農村信用社貸款投放難

A. 國家為解決農村貸款難出台了哪些政策

農村資金短缺，農民貸款難，是制約農業和農村經濟發展的突出問題之一。2008年中央一號文件指出，各地可通過建立擔保基金或擔保機構等辦法，解決農戶和農村中小企業貸款抵押擔保難的問題。自2003年農村信用社深化改革以來，全國都組織開展了深化農村信用社改革試點工作，農村貸款難問題得到了初步解決。但要更好地解決這一問題，就要鞏固和發展農村信用社改革成果，進一步完善治理結構和運行機制。縣域內各金融機構要在保證資金安全的前提下，將一定比例的資金向農村傾斜，充分發揮農業銀行、農村信用社的獨特優勢，深入田間地頭，簡化貸款手續，為發展農村經濟，建設社會主義新農村提供資金保障。同時，政府鼓勵大力發展小額信貸和各種微型金融組織，並允許農村小型金融組織從金融機構融入資金，允許有條件的農民專業合作社開展信用合作，允許民間借貸發展，並加以規范和引導。

B. 農村信用社貸款怎麼這么難，想建廠房資金不夠想貸5萬元，我找了5個擔保人還是沒貸下來。到底怎樣才能貸下

可能是你的條件有限，你和信用社打的交道不多，平時他們對你不了解。或者是你有過不良的信用紀錄。

C. 農村信用社貸款為什麼這么難

農村信用社個人貸款需要找擔保人 大部分做的業務是信用貸款 但是利息不低。。

D. 聽說農村信用社貸款難貸，那請問下還可以貸款嗎

說難也難，說不難也不難~這樣跟你說吧`有熟人那就沒一點問題，沒熟人那就麻煩點~只要信用社開始放貸款，那還是可以貸到的，聽別人說只要拿三個結婚證去就能貸個十萬左右吧，我也不是很清楚，我女朋友是信用社的，我建議你去找個信用社的朋友，讓他幫你貸，因為信用社內部職工貸款利息低，而且相對容易~但是前提是你跟那朋友很鐵，要不然別人也不放心幫你貸款！

E. 適度寬松的貨幣政策下，農信社流動性問題會有哪些變化

編者按 適度寬松的貨幣政策實施以來，市場貨幣供應量增速提高，各項信貸指標全面回升，金融促進經濟增長的效果初步顯現。但在部分農村和欠發達地區，信貸投入仍然不足，金融服務缺位，縣域中小企業仍處於金融支持的「真空地帶」，貨幣政策執行效果並不理想，其中的制約因素應予關注。本期話題由此展開。

加強對貸款需求

的結構性變化把握

主持人：為應對國際金融危機，我國採取了適度寬松的貨幣政策措施，農信社也加大了信貸投放力度，保證農村的流動性。但當前仍有部分基層農信社信貸業務發展較為緩慢，貸款「投放難」的問題依然存在，基層農信社貸款投放難在哪些方面？

程中良：據我們了解，主要問題是對貸款需求的結構性變化把握不夠，信貸載體難尋覓。在「三農」日新月異的今天，農信社貸款結構也發生了較大變化。一是傳統的種養業需求不足。由於農業稅取消以及國家各項惠農補貼的到位，傳統種植業簡單再生產的投入已基本無信貸需求；傳統養殖業經過近幾年的發展，資金積累已基本完成，且規模擴張有限，新增貸款需求不足。二是相當部分農戶苦於沒有很好的調整項目，外出務工居多，自身創業的熱情不高，貸款需求不旺。三是受全球金融危機沖擊，中小企業生存壓力加劇，貸款需求相應疲軟。同時，當前農村信貸市場又呈現出規模種養業需求、產業項目性需求和消費性需求增加的趨勢，而農信社對此有針對性的信貸營銷和靈活地貸款品種運用還不夠，從而顯得信貸載體難尋覓。

對同業競爭的准備和應對不夠，黃金客戶難留住。基層農信社一是對趨同的信貸產品研究和應對不夠。如農業銀行惠農卡業務，以相對便利的手續、較低的利率搶佔了部分小額農貸市場。二是對同業挖走客戶的行為應對不夠。三是對潛在的優質客戶主動介入不夠。農信社對信貸市場競爭缺乏積極的准備，沒有細分信貸市場，對潛在的客戶進行開發和推介業務不夠，貸款營銷意識不強。

對利率的市場化變化反應不夠，競爭能力難體現。人民銀行給予了農信社貸款利率浮動的政策，但在實際操作中，一些基層農信社出於經營效益的考慮，利率調整不靈活，借款戶感到貸款成本依然較高。

堅持以市場為導向

靈活確定貸款利率

主持人：對解決農信社貸款「投放難」的問題有哪些對策及建議？

程中良：堅持以市場為導向，合理確定利率浮動區間。農信社為增強競爭力，應堅持以市場為導向，靈活確定貸款利率。一是對優質公司類客戶，可實行競爭性利率，即可比照同業貸款利率執行。二是對現有的老客戶，可實行維護性利率，即與客戶協商確定貸款利率。三是對新增貸款業務，可實行營銷性利率，貸款利率隨行就市，根據市場情況和經營情況合理確定利率浮動區間。同時，要注意利率標準的確定與貸款風險權數反比例掛鉤，增強貸款業務的抗風險能力。

堅守核心資料底線，適當簡化信貸手續。當前，農信社在貸款手續的設計上基本是以內部需要和方便管理為出發點，盡量增強安全系數，但從客戶角度出發的意識不夠，無形中為客戶申請貸款設置了一定的障礙和不便。因此，有必要在確定貸款核心資料的基礎上，簡化信貸手續，提高辦貸效率。

加強信貸培訓，建立信貸政策的傳導機制。一是加強業務培訓，提高信貸人員的業務素質，使信貸人員能夠針對不同的客戶，熟練選用並推薦相關的信貸品種，滿足不同客戶的貸款需求。二是建立信貸政策傳導機制。通過信貸部門的業務指導和包點幹部的政策宣傳，及時傳導信貸政策，解難釋疑。三是信貸主管部門要加強服務，指導基層農信社正確上報資料，實現審批效率和質量的統一。

加強規范引導，解決抵押擔保難的問題。一是加強與貸款擔保公司的合作，解決中小企業貸款抵押擔保難的問題。二是引導農產品專業戶建立聯保小組，促進同業合作社加快建設步伐，積極拓展以基金為紐帶的聯保貸款業務。三是加大對潛在客戶的授信力度。對轄內公司類企業、個體工商戶、公職人員、居民等開展拉網式調查，對符合要求的進行授信，為不能提供有效擔保抵押的客戶貸款創造有利條件。

提供綜合服務，提升支農服務水平。一是農信社要發揮「挎包銀行」優勢，在提供信貸支持的基礎上，開展送技術、送信息的活動，支持示範戶發展，發揮典型引路作用，幫助農民增收致富。二是積極探索「公司+農戶+信用社」等信貸模式，通過支持龍頭企業，帶動農業生產，做強優勢產業。三是強化信貸部門的業務創新職能，做好市場研究，搞好產品開發，對已成熟的信貸品種積極推廣運用。征徵信體系建設滯後

信貸考核制度有待完善

主持人：目前，在一些農村和欠發達地區，信貸投入仍然不足，金融服務缺位，基層人民銀行貨幣政策傳導機制不暢，其制約因素主要有哪些？

賈風偉：徵信體系建設滯後。我國現已初步建成了全國聯網、覆蓋廣泛、功能強大的企業和個人徵信系統，中小企業信用體系建設也已經起步。但在不發達縣域，真正納入徵信系統的企業數量有限，中小企業信用信息的採集也多流於形式，系統信息難以成為商業銀行放貸的有效參考。徵信體系建設的滯後使信貸政策的落實受到影響。二是貨幣政策調控能力弱化。目前，在不發達縣域人民銀行運用的貨幣政策工具除去對農村信用社的支農再貸款外，就是對各金融機構的「窗口指導」，缺乏量化和硬性限制，約束力不強，基層央行傳導貨幣政策的調控能力弱化。

商業銀行謹慎信貸原則與現行貨幣政策不協調。一是信貸考核制度有待完善。現階段商業銀行對新增貸款質量的考核多數採取「雙百」（即100%正常、100%收息率）要求，並制定了嚴格的責任追究制度，客戶經理的貸款營銷積極性在某種程度上受到限制，信貸投入受到影響。二是信貸授權制度有待完善。當前，基層行信貸投入過於集中在風險相對較低的個人消費信貸、個人住房貸款等少數非農業、非生產項目上。

中小企業自身問題制約貨幣政策的落實。一是產品缺乏競爭優勢。不發達縣域中小企業產品多是對市場熱銷產品的簡單模仿，產品能耗、成本高，質量低，難以形成持久的發展優勢。二是管理水平低。多數企業財務體系不健全，財務制度不規范，一些企業甚至沒有建立財務制度；內控制度缺失，公司治理結構混亂，銀行採集數據難，貸款回收不確定性強，貸款風險大。三是信用信息不明又缺乏擔保。不發達縣域中小企業資質參差不齊，部分企業信用觀念差，銀行貸前調查需要花費大量的人力、物力，貸款成本大，同時，多數企業抵押資源匱乏，保證資源不足，無法提供有效的擔保，銀行又不能單憑其信用放貸，現行貨幣政策難落實。

推進徵信體系建設

完善信貸考核辦法

主持人：應如何加大不發達縣域貨幣政策執行力度，以有效增加信貸投放？

賈風偉：人民銀行作為貨幣政策傳導的第一關，一是要大力推進徵信體系建設。要緊緊依靠當地政府，進一步完善企業和個人徵信系統，切實推進中小企業信用體系建設，將徵信系統真正做成企業的「信用名片」，逐步改善縣域金融生態環境。二是要強化「窗口指導」。要通過深入分析各個階段的信貸投放量、投向及新業務的發展情況等，找出縣域貨幣政策執行中存在的問題，採取靈活多樣的措施，及時糾正金融機構工作中的偏差。加強貸款投向引導，研究制定適合本地區特點的信貸政策指引，使商業銀行努力適應當前「保增長、擴內需」經濟發展戰略，增強為縣域經濟發展服務的責任心。

商業銀行作為貨幣政策傳導的中間環節，一是要完善信貸管理考核辦法。要科學制定貸款發放、清收考核辦法，建立與風險相匹配的信貸正向激勵機制，鼓勵信貸人員充分發揮貸款「三查」（即貸前調查、貸時審查、貸後檢查）過程中的主觀能動性，積極開展信貸業務。二是要創新信貸產品。要根據不發達縣域經濟發展與中小企業的生產經營特點，圍繞抵、質押貸款方式進行產品創新。在積極推廣固定資產抵押貸款的同時，在法律允許的范圍內，探索存貨、知識產權、應收賬款等抵、質押貸款，擴大授信范圍。三是要完善評級標准。要針對不發達縣域中小企業高成長性和低資產負債率的特點，制定切合實際的信用等級評級標准，以合理反映其資信狀況和償債能力，為貸款發放提供可操作的依據。

中小企業作為貨幣政策傳導的最後一環，一是要轉變發展方式。要轉變自身粗放型的發展方式，提高自主創新能力，降低生產成本，提高產品質量，形成自有品牌，走「專、精、新」的發展道路。二是要健全企業經營管理體系。要從自身實際出發，逐步建立現代企業制度，提高企業的管理水平，為銀行提供客觀准確的財務信息。此外，政府相關部門也應在貨幣政策傳導中發揮相應作用，如引導、組織和協調社會各方共同參與地方金融生態建設，推動建立多種形式的企業融資擔保體系等。

F. 農村信用社一般農民貸款為什麼這么難怎樣才能貸到款

這不是廢話嗎，農民哪有什麼抵押，如果有抵押我我去其它銀行貸。

G. 農村信用社房貸好批嗎

根據目前農村信用社的規定來看還是比較好貸款的，只要貸款申請者沒有存在逾期還款或者個人資產很差的情況，一般去農村信用社申請貸款還是比較容易通過的。簡單來說，農村信用社貸款是否好貸款取決於貸款申請人的個人資質和個人信用。
拓展資料：
農村信用合作社（英文名稱Rural Credit Cooperatives，中文簡稱農村信用社、農信社）指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。
農村信用社是獨立的企業法人，以其全部資產對農村信用社債務承擔責任，依法享有民事權利。其財產、合法權益和依法開展的業務活動受國家法律保護。
其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務。依照國家法律和金融政策規定，組織和調節農村基金，支持農業生產和農村綜合發展，支持各種形式的合作經濟和社員家庭經濟，限制和打擊高利貸。
機構性質
農村信用合作社是銀行類金融機構，所謂銀行類金融機構又叫作存款機構和存款貨幣銀行，其共同特徵是以吸收存款為主要負債，以發放貸款為主要資產，以辦理轉賬結算為主要中間業務，直接參與存款貨幣的創造過程。
農村信用合作社又是信用合作機構，所謂信用合作機構是由個人集資聯合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機構，簡稱「信用社」，以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業務。信用社的建立與自然經濟、小商品經濟發展直接相關。
由於農業生產者和小商品生產者對資金需要存在季節性、零散、小數額、小規模的特點，使得小生產者和農民很難得到銀行貸款的支持，但客觀上生產和流通的發展又必須解決資本不足的困難，於是就出現了這種以繳納股金和存款方式建立的互助、自助的信用組織。
農村信用合作社是由農民入股組成，實行入股社員民主管理，主要為入股社員服務的合作金融組織，是經中國人民銀行依法批准設立的合法金融機構。

H. 我想在農村信用社銀行貸款好貸嗎，都需要什麼條件

信用社貸款主要分兩種，一種是擔保貸款，需要貸款人提供身份證，結婚證，半年的銀行卡流水，有固定的工作還有需要個擔保人。另外一種是抵押貸款，需要貸款人有房產，而且是已經有房產證的。擔保貸款金額比較少，抵押貸款一般金額都比較高。擔保貸款利率比抵押貸款要高。

I. 農戶貸款的當前農戶貸款難的原因與對策建議

農戶貸款難的問題比較復雜，存在諸多方面的因素，概括起來主要有： (一)政策和市場因素
作為中部欠發達地區，傳統農業比重較大，農業內部結構不盡合理，隨著近幾年農村改革的逐步深入，適應市場經濟需要大力推進農業結構的調整，使農業結構漸趨優化，總體上符合國家農業產業政策的要求。由於受地域及局部環境的影響，地方有關配套政策相對滯後，政府短期目標行為比較突出，影響了當地農業支柱產業的形成和農業的深層次開發。表現為農業主導產業及特色不明顯，重點不突出，在結構調整中片面強調市場導向，而忽視發揮本地資源優勢，一些地方領導行政干預嚴重，不顧農民意願，一哄而起，農業結構的調整帶有較大的盲目性。如鄂東某縣前幾年為發展蠶桑，要求農民大面積種植蠶桑，當市場情況發生變化後，蠶桑賣不出去，又挖掉蠶桑，後來市場稍有好轉，又重新種植蠶桑，不行後又挖桑，形成「種桑、挖桑、再種桑、再挖桑」的怪事，結果不僅使農民利益受到損害，也使農業銀行和信用社貸款受到損失，挫傷了農民生產和結構調整的積極性。農業是投資大、周期長、收益小的行業，對農戶貸款幾乎沒有什麼盈利，從經營角度講，農村金融部門對這種低效農業不甚願意給予貸款，這在客觀上制約了對農戶貸款的發放。地方相關政策的不配套，缺乏長遠眼光和對市場的准確把握，以及不適當的行政干預，必然影響到信貸功能和作用的有效發揮，削弱了其支農的力度。
(二)資金因素
農戶貸款主要由農村信用社發放，而信用社由於多年積累下來的各種矛盾和大氣候的影響，經營中遇到很大困難，不良信貸資產佔比重高，資金實力普遍不足。制約了對農業生產和農戶所需的信貸投入。資金不足是欠發達地區農村信用社的突出問題。盡管近幾年人民銀行對信用社支農再貸款力度加大，資金總的看有所松動，但仍有不少信用社存在資金緊張問題。不少縣市信用聯社經常動用存款准備金，還有的縣市為保付而不得不使用人民銀行緊急貸款。信用社資金不足表現為：一是信貸資產質量板結，釀成了流動性陷阱，大多數信用社不良信貸資產佔比達80%以上，大量不良信貸資產造成信用社支農能力下降；二是一些信用社虧損過大，佔用了大量資金，造成了信用社支付困難，虧損的壓力既削弱了信用社支農能力，又加劇了其支付矛盾，形成沉重的包袱；三是結算短腳，異地匯款幾度轉匯，又難於到帳，使農民客戶不能得到快捷、便利的服務，致使一些大戶和對公戶紛紛轉移他行，信用社的業務空間受到擠壓，籌資能力受到削弱，進一步導致信用社負債比例失調。
(三)農村信用環境因素
在農村，尤其是在欠發達的貧困山區，人們的信用意識淡薄，法制觀念不強，相對缺乏對信貸資金還本付息的主動性。農村金融業由於本身具有經營上的風險性，對法律機關的依賴性很強，但目前司法效率不高是不爭的事實，使農村金融部門的合法權益得不到保障。不少信用社出於無奈，對大量不良信貸資產只好採取消極態度，一般都不願意使用起訴方法來保護金融債權，使許多信貸資產處於自然流失狀態。農村行政干預貸款現象也十分嚴重，由於近幾年基層商業銀行信貸許可權上收，機構撤並，一些縣、鄉行政部門指令信用社發放本不應由信用社發放的非農貸款，這些貸款往往都是有借無還，使那些急需資金的農戶得不到貸款支持。
(四)農戶因素
對大部分農戶來說，貸款難主要是由於償還能力的問題。目前農戶聯保、抵押擔保還不健全，一些邊遠山區這一辦法尚未啟動，缺乏貸款保證條件是農戶得不到貸款支持的一個重要因素。就農戶抵押物來看，僅僅是陳舊的農機具和房屋，由於農村距城區較遠，這些抵押物多數未經過公證和過戶。對農戶的大額貸款的抵押實際是形同虛設，一旦貸款出現風險，抵押物難以受到法律保護。尤其是近年來農民收入普遍下降，稍有風險的項目不敢開發，農民單純依靠種養業，收入很低，對貸款缺乏承受能力。大額信用貸款放出後很少能夠歸還，因此信用社非本社的存單作質押，一般不放大額貸款，而單純從事種養業的農戶，很少有大額存單進行質押，這必然影響到大額貸款的發放。
(五)貸款機構因素
一是健全了內控機制，收貸收息力度加大，對貸款實行嚴格的責任追究制度，只懲不獎，使信貸人員普遍產生「懼貸」的心理，多以不貸為上策。加上目前信用社正逐步推行「工效掛鉤」的人事工資制度改革，使信貸人員感到收貸收息與工效掛鉤的壓力和責任不斷加大，受個人利益驅動，造成信貸人員畏首畏尾，以規避風險、明哲保身為主。
二是信用社放款的額度、許可權也制約了農戶貸款的發放，按規定5000元以上的所有貸款都必須報縣聯社集體審批。基層信用社只能發放少量的5000元以下的小額貸款，這在一定程度上影響了對農戶的正常貸款。而且貸款手續繁瑣，環節多，時間長，即使發放一筆小額貸款，從申請到發放，少則一個月，多則2—3個月。
三是在執行貸款政策上存在偏差，如有的信用社在對農戶的等級評定中，要求申請貸款的農戶必須在信用社入股，有股金和其它條件的，可評為一、二等，沒有股金的則評為三、四等，而三、四等是不能獲得貸款的，使那些沒有人股但又需要貸款的農戶得不到信用社的支持。
四是一些信貸人員作風不扎實，沒有經常深入農戶，了解農戶的生產和資金需求情況，對信用社的支農政策宣傳不夠，服務不到位，只是被動地應付，甚至存在關系貸款、人情貸款的現象，使那些真正需要貸款而沒有「路子」的農戶實難獲得貸款。
(六)人民銀行支農再貸款的政策因素
自1999年人民銀行出台支農再貸款政策後，通過不斷增加支農再貸款投入，較好地解決了農村信用社的資金緊張狀況，擴大了農戶貸款面，有力地支持了農村經濟的發展，其積極作用是很明顯的。但從支農再貸款的管理上看，支農再貸款期限較短，不能與農業生產的周期相適應。農業生產具有周期長、季節性強的特點，其資金周轉比較慢，一般地說，傳統的種植業生產周期大多在6個月以上，養殖業大多在9個月以上，有的經濟作物如林果特產品甚至達2—3年才能產生效益。而支農再貸款的期限最長為一年，與農業生產周期不同步，與農戶需求不一致，使得部分缺資信用社對支農再貸款的申請和使用採取極其謹慎態度。事實上，近兩年已有一部分支農資金不能按期收回，信用社只好以拆借資金歸還人民銀行再貸款，影響了信用社對農戶貸款的積極性，也影響了支農再貸款的效果。 從當前看，要把解決農戶貸款難的問題作為農村金融部門特別是農村信用社的中心任務，要站在農民的立場上來思考問題和處理問題，把是否符合農民利益、是否讓農民滿意作為信用社支農工作的出發點和歸宿。為此，提出如下對策建議。
建議之一：加大支農投入，增加支農信貸資金
朱鎔基總理在九屆人大四次會議上指出：「農業是經濟的基礎，農業問題是未來經濟發展的首要問題，而解決其資金來源則應主要依靠農村信用社」。因此，農村信用社應充分發揮農村金融的主力軍作用，加大信貸支農力度，進一步拓展信貸支農范圍，擴大服務領域，把貸款重點放在支持農戶和農業生產上。信用社支農信貸投入總量不能低於上年水平，對農戶和農業貸款佔全部新增貸款比例應達70%左右。信用社要大力做好資金組織工作，認真清理外拆、外借、外貸資金，兩級聯社要做好轄內信用社的資金餘缺調劑工作，確保支農資金及時投放：信用社在資金不足時，可酌情向人民銀行申請支農再貸款，合理確定再貸款的期限和金額，保證用於信用社增加農戶貸款。
建議之二：明確支持重點，搞好結構調整
農村金融部門要適應農業結構調整需要，拓展信貸領域，把支持發展農村經濟、增加農民收入的著力點放到支持結構調整上來。集中資金優先發放農戶種養業貸款和為農業服務的農產品加工、運輸、小型農機具貸款，支持以公司加農戶為主要形式的農業生產貸款和農戶多種經營貸款。在農村經濟發展過程中，專業大戶起著重要的帶動作用，它們為農金部門擴大信貸投放提供了廣闊的空間。要重點支持專業大戶從事農業結構調整的資金需要。為防止結構調整可能造成的信貸資金流失，政府可建立農業結構調節基金，增強農戶在農業結構調整過程中的抗風險能力。政府在農戶優勢項目的產出期，可按農產品銷售額提取千分之五的風險調節基金，作為農業發展項目專項扶持資金或新發展農業項目風險補償金，在農產品市場不景氣的情況下，政府從調節基金中適當拿出一部分，作為價格補差，以平衡農戶 心理，保護優勢項目的穩定發展，避免「跟著感覺走」的短期行為。
建議之三：優化農村信用環境，提高社會信用水平
在這方面要借鑒廣東高州市的做法，結合本地實際，大力推行農村信用鎮、信用村、信用戶的「三信」建設試點工作，由農信社、鄉(鎮)政府、村委會和農戶在相互信任的基礎上，共同建立一種「四位一體」的社會信用體系。具體通過評估農戶資信、劃分信用等級、確定授信額度、核發貸款證等，建立「一戶一檔」的貸款管理制度，提高整個農村社會信用水平：為解決那些急需貸款扶持而又缺乏相應保汪條件的大額農戶貸款問題，可由政府牽頭成立專門的中介擔保機構，為農民提供相應的擔保服務，培植更多的既符合貸款政策又具備貸款條件的農戶，以利於爭取信用社的進一步扶持，健全農聯保貸款網路組織體系，農戶小額貸款的聯保可在自然村、組中進行，農村專業大戶的聯保應由所在鄉、鎮種養專業協會成員聯保，無論那一類的聯保都應手續齊全，切實做到既聯保，又聯責。
建議之四：完善與農村經濟發展相適應的信貸管理機制
一是對大額農戶貸款亦可實行信用放款，在健全農戶經濟檔案、夯實農戶信息咨詢系統的基礎上，適當提高農戶信用貸款的額度，針對不同的農戶，不同的農業項目准許發放5000元以上、20000元以下的信用貸款。
二是適當下放農戶貸款審批權，對20000元以下大額農戶貸款，只要資金充足，可由鄉鎮信用社自主發放，只報聯社備案。
三是在加強內控機制的同時，建立信貸激勵機制，推行信貸營銷責任制，把發放「三農」貸款、擴大農戶貸款面作為對信貸人員考核的內容之一。在進行人事工資制度改革的同時，要充分考慮地方實際，盡可能地制定一系列切實可行的相關配套措施，保證責、權、利的對等，充分調動信貸人員的工作積極性和創造性，從機制上消除他們的「懼貸」心理。
四是對貸款的責任追究應區別對待，如對種養業大戶確因自然災害招致貸款損失，不應由信貸人員承擔全部責任，以減輕信貸人員的心理壓力。
建議之五：改進工作作風，完善金融服務
要在加強貸款管理的同時，按照靈活、方便、安全的原則，改進貸款方式，簡化貸款手續，方便農民貸款。推行貸款公開制度，實現貸款發放「四公開」，即計劃公開、對象公開、額度公開、利率公開，以接受農戶的監督，增加透明度。信用社要進一步改進工作作風，信貸人員要經常深入農戶，搞好調查研究，及時了解農戶的生產、生活資金需求，想農戶所想，急農戶所急，為農民提供資金、信息、技術等多方面的服務，當好農民致富的好參謀。
從長遠看，為了解決信用社的歷史包袱問題，增強信用社的資金實力，有必要從政策上加大對信用社的扶持力度。
第一，是實行優惠的稅收政策。對農村信用社發放的糧棉油種養業貸款應免徵營業稅，對貧困地區信用社繼續免徵所得稅，對高風險信用社在一定期限內實行免稅優惠，使之能休養生息，降低財務風險。
第二，是實行優惠的財政政策。對信用社因承擔政策性貸款業務造成的虧損包袱和信用社過去支付的保值儲蓄貼補息，國家財政應予以補貼。
第三，是合理消化歷史包袱。可考慮：A.對在行社脫鉤時農業銀行甩給信用社的不良資產劃回農業銀行；B.過去政策性的農業學大寨貸款、家庭聯產承包責任制前的村組集體貸款、小水電貸款等大多已成呆帳，應由國家和地方政府用專項資金予以本息核消；C.對信用社近些年來承擔的在抗災、扶貧、扶持集體經濟、支持農業產業化建設等政策性支農業務中形成的不良資產，應由國家財政和人民銀行共同組建全國信用社不良資產管理機構，採取收購的形式予以剝離；D.加大農村信用社呆帳核消力度，對有自身承受能力的信用社，允許其提高呆帳核消比例。
第四，是實行低成本融資政策。各級政府可安排一定數量的財政資金，以低利率、長期限(三至五年)借給信用社周轉使用，人民銀行可對各地流動性較好、信用較好，但暫時資金不足的信用社實行低息短期融資，加大對農村信用社的資金支持力度。

J. 廣西農村信用社的稅貸難申請嗎

稅貸是比較容易申請的。
根據目前農村信用社的規定來看還是比較好貸款的，只要貸款申請者沒有存在逾期還款或者個人資產很差的情況，一般去農村信用社申請貸款還是比較容易通過的。
簡單來說，農村信用社貸款是否好貸款取決於貸款申請人的個人資質和個人信用。