農行承兌匯票質押貸款

Ⅰ 商業承兌匯票能質押給銀行做貸款嗎

商業承兌匯票能質押給銀行做貸款。我國《票據法》規定，持票人可以對未到期 的票據進行質押，取得貸款。借款人以其自有或第三人的銀行承兌匯票「權利」作為質押擔保，並在符合貸款條件時經辦行向借款人發放貸款。

廣義的票據法是指涉及票據關系調整的各種法律規范，既包括專門的票據法律、法規，也包括其他法律、法規中有關票據的規范。

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我國票據法規定，本票僅為銀行本票

本票的特別規則為：出票人資格的限制(銀行)、出票規則的限制、提示見票的規則(2個月內)

本票自出票日起，付款期限最長不得超過2個月，因而，持票人應在法律規定的提示見票期限內，向出票人請求支付。

我國票據法規定，支票的持票人應當自出票日起10日內提示付款，對於異地適用的支票，則依中國人民銀行另行規定的期限提示付款。

Ⅱ 用銀行承兌匯票做抵押貸款需要注意什麼

承兌不需要做也不可以做抵押，可以直接貼現出來，需要付貼現息，可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款注意事項

1、要考慮應收賬款雙方的信譽度，特別是在金融機構有無不良還款記錄，結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領，對企業的營業前景進行預測，要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性

2、認真審查企業的財務報表，除企業資產負債率等基本指標外，重點看五項指標，應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日

3、要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款，同時要以書面形式規定，付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質押權人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產生的損失，承擔賠償責任等。

質押貸款是指貸款人按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。 可作為質押的質物包括：國庫券（國家有特殊規定的除外），國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、儲蓄存單等有價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人。

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條件

必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。

Ⅲ 銀行承兌匯票在銀行怎樣質押貸款

將銀行承兌匯票押給銀行，辦理相關的質押貸款手續，從銀行貸出一筆款——只有匯票的收款人或者善意持票人才能夠做匯票抵押貸款。

Ⅳ 什麼是票據理財銀行承兌匯票質押貸款又是指的什麼

1、定義
票據理財：票據的持有人為了提前獲取現金，將未到期的商業票據、銀行承兌票據以約定的相對低的利率轉讓給互聯網理財平台，也就是中介機構，這些平台以匯票作為抵押物向投資者融資，票據到期之後以銀行或商業機構承兌的資金還給投資者本金及利息。
2、特點：票據理財具有低門檻、低風險、高保障、高收益的特點，但是並非沒有風險。一般來說，票據理財有以下五方面的風險：
1）、銀行承兌票據，擔保兌付的銀行倒閉，當然這種可能性很低；
2）、商業票據，擔保的企業倒閉，一般擔保企業都是比較有靠譜的大型企業，這種可能性有，但是不大；
3）、票據丟失，這種情況多是紙質票據，但是目前票據逐漸電子化了；
4）、票據造假，這還是有可能的，人民幣都能造假呢；
5）、互聯網理財平台跑路、欺詐、倒閉，比如P2P行業。
銀行承兌匯票質押貸款又是指其實就是票據理財的另外一種定義。

Ⅳ 銀行承兌匯票如何質押

辦理流程：
1、出票人申請辦理銀行承兌匯票。銀行按照內部操作規程進行審批，審批通過後，出票人交存保證金，並辦理相關擔保手續。
2、出票人與承兌行簽定《銀行承兌協議》，出票人簽發票據，銀行加蓋匯票專用章。
3、承兌銀行將辦理好的銀行承兌匯票交付給出票人。
4、銀行承兌匯票到期前，出票人將足以支付匯票金額的資金存入承兌銀行。
5、匯票到期，持票人將銀行承兌匯票送交其開戶銀行辦理托收。
6、托收銀行(持票人的開戶銀行)將銀行承兌匯票和委託收款憑證傳遞給承兌銀行。
7、承兌銀行向收款人(持票人開戶銀行)劃轉匯票款項。
拓展資料：
銀行承兌匯票是由付款人委託銀行開據的一種延期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務；票據最長期限為六個月，票據期限內可以進行背書轉讓。
由於有銀行擔保，所以銀行對委託開據銀行承兌匯票的單位有一定要求，一般情況下會要求企業存入票據金額等值的保證金至票據到期時解付，也有些企業向銀行存入票據金額百分之幾十的保證金，但必須銀行向企業做銀行承兌匯票授信並在授信額度范圍內使用信用額度，如果沒有銀行授信是沒有開據銀行承兌匯票資格的。
商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票一式三聯。第一聯為卡片，由承兌銀行作為底卡進行保存;第二聯由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯行往來賬付出傳票;第三聯為存根聯，由簽發單位編制有關憑證。
銀行承兌匯票的出票人具備的條件
（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；
（2）與承兌銀行具有真實的委託付款關系；
（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票；
（4）有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽。
（5）與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。
（6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。
（7）出票人有良好的信用保證
特點
一、信用好，承兌性強。銀行承兌匯票經銀行承兌到期無條件付款。就把企業之間的商業信用轉化為銀行信用。對企業來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現金。
二、流通性強，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現，不會占壓企業的資金。
三、節約資金成本。對於實力較強，銀行比較信得過的企業，只需交納規定的保證金，就能申請開立銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。由於銀行承兌匯票具有上述優點，因而受到企業的歡迎。然而，偽造銀行承兌匯票等犯罪行為呈現上升勢頭，有些企業深受其害。

Ⅵ 承兌匯票能做抵押貸款嗎

承兌不可以做抵押貸款，可以直接貼現出來，需要付貼現息，可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款條件：

1、必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

2、產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

3、有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

4、沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

5、按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

8、借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合我行的要求；

9、申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

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承兌匯票作用

商業承兌匯票的作用：商業承兌匯票的運用在社會經濟活動中具有重要作用，使商業信用票據化和商業信用的表現形式規范化、科學化，有利於加強宏觀調控，完善票據市場的功能。

銀行承兌匯票的作用：由於銀行承兌匯票業務是在銀行結算業務基礎上發展的、是以真實的商品交易為基礎的銀行信用活動，是銀行信用對商業信用的發展和補充。

因此，對於建立全國統一的票據市場，完善社會主義市場經濟體制，對於增強銀行服務功能，擴大商業銀行的信用活動范圍，對於促進賣方企業的商品銷售，降低買方企業的經營成本。

都具有積極的作用。銀行承兌匯票在國民經濟中的作用可以彌補商業信用的不足，防止因企業拖欠貨款而形成「三角債」，有利於促進商品流通，加速社會資金的循環和周轉等

Ⅶ 請問銀行怎樣辦理銀行承兌匯票質押貸款

甲方（出票方）：
乙方（用款方）：
甲、乙雙方按照《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國擔保法》的相關規定，本著平等互惠、互利、自覺自願的原則，商定如下協議條款供雙方共同遵守：
1、根據乙方項目需要，甲方在銀行開出承兌匯票，供乙方作質押品之用，每半年換票一次。乙方應付一次性貼息13%（含首半年利息），以後每半年續票時按3.5%付息。
2、甲方出票後，乙方立即支付甲方貳拾萬元貼息款（指一千萬元匯票以內），此貼息款在13%的總貼息內，貼息下欠部分待乙方質押貸款辦理完成之日付清，若匯票總額超過一千萬元，預付貼息款按3%預交。
3、簽定本協議後，乙方預交八萬元開票保證金（含在13%以內）。
4、乙方應提供真實、有效、合法的項目資料：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證復印件、銀行開戶許可證、貸款卡、資產評估報告、項目可行性分析報告、商業計劃書等。
5、甲、乙雙方簽定購銷（貿易）合同後三天內,由甲方向所在銀行申請承兌協議，甲方銀行出票。
6、甲方銀行開出銀行承兌匯票後，乙方立即支付貳拾萬元貼息款。雙方持票一同至乙方貸款銀行所在地，辦理乙方項目（資產）抵押給甲方的手續；乙方辦理承兌匯票質押貸款手續。乙方承諾：貼息下欠部分（扣除八萬元開票保證金），在到達乙方所在地後三個工作日內辦理完匯票質押貸款手續，付清余額。
7、乙方鄭重承諾：保證項目真實、有效、合法，可以按照甲方需要辦理項目（資產）抵押手續，並保證在借款到期前自行平倉,自願承擔因該業務產生的經濟損失和法律責任。
8、違約責任：
1）、甲方未能執行本協議約定的條款及本次業務相關的書面要求，視為甲方違約，甲方補償乙方所交操作費及開票保證金。
2）、如甲方按照上述要求做到，乙方不能完成匯票質押，屬乙方違約，乙方交付的費用不予退還，匯票由甲方退回。
9、本協議經甲、乙雙方授權代表蓋章後立即生效，本協議一式兩份，雙方各執一份，經雙方授權代表蓋章後均具同等法律效力。
10、本協議爭議的解決方式：本協議在履行過程中如發生爭議，由雙方當事人協商解決；協商不成，任何一方均可向簽署地仲裁委員會申請仲裁，也可以直接向簽署地人民法院起訴。
11、本協議書屬甲乙雙方商業秘密，任何一方都不得向第三方泄露和炒作，否則將承擔一切損失及責任。
甲方代表（簽章）： 乙方代表（簽章）：
2007年 月 日 2007年 月 日本協議簽署地：

Ⅷ 電子銀行承兌匯票可以質押貸款嗎

摘要 您好，電子商業匯票的質押，是指電子商業匯票持票人為了給債權提供擔保，在票據到期日前在電子商業匯票系統中進行登記，以該票據為債權人設立質權的票據行為。

Ⅸ 銀行承兌匯票能否作為質押物質押貸款如果可以，所依據的法律條文是什麼

銀行承兌匯票可以用於質押貸款，但是質權的設立存在兩種生效規定。
一、《物權法》第二百二十四條規定：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。
二、《票據法》第三十五條第二款規定：匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載「質押」字樣。被背書人依法實現其質權時，可以行使匯票權利。
根據以上規定，如果當事人以出質為目的交付票據，未記載「質押」字樣，按《物權法》規定，票據質權設立；而按《票據法》規定，未背書記載「質押」字樣的，不能構成票據質押，當然也就無所謂票據質權。兩者的沖突在於，交付出質票據時是否需要在票據上記載「質押」或者與「質押」同義的字樣，或者說，未記載「質押」字樣的票據能否構成票據質權。因此，為了確保票據的出質能夠確定的生效，建議應在票面背後背書記載「質押」的字樣。
除此之外，還應注意銀行承兌匯票質押貸款到期日與承兌到期日的問題。根據2011年《最新存單質押貸款利率》第八條規定：存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。借款人為避免貸款逾期，不得不另外籌集資金作為還款來源，而無法獲得票據資金融通的便利。