某商業銀行根據已有資料對申請貸款的企業

A. 銀行貸款需要物品抵押嗎沒有可以嗎

不需要。

辦理銀行貸款，銀行貸款根據個人收入等進行評估並給予貸款額度

一、申請銀行貸款條件

1、年滿25周歲，具有完全民事行為能力，並且在中國境內有常住戶口或有效居住證明

2、具有固定的職業或者穩定的經濟收入，能夠保障按期還本付息的能力

3、信用記錄良好，無不良信用記錄

4、能夠提供銀行認可的，合法有效的擔保

二、銀行貸款信用條件

1、信貸額度

信貸額度是借款人與銀行在協議中規定的允許借款人借款的最高限額

2、周轉信貸協定

周轉信貸協定是銀行從法律上承諾向企業提供不超過某一最高限額的貸款協定

3、補償性余額

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額。

(1)某商業銀行根據已有資料對申請貸款的企業擴展閱讀：

銀行抵押分類：

1、個人住房商業性貸款

個人住房商業性貸款，是銀行信貸資金所發放的自營貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。

2、個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發放的委託貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。

3、個人住房組合貸款

凡符合個人住房商業性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款（這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款）。

B. 公司向銀行申請貸款，需要提供些什麼資料及程序

申請材料：

公司基本資料

1、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡

2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單

3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單

4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）

5、 企業名下資產證明

個人資料

1、 借款人及配偶身份證

2、 房產證權利人及配偶身份證

3、 借款人、房產權利人戶口本

4、 借款人、房產權利人結婚證

5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等

6、 個人近六個月或一年的銀行流水

業務流程

1、借款人提出貸款申請，提交相關材料。

2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。

3、銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

4、借款人按期歸還貸款本息。

5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。

企業貸款：是企業具體經營情況而定

貸款額度：10-200萬貸款時間：1-3年貸款利息：月利率5里左右

貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。

(2)某商業銀行根據已有資料對申請貸款的企業擴展閱讀：

一般來講，銀行對企業的信用度考察主要在四方面：

1、 銀行信用

包括結算信用和借款信用：

結算信用指申請借款企業在現金結算情況正常，未發生過違反結算紀律、退票、票據無法兌現和罰款等不良紀錄。

借款信用指申請借款企業有良好的還款意願，曾發生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現象。

特別要提醒的是：老闆一定要親自抓財務，有的企業因一時忽視忘記了還款日，還款期限一過，變成逾期，就在銀行系統內變成了「黑名單」（上海的銀行系統內部是聯網的）。

你一下變「黑」了，全市都知道。那怕你第二天想起來，再請求轉期都難了，就算行長要幫你忙，也無能為力了。切記：有借有還，再借不難！

2、 商業信用：包括申請借款企業在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

3、 財務信用：會計結算規范，會計報表真實可信，資產實在，無抽離現金或其他弄虛作假作為。

4、納稅信用：企業能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業信用度考察的四方面原則。

C. 可以用營業執照貸款嗎

您好，當然可以。如您急需用錢周轉，可以嘗試網貸，審核方便、放款迅速。建議選擇正規大平台，能保障您的信息和財產安全。推薦使用有錢花，有錢花原名「網路有錢花」，是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。

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一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如您是在校大學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

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D. 企業向銀行貸款需要提供哪些資料

不同銀行、不同類型的公司貸款，其辦理條件和所需資料都是不一樣的，具體以貸款經辦銀行的實際要求為准。公司向銀行貸款，可能會涉及的資料如下：
1、企業營業執照(正、副本)；
2、稅務登記證(正、副本)；
3、組織機構代碼證(正、副本)；
4、驗資報告(工商局列印)；
5、公司章程(工商局列印)；
6、銀行開戶許可證；
7、銀行貸款卡及密碼(貸款卡復印正反面)；
8、特種行業經營許可證；
9、法人代表及股東的身份證、戶口本、婚姻狀況證明(企業實際控制人身份證、法人代表或企業實際控制人現居住地址的相關證明)；
10、公司法人代表及其股東簡歷。

溫馨提示：以上解釋僅供參考。
應答時間：2020-12-15，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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E. 幫忙回答商業銀行的開卷考試題，謝謝，重賞

《現代商業銀行業務與管理》復習指要

第一章 商業銀行的經營環境

一、商業銀行的起源與發展

現代商業銀行主要是通過下列兩條途徑發展起來的：一是舊的高利貸性質的銀行逐漸適應新的條件，轉變為資本主義性質的商業銀行。二是按照資本主義生產方式要求的股份制形式組建的銀行。

二、商業銀行的功能

商業銀行是以吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算為主要業務的企業法人，是以追求利潤最大化為經營目標，以貨幣信用業務和綜合金融服務為經營對象的綜合性、多功能的金融企業。

商業銀行的功能有：

信用中介是指商業銀行通過其負債業務，把社會上的各種閑散資金集中到銀行里來，再通過資產業務把資金投放到國民經濟的各個部門，即在借貸之間充當中間人的角色。

支付中介是指商業銀行為商品交易的貨幣結算提供一種付款機制。

信用創造功能是指商業銀行在支票流通和轉賬結算的情況下，利用所吸收的存款發放貸款時，不以現金形式或不完全以現金形式支付給客戶，而只是把貸款轉到客戶的存款賬戶上，這樣就增加了商業銀行的資金來源，最後在整個銀行體系形成數倍於原始存款的派生存款。

商業銀行作為支付中介和信用中介，同國民經濟的各個部門、各個單位以及個人發生多方面的聯系，它同時接受宏觀調節和市場調節，掌握了大量的宏觀信息和市場信息，成為國家經濟和金融的信息中心，能夠為社會的各個方面提供各種金融服務。

三、商業銀行的政府監管

政府監管的目標：政府監管的目標應是多層次的，主要包括三個方面：維護銀行業的安全與穩定；保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益；促進銀行業公平競爭，提高銀行業的效率。

政府監管的基本原則：依法監管原則；合理監管原則；適度監管原則；高效監管原則。

政府監管的內容：各國政府對商業銀行監管的內容多種多樣，歸納起來主要分為兩類：一類是預防性監管；另一類是保護性監管。

四、中國的銀行體系的發展

加入世界貿易組織後的中國銀行業開放：

2001年底，中國已經正式成為世界貿易組織的成員國。中國人民銀行於2001年11月11日公布了銀行業的開放時間表。根據世界貿易組織的有關協議，我國將逐步取消對外資銀行的限制。銀行業對外開放，有利於改善我國銀行資本結構，增加國際金融資本流入，有利於吸收現代大銀行管理和經營，進而規范我國信貸和資金交易市場行為，從而提高我國銀行業服務水平，促進我國銀行業走向國際。

我國國有銀行與國外銀行業的差距和必需解決的問題。

第二章 商業銀行的組織機構

一、商業銀行組織機構設置原則

在設置商業銀行的組織機構時，應遵循下列原則：精幹合理原則；分工協調原則；幅度層次原則；效率效益原則。

二、商業銀行分支機構設置的基本條件

設置分支機構應具備下列基本條件：第一，分支機構要設置在交通比較便利的中心城市；第二，分支機構設置的地點必須擁有較多的人口；第三，設置分支機構必須選擇經濟比較發達的地區；第四，設置分支機構必須考慮該地區的經濟發展前景。

三、商業銀行分支機構的管理類型

在分支行制下，按照總行對分支機構的管理方式，可分為直隸型、區域型、管轄行型等三種類型。

第三章 商業銀行的資產業務

一、商業銀行的資產類型。

商業銀行的資產是商業銀行運用各種資金（包括儲蓄存款和資本金）進行經營活動的結果。主要包括：現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等幾部分。

二、貸款的原則

分級、分類授權；統一授信制度；對客戶的信用進行等級評定；評級、授信和貸款實行「三分離」。

三、商業銀行貸款風險分類管理

貸款風險分類，又稱為貸款五級分類，是指商業銀行按借款人的最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款的遭受損失的風險程度，將貸款質量分為正常、關注、次級、可疑和損失五類的一種管理方法，其中後三類被稱為不良資產。

四、商業銀行貸款的基本流程

貸款的規范流程應包括貸款調查、貸款審查、貸款審批、貸款發放和貸後管理、檔案管理等。

五、商業銀行不良資產產生的主要原因

不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。我國商業銀行不良資產的產生的原因有：1、社會融資結構的影響；2、宏觀經濟體制的影響；3、政策性影響；4、社會信用環境；5、商業銀行本身的原因。

六、解決商業銀行不良貸款的主要方法

在具體的操作過程中，處置不良資產的主要措施與方法大致包括：1、強化呆帳准備金制度，注銷壞賬，優化資產；2、分離不良資產，交由專門機構處理；3、培育資產重組的中介機構和中介專家；4、充分利用金融市場尤其是證券市場將行資產打折出售或部分證券化，收縮不良資產規模；5、債權全部或部分轉股權；6、直接的資本注入；7、破產清算；8、利用信貸資產衍生產品降低風險。目前，我國商業銀行處理其不良貸款的方法，主要是通過成立資產管理公司，對商業銀行的不良貸款和損失進行剝離。為此，1999年起，先後成立了信達、東方、長城、華融四家資產管理公司，專門接收並處理四大國有商業銀行1996年以前形成的不良貸款。除成立資產管理公司外，解決商業銀行的不良資產還有一種思路，即允許商業銀行到資本市場上市。

第四章 商業銀行的負債業務

一、銀行負債業務的概念和作用

商業銀行的負債業務是指商業銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動。商業銀行負債業務的作用：負債業務為商業銀行提供了重要的資金來源；一定規模的負債是商業銀行生存的基礎；負債業務的規模和結構制約著商業銀行資產業務的規模和結構，從而限制了商業銀行的盈利水平並影響其風險結構；負債業務為商業銀行的流動性管理提供了資產業務以外的基本操作手段；負債業務的開展有利於銀行同客戶建立穩定的業務聯系，為銀行提供更多的信息來源。

二、我國商業銀行負債主要由存款和借入款兩部分內容構成

其特點表現在：負債結構日趨多元化；存款增加很快；儲蓄存款快速增加；企業存款波動不定。

三、影響銀行存款增長的原因

內部因素和外部因素。

第五章 商業銀行的中間業務

一、中間業務的定義和分類

中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。具體包括支付結算類、銀行卡類、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金託管類、咨詢顧問類和其他類等九大類。

二、表外業務的概念和分類

根據巴塞爾委員會的分類標准，商業銀行的表外業務可分為狹義和廣義兩種：狹義的表外業務，是指商業銀行所從事的，按照通行的會計准則不計入資產負債表內，不影響資產負債總額，但能改變當期損益及營運資金，從而提高銀行資產報酬率的活動。廣義的表外業務，包括所有不在資產負債表中反映的業務，包括金融服務類表外業務和狹義的表外業務。狹義的表處業務分為以下幾大類：1、貸款承諾。即銀行向客戶承諾在未來一定時期內，按照約定的條件發放一定貸款，銀行為此收取一定的費用。承諾分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。2、擔保。即銀行以保證人的身份接受客戶委託，對國內外的企業提供信用擔保服務的業務。3、金融衍生工具。即以股票、債券或貨幣等資產的交易為基礎而派生出來的金融工具，是金融創新的產物。

三、表外業務的作用

為客戶提供多元化的金融服務；有效的防範和轉移風險；增加資金的流動性；創造信用，增加資金來源渠道。

第六章 網上銀行

一、網上銀行的概念及其特徵

網上銀行,又稱網路銀行，是依託信息技術、網際網路提供各種金融服務的一種全新的企業組織形式或是一種全新的銀行服務手段。網上銀行目前有兩種形式，一種是完全建立在互聯網上的網上銀行，其交易均藉助於互聯網進行。另一種則是在現有的銀行基礎上發展網上業務的所謂混合式銀行,這種銀行有自己分支機構，從事著傳統的商業銀行業務，為適應網路技術發展以及行業競爭的需要，從而推進其業務到網上。網上銀行的特徵表現為：網上銀行是虛擬化的金融服務機構；網上銀行突破時空限制，實現向其客戶提供在任何時間、任何地方、任何方式的服務；總的來看，網上銀行贏利能力高過傳統銀行；網上銀行推出後，整個金融業服務競爭空前激烈；網上銀行的經營理念強調服務以人為本，充分利用信息為客戶提供多元服務。

二、網上銀行業務的風險因素

網上銀行的風險包括兩類，即基於互聯網技術和信息技術導致的系統風險和基於虛擬金融服務品種形成的業務風險。業務風險主要包括：1、操作風險。操作風險指來源於系統可靠性、穩定性和安全性的重大缺陷而導致的潛在損失的可能性。2、市場信譽風險。市場信譽風險是指由於信息不對稱導致的網上銀行而面臨的逆向選擇和道德風險引發的風險。3、法律風險。網上銀行法律風險來源於違反相關法律規定，規章和制度以及在網上交易中沒有遵守有關權利義務的規定。4、信用風險。信用風險指交易方在到期日不完全履行其義務的風險。5、流動性風險。流動性風險指資產在到期日不能無損失地變現風險。6、市場風險。市場價格變動，導致網上銀行資產負債表各項頭寸不一樣而蒙受損失。

第七章 商業銀行的資產負債管理

一、商業銀行資產負債管理理論

商業貸款理論認為：銀行的資金來源於客戶的存款，而這些存款是要經常提取的，為了應付存款人難以預料的提款，銀行只能將資金短期使用，而不能發放長期貸款或進行長期投資。可轉換理論認為，銀行的貸款不能僅依賴於短期和自償性，只要銀行的資產在存款人提現時能隨時轉換為現金，維持銀行的流動性，就是安全的，這樣的資產不管是短期還是長期，不管是否具有自償性，都可以持有。預期收入理論認為，商業銀行的流動性應著眼於貸款的按期償還或資產的順利變現。

二、利率敏感性分析

利率敏感性資產/負債。資產的利息收入與負債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及他們對市場利率變化的調整速度，稱為銀行資產或負債的利率敏感性。利率敏感性缺口等於一個計劃期內商業銀行利率敏感性資產與利率敏感性負債)之間的貨幣差額。

三、商業銀行的「缺口」與「缺口」管理戰略

商業銀行通過對利率的預測，可以採用不同的缺口戰略，從而實現利潤最大化。如果預測利率上升，可採用正缺口戰略；如果預測利率下降，可以採用負缺口戰略；如果預測利率不變，則可以採用零缺口戰略。

第八章 商業銀行的資本金管理

一、商業銀行的資本金的構成

商業銀行的資本金由核心資本（一級資本）和附屬資本（二級資本）組成。核心資本包括：永久性股本金和公開儲備，在會計賬戶上反映為實收資本、資本公積、盈餘公積和未分配利潤。附屬資本包括未公開儲備、資產重估儲備、一般儲備金或者一般呆帳准備金、混合型債務(債務或者股票)資本工具和長期次級債務，在我國商業銀行的會計帳戶上主要反映為各項准備金和發行的5年期以上的長期金融債券。

二、商業銀行資本充足率

資本充足率＝（核心資本＋附屬資本－扣減項）／加權風險資產總額。商業銀行的資本充足率不能低於8％。目前我國商業銀行體系中主要包括4家國有獨資商業銀行、10家股份制商業銀行和99家城市商業銀行。到2000年末，各類商業銀行的資本充足率大致是：股份制商業銀行已經基本上達到監管要求，平均9.73%；城市商業銀行平均為6%。四家國有獨資商業銀行的資本充足率最低,到2001年底，平均為5%左右，尚沒有達到《商業銀行法》中規定的不低於8%的要求。制定資本充足率的意義表現在：資本充足率的高低代表著商業銀行應付金融風險能力的高低；有利於商業銀行發展過程中的自我約束；影響商業銀行的競爭力以及公眾對其信心；有利於公平競爭和加強監管；反映了商業銀行抵禦風險的能力，決定了商業銀行的最終清償能力，也是一家銀行實力的反映。

三、商業銀行資本金管理的原則

資本金數量必須充足；資本金的結構要合理；資本金的來源要有保障。

四、巴塞爾協議

五、我國商業銀行提高資本充足率的措施和方法

第九章 商業銀行的風險管理

一、商業銀行面臨的風險種類和風險管理的程序

商業銀行的風險是指銀行可能出現損失的一種可能性，而不是實際發生的損失。商業銀行銀行面臨的風險主要有信用風險、國家風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等八類風險。一般來說，商業銀行的風險管理程序包括如下的幾個步驟：識別銀行的風險性質；准確衡量、分析風險；選擇恰當的風險管理策略和技術；對風險管理的情況進行評估。

二、商業銀行流動性管理

流動性風險是指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資。對商業銀行的流動性風險管理主要從以下兩方面進行：保證資產的流動性和保持負債的流動性。

三、全面風險管理

全面風險管理是指對整個機構內各個層次的業務單位，各個種類的風險的通盤管理，這種管理要求將信用風險、市場風險及各種其他風險以及包含這些風險的各種金融資產與資產組合，承擔這些風險的各個業務單位納入到統一的體系中，對各類風險在依據統一的標准進行測量並加總，並依據全部業務的相關性對風險進控制和管理。

第十章 商業銀行市場營銷管理

一、市場細分

市場細分是按照購買者所需的產品或者產品組合，區分不同的消費者群體及其需要從而指導營銷策略的手段。換言之，市場細分就是把市場分割成界定清晰的消費者子集。這些消費者子集在產品需求上具有同質性，而子集之間的需求屬性差異顯著。

第十一章 財務管理與業績評價理論

一、商業銀行財務報表的內容、格式和作用

財務報表是商業銀行提供信息的最基本的工具，我國《金融企業會計制度》規定，金融機構必須提供下列報表：資產負債表、利潤表 、現金流量表和利潤分配表。資產負債表是反映商業銀行在某一特定時日（月末、季末、年末）財務狀況的報表。利潤表是反映商業銀行在一定時期（月份、年度）內經營成果的動態報表，「收入-費用=利潤」是利潤表編制的基本依據，利潤表的格式有兩種：單步式利潤表和多步式利潤表。利用利潤表的信息可以評價商業銀行經營業績和考核商業銀行經營管理的效能；可以分析、判斷商業銀行現有的經濟資源的盈利能力；可以為稅務部門徵收稅收提供依據；也可供商業銀行管理人員編制未來預算，為未來經營決策提供依據。利潤分配表是反映商業銀行在一定的會計期間實現利潤的分配情況或商業銀行虧損的彌補情況，以及期末未分配利潤的結余情況的報表。它是利潤表的附表之一。

二、存貸比例指標

存貸款比例是反映商業銀行流動性風險的傳統指標。各項貸款期末余額/各項存款期末余額≤75%。該比例很大程度上反映了存款資金被貸款資金佔用的程度。存貸款比例越高，說明商業銀行的流動性越低，其風險程度越大。作為衡量商業銀行流動性風險的存貸款比例指標，也存在著一定的缺陷。它並沒有反映出由於存貸款在期限、質量和收付方式等方面存在差異而產生的流動性風險程度，因此為更好地反映商業銀行的流動性風險程度，往往還需考核其它流動性風險指標。

三、監管當局對銀行的評級——駱駝銀行評級體系

第十二章 商業銀行的法律責任

一、民事責任、刑事責任和行政責任的基本概念

期末考試題型：

名詞解釋：考核學生基本概念、基本知識和各項規定的理解和記憶，佔全部試題的20%左右。

簡答題：考核基礎知識和基本規定方面的內容，佔全部試題的50%左右。一些根據所給資料進行計算和分析的題目也包括在此類題型中。

論述題：主要考核學生利用學到的理論知識解決、分析商業銀行的現實問題的能力，佔全部試題的30%左右。

關於期末考試題型的說明：

通過去年考試，有些同學對題型相對單一，每題分值較大不大適應。為此，在今年的期末考試要求上，我們相應地做了一些調整，特別是每題分值上做了適當的調整。由於本門課程考核說明已將考試題型作了相應的要求，所以本次考試題型不變。

F. 銀行貸款的還款方式的使用條件這是什麼這是我這學期學的技術經濟學基礎裡面的一道題目。

a）貸款主體

借款人，這意味著銀行放貸部門，企業，機構和個人。其實質是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結構。

確定商業銀行貸款對象：

信貸資金，以反映該運動的基本要求，要能保證償還貸款的發放;

其次，我們必須遵守的商業銀行貸款要求，貸款發放遵循效率，安全性，流動性原則的原則;

錢投資在三到反映要求政策，投資於貸款服從國家產業政策。

因此，貸款必須是商業銀行經營的業務單位，即一個經濟收入，預付及增值可以提供資金，以償還貸款的來源予以補償的對象。凡非經營性，沒有收入的單位，財政撥款只能作為一個對象，但該對象不能是銀行貸款。

總之，在社會主義市場經濟條件下，所有參與服務的生產和分銷服務的生產，分配和提供業務的企業和個體經濟單位可以成為借款人。根據「貸款通則」的規定：借款人應為工商行政管理機關（或主管機關）批准注冊的企業（事）的法人，其他經濟組織，個體工商戶或具有中國人民共和國國籍，完全民事行為能力自然。

（二）貸款條件

貸款條件，指的是什麼條件的對象才能獲得貸款。具體要求為籌集借款人。凡在「對象」，而是要滿足「條件」由業務部門需要能夠獲得銀行貸款。確定貸款條件的依據是：對企業單位的設置，其自身的資本充足率，盈利能力和貸款業務安全運行獨立的合法性。因此，如果需要申請貸款的企業，個人必須符合下列基本條件。

中國的商業銀行目前的貸款條件：

1。經營合法性

2。經營獨立性

3。還有一些自己的資金

4。在銀行開立基本賬戶

5。已安排還本付息

八，貸款用途和類型

（一）貸款用途

貸款在用於企業用途的資金貸款表現出來的使用方向和范圍的。它被指定什麼樣的企業就可以使用所需的貸款資金，以及這些資金的多少需要由銀行貸款解決。

現有的貸款用途主要用於庫存，需要改造資金的固定資產。從流動性的角度看，貸款主要用於工業企業的原材料，在製品和產成品庫存資金需求儲備。資本要求，以及工業和商業企業的貸款主要是為商業企業商品庫存清理在途資金需要出售貨品的過程。從固定資本，主要用於技術進步，資本設備需要更新，新業務，改建，擴建的資金需求，以及對科技企業的資金需求（包括一些流動性）的發展看。在消費領域的資金主要用於民用購置房產和汽車引起的需求。

九，貸款種類

是目前的貸款的劃分標准和類型品種如下：

（一）物業除以貸款業務

1，進口貸款。指提出的貸款人貸款資金依法獨立發行的，由貸款人貸款人收回本金及利息承擔的風險。

2。委託貸款。代表客戶提供由政府部門，企業和個人客戶資金由貸款人（即受託人）根據確定的對象，用途，金額，期限，利率的貸款支付，並幫助監控使用的貸款方式恢復。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

3。特定貸款。指的是貸款的審批，並可能導致損失採取指示，由國務院頒布的國有商業銀行貸款適當的補救措施。

（二）貸款期限劃分

1。短期借款。長期貸款是指小於1年（含1年）的貸款。

2。中長期貸款。中期貸款是指在貸款期限為5年（含5年）貸款（不含1年）。

長期貸款，貸款期限是指在五年內（不含5年）的貸款。萬元固定資產，長期貸款，包括貸款及專項貸款。

貸款本金經濟鴻溝（三）自然

1。國有及國有控股企業的貸款。

2。集體企業貸款。

3。私人貸款。

4。個體工商業者貸款。

（4）按貸款信用程度

1。信用。是指貸款發出信譽良好的借款人。

2。保證貸款。指保證貸款，抵押貸款，質押貸款。

擔保貸款，定義為方法，以確保承諾當借款人無法償還貸款的第三人的規定，按照協議承擔一般責任或連帶責任擔保和發放貸款。

抵押貸款，指的方式規定的抵押貸款借款人或第三人的財產作為貸款抵押物發行。

貸款，是指借款人的質押或第三人的動產或發行的貸款質押財產權利規定的方式。

3。票據貼現。指的是貸款向貸款人借款人購買的方式發行的尚未償還的商業票據。

（5）除以貸款佔用形態

1。營運資金貸款。

2。固定資本貸款。通過使用分類

1貸款的質量

（6）。正常類貸款。指的是貸款的正常流動，預計在貸款悉數償還貸款的生活和時間。

2。不良貸款。不良貸款，其中包括不良貸款，可疑類貸款和逾期貸款。

可疑類貸款，即財政部作為可疑類貸款的有關規定。

呆滯貸款，指財政部的有關規定，逾期（含展期後到期），仍然更多的生命比償還貸款的規定，雖然沒有逾期或逾期或不滿規定年限數，但有生產經營終止，終止的項目貸款（不含呆滯貸款）。

逾期貸款，指借款合同到期款項（包括應收擴展後）的貸款未還清（不包括可疑類貸款和不良貸款）。

（7）已按照分工

銀行貸款劃分為正常，關注，五個次級，可疑和損失類貸款的質量與國際接軌（危險級）水平，後三類被稱為貸款「不良貸款」，或為「問題貸款」。

十，貸款期限，利率，貼現及利息償付

/>從金融機構的短期貸款（一）貸款期限

<br主要是基於對企業的經營特點，生產建設周期和綜合還款能力，考慮到資金和銀行的流動性等因素的資產的供給，雙方決定討論該貸款的可能性。貸款期限顯示在貸款合同。自貸款期限最長一般不超過10年（共同對個人購買到的最長期限至20年授予自己的住房貸款），10年以上的，應提交中國的人民銀行備案。貼現票據貼現期限不得超過6個月，貼現截至到期日B播放貼現期間。無法償還的貸款到期，借款人應在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款延期。短期貸款展期期限不得超過貸款原本期限;中期貸款展期期限不得超過一半的原貸款期限;短期貸款展期期限不得超過三年。借款人未申請延期或應用程序的開發周期，其貸款從計數到逾期賬款到期日的批准。在較低的范圍

內（二）貸款利率

貸款人應當對中國的貸款利率人民銀行，確定每筆貸款利率，並在合同中註明借款。上限和下限貸款利率是指中國的人民銀行基準利率浮動區間的基礎上，在此范圍內，由貸款人協商借款人確定貸款利率後。貸款人和借款人應當按借款合同規定和相關利息總收入或按期支付利息。

（三）貼現及利息償付

某些行業和地區，以促進經濟發展，地方部門補貼可能對某些貸款的利息。貼息貸款，誰決定誰打折的原則實施。貼息貸款的部門，銀行應進行獨立的審查「發布，並按照嚴格管理的」貸款通則「的有關規定：除國家規定，任何單位和個人有權決定停止，切利率，緩慢的收入及免息。

十一貸款

（一）貸款

含義是指在貸款形式發放貸款。它反映了銀行貸款經濟安全的程度。反映貸款風險的程度。選擇風險

水平（二）貸款基準選擇的主要依據借款人的信用和貸款，信用等級在不同的企業，不同風險水平的貸款，

貸款貸款應選擇不同的方式來防範貸款風險。

（三）

特定債權貸款都採用信用貸款，保證貸款，票據貼現，此外，還包括賣方和買方信貸貸款。

1。信用貸款

信用貸款是借款人的信用獨自一人，沒有辦法保證貸款和貸款。這筆貸款是沒有真正的經濟擔保還款內置借款人的信用的基礎上的信貸保證承擔，因此，高風險貸款。

2。抵押貸款抵押貸款

方式是借款人或擔保人若干物業作為抵押物（質押），或與信用擔保貸款承諾發放貸款。該貸款具有基於抵押品（質押）材料及擔保人的信用承諾基礎貸款的真正的經濟擔保還款。

3。貼現貸款

貼現貸款時，借款人在急需用錢，票據不是由於貸款融資的銀行資金。這樣的貸款，銀行直接貸款給持票人，間接貸款給付款人，根據到期貸款擔保的償還可在付款人全額支付。

12貸款計劃

（一）貸款申請

（二）貸款審批

（3）簽訂合同

（4）貸款

（5）貸款的管理和回收

13，信用監督和制裁

（一）信用

貸款監督的監督，是銀行信貸業務的過程中，國民經濟各部門，經濟活動的各單位進行檢查，分析，監督，限制行為的過程。其實質是利用信貸，利率杠桿，對經濟活動的影響和制約作用。

。 1。信用信貸監控

監督的方法，是一種經濟監督，因此，該方法通常用於由信貸業務活動開展的經濟措施的監督。首先，通過制定正確的貸款制度，嚴格執行貸款政策，原則和方法來監督。第二，通過調查研究，綜合分析，為企業和問題的部門，並提出建議，以起到監督作用。三是通過貸款三個信用檢查系統，以起到監督作用。

2。信貸監控

（1）借款人使用貸款資金。

（2）借款人的生產經營。

（3）是否借款人的財務狀況大大。

（二）信貸制裁

信貸制裁，銀行信貸，以逃避監管，違反金融政策，借款人的借款合同和貸款管理的有關規定的基礎上，的情況。採取必要的措施，使借款人的經濟產生一定的影響。信貸制裁是信貸監督的必要手段，其目的是促使借款人遵守借款合同，規范企業行為，合理利用資金，提高經濟效益。也是為了保護銀行的合法權益，提高貸款質量，降低貸款風險。

十四，貸款擔保業務的管理理念

（一）貸款擔保和任務

貸款擔保，是銀行貸款時，要求借款人為了保護正在實施的法律行為的貸款提供擔保。方法

（二）貸款擔保

方式保證貸款擔保，抵押和質押。保證可單獨使用或組合使用。

（三）審查

貸款人的貸款擔保，應根據有關法律，法規和銀行審查合法性，有效性和可靠性保障的有關規定。

15，這意味著

房貸按揭業務管理

（一）指的是抵押貸款債務人的合法財產所有權債權的轉讓，但債權人不佔用該物業，該物業作抵押的債務後，財產所有權兩端的轉移償還。借款人及其財產的法定所有權向銀行作為抵押獲得的貸款稱為抵押貸款。經濟實惠的抵押貸款是從根本上不同的特性。

（二）貸款的抵押品

貸款抵押品的范圍和類型是銀行提供的借款人材料的性能，並經銀行擔保作為一種。

抵押品

范圍包括以下五類：一類是有價值的，固定資產的價值。二是各種證券。三類流動資產是存檔的能力。四是可用於無形資產的轉移。五大類商品或屬性是私有財產，以及其他可以流通，轉讓。

目前，國外根據抵押品的范圍，按揭貸款分為以下六類：一是存貨抵押。第二套房貸的客戶賬戶。三，證券抵押品。四，設備抵押。第五，房地產抵押。六，按揭壽險保單。

類型的商業銀行的按揭貸款主要是動產和不動產及金融證券抵押貸款。按揭

<br管理

（三）要求/>採取按揭貸款大大降低了銀行貸款為銀行的風險收回貸款提供了最有效的保護。按揭貸款的管理，除了必要的資信調查，同時也加強了以下幾點：第一，選擇的貸款方案，二是抵押品的選擇和審核;三是簽訂貸款合同。

貸款後，雙方簽訂借款合同和抵押合同有效，借款人依靠從銀行開戶手續，申請抵押貸款，銀行貸款按照項目建設進度貸款，利用和實際需要和要求的貸款監督其使用。

16，運營管理

票據貼現貸款（一）概念和特點貼現票據

承載貼現的還在後頭賬單要付一些利息給銀行發布贖回資金的行為。銀行對借款人發行的尚未償還票據持有人持有的貼現貸款。對於銀行來說，是買所含的債券，票據到期時的權利，銀行就可以得到包含在賬單金額。貼現貸款具有以下特點。

1。扣除流動性高

票據後，票據完全包含在該銀行的權利，如果你需要貼現的銀行再貼現可能向其他銀行或央行再貼現可隨時提取資金，與一個非常高的流動性。

2。安全大

由於每個黨和票據貼現人對債務人，所以資金使用銀行已貼現更高的安全性。

3。發布

票據，兌現表示對賬單之日起強大的自償性票據，債務人不能要求側翻。同時，外匯和商品交易的商業票據是合法的基礎上，具有很強的自償，由於票價比一般貸款擔保更好。

4。

用途來確定折現的目的是讓每一個具體操作的法案，貼現是適當的，合理的，反映明確的理解。因此，最有可能反映了銀行貼現的質量。

5。信用關系簡單

除了到期無法償還貼現附追索權的，不予貼現人有與銀行接觸，所以當貼現的銀行貸款利息的扣除。

票據貼現業務的貸款是一種特殊的方式，相對於其他貸款人以及有以下區別：第一，不同的方式來賺取利息。第二是要確定的持續時間是不同的。三，參與的人之間的關系是不同的。

（二）申請貼現貸款項目

1。貼現貸款申請

2。貼現審查

3。支付貼現資金

實際支付的票據貼現金額=票面金額 - 貼現利息

17，信貸業務管理

信用，是對借款人的信用作為貸款的擔保。因此，發放信用貸款時，大銀行的風險，貸款額必須嚴格控制，審查和借款人的財務報表分析。進行審查主要集中在以下四個方面。

（一）借款人的質量。

（b）使用的貸款。量

（三）貸款。的主要來源和時間

（4）貸款解決。
參考文獻：包含http://萬維網.tztvu.e.cn/kfjy/zkjy/jl/bxk/xdjlyw/kcdh/zd5.htm

G. 貸款業務對商業銀行的作用

信貸是商業銀行的主要贏利手段。貸款業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤。

由於放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸後檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行可以經營下列業務：

吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。

(7)某商業銀行根據已有資料對申請貸款的企業擴展閱讀：

貸款種類：

1、根據貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委託貸款和特定貸款三種。其中委託貸款指委託人提供資金，銀行作為受託人按委託人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續，只收取手續費，不承擔貸款的風險。

特定貸款是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應的補救措施後，責成國有獨資銀行發放的貸款。

2、根據借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)、票據貼現等種類。

3、根據貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產貸款、工業貸款、農業貸款、消費貸款和商業貸款等種類。無論何種貸款，除了經貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。

H. 商業銀行加強對中小企業的貸款支持會起到什麼作用

首先，從宏觀上講，中國企業融資結構具有兩個顯著特點：

1. 是以銀行貸款為代表的間接融資比率過高，風險不斷向銀行體系集中

2. 是大型全國性商業銀行居於相對壟斷地位，中小商業銀行實力較弱、融資能力有限。以間接融資為主體的融資結構使得中小企業在外部融資時更側重於向金融機構借貸，而無法通過資本市場募集資本；但商業銀行在貸款規模上的偏好，即大銀行優先向大企業提供貸款，這又決定了貸款融資難以有效地滿足中小企業的高風險以及長期性的資金需求。

其次，由於大銀行在貸款市場上的高度壟斷、中小銀行還沒有實現經營機制的轉換以及國家長期不重視中小銀行的發展等原因，我國的中小金融機構並沒有很好地為中小企業服務。與大銀行相比，中小銀行向中小企業提供融資服務的優勢就來自於雙方所建立的長期穩定的合作關系。而在合作性中小金融機構中，為了大家共同利益，中小企業之間會形成自我監督，而這往往比金融機構的監督更加有效。

最後，銀企之間缺乏長期合作的關系。在我國，基於維護銀行信貸安全所產生的所謂「銀企關系」或「信貸關系」問題一直不被重視。僅僅在最近幾年，我國的銀行才開始重視和企業建立長期的關系，而且我國的主辦銀行制度還是由金融管理部門要求商業銀行開始推行的。我國的主辦銀行制度實行以來，各銀行紛紛爭取大企業為基本客戶，而不重視中小企業，中小企業也無從了解銀行信貸政策的偏好。銀行和中小企業之間缺乏建立長期關系的相互承諾。亞洲金融危機發生後，國內銀行開始普遍重視信貸資產的安全問題，銀行開始收緊對中小企業的貸款。對中小企業融資，銀行普遍存在惜貸現象，這和銀行長期不重視銀企關系的培養、缺乏甄別中小企業質量的能力、缺乏保護信貸資產安全的技術方法等有著緊密聯系。長期以來，商業銀行在漠視中小企業市場價值的同時，一直強調中小企業存在財務管理水平普遍較低、企業規模較小、存續期限短、企業信用差、擔保機制不健全等諸多不利於銀行服務的問題。

宏觀金融環境不完善使得中小企業融資缺乏制度支持和扶持

1．缺乏支持中小企業發展的金融政策法律體系

我國自20世紀90年代以來，根據中小企業發展的具體需要，制定了許多涉及中小企業的專項法規，但還存在著一些問題。主要表現在：一是法律體系不健全。在法律層次上，我國只有《中小企業促進法》，且尚未出台有關的實施措施和辦法。二是我國有關促進中小企業發展的政策還存在政出多門、條款相互矛盾的問題。

2．中小企業信用擔保制度的不健全限制了中小企業的融資活動

根據國際金融公司對中國私營企業的抽樣調查，不能滿足抵押要求和第三方擔保要求是不能獲得銀行貸款的最常見原因。由於政府擔保是造成國有和私營企業預算軟約束問題的主要原因，中央銀行不鼓勵政府擔保和企業對企業擔保，因此提供抵押已經是幾乎所有公司獲得貸款的唯一方式。但是許多中小企業沒有能力為貸款提供足夠的抵押。目前，我國已有30個省、自治區和直轄市開展省級或市級中小企業信用擔保體系試點，這對便利中小企業的融資起到了一定的作用，但是依然存在很多問題。一是擔保機構的注冊資本質量不高。二是擔保體系不健全。三是具體運作管理方式缺陷。擔保公司對申請擔保企業的審查苛刻，許多無法獲得銀行貸款的中小企業同樣無法獲得擔保公司的擔保。

3．我國信用體系的缺失導致了中小企業融資渠道的不暢

一個運作良好的信用體系能使貸款人有效評估借款人的風險，激勵借款人按期還款，並能有效促進金融同業間的良性競爭。對中小企業而言，信用體系使它們有可能積累聲譽資本，以較少的擔保物取得貸款。據世界銀行的研究表明，有徵信體系的國家對中小企業的融資約束比沒有徵信體系的國家低22%，中小企業獲得貸款的可能性要高出12%。

目前，由於種種原因，我國社會信用體系建設中仍存在著許多問題：一是信用立法還很不完備；二是信用數據的開放機制尚未形成，政府各相關部門建立的信用數據檔案系統相互封閉，造成信用數據的部門、行業和區域分割和相互壁壘。

4．制度障礙以及轉軌時期的制度創新不夠

中國人民銀行2004年5月21日發布的《中國中小企業金融制度調查問卷統計分析報告》認為，中國中小企業融資渠道不暢既有政策原因，也有法律原因；既有銀行治理及業務拓展方面的原因，也有中小企業自身管理和交易習慣方面的原因；既有資本市場、金融市場發展滯後的原因，也有社會信用體系建設方面的原因。但深層次的原因是制度障礙以及轉軌時期的制度創新。

由此可見，造成我國中小企業融資難的問題原因是多方面的。中小企業的融資問題表面上看是融資渠道狹窄，深層原因則是制度障礙。隨著我國市場化程度的提高和國內外經濟貿易環境的變化，中小企業融資難的問題在得到一定程度解決的同時也將出現新情況、新特點。因此，需要系統化的對策來解決我國中小企業融資難的問題。治標更要治本。

I. 某商業銀行資本余額為80億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為( )億元。

按照你上面所講A，B，C，D都有可能，首先銀行規定單筆貸款是不可以超出銀行凈資產的10%的 如果銀行的凈資產是80億的話，那麼A可以排除了，其次還要考慮該企業的情況。因為企業貸款是要根據該企業的很多因素結合在一起考慮的，其中包括（固定資產，流動資產及負債等）
你所指的銀行資本余額是指資產部分，包括現金、銀行存款、應收賬款,存貨、其他貨幣資金等可以隨時變現的資產也並不等這80億都是可以拿來放貸的。