繳納工薪稅。如果該國與日本訂有稅收協定，該國居民在日本停留時間不滿 183 天，其僱主是非居民或外國公司，其工資不是由日本的分支機構支付，則可免除上述 20% 的稅。非居民如不符合上述條件，則須繳納 20% 的工薪稅。當非居民來源於日本的營業所得屬於在日本常設機構的勞務所得，或屬於日本的不動產銷售收入或租金，均要按居民的相同累進稅率征稅。非居民在日本設有常設機構，其個人營業所得與該常設機構有關，應繳納個人居民稅和個人事業稅。
日本稅法規定，在日本或從日本向居民或非居民、國內公司或公司支付的股息、利息，都要繳納預提稅。在國稅上，股息稅率為 20% ，銀行存款、有價證券的國稅利息稅率為 15% ，居民稅率是 5% 。非居民不必繳納 5% 的預提居民稅。支付給非居民和法人的債券或歐洲債券的利息和清償所得等，可免徵預提稅。
3 、應納稅所得額和應納稅額的計算。
① 個人扣除項目包括：
基本生活扣除標准為 38 萬日元
配偶扣除標准為 38 萬日元；
撫養扣除標准為 38 萬日元；
醫療費扣除最高限額為 200 萬日元；
社會保險費扣除按照家庭構成扣除標准不同，獨身為 11.4 萬日元。夫婦為 22 萬日元， 1 個孩子的家庭為 28.3 萬日元， 2 個孩子的家庭為 38.4 萬日元；
人壽保險費扣除的最高限額為 10 萬日元；
損害保險費扣除最高限額為 1.5 萬日元；
捐贈款扣除的計算公式為：特定捐贈款合計金額－ 1 萬日元，或者，（年收入金額 × 25% ）－ 1 萬日元，其中較少金額作為扣除標准；
殘疾人扣除標准為 27 萬日元；
老年扣除標准為 50 萬日元；
鰥寡扣除標准為 27 萬日元；
勤工儉學扣除標准為 27 萬日元；
小企業互助款扣除標准為實際支付的全部金額；
各種損失扣除的計算公式為：（災害損失金額＋關聯支出金額）－年收入金額 × 10% 。或者，災害關聯支出金額－ 5 萬日元，其中較多金額者作為扣除標准。
②股息抵免和外國稅額抵免。日本個人所得稅法為避免個人所得稅和法人稅的雙重征稅設置了股息抵免項目。應納稅總所得額低於 1000萬日元時，扣除額為股息所得的10%，應納稅總所得額超過1000萬日元時，扣除額為股息所得的10%和超過部分的股息所得的5%的合計金額。為避免國內個人所得稅和外國個人所得稅的雙重征稅，設置了外國稅額抵免。日本居民的國外源泉所得，依據外國法律已繳納的外國稅額可以從日本的個人所得稅和居民稅中抵免。
③有價證券轉讓收益征稅。為了方便個人投資者納稅，從 2003年1月1日起證券公司對日本居民或在日本國內擁有常設機構的非居民在證券公司開設的專用賬戶，免除個人所得稅申報事務。作為臨時措施，從2003年1月1日至2005年12月31日，在專用賬戶上轉讓上市股票（持有期超過1年），證券公司減按10%代征代繳個人所得稅，並設置了100萬日元的特別扣除項目。此外，2001年11月30日至2002年12月31日購進的上市股份於2005年至2007年之間轉讓時，購進成本為1000萬日元的轉讓收益享受免稅待遇。對於某些特殊的指定證券（法人股、可轉換債券）減按20%（15%為國稅、5%為地方居民稅）徵收，轉讓損失於當期未能扣除的部分，可以在以後的3年內結轉扣除。
4 、徵收方法。個人所得稅的徵收，依所得來源性質不同而分別採用申報徵收法和源泉徵收法。對利息、分紅、工資、退職所得等實行源泉徵收，對其他所得實行申報徵收。通常採取預交和匯算兩種交納形式。個人納稅人將上年應納所得稅額減去上年源泉徵收所得稅額後作為預交基礎稅額。第一期是當年 7 月 1 日到 31 日為止，第二期是當年 11 月 1 日到 30 日為止。每期交納預交基礎稅額的 1/3 。個人納稅人應在提出確定所得申報表時，將匯算應交所得稅，即年應納稅額減去預交和源泉徵收稅額後的余額，向國家交納。
（二）法人稅
法人稅亦稱公司稅或公司所得稅，是對以營利為目的的法人組織徵收的一種稅。日本的法人稅開征於 20 世紀 30 年代，最初所佔比重較小，第二次世界大戰後，法人稅就逐漸成為僅次 於個人所得稅的第二大稅種。
1 、納稅人。法人稅的納稅人包括國內法人和外國法人。國內法人是指在日本國內設立總機構的法人；外國法人是指機構設在日本境外的法人。法人稅稅法規定，國內法人應就其境內外的全部所得繳納法人稅；外國法人只就其來源於日本境內的所得繳納法人稅。
2 、課稅對象、稅率。日本法人稅的課稅對象是企業的利潤所得。國內法人就經營所得（指企業從事各種經營行為的利潤所得）、清算所得（指企業在解散、合並時的清算所得）、退休年金基金（對按規定建立的退休年金基金產生的利息徵收，由銀行、保險公司等代扣代繳）繳納法人稅。
外國法人來源於日本境內的所得共分為 11 類：經營活動及資產運用所得、提供勞務所得、不動產租賃所得、存款利息所得、股息所得、貸款利息所得、廣告所得、生命保險基金所得、外國企業風險准備金、從匿名組合等組織分得的所得、資產轉讓所得。
日本法人的稅率如下：
資本額在 1 億日元以下的中小企業，年應納稅所得額在 800 萬日元以下的部分，適用稅率為 22% ；超過 800 萬日元的部分，稅率為 30% 。
資本額超過 1 億日元的大中型企業，稅率為 30% 。
3 、應納稅所得額的計算和應納稅額的計算。應納稅所得額為納稅人每一納稅年度的利潤總額減去費用後的余額。
法人稅應納稅額的計算公式為：應納稅額＝應納稅所得額 × 適用稅率
① 股息的處理：實行法人之間分配股息扣除制度。法人 A 對法人 B 持股達 25% 以上、持續時間在 6 個月以上的，法人 A 從法人 B 取得的股息全額不征稅；持股低於 25% 時，取得的股息 80% 不征稅。
② 向外國分支機構支付的特許權使用費：日本法人向外國分支機構支付的特許權使用費允許扣除，但是必須符合獨立公平交易價格的規定。對資本弱化公司而言，負有關聯公司債務的日本法人支付利息的可扣除部分受到限制。運用公式計算出的負債資產比例超過 3 ： 1 時，不得扣除負債利息。
③ 固定資產折舊：納稅人可以選擇使用余額遞減法和直線法。殘值是購置成本的 10% 。網站伺服器的使用年限為 4 年。稅法規定了不同種類固定資產的使用年限和使用上述兩種方法時的年折舊率。
日本公司所得稅固定資產折舊率簡表
不同類型固定資產 使用年限（年） 直線法折舊率（ % ） 余額遞減法折舊率（ % ）
辦公用鋼筋水泥建築 50 2 ． 0 4 ． 5
客車 6 16.6 31.9
電子計算機 4/5 16.6 31.9
桌椅或者木製櫥櫃 8 12.5 25.0
製造業自動化成套設備 10 10.0 20.6
鋼鐵業成套設備 14 7.1 15.2
④虧損結轉：法人合並、分立發生的經營虧損，可以向後結轉 5年，即允許從今後5年內實現的利潤中抵扣（特殊情況允許結轉7年至10年），不論法人稅還是法人居民稅均不允許虧損向前結轉。
⑤准備金制度：稅法允許為今後可能發生的費用或損失列支的稅收制度。現行准備金包括：壞賬准備金、返銷品調整准備金、特別維修准備金、海外投資風險准備金和金屬礦山預防災害准備金。
⑥交際費扣除：從 2003年起，對資本金在1億日元以下的法人，交際費列支標准為400萬日元，允許實際扣除90%。
⑦留存利潤征稅制度：為防止關聯公司內部過度使用節稅策略，日本規定了公司內部留成比例最高限額，對年度留存利潤超過規定扣除限額的部分，採用特別稅率徵收。考慮到內部留成是中小企業的重要資金來源，因此對其超額留存利潤適用較低的三級累進稅率：對不超過 3000萬日元的部分，稅率為10%；超過3000萬日元至1億日元的部分，稅率為15%；超過億日元的部分，稅率為20%。從2003年至2006年期間，對於自有資本比率低於50%的中小企業，停止適用留存利潤征稅制度。
⑧捐贈款扣除：用於振興科教文衛或社會福利事業的捐贈款，允許全額扣除。慈善捐款的扣除比率為應納稅所得的 1.25%或者實收資本的0.125%，但是，對外國分支機構的捐款則一概不予扣除。
⑨未向稅務機關提供收款人姓名、住址等信息資料的費用支出一概不能扣除。除了徵收正常的法人稅和居民稅以外，對這類費用支出還將適用 48.28%的特殊稅率征稅。
⑩ 2002引進母公司合並納稅制度：合並前母公司產生的虧損允許向後結轉5年，從企業重組後的年度應納稅所得額中抵扣。
4 、徵收方法：日本法人稅實行自行納稅制度。法人稅的申報有藍色申報和普通申報兩種。藍色申報是指對於有較為健全的記賬憑證和會計制度，並能正確計算和繳納稅款的法人企業，經稅務批准，可使用藍色申報表進行納稅申報。實行藍色申報制度的法人，在虧損結轉、准備金的建立、固定資產折舊等方面，比普通法人享有較多的稅收優惠。普通申報，亦稱白色申報，納稅人必須在事業年度終了後兩個月內向稅務機關提交納稅申報表並繳清稅款，逾期不繳稅款或申報不實、少繳法人稅稅款的，稅務機關可根據稅法的有關規定，給予處罰。
（三）消費稅
消費稅是對商品和勞務的增值額課征的一種稅，屬於多階段增值型課稅，於 1989 年 4 月 1 日開征。納稅人是進行商品交易或提供勞務的所有自然人和法人，其征稅范圍幾乎覆蓋了所有的商品交易和勞務。該稅實行多環節多次課征制。在稅率設計上，實行單一比例稅率，稅率為 5% 。在日本國內提供貨物及勞務必須繳納 5% 的消費稅。出口產品為零稅率，進口產品則需繳此稅。提供應納稅銷售額或勞務額低於 4 億日元的納稅人可選用簡易課稅法，根據企業的性質，對銷售和勞務按固定稅率 0.3% （批發）和 1.2% （勞務）征稅。日本消費稅以納稅人的總銷貨額與總進貨額的差額為計稅依據。此外，日本稅法還對某些特殊商品交易和提供勞務行為作出了免稅規定，主要有土地轉讓、公債券、公司信用債券、通貨及其他支付手段的交易、社會保險業務、勞保醫療、教育，以及國際運輸、租賃業、出口商品、郵票發票等。
（四）遺產和贈與稅
日本遺產稅是對財稅繼承人或遺贈財產接受人徵收的一種稅。納稅人是通過繼承或遺贈而取得財產的個人。課稅對象是繼承或遺贈取得的財產總額扣除被繼承人的現有債務和喪葬費用後的余額。除特殊情況外，財產按取得時間的時價計算。日本遺產稅的計稅依據是納稅人取得的財產總額扣除遺產的基礎扣除額後的余額，遺產的基礎扣除額按繼承人每人定額計算。該稅實行超額累進稅率，最低一級稅率為 10% ，最高一級稅率為 70% 。在日本通過繼承方式接受財產的個人需繳納遺產稅，遺產稅根據繼承財產的價值計算，即減基礎扣除 5 億日元，再加上 1 億日元乘以法定繼承人數。在此基礎上計算的總遺產稅額按實際分配給繼承人的資產價值比例決定每位繼承人的遺產稅額，遺產稅稅率也是 800 萬日元以下的適用 10% 稅率， 2 億日元以上的適用 70% 稅率。通常，未亡配偶繼承的遺產在一定限度內免徵遺產稅，其限額是法定繼承份額或 1 億 6 千萬日元中的金額較大者。
贈與稅是指日本政府對贈與財產接受人徵收的一種稅。納稅人是因接受贈與而取得財產的人。課稅對象是贈與財產金額。納稅人在稅法施行地有住所的，以其在當年取得的贈與財產的全部金額征稅。 無住所的，以其在稅法施行地取得的贈與財產金額征稅。日本贈與稅以納稅人取得的贈與財產金額減去基礎扣除和配偶扣除後的余額為依據，基礎扣除為 60 萬日元，配偶扣除視不同情況而定。該稅也實行超額累進稅率，最低一級稅率為 10% ，最高一級稅率為 70% 。在日本通過贈與取得另一個人的財產的個人需繳納贈與稅，贈與稅按日歷年度徵收。 150 萬日元以下適用 10% 的稅率， 1 億日元以上的適用 70% 的稅率。日本遺產稅和贈與稅都採取由納稅人自行申報繳納的方法。日本贈與稅規定，取得贈與財產按規定應納贈與稅者，必須在其受贈年的次年 2 月 1 日至 3 月 15 日前，向稅務機關提出詳細記載征稅金額、贈與稅額及其他政令規定事項的申報書，並在申報限期內繳納稅款。
（五）社會保障稅
在日本，健康福利養老金、失業和勞動者災害補償保險是政府主辦的、僱主和雇員參加的制度。除了勞動者災害補償保險，其他保費由僱主和雇員均攤。稅率為：每月健康保險的保費是月標准補償萬日元以下部分的 8.2% ；每月福利養老金保險的繳款大約是月標准補償 59 萬日元的 16.5% ；每月失業及勞動者補償保險的保費大約是月標准補償的 1.75% ，其中， 1.35% 由僱主負擔， 0.4% 由雇員負擔。
（六）居民稅
日本居民稅是東京都、各道府縣和市町村對各自管轄的個人和法人徵收的一種所得稅。居民稅是日本地方稅的主要稅種，也是地方政府財政收入的重要來源之一，由地方政府徵收。居民稅實際上是由兩種稅收組成，即個人居民稅和法人居民稅，它們與國稅中的所得稅和法人稅有密切的關系。以個人居民稅來看，除了稅率、扣除規定以及收入不同外，其他事項基本相同。在具體稅法規定及徵收上，各級政府也有所不同。東京都的居民稅只對國家法人徵收。道府縣居民稅的納稅人既包括道府縣的法人，也包括縣民個人。市 町村的居民稅，其納稅人為市町村的法人和村民個人。日本的法人除繳納 37.5% 的法人稅外，還必須繳納事業稅和居民稅。事業稅屬市町村的收入，稅率由地方政府制定，不同地區適用不同稅率。東京都地區按法人稅額的 12.6% 徵收。事業稅的稅額，允許企業在下一年度進入費用總額，在應納稅所得額中予以扣除。居民稅由都道府縣徵收，按法人稅額的 20.7% 徵收。在日本，居民個人應根據自上一年度 1 月 1 日起的收入減去就業所得扣除、個人扣除等後的應納稅所得繳納都道府縣民稅和市町居民稅。超額累進稅率如下表：
級數 全年應納稅所得額（日元） 稅率（ % ）
1 200 萬以下的部分 5
2 超過 200 萬至 700 萬的部分 10
3 超過 700 萬的部分 15
在日本，個人事業稅是都道府縣對個體經營者的凈收入（即扣除 270 萬日元後的凈所得）徵收的都道府縣稅。依據營業性質的不同，稅率為 3% 至 5% 。個人事業稅可從下一年度的應納稅所得額中扣除。

㈢ 日本稅收怎麼算

日本國稅和地方稅的主要稅種是個人所得稅、法人稅、消費稅、遺產稅和贈與稅、社會保障稅及居民稅等。

(一)個人所得稅
個人所得稅是對在日本的居民和非居民的所得課征的一種稅。

日本居民稅是東京都、各道府縣和市町村對各自管轄的個人和法人徵收的一種所得稅。

在日本，個人事業稅是都道府縣對個體經營者的凈收入（即扣除270萬日元後的凈所得）徵收的都道府縣稅。依據營業性質的不同，稅率為3%至5%。個人事業稅可從下一年度的應納稅所得額中扣除。

(3)日本居民貸款余額擴展閱讀：

日本是以直接稅為主的國家，現行的主要稅種有：法人稅、個人所得稅、消費稅、酒稅、關稅、繼承和贈與稅、固定資產稅、印花稅等。其中，對個人與公司的所得征稅，是日本的主要稅收來源，是日本稅制體制的核心和主要稅種。

此外，1989 年開始徵收的消費稅也已成為日本稅制體系中的主要稅種之一，而且一般認為在今後的稅制改革中，消費稅的地位會不斷上升。

在日本，對法人的活動所產生的所得要徵收法人稅、法人居民稅、法人事業稅等。除了部分特例之外，法人居民稅、法人事業稅的應納稅收入范圍和計算方法與法人稅相同。

日本關稅稅率涉及7000 多個貨物品種，但有許多已進行了調整。總體上看，其進口農產品的關稅稅率較高，如牛肉為50%，進口工業品的稅率較低，其關稅水平在發達國家中處於低水平。

日本政府12月20日匯總了旨在振興旅遊的新稅種「國際觀光旅客稅」用途的基本方針案。旅客稅是在訪日外國人和日本人出境日本時徵收1000日元（約合人民幣58元）。新稅將主要用於3個領域：完善舒適的旅遊環境，加強有關日本魅力的信息傳播，提升利用地區固有文化和自然的體驗型觀光的滿意度。

㈣ 貸款余額和累計發放貸款有什麼區別一樣嗎

本質上是不一樣的，如果一個單位一年內有多次貸款和還款記錄，那麼它的貸款余額和累計發放貸款肯定不一致，貸款余額是年末賬上還掛著的金額，而累計發放貸款則指這一年貸款的發生總額（不包括還款的金額）

㈤ 中國負債率世界第一

中國人均負債4萬，中國居民負債率創新高！

根據央行統計，截至2020年上半年，中國住戶部門總債務余額人民幣58.9萬億元，居民負債率（即債務佔GDP比率，亦稱杠桿率）近59%。
據央行曾經發布的2019年中國城鎮居民家庭資產負債情況調查報告顯示，城鎮地區居民家庭戶均總資產達到317.9萬元。戶均資產317.9萬元（被平均了沒有？！）
與此同時，截止去年年底，我國住戶部門債務余額超過55萬億元，這和2008年相比，增長了8.7倍。按照14億人口去計算，也就是我國人均負債近4萬。
什麼是居民杠桿率？指居民債務，即居民部門貸款余額和名義GDP兩者之比，居民杠桿率也是居民的債務負擔能力和償債能力的量化體現。
負債這么多，背後都離不開一個「房」字。
據央行發布的《中國金融穩定報告（2019）》顯示，2018年末，我國住戶部門杠桿率為60.4%，與上年相比上升了3.4個百分點。
圖：近年來中國住戶貸款增長較快，住戶杠桿率已明顯上升（億元）

蘇寧金融研究院曾經公布的數據顯示，
從1996年開始，我國住戶部門杠桿率就一直呈現出上漲的趨勢。2008年到2016年，住戶部門杠桿率從18%左右上升到了45%。而在2017年到2019年，這組數據依然還在上漲，住戶部門杠桿率分別是48.97%、52.1%、55.8%。
不管是中國住戶部門杠桿率，還是居民家庭負債率，都在上升的趨勢。
這也就是監管層為何多番打擊違規資金入市的原因。
終於來了，銀行網貸管理新規落地
最高不超20萬！嚴禁用於投資房產或股票等記者了解到，在5月9日-6月9日期間，銀保監會就《辦法》向社會公開徵求意見，不少銀行與金融科技合作平台均表達了不少修改建議，其中部分金融科技合作平台認為很多借款人未必有穩定工作，因此個人的稅務、社會保險基金、住房公積金信息未必齊全，將它們作為強制性信用狀況判斷要素反而有失偏頗；
部分銀行則指出助貸機構已遞交借款人的央行徵信記錄報告，銀行重復調取顯得沒有必要；
也有部分專家提出，當前部分銀行發放互聯網貸款時，都會要求借款人購買一份擔保協議，此舉令銀行認為互聯網貸款風險可控，反而大幅放寬貸款風控審核尺度以追求規模效應，導致風控管理日益「空心化」。
一位接近監管的知情人士向記者透露，銀保監會方面對機構建議都做了逐條認真研究，絕大多數建議都被採納。
「當然，也有一些原則性監管條款，相關部門沒有做出讓步。」
他指出，比如有金融科技合作平台建議能否將個人互聯網信用貸款授信額度從20萬元放寬至30萬元，以此激發個人消費潛力，但銀保監會鑒於防範個人債務杠桿快速增長，並未同意這項建議。也有銀行機構也提議能否對合作機構採取差異化的准入門檻，相關部門也堅持原先的立場。
上述城商行零售部門主管向記者透露，因此他們根據《辦法》要求，著手針對合作機構構建統一的准入門檻。
「以往相關准入門檻的確有點亂。」他坦言。比如助貸機構的合作準入門檻差異化極大，有些是看中其股東背景，有些是看中其願意在銀行存入高額的風險准備金，有些則基於其強大的獲客導流能力與完善風控體系等。如今隨著准入門檻統一，部分助貸機構將可能被排除。

㈥ 在日本被人掌握了日本銀行卡和密碼會被用來網上貸款嗎

日本被人掌握了日本銀行卡和密碼。會被用來網上貸款。

㈦ 在日本年薪1千萬，是什麼樣的生活水平

但是，住在自己家裡，或是致力於孩子的教育的人，卻能窺見因償還貸款和學費而使得家庭相當清苦的樣子。這個問答群里，有一個屬於例外的貼子，“雖然家庭收入有1600萬日元左右，但是，有一個在私立理科大學的長子，私立和公立的2個高中生的3個孩子的學費和住宅貸款等，完全沒有富餘。”（40多歲的男性，金融）“因為有住房貸款，所以完全感覺不到富裕。貸款余額有6500萬，光是那個就不容易了。從今年開始，孩子們的生日禮物也順便給免了”（50多歲的男性，營業）。看來，即使家庭年收入1000萬日元，生活也絕對不輕松。即使年收入再低些，支出少、可支配收入多的人生活狀況也會更好。

“總之稅金太高了！即使工作也為了納稅而浪費時間的感覺。對於新冠疫情對策，我懷疑國家和地方是否認真討論稅金的使用方法。對策來得很慢，但一稅金不夠，政府立馬就會採取各種措施來征稅。”其他人也表示，“配偶所得稅扣除也被取消，還不能享受兒童補貼、減額、高中無償化，也不能在大學借獎學金。”（40多歲的男性、金融）“雖然是在東京都內的公寓住的，但是嚴格安排的車終於也賣掉了。”

另外，生活是否寬裕，與有沒有孩子和住房貸款關系很大。單身者的意見是，“因為是單身，所以很從容。”（40多歲的男性、IT工程師）“不愁吃，房租也就14萬日元，現在住在相當高的地方。”（30多歲的男性，IT工程師）

樓主第五主題：年收和豪華生活 （6月23日整理）

年收入超過1000萬日元的家庭生活狀況，開始讓人們認識到，絕對算不得豪華奢侈。有兩個小學生和中學生孩子的兼職女性說：“對我們家來說，一點點好處也沒有。” “我丈夫只是忙上忙下，還有住房貸款、孩子的補習班費等。稅金很高，兒童補貼也得不到了，還不能扣除醫療費。如果不小心說了醫療費不是免費的話，會被誤解，所以一說到那個話題，立刻就選擇閉嘴。年收入1000萬就有算富餘，這都是什麼時候的事呢？”（神奈川縣/40代）

年收入超過1000萬日元，也能感覺到這個收入階層的不利點。即使想抱怨醫療費太高，因為怕人知道年收，也只能將不滿埋在肚子里。“為了不暴露自己有錢很難。”

養育保育園兒童和小學生的30多歲的女性，家庭年收入有1200萬日元，也認為，“為了不暴露有錢這件事，有時真的很難”。

“我盡量不帶太高級的名牌包，也沒有去值得驕傲的地方的機會。比起大家的想法，年收入1000萬日元是比較謹慎的生活。不管怎麼說因為一大塊被征稅給拿走了”（千葉縣/30代/其他）。

以名牌包為首，通過儀容可以大致了解那個人的生活水平。和文章開頭介紹的女性一樣，正因為年收入1000萬日元也不能奢侈，所以攜帶物品也要控制。即使家庭年收入達到1200萬，“法式料理是不行得了，快餐卻是經常用”。

此外，女性還提到了年收入1000萬日元的生活水平。針對我們這個網站發布的“家庭年收入400～500萬日元的生活”的報道，有人斷言“我們家年收入1200萬日元的家庭也是那個樣子”。“回轉壽司一年3～4次，以法式料理為首的高級餐廳，因為還有小孩子，所以氣氛不好，一年去一次就算比較好的啦。因為不講究飲食，所以經常使用快餐”。即使家庭年收入有1200萬日元，也不去壽司店和高級餐廳，這讓人感到意外。

而且，“因為稅金很高，所以手頭剩下的錢不多。如果稅金再低一點的話，也許就可以奢侈點了。我覺得要讓生活多少有點富餘，在某種程度上，不節約就很難做到。花錢做什麼，不做什麼，張弛有度，對年收入1000萬日元的家庭也很必要”。

即使不奢侈，也要注意不要讓別人知道自己的生活方式。也許這是家庭年收入高的人特有的煩惱吧。

㈧ 國內外住房貸款制度比較

1、國家建立個人住房貸款制度，其目的是引導城鎮居民家庭住房消費、實現住房貸款由開發性向消費性的轉移、以此促進住宅業的發展並推進住房制度改革，這也是當前我國住房金融發展的核心內容。
從目前我國住房金融發展的實際來看，個人住房貸款業務主要有兩種，即政策性個人住房貸款和商業性個人住房貸款。現在，部分商業銀行還相繼推出了由政策性個人住房貸款和商業性個人住房貸款所組成的個人住房組合貸款。

2、美國模式 ：抵押貸款證券作為20世紀最主要的金融創新之一起源於美國。早在1938年，美國就成立了聯邦國民抵押協會，開始探索和培育住房抵押二級市場，以改善住宅信貸機構的資產負債結構，提高資金的流動性。
3、貸款法律制度是各種旨在調節貸款關系的法律、法規和政策的總稱。貸款法律制度通過規定貸款主體、貸款流程和監管機構等有關方面進行一系列的成文規定，以達到調節信貸關系、增進經濟交往和最終促進經濟活動有序發展之目的。