跨境美元貸款利率

Ⅰ 中國企業有沒有可能獲得歐洲銀行的貸款歐洲現在貸款利率超低。

華為、海爾、萬達這些個別的在歐洲有實業投資的航母級企業是有可能正兒八經地獲得歐洲商業銀行在歐洲本土的商業貸款的。

其它的一般企業，要想繞道，唯有銀行做跨境融資，銀行幫企業找的資金渠道，這也是越來越有可能的，但借到手的時候，已經貴很多了，因為國內的銀行機構幫企業找這樣的資金渠道啊、它是要賺錢的。

但你要注意區分一個概念，LIBOR是多家境外銀行集合報價的綜合反映，是一個基準，基準的意思就是底線，意思是說低於這個底線就再大的銀行也承受不了了。但是，在不同地區，不同時期，不同銀行，不同產品，不同主體，不同擔保，貸款融資的利率、加工都是千變萬化的，不是那個基準LIBOR，往往會比它高很多。

舉個例子，比如歐元3個月LIBOR是0.8%（年利率，下同），在法蘭克福一家銀行給國內銀行報價是L+200bps，國內銀行給國內企業報價是L+450bps，則國內企業從這個渠道借得一筆3個月歐元短期融資的年利率就是5.3%，比人民幣的貸款基準年利率5.6%低一點點，但國內的企業人民幣貸款融資通常都要上浮10%—50%、6個月以下人民幣貸款的實際年利率會達到6.16%—7.84%，所以境外這個還是低很多。

國內企業如果有現金去做存款理財，那這個跨境融資的費用不但沒有了，還可能產生正收益，因為國內理財資金價格比較高，一定政策環境下可以做得比境外貸款融資價格還高，所以會有收益。

這幾年，國內銀行非常熱衷於幫國內企業做國內理財、跨境融資的產品組合，多方一起賺錢。正因為如此，境外銀行和境外資金價格已經被玩壞了，資源越來越稀缺、價格越來越貴了。

當然，做這些普通的跨境融資業務，大前提是國內企業得有自營進出口經營期、或者屬於港澳台外商投資企業、或者在境外設立子公司。如果沒有這些條件，今年興起一種新的融資方式。如有興趣了解，你再開一題懸賞積分密我，我有時間就說說。哈哈。

Ⅱ 人行貸款利率

中國人民銀行一年以內（含一年）的貸款利率為4.35%，一至五年（含五年）的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。個人住房公積金貸款，五年及以下的貸款利率為2.75%，五年及以上的貸款利率為3.25%。
拓展資料：
中國人民銀行（The People's Bank Of China，英文簡稱PBOC），簡稱央行 。
主要職能
依照相關法律、法規，中國人民銀行的主要職責為：
（一）擬訂金融業改革、開放和發展規劃，承擔綜合研究並協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任。牽頭國家金融安全工作協調機制，維護國家金融安全。
（二）牽頭建立宏觀審慎管理框架，擬訂金融業重大法律法規和其他有關法律法規草案，制定審慎監管基本制度，建立健全金融消費者保護基本制度。
（三）制定和執行貨幣政策、信貸政策，完善貨幣政策調控體系，負責宏觀審慎管理。
（四）牽頭負責系統性金融風險防範和應急處置，負責金融控股公司等金融集團和系統重要性金融機構基本規則制定、監測分析和並表監管，視情責成有關監管部門採取相應監管措施，並在必要時經國務院批准對金融機構進行檢查監督，牽頭組織制定實施系統重要性金融機構恢復和處置計劃。
（五）承擔最後貸款人責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監督。
（六）監督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據市場、黃金市場及上述市場有關場外衍生產品；
牽頭負責跨市場跨業態跨區域金融風險識別、預警和處置，負責交叉性金融業務的監測評估，會同有關部門制定統一的資產管理產品和公司信用類債券市場及其衍生產品市場基本規則。
（七）負責制定和實施人民幣匯率政策，推動人民幣跨境使用和國際使用，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責國際國內金融市場跟蹤監測和風險預警，監測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。
（八）牽頭負責重要金融基礎設施建設規劃並統籌實施監管，推進金融基礎設施改革與互聯互通，統籌互聯網金融監管工作。
（九）統籌金融業綜合統計，牽頭制定統一的金融業綜合統計基礎標准和工作機制，建設國家金融基礎資料庫，履行金融統計調查相關工作職責。
（十）組織制定金融業信息化發展規劃，負責金融標准化組織管理協調和金融科技相關工作，指導金融業網路安全和信息化工作。
（十一）發行人民幣，管理人民幣流通。

Ⅲ 外匯這樣的投資方式怎麼樣現在做外匯的損益情況怎麼樣

（一）自測題1.選擇題（1）英鎊的年利率為27%，美元的年利率為9%，假如一家美國公司投資英鎊1年，為符合利率平價，英鎊應相對美元：（A）A.升值18%B.貶值36%C.貶值14%D.升值14%E.貶值8.5%（2）採用貨幣記賬對沖操作（Netting）可使：（D）A.跨國公司子公司之間的跨境交易減少B.交易成本減少C.貨幣兌換成本減少D. 交易風險減少（3）假設美國投資者投資英鎊CDs，6個月收益5%，此期間英鎊貶值9%，則投資英鎊的有效收益率為：（B）A.14.45%B.-1.45%C.14%D.-4%（4）假設某一金融市場的貨幣投資收益率高於美元利率，若使美國公司取得高於國內金融市場的貨幣投資收益率，則：（B）A.該市場與美國國內金融市場聯系密切B.該貨幣與美元波動呈正相關C.該市場與美國國內金融市場無聯系D.以上答案均不對（5）外匯期貨相對於外匯遠期而言具有下列優點：（D）A.交易集中B.數量靈活C.范圍廣泛D.規格統一2.判斷題（1）外匯市場通常上是一種無形市場。（錯）（2）期權持有者的損失不可能超過保證金。（錯）（3）買方期權和賣方期權是同一期權交易的兩個方面。（對）（4）.我國外匯管理條例中的「套匯」是指在外匯市場中利用匯率差異而謀利的行為。（對）（5）.賤賣貴買是套匯的基本原則。（錯 ）（6）.某投機者預期美元有貶值的可能，他就會做先買後賣的投機活動，稱為「空頭交易」。（錯 ）（7） .遠期匯率買賣價之差總是大於即期匯率買賣價之差。（ 錯）（8）.進口商向銀行購買其進口所需外匯時，按銀行買入價支付本幣。（對 ）（9）如果一個投機者預測日元的匯率將上升，他通常的做法是買入遠期的日元。（對）（10）.外匯銀行標示的「買入價」即銀行買入本幣的價格；「賣出價」即銀行賣出本幣的價格。（對）（二）基本原理與運用1.了解外匯風險的種類。2.理解並運用即期外匯交易的方式及程序。3.理解遠期外匯交易的交易的交易方式及特點。4.熟悉遠期外匯交易的避險或投機的功能，並能進行實際操作。5.了解遠期匯率的多種表示方法，並能熟練計算遠期匯率。6.熟練運用直接套匯和間接套匯的交易方法。7.了解拋補套利的特點，並能熟練運用其交易方式。8.理解並熟練運用掉期交易。9.理解金融期貨的概念及特點，熟練掌握運用金融期貨進行套期保值或投機的方法。10.理解看漲期權和看跌期權的涵義，熟練掌握運用金融期權進行套期保值或投機方式。11.理解利率互換和貨幣互換的含義 及操作方法。12.分析期權的內在價值的確定方法。13.舉例說明遠期外匯交易的運用程序及作用。14.舉例說明運用期權和期貨套期保值的基本原理。15.舉例說明掉期交易的運用程序及作用。16.舉列說明利率互換和貨幣互換的程序及作用。（三）計算題1.假設1月18日外匯市場的美元兌瑞士法郎行情如下：即期匯率：USD/CHF=1.377 8/883月份交割的期貨價格：0.7260現美國A公司估計2個月後要進口一批價值CHF1 000 000的貨物，擬通過外匯期貨市場來規避匯率風險。設2個月後（03/18）的市場行情為：即期匯率：USD/CHF=1.3760/703月份交割的期貨價格：0.731 0試分析：①美國A公司面臨的外匯風險在何種情形下表現為損失？②美國A公司應作何種套期保值？③美國A公司應如何進行套期保值？④美國A公司的保值效果如何？2.美國某進口商需在6個月後支付一筆外匯（瑞士法郎），但又恐怕瑞士法郎6個月後升值導致外匯損失。於是，該進口商以2.56%的期權價格支付了一筆期權費，購入一份瑞士法郎歐式看漲期權，其合約情況如下：買入：瑞士法郎：歐式看漲期權美元：歐式看跌期權執行價格：USD1=CHF1.3900有效期：6個月現貨日：2001/3/23到期日：2001/9/23交割日：2001/9/25期權價：2.56%期權費：CHFl0000000x2.56%=CHF25600當日瑞士法郎即期匯率為：USD1=CHF1.4100，故期權費摺合USD181 560。試分析：若3個月後出現了以下三種情況，美國進口商的總成本是多少？①1999年9月23日，瑞士法郎匯價為：USD1=CHF1.4200；②1999年9月23日，瑞士法郎匯價為：USD1=CHF1.3700；③1999年9月23日，瑞士法郎匯價為：USD1=CHF1.4500。3.1998年10月，外匯市場美元兌日元行情為：即期匯率USD/JPY=116.40/50； 3個月的遠期匯率USD/JPY=115.45/700美國進口商簽訂從日本進口價值1 000萬日元儀器的協議，3個月後支付日元。假若美進口商預測3個月後USD/JPY即期匯率水平將貶值到USD/JPY=115.00/10，那麼：①美國進口商現在就支付1 000萬日元需要多少美元？②若美國進口商現在不付日元，也不採取避免匯率變動風險的保值措施，而是延後3個月用美元購買1 000萬日元用於支付，屆時需要多少美元？③美國進口商延後3個月支付所需美元比現在支付所需美元預計多支出多少美元？（暫不考慮兩種貨幣利率因素）④美國進口商現在採取保值措施，如何利用遠期外匯市場進行？4.假設美國貨幣市場的年利率12%，英國貨幣市場的年利率8%，美元兌英鎊的即期匯率為GBP 1=USD2.001 0，有一個投資者用8萬英鎊進行套利交易。計算美元貼水20點與升水20點時該投資者的損益情況。5.假設紐約外匯市場上USD1=CHF1.9200/80，蘇黎世外匯市場上GBP1=CHF 3.7790/00，倫敦外匯市場上GBP1=USD2.0040/50。現以10萬美元投入外匯市場，套匯結果如何？6.現有甲、乙兩借款人，各有如下債務：甲借款人：乙借款人：現有負債：歐洲美元債務現有負債：歐洲英鎊債務金額：2億美元金額：1億英鎊票面利息率：8%，每年付息一次票面利息率：9%，每年付息一次付息日為7月1日付息日為7月1日期限：尚有5年到期期限：尚有5年到期全部本金到期一次償還全部本金到期一次償還甲借款人希望將全部或一部分負債換成固定利率的英鎊，乙借款人希望將全部或一部分負債換成固定利率的美元。作為一家中介機構的A銀行為它們安排互換，假定互換開始日為第一個息票付息日，假設為2000年7月1日，英鎊兌美元匯率為GBP1=USD1.6。A希望每年收取的中介風險費為本金金額的0.125%，且全部為美元。請列出各期利息流動和到期本金流動的圖表。7.某國庫券面值100元，期限5年，每年付息一次，債息率 10%，5年到期還本。現市場利率8%，該國庫券的發行價應為多少？8.如果紐約市場上年利率為14%，倫敦市場的年利率為10%，倫敦外匯市場的即期匯率為GBP1=USD2.40，求3個月的遠期匯率。9.設紐約市場上年利率為8%，倫敦市場上年利率為6%，即期匯率為GBP1=USD1.602 5—1.603 5，3個月匯水為30—50點，求：（1）3個月的遠期匯率，並說明匯水情況。（2）若某投資者擁有10萬英鎊，他應投放在哪個市場上有利，說明投資過程及獲利情況。（3）若投資者採用掉期交易來規避外匯風險，應如何操作？其掉期價格為多少？10.如果某商品的原價為100美元，為防止匯率波動，用「一攬子」貨幣進行保值，其中英鎊和馬克各佔30%，法郎和日元各占 20%，在簽約時匯率為GBP1=USD1.5，USD1=DEM2，USD1= FF6，USD1=JPY130，在付匯時匯率變為：GBP1=USD2，USD1=DEM1.5，USD1=FF8，USD1=JPY120，問付匯時該商品的價格應為多少美元？11.投資者A持有收益率為13.25%的證券組合，其資金來源是浮動利率貸款，利息按LIBOR加上50個基本點收取。投資者B對外貸款的利息為LIBOR加上75個基本點，其資金來源為發行11%的固定利率債券。假設雙方的資金額均為1億美元，請設計利率互換交易以規避雙方的風險。12.某日在倫敦和紐約兩地的外匯牌價如下：倫敦市場為：￡1=$1.50，紐約市場為：$1= RMB8.0，而在中國上海市場上的外匯牌價為：￡1= RMB13.0。請計算：（1）由基本匯率計算出來的英鎊與人民幣之間的交叉匯率為多少？（2）如果一個投資者有3000萬美元，請問該投資者應該如何套匯才能獲利？能夠獲利多少（不計交易成本）？13.某日在倫敦和紐約兩地的外匯牌價如下：倫敦市場為￡1=$1.7800/1.7810，紐約市場為￡1=$1.7815/1.7825。根據上述市場條件如何套匯？若以1500萬美元套匯，套匯利潤是多少？（不計交易成本）。14.已知德國資金市場6個月期年利率9%，美國資金市場6個月期年利率5%，紐約市場歐元兌美元的即期匯率為1歐元=1.3010-1.3020美元.求（1）紐約市場歐元6個月期的匯率為多少？（2）紐約市場歐元的升貼水年率為多少？15.在倫敦外匯市場，英鎊兌美元的即期匯率為￡1=$1.4457，英國和美國金融市場上，英鎊和美元3個月期的年的利率分別為7.5%和6.5%，如果利率平價理論成立，求三個月遠期匯率是多少？假定同一時間，紐約市場英鎊兌美元的匯率為￡1=$2.2010/2.2015，在倫敦市場匯率為￡1=$2.2020/2.2050。問在這種市場條件下，能否套匯？以100萬英鎊套匯的利潤是多少？（不考慮套匯成本。）（四）綜合案例分析：1.以1992年英鎊危機、東南亞金融危機和香港金融風暴為例，分析國際炒家運用的主要投機方法。2.列圖說明並用公式表達現貨匯率、期貨匯率、通貨膨脹率和利率之間的國際金融平價條件。3.如果某商品的原價為100美元，為防止匯率波動，用「一攬子」貨幣進行保值，其中英鎊和馬克各佔30%，法郎和日元各占 20%，在簽約時匯率為GBP1=USD1.5，USD1=DEM2，USD1= FF6，USD1=JPY130，在付匯時匯率變為：GBP1=USD2，USD1=DEM1.5，USD1=FF8，USD1=JPY120，問付匯時該商品的價格應為多少美元？4.投資者A持有收益率為13.25%的證券組合，其資金來源是浮動利率貸款，利息按LIBOR加上50個基本點收取。投資者B對外貸款的利息為LIBOR加上75個基本點，其資金來源為發行11%的固定利率債券。假設雙方的資金額均為1億美元，請設計利率互換交易以規避雙方的風險。

Ⅳ 美國加息美元升值還是貶值

美國加息美元升值。加息將推高美元匯率。作為以美元計價的投資產品，如果美元升值，黃金的價格將直接承受壓力。另一方面，加息意味著美國經濟運行良好，美元可以升值，這將吸引更多資金資金流向美元。作為一項屬於避險資產的美元投資，黃金市場的資金必然會下跌，黃金的價格也面臨壓力
【拓展資料】
加息，就是上調基準利率，加息意味著銀行存款利率提高，而貸款利率同樣更高。加息背景，這一般都是經濟增速過快，有過熱風險，央行為了平衡經濟風險，會選擇加息，即上調基準利率，以截留部分資金在銀行，即減少市場上的貨幣供應量。加息在平衡經濟風險的同時，一般會提振本國貨幣的匯率，相應的，也會影響本國出口。一旦過度，又導致通貨緊縮的風險。
在國際信用體系中，美元和黃金在貨幣儲備和避險工具上具有相同的功能，也就是說，當地緣政治緊張、經濟惡化和自然災害引起人們恐慌時，他們通常會選擇在國外儲備一定數量的美元和黃金。此時，美元和黃金有可能同時升值。雖然黃金的貨幣存儲功能近年來有所削弱，但顯示出只有不同的范圍。黃金與美元的負相關更多的體現在經濟的平穩運行，以及美元作為結算貨幣的影響。但「錢自然是金銀」，美元只是目前的特例。
從表面上看，人民幣貶值的原因是：美國加息、美元升值，導致跨境資本大幅逐利流出，中國的外匯儲備不堪壓力所導致的。人民幣貶值，會利好紡織、鋼鐵、航運這些行業。紡織服裝業的利潤，過去十年被人民幣升值擠壓得不要不要的，如果人民幣持續貶值，會使得國內訂單相對便宜，刺激出口，對服裝行業提升利潤，帶來利好。鋼鐵行業，產能過剩，在人民幣貶值的情況下，會更利於鋼鐵企業走出去、再借著一帶一路的東風，加速國內去庫存的速度，讓企業的競爭性得到煥發。而這些對於出口行業的利好，也會帶動貨運業務的再次發展。同時，人民幣貶值會抑制進口商品銷量的進一步擴大。

Ⅳ 跨境人民幣信用證有什麼開證要求以及受益人是否有地域限制

創建背景
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為促進人民幣的跨境使用，推動人民幣國際化進程，人民銀行自2009年起出台多項政策進行支持，監管環境有利跨境人民幣信用證產品推廣。同年，中國工商銀行創行業先河，率先完成我國第一筆跨境人民幣信用證業務。 [2]

產品特點
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不佔短期外債額度
當客戶需要開立90天以上的遠期信用證時，不再受到銀行短期外債額度的限制。 [3]

規避匯率波動風險
通過人民幣結算，為客戶規避匯率波動風險。 [4]
若客戶的交易對手需要收匯外幣，銀行可以提供人民幣+外幣信用證組合產品，並為客戶在境外尋找最優的匯率購匯。

全球比價的低成本融資
若客戶需要融資，跨國銀行可依託遍布全球的境外機構及經營網路，尋找最優的融資利率，提供優質的內外聯動服務。 [4]

組合產品豐富
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通過雙幣信用證、雙幣雙期信用證等組合產品，在結算的同時可幫助客戶獲取更多收益。

申辦流程
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（一）進口商提交開證申請書、合同及相關資料；
（二）開證行審查無誤開出信用證；
（三）通知行通知信用證；
（四）出口商備貨出運並向議付行或寄單行交單；
（五）議付行或寄單行向開證行寄單索償；
（六）開證行付款/承兌/拒付；
（七）進口商付款贖單。

客戶使用要點
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（一）應符合國家及相關銀行有關規定；
（二）須具備真實的貿易背景，開證金額與付款期限符合正常的貿易需求，禁止開立無貿易背景的融資性跟單信用證；
（三）對於辦理服務貿易項下的進口開證業務、與保稅區（出口加工區）有關的進口開證業務、轉口貿易、深加工結轉和異地開證業務，應按照國家外匯管理的有關規定審核相關憑證和材料；
（四）代理進口方式下的開證業務，應審核開證申請人的代理進口權，並要求其提交代理進口協議。對無代理進口權的企業，不得為其辦理代理進口方式下的開證業務；
（五）進口信用證項下付匯行為需經外管局事先備案的，應要求開證申請人提交《進口付匯備案表》。

典型案例
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在人民幣跨境貿易結算時，進口企業以人民幣全額保證金質押，銀行為企業開具人民幣遠期信用證。產品到期後，發放人民幣保證金用於支付境外貨款。企業可以在不佔用授信額度的同時，通過遠期信用證延遲支付從而獲取了境內利息收益。與美元信用證相比，人民幣信用證不僅節省了企業購匯成本，而且90天以上人民幣信用證不受銀行短期外債指標規模限制。因此，跨境人民幣信用證備受銀行和企業青睞。2011年1-8月，我國跨境貿易人民幣支付中信用證結算的佔比已經達到29.8%，大大高於2010年全年17.3%的水平。隨著人民幣對美元的持續升值和國內融資成本的上升，涉外企業利用遠期信用證融資的動機將更強烈，而遠期信用證在支付前不佔用銀行的資金。因此，只要交易對方願意接受，今後人民幣信用證的佔比必將進一步提高。
操作方式為：境內企業出口收取外匯，將結匯人民幣資金作為開證保證金，存定期，或以部分人民幣存款加境內銀行授信額度為質押。通過銀行開具進口遠期人民幣信用證，境外交易方（多為境內企業的關聯公司）憑境內行開具的遠期人民幣信用證為質押向境外銀行融通等值外匯，用於支付下批次進口貨款。境外交易方同時辦理同期限等值NDF遠期購匯用於償還境外銀行到期外匯貸款。企業通過境內人民幣存款與境外外匯貸款利率差、即期結匯與遠期匯率差及人民幣升值預期套取利益。

Ⅵ LPR的利率怎麼計算

LPR變革針對的是「信貸資產定價」。因此，對「信貸資產」范圍的嚴格界定意義重大，這決定了哪些資產需要滿足監管要求。

普遍認為，有關信貸資產的最初界定源自於《貸款通則》。實務中，1104報表將貸款分為企業單位貸款、私營及個體經營貸款、個人消費貸款、銀團貸款、信用卡透支、票據融資（含貼現）。

貿易融資、融資租賃、各項墊款（承兌墊款、貼現墊款、擔保墊款、信用證墊款、其他墊款）、從企事業單位買入返售資產等。

(6)跨境美元貸款利率擴展閱讀

組成

LPR報價銀行團現由9家商業銀行組成。報價銀行應符合財務硬約束條件和宏觀審慎政策框架要求，系統重要性程度高、市場影響力大、綜合實力強。

已建立內部收益率曲線和內部轉移定價機制，具有較強的自主定價能力，已制定本行貸款基礎利率管理辦法，以及有利於開展報價工作的其他條件。

市場利率定價自律機制依據《貸款基礎利率集中報價和發布規則》確定和調整報價行成員，監督和管理貸款基礎利率運行，規范報價行與指定發布人行為。

Ⅶ 工行的美元帳戶鈔和匯有什麼區別

外匯業務中的「現鈔」是指外幣現金或以外幣現金存入銀行的款項，「現匯」指國際金融市場上可自由買賣，在國際上得到償付並可以自由兌換其他國家貨幣的外匯。您通過網上銀行、手機銀行辦理購匯業務時，請根據外匯的用途進行鈔匯標識的選擇。
溫馨提示：
1.由於外幣現鈔賬戶辦理跨境匯款時要支付「鈔轉匯手續費」，因此如您有購買外幣後匯款的需求，建議在購買外幣時選擇「現匯」即可。2.鈔變匯業務必須在符合外匯局相關規定的前提下，且需在辦理境外匯款、購買匯票等業務時，才可申請辦理。

（作答時間：2019年6月14日，如遇業務變化，請以實際為准。）

Ⅷ 在中國把美元存入中國銀行後在中國銀行兌換成人民幣是現匯還是現鈔/

若是招行一卡通，人民幣兌換外幣現金或用卡內人民幣兌換外幣現鈔時，以「現鈔賣出價」成交；用卡內人民幣兌換外幣現匯時，以「現匯賣出價」成交。
拓展資料：
現匯現鈔是指在國際金融市場上可以自由買賣，在國際上得到償付並可以自由兌換其他國家貨幣的外匯。由於在國際結算中廣泛使用，又稱"自由外匯"。
發行這些貨幣的國家對外匯管制和掌握較松，有的甚至基本上取消了外匯管制，有些國家則實行嚴格的外匯管制，本國貨幣不能自由兌換成國際通用的外幣，並規定本國貨幣不能攜出入國境。
現匯
簡單來說，現匯指由國外匯入或從國外攜入的外幣票據，通過轉賬的形式，入到個人在銀行的賬戶中。現鈔指外幣現金或以外幣現金存入銀行的款項。
現匯與現鈔的區別
1、現匯以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段。 現鈔指外國貨幣，包括紙幣和鑄幣。
2、賬戶的收入與支出:現匯賬戶的收入是各種匯入或轉入的現匯款項，現鈔的收入一般是返納的外幣現鈔;如果單位交納外幣現鈔入其單位的現匯賬戶，需經過現鈔折現匯的計算;同樣，如果單位從其現匯賬戶上提取現鈔，要經過現匯折現鈔的計算。
3、利息計算:一般情況下，現匯賬戶按照規定的利率計算，單位現鈔帳戶不計息。
現匯與現鈔是兩個不同的概念，當銀行買入現匯時，可以直接將其所買進的外匯劃撥到其國外銀行賬戶中，沒有利息損失，而買進外幣現鈔時需在本銀行庫存中保留一段時間，以湊齊足夠多的外幣現鈔後（如100萬美元）才能存到其他銀行獲取利息，故銀行買進外幣現鈔相對於買進現匯有利息損失，這部分損失當然由賣出外幣現鈔的一方承擔。
故銀行的報價中，現鈔買入價肯定低於現匯買入價，這一規律永遠不會變，正如存款利率永遠低於貸款利率一樣。
最後，現鈔賣出價與現匯賣出價是一致的，因為這種情況下，對銀行來說沒有利息損失，是不是？故銀行單獨標明現鈔買入價，而沒有現鈔賣出價。
所以說，如果你手中的美元資產不是以國外銀行存款或外幣支付憑證（如匯票、本票、電匯憑證等）的形式存在，就應該使用現鈔買入價，要損失一點。
如果您把現匯賣給銀行，就是把您在國外銀行的外匯存款賣給銀行。這筆外匯存款從您賣給銀行的那一刻起，就從您的名下轉移到銀行的名下。銀行只要做相應帳務處理，就可以馬上得到這筆在國外銀行的外匯存款，並可以馬上開始計算利息。