人民幣利率掉期貸款

Ⅰ 中行人民幣利率掉期產品有什麼優勢

人民幣利率掉期：
1、產品特點或優勢：
該產品可以被用來降低客戶借款成本，或避免利率波動帶來的風險，同時還可以固定自己的邊際利潤。
2、產品功能：
公司借入人民幣貸款或發行人民幣債券，為了避免利率波動帶來損失，或為了降低借貸成本、固定自己的邊際利潤，可將浮動利率債務轉換成固定利率債務，或將固定利率債務轉換成浮動利率債務的操作。
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Ⅱ 中行人民幣利率掉期辦理流程是什麼

人民幣利率掉期辦理流程：由客戶發起指令，通過委託書形式確定交易細節以及互換匯率，成交後，銀行出具交易證實，並在起息日開始計息，在利息及本金互換日依照約定的互換匯率實現收付。您可根據需要，在交易期中要求銀行對該交易進行平盤或重組。
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Ⅲ 什麼是中國銀行對公人民幣利率掉期

人民幣利率掉期介紹：1.「人民幣利率掉期」業務是指以人民幣浮動利率指標為交易標的，債務人根據人民幣市場利率走勢，將其自身的浮動利率債務轉換成固定利率債務，或將固定利率債務轉換成浮動利率債務的操作。當前人民幣利率掉期市場主要浮動基準為7D Repo，3M Shibor，1Y Depo，也有少量金融機構以Lending rate作為浮動基準進行了嘗試性交易。2.產品範例：西南公司去年向中國銀行貸款5億元人民幣，期限10年。今年以來，隨著通貨膨脹逐漸走高，國家宏觀調控收緊等事件，公司擔心人民銀行將於近期升息。為了規避利率上升的風險，公司決定將未來三年的人民幣貸款利率進行鎖定（剩餘期限暫不對沖）。當前掉期利率報價為：3年期，公司收取1年貸款利率（當前5.31%），支付6.00%。雖然即期客戶需多支付0.69%，但一旦未來三年人民銀行升息，公司可不受利率上調影響。按當前5年以上貸款利率5.94%計算，公司未來三年實際利率為6%+（5.94%-5.31%）=6.63%。
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Ⅳ 利率掉期的簡介

利率掉期，就是兩個主體之間簽訂一份協議，約定一方與另一方在規定時期內的一系列時點上按照事先敲定的規則交換一筆借款，本金相同，只不過一方提供浮動利率，另一方提供的則是固定利率。利率的大小也是按事先約定的規則進行，固定利率訂約之時就可以知曉，而浮動利率通常要基於一些有權威性的國際金融市場上的浮動利率進行計算，如LIBOR（倫敦銀行間同業拆借利率），或SHIBOR（上海銀行間同業拆放利率），在其基礎上再加上或減去一個值等等方法可以確定當期的浮動利率。
最初出現，很大程度上是因為協議雙方在市場上融資（尤其是向銀行借款）時，自身借入浮動利率的成本與借入固定利率的成本不同，於是可以結成對子，各自借入自己更擅長的那種利率，從而實現雙贏，都降低了融資成本。
之後，或者說現在，人們經常將它作為一個避險工具，市場之大，有人認為利率將會下行，浮動利率好；其他人或可能認為固定利率更劃算，此時，很容易找到一個與你預期不同的人做交易對手，從而雙方得到了想要的結果。此時，銀行常常充當中介，與不同人簽立掉期協議，再來平衡。
中國第一筆公布的利率掉期，發生在招行與花旗之間
房地美和房利美的業務主要是負責從各商業銀行購買住房抵押貸款，只見具體的財務操作或許會用到，這個是實務問題，提的不多。其實掌握了利率掉期的含義之後，若是真的遇到房地美和房利美的業務分析中有掉期問題，應該也可以理解了。掉期只是一個工具，與所有金融衍生品一樣，都說是用來管理風險的，真正導致危機的原因是人的濫用與貪婪，還有整個系統的特徵所決定的脆弱性。

Ⅳ 什麼是央行的掉期業務

隨著國家開發銀行與光大銀行50億元掉期交易的進行，以及住房固定利率貸款政策的即將出台，掉期交易這一在中國金融領域新的交易方式進入了人們的視野。掉期交易（Swap Transaction）是指交

易雙方約定在未來某一時期相互交換某種資產的交易形式。更為准確地說，掉期交易是當事人之間約定在未來某一時期內相互交換他們認為具有等價經濟價值的現金流的交易。由於掉期具有交易靈活、規避利率、匯率等風險、鎖定成本等作用，在貨幣市場不斷下行的今天，這一交易形式擁有很大的發展空間。

現階段，我國銀行的贏利模式中，中間業務范圍依然較小，贏利能力也相對比較弱，依舊偏重於傳統的存、貸利差作為銀行主要的贏利模式。存/貸的模式可以簡單地分解為銀行吸收社會中的資金，以存款的形式存入銀行，企業向銀行貸款，銀行對企業進行審核後，將存款轉化為貸款，賺取存貸款之間的利差。這種模式的優勢在於運作時間長，流程與控制都非常成熟，手續簡單，中間過程少。雖然擁有各方面的優勢，同時，弊端也是不可以忽略的，比如當利率、匯率發生變化的情況下，銀行的成本就會發生變化，為銀行增加了風險。

掉期的引入解決了利率、匯率風險，成本的鎖定問題，而且可以擴大收益。

如某銀行要發放一個期限為5年的貸款給企業（或一組貸款的組合），那麼銀行就要籌集與貸款相同資金。一種方式是調用期限匹配的定期存款，現在5年期限的定期存款利率為3.60％、貸款利率是5.85％，由於央行開放了貸款利率上限，且考慮到銀行惜貸、慎貸等因素，所以實際貸款利率要更高。由於各行存在差異，因此暫且以央行公布的貸款利率為准。以這種方法簡單地算出存貸款的利差為2.25％。由於定期存款採用的是浮動利率，隨著法定存款利率上下浮動，因此其中蘊涵著利率風險，也就是說，當利率上升的時候，存款利率也會上升，銀行的成本就會增加。另一種方法是用掉期來消除這一利率變動等因素的影響，將浮動利率轉化為固定利率，這樣來鎖定未來5年的成本。基本做法是可以在確定貸款後，發放期限為5年的固定利率債券，做期限和貸款額度的匹配，鎖定利率，避免利率風險，然後用發放債券所得的資金用於貸款。在貨幣市場資金面寬松的現在，債券的招標利率不斷走低，極大地降低了銀行的融資成本。以招商銀行10月份發行的5年固定利率金融債券為例，招標利率僅為2.56％。如果用於發放貸款，那麼其中的利差為3.29％，要比存款的利差高1.04％。

對於固定利率住房貸款來說，基本原理也是這樣，把發放固定利率債券所籌集的款項用於發放固定利率貸款上，這樣既鎖定、降低了成本，又給老百姓提供了更多的貸款選擇，消除了因利率浮動帶來的風險。

掉期也可以用於兩個機構之間，國家開發銀行與光大銀行的交易就是一個典型的例子，不過由於掉期交易的合同比較復雜，比較常用於資金實力雄厚、研發能力比較強的兩個機構之間，用一對一的交易模式進行。

掉期交易不僅可以規避利率風險，而且還有規避匯率風險，處理垃圾債券等方面,在中國貨幣市場不斷發展和完善的今天,在金融工具、品種多樣化的同時,銀行需要用多種操作方法來實現自己預期收益、降低風險和改變自身現金流使之適應自身資產匹配的目的，包括掉期在內的各種金融工具將會得到廣泛的應用與發展。

Ⅵ 利率掉期是什麼意思啊

利率掉期，就是兩個主體之間簽訂一份協議，約定一方與另一方在規定時期內的一系列時點上按照事先敲定的規則交換一筆借款，本金相同，只不過一方提供浮動利率，另一方提供的則是固定利率。利率的大小也是按事先約定的規則進行，固定利率訂約之時就可以知曉，而浮動利率通常要基於一些有權威性的國際金融市場上的浮動利率進行計算，如LIBOR（倫敦銀行間同業拆借利率），或SHIBOR（上海銀行間同業拆放利率），在其基礎上再加上或減去一個值等等方法可以確定當期的浮動利率。
最初出現，很大程度上是因為協議雙方在市場上融資（尤其是向銀行借款）時，自身借入浮動利率的成本與借入固定利率的成本不同，於是可以結成對子，各自借入自己更擅長的那種利率，從而實現雙贏，都降低了融資成本。
之後，或者說現在，人們經常將它作為一個避險工具，市場之大，有人認為利率將會下行，浮動利率好；其他人或可能認為固定利率更劃算，此時，很容易找到一個與你預期不同的人做交易對手，從而雙方得到了想要的結果。此時，銀行常常充當中介，與不同人簽立掉期協議，再來平衡。
利率掉期的作用：
（一）規避利率風險：讓使用者對已有的債務， 有機會利用利率掉期交易進行重新組合，例如預期利率下跌時，可將固定利率形態的債務，換成浮動利率，當利率下降時，債務成本降低。若預期利率上漲時，則反向操作，從而規避利率風險。
（二）增加資產收益：利率掉期交易並不僅局限於負債方面利息支出的交換，同樣的，在資產方面也可有所運用。一般資產持有者可以在預期利率下跌時，轉換資產為固定利率形態，或在預期利率上漲時，轉換其資產為浮動利率形態。
（三）靈活資產負債管理：當欲改變資產或負債類型組合，以配合投資組合管理或對利率未來動向進行鎖定時，可以利用利率掉期交易調整，而無須賣出資產或償還債務。浮動利率資產可以與浮動利率負債相配合，固定利率資產可以與固定利率負債相配合。

Ⅶ 中國銀行對公人民幣利率掉期適用客戶有哪些

適宜客戶群：有人民幣債務的客戶。
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Ⅷ 關於利率掉期（互換）的問題

產品定義：

利率互換又稱「利率掉期」，是指債務人根據國際資本市場利率走勢，將其自身的浮動利率債務轉換成固定利率債務，或將固定利率債務轉換成浮動利率債務的操作。它被用來降低借款成本，或避免利率波動帶來的風險，同時還可以固定自己的邊際利潤。

產品功能與特點

利率互換是一項常用的債務保值工具，用於管理中長期利率風險。客戶通過利率互換交易可以將一種利率形式的資產或負債轉換為另一種利率形式的資產或負債。一般地說，當利率看漲時，將浮動利率債務轉換成固定利率較為理想，而當利率看跌時，將固定利率轉換為浮動利率較好。從而達到規避利率風險，降低債務成本，同時還可以用來固定自己的邊際利潤，便於債務管理。

利率可以有多種形式，任何兩種不同的形式都可以通過利率互換進行相互轉換，其中最常用的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。

案例：

某公司有一筆美元貸款，期限10年，從1997年3月6日至2007年3月6日，利息為每半年計息付息一次，利率水平為USD 6個月LIBOR+70基本點。公司認為在今後十年之中，美元利率呈上升趨勢，如果持有浮動利率債務，利息負擔會越來越重。同時，由於利率水平起伏不定，公司無法精確預測貸款的利息負擔，從而難以進行成本計劃與控制。因此，公司希望能將此貸款轉換為美元固定利率貸款。這時，公司可與中國銀行敘做一筆利率互換交易。

經過利率互換，在每個利息支付日，公司要向銀行支付固定利率7.320%，而收入的USD 6個月LIBOR+70基本點，正好用於支付原貸款利息。這樣一來，公司將自己今後10年的債務成本，一次性地固定在7.320%的水平上，從而達到了管理自身債務利率風險的目的。

利率互換形式十分靈活，可以根據客戶現金流量的實際情況做到「量體裁衣」，既適用於已有債務，也可以用於新借債務，還可以做成遠期起息。

幾點說明：

l 利率互換的期限與費用：美元、日元及主要外幣利率互換期限最長可以做到10年。敘做利率互換只需在每個付息日與銀行互相支付浮動（或固定）利率的利息，此外無其它費用。

l 債務和資產實際是一枚硬幣的正反兩面，因此債務保值工具同樣也是資產保值工具。利率互換同樣可以運用於資產的收益管理，在利率看跌時將浮動利率的資產轉換為固定利率的資產；在利率看漲時將固定利率的資產轉換為浮動利率的資產，同樣可以達到控制利率風險，增加收益的目的。

Ⅸ 中行人民幣利率掉期是什麼

人民幣利率掉期是客戶基於真實的基礎資產或債務，與我行簽訂交易合同，約定按照指定的名義本金、期限和計息規則，定期交換利息，且軋差交割。通過利率互換客戶可以將其自身的浮動利率資產或債務轉換成固定利率的資產或債務，或將固定利率資產或債務轉換成浮動利率資產或債務，或將掛鉤一種指標利率的資產或債務轉換成掛鉤另一種指標利率的資產或債務。該產品的名義本金是人民幣。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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Ⅹ 銀行利率的利率掉期

利率掉期，指兩個主體之間簽訂一份協議，約定一方與另一方在規定時期內的一系列時點上按照事先敲定的規則交換一筆借款，本金相同，只不過一方提供浮動利率，另一方提供的則是固定利率。利率的大小也是按事先約定的規則進行，固定利率訂約之時就可以知曉，而浮動利率通常要基於一些有權威性的國際金融市場上的浮動利率進行計算，如LIBOR(倫敦銀行間同業拆借利率)，或SHIBOR(上海……)，在其基礎上再加上或減去一個值等等方法可以確定當期的浮動利率最初出現，很大程度上是因為協議雙方在市場上融資(尤其是向銀行借款)時，自身借入浮動利率的成本與借入固定利率的成本不同，於是可以結成對子，各自借入自己更擅長的那種利率，從而實現雙贏，都降低了融資成本。之後，或者說現在，人們經常將它作為一個避險工具，市場之大，有人認為利率將會下行，浮動利率好；其他人或可能認為固定利率更劃算，此時，很容易找到一個與你預期不同的人做交易對手，從而雙方得到了想要的結果。此時，銀行常常充當中介，與不同人簽立掉期協議，再來平衡。中國第一筆公布的利率掉期，發生在招行與花旗之間房地美和房利美的業務主要是負責從各商業銀行購買住房抵押貸款，只見具體的財務操作或許會用到，這個是實務問題，提的不多。其實掌握了利率掉期的含義之後，若是真的遇到房地美和房利美的業務分析中有掉期問題，應該也可以理解了。掉期只是一個工具，與所有金融衍生品一樣，都說是用來管理風險的，真正導致危機的原因是人的濫用與貪婪，還有整個系統的特徵所決定的脆弱性用途(一)規避利率風險：讓使用者對已有的債務， 有機會利用利率掉期交易進行重新組合，例如預期利率下跌時，可將固定利率形態的債務，換成浮動利率，當利率下降時，債務成本降低。若預期利率上漲時，則反向操作，從而規避利率風險。(二)增加資產收益：利率掉期交易並不僅局限於負債方面利息支出的交換，同樣的，在資產方面也可有所運用。一般資產持有者可以在預期利率下跌時，轉換資產為固定利率形態，或在預期利率上漲時，轉換其資產為浮動利率形態。(三)靈活資產負債管理：當欲改變資產或負債類型組合，以配合投資組合管理或對利率未來動向進行鎖定時，可以利用利率掉期交易調整，而無須賣出資產或償還債務。浮動利率資產可以與浮動利率負債相配合，固定利率資產可以與固定利率負債相配合。某外貿公司4月1日有一筆5年期，浮動利率計息的美元負債，本金為美元1000萬，利率為計息日當天國際市場公布LIBOR+1%，每半年付息一次，4月1日借款利率為3.33%，公司預測目前美元利率已經見底，未來利率有上揚的風險，為規避此風險即與民生銀行進行利率掉期交易，銀行支付給公司以LIBOR+1%的浮動利率利息，與客戶的原借款利率條件完全一致，以讓公司支付應付負債的利息，而公司支付銀行固定利率6.6%，如此一來，公司便可規避利率上升的風險。