三月一日起貸款利率

1. 明年三月房貸利率迎全面調整 當年月供水平保持不變

今年8月，央行發布公告調整新發放的商業性個人住房貸款利率。短短四個月過去，央行再度發布公告，千萬家庭關注的存量住房貸款也將結束傳統利率定價方式。那麼，這些存量房貸未來將如何計算利率？新政後月供會上漲嗎？記者對此采訪了銀行業相關人士。
哪些人會受到影響？
12月28日央行發布公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。原則上應於2020年8月31日前完成轉換。
「我家的房貸是不是屬於『存量浮動利率貸款』？」昨日，家住積玉橋的黎女士表示，自己8年前購買了一套住房，當時貸款利率打了九折，不知道是否會受到新政的影響。
記者咨詢了一家國有大型銀行個貸部負責人了解到，黎女士提到的房貸利率，就是大家以往說的「基準利率打多少折」或「基準利率上浮多少」，這些貸款都屬於浮動利率貸款。新政後，這些房貸的利率定價方式將發生變化，今後將根據LPR（貸款市場報價利率）加點形成。
這位負責人告訴記者，十幾年前武漢還有少量的固定利率房貸，但是目前九成以上都是浮動利率貸款。「至於存量的固定利率房貸是否受到新政影響還不確定，」他表示，「各家銀行的細則還沒有出來，估計到時候會有一個說法。」
至於如何轉換，該負責人說，貸款人要留意貸款銀行發出的簡訊、郵件、手機銀行和電話通知。接到通知後，選擇最簡便的方式辦理，「很有可能是電子渠道簽約和線下網店同步辦理」。
兩種模式如何選擇？
從央行公告可以看出，房貸族需要做一個選擇題——那就是今後的利率是轉換成「LPR+加點」方式，還是固定利率。
按照規定，選擇固定利率後，即維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。而選擇「LPR+加點」利率，LPR每月公布一次，可能上漲也可能下調，而利率調整的周期，根據貸款人和銀行的約定為准，最短為一年。
具體利率如何計算？一名銀行界資深人士告訴記者，若某筆商業性個人住房貸款原合同約定的利率為基準利率（目前為4.9%）上浮10%，那麼現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。
若這名貸款人選擇固定利率，那麼以後的房貸利率仍會是5.39%。但若他選擇了「LPR+加點」利率，並確定在2020年3月30日轉換定價基準，重定價日選擇為每年1月1日，周期為1年的話，那麼根據2019年12月的5年期以上LPR數值4.8%，今後該貸款人的加點幅度為5.39%-4.8%=0.59%。這樣，2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)，也就是2020年月供水平其實不變。但如果2020年12月發布的5年期以上LPR為4.7%，那麼他接下來一年的利率應該是5.29%（4.7%+0.59%)，以貸款100萬、分30年還計算，每月月供能少五六十元。
那麼，該選擇浮動利率還是固定利率呢？根據以上演算法可以看到，浮動利率的好處是，只要市場降息，房貸利率也會隨之下降。上述銀行界資深人士預測，就當前利率市場環境來說，LPR仍有一定的下行空間，不過因房地產市場調控的原因，房貸利率總體會不會出現大幅度下調。

2. 2013年3月1日中國人民銀行1-3年期貸款利率是多少

一年定期貸款 6.15
二年定期貸款 6.40
三年定期貸款 6.55
網路有相關的詳細說明
http://ke..com/link?url=_Q_
貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。 貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。

3. 3月1日起可以更改房貸利率了，現在5.88％的利率要不要更改

你這個可以改，比較房貸是幾十年，能改一點還是能節約不少錢

4. 3月1日起降貸款利率房貸利率什麼時間降

主要是看你在貸款的時候和銀行簽訂的是那種調整利率的形式，根據你簽訂的合同變更

有以下三種利率調整方式：

一是利率為分期特定利率時，遇央行利率調整時，利率調整日之前已發放的貸款本年度內不作利率調整，於次年1月1日按新利率執行；利率調整日之後發放的新貸款按調整後新利率執行。

二是利率為分段利率時，遇央行利率調整時，貸款執行利率當日即調整。

三是利率為浮動利率，浮動周期可按月、按季、按半年、按年。
遇央行利率調整時，貸款在下一個浮動周期調整利率。（註：浮動周期以貸款發放日起開始計算。例如某貸款2013年4月7日發放，浮動周期為按季，則7月7
日、10月7日、2013年1月7日為浮動周期起始日。）

5. 三個月的貸款年利率是多少

與執行利率相關
貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮。現行基準利率是2012年7月6日調整並實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）5.6%；②六個月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。
按基準利率計算，三個月貸款利率為5.6%，十萬三個月的利息為：100000*5.6%*3/12=1400

6. 3月起存量房貸利率定價方式轉換 有房貸的要注意這幾點

存量房貸利率「換錨」轉換即將開始！按照央行規定，2020年3月1日起存量房貸定價基準將發生轉換，原則上要於8月底前完成。2月29日，多家銀行發布了相關公告，將轉換的規則、轉換的范圍、轉換的渠道以及其他細節進行了一一羅列。

要點一：轉換范圍

此次需要轉換的房貸為2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的房貸，且定價參考的是貸款基準利率，也即商業性個人住房貸款部分，公積金個人貸款並不包含在內。

除了房貸外，其他個人貸款，比如個人消費貸款、經營用途個人金融資產質押貸款、經營用途個人房產抵押消費與經營組合貸款等，如果是參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款也需轉換。

另外，多家銀行提到已處於最後一個重定價周期的貸款可不轉換，也就是說目前正處在最後還貸周期的可不轉換，比如像建設銀行說，2020年12月31日前到期的貸款可不轉換；農業銀行說，貸款到期日在2020年8月31日之前的可不轉換。

要點二：轉換渠道

線上渠道和線下渠道皆可。線上可通過手機銀行App、網上銀行、簡訊接收等方式自助操作辦理；確不熟悉線上渠道的，可待各銀行根據疫情防控進展情況開通網點服務後，線下去往網點櫃面或者網點智能櫃員機辦理，並不一定必須去原貸款經辦行。辦理時間上，多數銀行公告稱可在2020年3月至2020年8月31日之間辦理。

要點三：轉換方式

轉換方式有兩種，一種是轉成以LPR（貸款市場報價利率）為定價基準的浮動利率貸款，另外一種則是直接轉換為固定利率貸款。

有貸款的客戶一定要看好，這次定價基準轉換僅有一次機會，確定後就不能再次更改。

那麼兩種轉換方式，哪種更劃算？具體來看一看，轉為固定利率的話，按照要求，利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，因此變化不大；而選擇將LPR作為定價基準的方式，對於房貸者來說，房貸利率未來的浮動空間更大。

定價基準參考LPR後，按照央行規定，加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值，加點可以為負值，且加點數值在合同剩餘期限內固定不變。也就是說，以當前的房貸執行利率與LPR相減得出差值，以後執行的房貸利率即為LPR加上這一差值，注意這個差值可能是正數，也可能是負數。

舉個例子：若某筆商業性個人住房貸款原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%。目前5年期以上貸款基準利率為4.9%，上浮10%即為5.39%。而2019年12月5年期以上LPR報價為4.8%，那麼加點幅度就為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。以後房貸利率就按照LPR+0.59%計算。

如果原合同約定的利率為打折優惠的，比如打八折，那麼原執行利率就為3.92%(4.9%*0.8=3.92%)。改成參考LPR後，加點幅度則為-0.88個百分點（3.92%-4.8%=0.88%）。以後房貸利率就按照LPR-0.88%計算。

按照這種方式，第一次轉換利率定價基準時，實際上利率水平是保持不變的，僅僅是轉換了計算方法。不過之後，LPR採用的是每月報價的方式，相應得，房貸利率將發生變化。普通購房者可以和銀行約定重新定價的周期以及重定價日，商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。如果定價周期確定為1年，那麼，未來可能由於LPR報價的不同，房貸利率將每年變一次。

至於利率變高還是變低，則取決於LPR的走勢。如果認為未來政策利率仍有望下調，LPR總體呈下降趨勢，那麼轉換成LPR加點方式更為劃算。但如果因經濟回升、通脹上行，LPR處於上升周期，則房貸利率也會隨之走升。

7. 2020年3月1號後建設銀行房貸利率是多少，貸款5O萬一年多少利息

目前最新的基準利率是4.35至4.9，也就是年利息21750至24500元。貸款年限不同，利率也就不同。實際貸款利率，各銀行是在基準利率的基礎上浮動。

基準利率是人民銀行統一制定的標准利率。無論基準利率如何調整,上浮(或下浮)的幅度不變,只是在新的利率基礎上的上浮(或下浮)。

執行利率是各個金融機構根據自己的情況加入了上下浮動之後的利率。

8. 2015年3月1日貸款利率下調房貸哪天開始執行

新貸款馬上執行
老貸款一般明年1月開始執行

9. 央行出新規！明年3月1日起個人房貸合同利率要重新談

半島記者 孫曉琳

12月28日,中國人民銀行發布的《(2019)第30號公告》,引起社會廣泛關注和熱議。因為公告不僅涉及普通貸款產品,更是關乎千家萬戶的房貸利率。明年3月1日至8月31日,購房者之前跟銀行簽訂的個人商業房貸利率合同,有可能要重新洽談。公告中指出,2020年1月1日前,金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款(不包括公積金個人住房貸款),客戶可以與金融機構協商決定房貸利率:是按照固定利率還是轉為LPR定價。存量浮動利率貸款定價「換錨」LPR,體現了利率市場化進程的推進,但面對「重新定價」的兩種選擇,該如何選呢?

重新定價

利率基準只能轉換一次

LPR通俗指市場化的貸款基準利率,2019年8月17日,央行發布改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制公告,新增貸款利率轉向以LPR定價執行。LPR實行之前,央行貸款基準利率是各大銀行房貸利率的標尺。此次公告,主要明確的是存量浮動利率貸款定價基準的問題,特別是個人住房貸款利率如何轉向LPR定價。

公告中首先明確,2020年1月1日起,各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。這意味著存量浮動利率貸款定價正式「換錨」LPR定價。

針對2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款(不包括公積金個人住房貸款),也就是存量浮動利率貸款,會從2020年3月1日起,金融機構與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值),加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。

也就是說,定價基準選擇固定利率還是「LPR加點」,借款人可以與銀行協商,但借款人只能有一次選擇權,轉換之後不能再變。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。而且公告還規定了選擇期限,存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

存量房貸

明年利率水平保持不變

購房者普遍關注的問題是,與銀行重新簽訂合同時,應該選擇固定利率還是「LPR加點」呢?就目前的市場利率情況來看,差別並不是很大,長遠來看,業內預測利率處在下行期,「LPR加點」的形式或許選擇會更多。

無論選擇哪種方式,存量房貸在2020年利率水平保持不變。公告顯示,為貫徹落實房地產市場調控要求,存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

如果存量浮動利率貸款轉換為固定利率,轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定,其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

如果存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR,除商業性個人住房貸款外,加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日(不含),執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平,即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後,自第一個重定價日起,在每個利率重定價日,利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

兩種定價

目前利率水平基本持平

此前你的房貸執行「央行基準利率×(1+浮動比例)」,現在將轉換為「LPR基礎利率+基點」的計算公式,其中,基點和以前的浮動比例一樣,一經確定就不再更改。但在2020年,轉換前後利率保持不變,此後每年根據重新定價時的最新LPR報價+基點,確定當年的房貸利率。

比如,若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年,原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%,現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準,且重定價周期仍為1年,重定價日仍為每年1月1日,那麼加點幅度應為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,執行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此後的第一個重定價日,即2021年1月1日,按照重新約定的重定價規則,執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%,此後每年以此類推。

10月8日之前,青島多家銀行的首套房貸利率,多是在基準利率(4.9%)的基礎上上浮15%,即5.635％。10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(也就是LPR)為定價基準加點形成。島城多家銀行按照當月最新LPR加點的方式進行個人住房貸款審批。工商銀行、農業銀行、中國銀行、青島銀行、郵儲銀行、中信銀行等均執行首套房貸利率LPR+83.5BP(5.635%)、二套LPR+108BP(5.88%),與新政施行前的首套執行上浮15%、二套執行上浮25%基本持平。

整體趨勢

預期LPR定價被看好

中國人民銀行有關負責人表示,目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價,但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價,不能及時反映市場利率變化,不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革,人民銀行推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

對於國內購房者來說,到底要不要將貸款基準利率切換為LPR?或者乾脆來一個固定利率?

一家國有銀行青島市分行的理財經理尹先生告訴記者,LPR定價模式是利率市場化的進一步體現,也是金融發展完善的表現。在英美等國家,購房者也有固定利率和市場利率定價加點兩種選擇,而且隨著每年利率的浮動變化,購房者覺得利率不合適的時候,還可以找其他的金融機構進行置換,在賣房的時候甚至可以將房貸也直接過渡給購買者。「隨著利率市場化速度的加快,相信國內也會出現更多的貸款類金融產品。」尹先生說,經濟越發達,利率水平越低,這是國際通行現象。目前國內貸款利率處於較高水平,長期來看大概率會是下跌的。

簡普科技大數據研究院李萬斌認為,12月20日,最新一期的LPR報價沒有發生變化,但考慮到目前的經濟形勢,未來仍有著下行的空間。在多地放鬆人才政策、市場資金面比較寬松的情況下,明年銀行房貸利率大概率會隨LPR下調。不過,下調的幅度和速度都會比較平緩,平穩發展仍將是2020年房地產市場的主旋律。

不僅對於個人貸款利率未來預期向好,LPR定價也有利於降低企業的融資成本。中國民生銀行首席研究員溫彬表示,自今年8月份推出LPR新機制以來,1年期LPR利率已累計下降16個bp(基點),以LPR為定價基準的新增信貸利率穩步下移,企業綜合融資成本呈現下降態勢。

■延伸

銀行如何調整還有待觀望

央行有關負責人表示,自公告發布之日起,銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃,包括系統配套、人員培訓等,同時通過多種渠道(包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等)告知客戶,在雙方協商一致的前提下,盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。

「因為還涉及合同條款變更等事宜,銀行也需要時間來准備和安排,具體如何實施還需要等總行通知。」青島一家國有銀行青島分行的工作人員表示,此次存量「換錨」工程量較大,銀行或許會有一些壓力。

中國銀行研究院研究員范若瀅認為,此次存貸款利率轉換將給商業銀行帶來更大的經營壓力和挑戰。一方面,在儲蓄率趨於下行、存款競爭日益激烈的背景下,定價基準轉換後將給商業銀行帶來較大息差管理和資產負債管理壓力。另一方面,對商業銀行風險定價、內部定價能力提出了更高的要求。從公告要求來看,最終貸款利率要通過銀行與客戶協商的方式來確定,需要銀行綜合考慮客戶本身的信用資質、放款銀行的資金成本、風險成本和市場供求等多種因素。此外,當前商業銀行存貸款業務FTP(即商業銀行內部資金轉移定價)與金融市場業務FTP存在脫節現象,未來如何優化調整FTP定價管理體系,是商業銀行需要思考的問題。