上海貸款買房主貸人收入不夠

A. 買房想搞組合貸，收入證明不夠怎麼辦

組合貸是指申請貸款人符合個人住房商業性貸款條件，同時還定期繳納著住房公積金，申請人想要辦理房貸的時候就可以同時申請個人住房公積金貸款。但是在辦理貸款的時候收入證明不夠，這種情況想要申請就很難通過，出現這種情況應該怎麼解決呢？

3、與他人共同借貸

如果專職或兼職的收入都很低達不到申請貸款的條件，那麼也可以採用跟其他人共同借貸的形式來申請貸款。不過銀行對共同借款人的要求比較嚴格，具體情況還要根據不同銀行的規定執行。

辦理組合貸款的流程比較麻煩，一直需要申請人提出申請，還應該准備好簽訂合同、開立賬戶、辦理抵押保險、支用款項等。借貸人不管選擇哪一種方法進行貸款，都應該提前去借貸銀行詳細咨詢清楚，然後再准備資料。

B. 貸款買房 購房人收入證明不夠該怎麼辦

申請商業貸款收入證明不夠時,可以向銀行提供兼職收入、親屬擔保、與他人共借,也可以申請接力貸。

1.兼職收入

目前很多銀行都認可兼職收入,但法律法規有規定不允許兼職的職業除外,如國企單位職工、軍人、公務員。部分銀行還設定了兼職收入不能超主收入50%的限定,除此之外,各個銀行對兼職流水的要求不同,甚至有些銀行一般情況下不認可兼職收入。

2.親屬擔保

借款人與擔保人對貸款都要承擔還款責任,當借款人沒有按照借款合同還款時,擔保人必須承擔擔保責任(擔保范圍內)。現在很多銀行可以接受貸款擔保方式,但是對擔保人和借款人之間的關系會有較嚴格的要求。

3.與他人共借

如果借款人的收入證明低於月供,則可以與他人共借。值得注意的是:並不是所有人都可以做你的共同借款人,各個銀行對共借人的要求有一定的差異。

（以上回答發布於2017-04-28，當前相關購房政策請以實際為准）

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C. 申請房貸時 收入證明不夠該怎麼辦

按揭貸款買房時，銀行會要求個人提供收入證明，以驗證購房者是否有還款能力。通常情況下，銀行要求月收入是月供的2倍以上，否則將少貸或者拒貸。那如果收入證明不夠，購房者該如何補救？

一、與另一半共同貸款

夫妻共同貸款有助提高貸款通過率，同時也能減輕還貸壓力。舉個例子，小明月工資1萬元，買房月供8000元，按照規定，小明提供的收入證明上的月收入要達到1.6萬，才能通過銀行貸款審批。在條件不滿足的情況下，小明和妻子小楊可以共同貸款，月收入合計1.8萬，收入高且工作穩定的小明作為主貸人，小楊作為次貸人。

二、適當降低貸款額度或延長貸款時間

為了將每月月供控制在月收入的1/2以內，可以適當降低貸款額度，提高首付比例，並盡可能的延長貸款期限。不過，在貸款期限延長的同時，總利息也會隨之增加，具體看下圖

三、提供兼職收入證明

目前很多銀行在審批貸款時都認可兼職收入，法律規定不得兼職的職業除外，比如軍人、公務員、國企職工等。

對於兼職收入的金額以及流水賬單，不同銀行規定不同。有的規定兼職收入不得超過主收入的50%，有的要求借款人提供半年內的兼職收入流水……對此要提前向銀行咨詢清楚。

四、找親屬擔保貸款

一些銀行接受親屬擔保的貸款方式，但對擔保人和借款人之間的關系有嚴格要求，例如只接受直系親屬間（父母或者子女）的擔保，前妻、前夫以及其他第三方等無法參與共同還款並承擔還款責任。

按照規定，擔保人必須有固定經濟來源，有足夠代償能力，並且在貸款銀行存有一定數額的保證金，當借款人無法按合同進行還款時，擔保人必須承擔擔保責任。

五、通過合力貸、接力貸買房

所謂接力貸，是指以父母作為所購房屋的權人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品；所謂合力貸，是指以子女作為所購房屋的權人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。

目前，上海部分銀行已經叫停「接力貸」、「合力貸」業務，因為這很容易導致父母和子女之間因房屋產權發生糾紛。

無法開具收入證明的人如何貸款買房？

自由職業者：提供存款證明，或者前往有收入進賬的銀行辦理流水賬單，流水賬單可以證明你有持續收入。

私營業主：沒有收入證明，需要提供工商營業執照、稅務登記證、完稅證明(連續繳稅時間各地規定有所不同)或近六個月的銀行存款流水單等。

在申請銀行貸款時，收入證明不達標較為容易解決，如果是個人徵信有問題，那貸款難度就大多了，因為信用污點一時半會很難消除。建議大家一年至少查詢一次信用報告，一旦發現信用污點，馬上採取措施彌補。

（以上回答發布於2017-04-17，當前相關購房政策請以實際為准）

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D. 辦理房貸收入證明不夠時 該如何解決

收入證明是人們在日常生產生活經營活動中，所需要的對經濟收入的一種證明。一般在辦理簽證、銀行貸款、信用卡等時會被要求由當事人單位出具的對經濟收入的證明。
收入證明能直接反應借款人的還款能力，在辦理貸款買房時，是銀行的主要參考內容之一。通常情況，銀行會要求借款人收入證明上的月收入是其月還款和其他負債之和的兩倍以上。
收入證明不夠解決辦法：
如果單位給開出的收入證明上的月收入金額達不到銀行的要求該怎麼辦？通過咨詢銀行貸款中心的相關工作人員，總結了以下幾種辦法：
1、適當提高首付比例
在手裡資金充裕的情況下，可以適當提高首付比例，減少貸款數額，並盡可能地延長貸款期限，讓自己每月還款金額在月收入的1/2之內。
2、已婚人士可以與配偶共同貸款
例如，小王和小張是夫妻，小王的月工資12000元，小張的月工資8000元，買房的月供是9000元，小王要提供的收入證明上月收入金額要達到18000元才能通過銀行放貸審批，在這種情況下，小王和小張可以選擇共同貸款，小王作為主貸人，小張作為次貸人。需要注意的是，年齡較小、收入較高的一方作為主貸人，有助於銀行批貸。
3、提供兼職收入流水賬單
目前除法律規定不得兼職的國企單位職工、軍人、公務員等職業外，一些銀行在審批貸款時也認可兼職收入。對於對於兼職收入的金額和流水，不同銀行有不同的規定。
例如有的銀行規定兼職收入不得超過主收入的50%左右；有的銀行規定，借款人要提供半年內的兼職收入流水。所以大家在選擇貸款銀行時，一定要提前咨詢清楚。
4、擔保貸款
當收入證明上的月收入達不到銀行的要求時，還可以找貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。例如一些銀行會接受父母、子女擔保的貸款方式。需要注意的是，保證人必須有固定經濟來源，有足夠代償能力，並且在貸款銀行存有一定數額的保證金；保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經貸款人認可，原保證合同不得撤銷。
5、接力貸和合力貸
接力貸指以父母作為所購房屋的所有權人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品;合力貸指以子女作為所購房屋的所有權人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。需要注意的是，現在上海一些銀行已經叫停了「接力貸」、「合力貸」業務。而且接力貸和合力貸還有可能導致父母和子女之間因房屋產權出現糾紛等問題。
看到這里，有朋友問自由職業者或者私營個體等這些無法開具單位的收入證明的人就沒法申請貸款買房了嗎?
如果是私營業主沒有辦法開具收入證明，貸款買房需提供的資料有：工商營業執照、稅務登記證、完稅證明(連續繳稅時間各地規定有所不同)或近六個月的銀行存款流水單。
如果是自由職業者，如果有存款，可以提供存款證明；如果沒有，要前往有收入進賬的銀行辦理流水賬單，流水賬單可以證明你有持續收入。此外，不同的銀行對流水賬單的要求不同，在申請貸款之前一定要提前打電話咨詢清楚。

（以上回答發布於2018-01-10，當前相關購房政策請以實際為准）

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E. 我（上海戶口）工資少，父母（外地戶口）可以作為參貸人來增加收入證明嗎

如果是以你的戶口為主貸，父母是外地戶口的話是可以作為參貸人增加收入證明的。如果用你父母的做主貸肯定是不可以的。根據相關規定，公積金參貸直系關系、配偶及子女至少要連續交夠六個月的公積金。現在買房動輒上百萬，很少有家庭能夠一次性繳足，所以交首付然後向銀行貸款買房，貸款需要的手續很多，比如個人收入證明，收入證明是直接反應申請人的償還能力。

直系親屬擔保貸款也是可以的，不過僅限於直系親屬，參貸人需要有固定的收入，有足夠的代償能力，還要在銀行存保證金，如果借款人沒有償還能力的話，參貸人就要承擔相關責任。

F. 上海戶口，首套房，貸款人剛入職，工資流水不夠，父母有能力還，應該怎麼辦貸款

現在上海是取消了接力貸了。貸款分為公積金貸款和商業貸款，公積金貸款需滿足條件：公積金余額大於16667元，每月繳納額大於780元，可貸滿50萬；補充公積金余額大於10000，連續繳納6個月，可貸10萬。貸款需滿足每月銀行流水大於每月還款額的2.1倍。

根據您的情況首套首貸首付35%，剩餘65%是要貸款的，一般情況下銀行是考察收入證明和流水證明來衡量您的還貸能力，要求是2倍覆蓋，如果您收入證明和流水開不出來的話有兩種途徑：1.可以考慮增加首付比例，降低貸款比例，這樣收入和流水證明就不需要開出那麼多，以達到滿足貸款審核的目的；2.某些情況下，您的首付付到50%或者以上，銀行也是不會嚴格要求您的收入和流水證明的。

希望我的回答能夠幫助到您。

G. 貸款買房，收入證明怎麼開不夠怎麼辦

申請商業貸款買房，收入證明中的月收入必須覆蓋月供的兩倍，並且需要填寫公司人力部座機、加蓋單位的公章或人力章。

私營業主提供的工商營業執照需要真實有效，要注意營業期限中的截止日期不能早於申請貸款的時間。

2）自由職業者，如果有存款，可以提供存款證明；如果沒有，要前往有收入進賬的銀行辦理流水單，流水單可以證明你有持續收入。

二、收入證明不夠怎麼辦？

申請商業貸款收入證明不夠時，可以向銀行提供兼職收入、親屬擔保、與他人共借，也可以申請接力貸。

1.兼職收入

目前很多銀行都認可兼職收入，但法律法規有規定不允許兼職的職業除外，如國企單位職工、軍人、公務員。部分銀行還設定了兼職收入不能超主收入50%的限定，除此之外，各個銀行對兼職流水的要求不同，甚至有些銀行一般情況下不認可兼職收入。

2.親屬擔保

借款人與擔保人對貸款都要承擔還款責任，當借款人沒有按照借款合同還款時，擔保人必須承擔擔保責任（擔保范圍內）。現在很多銀行可以接受貸款擔保方式，但是對擔保人和借款人之間的關系會有較嚴格的要求。

3.與他人共借

如果借款人的收入證明低於月供，則可以與他人共借。值得注意的是：並不是所有人都可以做你的共同借款人，各個銀行對共借人的要求有一定的差異。

三、哪種收入證明是虛假的？有什麼風險？

虛假收入證明是指用人單位為本單位員工或非本單位人員出具與實際情況不符的收入證明。1.什麼樣的收入證明是虛假的：

1）用人單位為本單位員工出具收入證明比實際收入高的；

2）用人單位為本單位員工出具收入證明比實際收入低的；

3）借款人非該單位員工的。

2.開虛假收入證明有什麼風險？

虛假的“收入證明”會給購房者自己帶來巨大的風險：

1）可能會在銀行審核時被發現，購房者無法貸款就面臨違約。

2）收入證明比實際收入高的話，會造成自身還款壓力較大，甚至可能導致借款人無法按時支付月供。因為這個原因導致的逾期和欠款後果，只能由購房者自己承擔。

2）貸款買房開虛假收入證明，後期銀行能以合同信息不實為理由要求撤銷貸款合同。

註：收入證明不足的情況下，銀行還會參考家庭的一些其他資產，如：大額存款、債券、房產等。

資料來源：中國人民銀行

該內容僅在北京適用

H. 貸款買房收入證明不夠怎麼辦

您好，商業貸款如果貸款人收入證明不足覆蓋月供的兩倍，有以下方式解決：

男女朋友共同借款（不動產權證上寫雙方名字）

直系親屬做擔保人。包括配偶擔保、父母擔保、子女擔保。（光大銀行除直系親屬外，親兄弟姐妹也可以做擔保人）

I. 問按揭買房，但是收入證明和銀行流水不夠，該怎麼辦

J. 貸款買房流水不夠怎麼辦

貸款買房銀行流水不夠怎麼辦？

一、增加共同貸款人

對於已婚人士，如果一方的銀行流水不符合要求，則可以提供夫妻雙方的銀行流水，只要夫妻共同銀行流水符合要求也是可以申請到貸款的。

二、一次性大額存款

可以往銀行卡中一次性存入大額存款，提供財力證明，證明自己的還款能力。你還可以向銀行附加提供其他大額財產證明比如其他房產，汽車之類，同時完全可以提供你的基金或保單票據，這些也是可以的。

三、提供擔保證明

有的銀行允許借款人提供有效的擔保證明，比如房子在妻子名下，但妻子流水不夠，丈夫提供擔保聲明如果妻子未能及時還款，願意承擔全責。再加上雙方單位出具的收入證明，如果能證明其整體還款能力符合要求的話，也是會放貸的，但是由於各銀行政策不同，並不適用所有銀行。

四、用個稅、社保代替

有些銀行也可以用個人納稅證明、社保證明或者公積金繳納證明代替銀行流水，前提條件是每月都是在同一固定時間繳納，這樣才能證明借款人有穩定、固定的收入。但是並不是所有銀行都可以這么做，具體還是要多咨詢幾家銀行。

五、提高首付比例

買房貸款者如果銀行流水不滿足其要求，並且又不能提供其他證明的，看來只能提高首付比例，把貸款額度降低到自己還款能力范圍內，這樣銀行接受度較大。