新老房貸款利率政策對比

『壹』 我以前貸款買的房子銀行利率會隨著銀行利率的調整而變化嗎

利率調整後,後續的還款利率也會隨政策改變而改變,一般新政策執行在次年的1月.
1。貸款利息是按照浮動利率計算的，銀行貸款利息調整後，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整後的利息會有影響。一般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。2。房貸隨著國家政策的變動而變動，國家七折優惠是在基準利率基礎上的七折，基準利率變動，就會在基準利率基礎上七折。如果取消了七折優
惠政策，尚未還清的那部分貸款的利率優惠也隨之取消。
當然對已歸還本金的那部分利息沒有影響。
政策變動後執行新政策一般是在新政策實施的次年一月，假定現在取消7折優惠，那麼今年還可以享受7折，2014年1月開始七折優惠就取消了。

『貳』 重磅！貸款利率再出新政，已經買了房利率也要調整！

大家好，我是想去曬太陽卻要留在辦公室趕稿的豌豆尖兒。

2019年的最後一個周末，依然沒有我休息的份兒，加班才是編輯狗的日常。

央媽啊央媽，總是喜歡在周末放出重磅政策，上一次放大招是8月25日，貸款利率從基準利率上浮的形式變為以貸款市場報價利率（LPR）為基準加點的形式。【詳情】

今天，12月28日，央媽發布《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》文件，就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜發布公告。

先給大家回顧一下之前的政策，在10月8日之前，我們買房商貸的利率都是由基準利率+上浮比例決定，基準利率4.9%，首套房一般上浮15%左右，算下來就是5.64%。

8月25日出了規定，10月8日之後，房貸利率不再以基準利率為基準，而是以LPR為基準，首套房不得低於LPR，二套房不得低於LPR加60個基點，商業用房（商鋪、寫字樓、商業性質公寓）不得低於LPR加60個基點，公積金不變。

LPR是每個月20日公布一次，10月五年以上LPR為4.85%，11月為4.8%，12月也是4.8%。

而8月25日的規定中有一條，10月8日之前的貸款仍按舊有政策執行。

今天這個新政策，就是針對存量浮動利率貸款，也就是以前的老貸款，也要改成以LPR為基準的形式。

新政解讀

我知道字很多，你們看不懂，原文我就不貼了，轉換成通俗的說法讓大家理解。

1、哪些人受影響？

存量浮動利率貸款是指2020年1月1日前按照舊政策以基準利率為基礎簽訂的，已經發放或者簽了合同還沒批下來的貸款（不包括公積金貸款）。2020年1月1日起，不能再按照舊政策簽貸款合同。

也就是說，如果你是公積金貸款，或者10月8日之後新簽商貸，以LPR為基準，那就沒你啥事。以前以基準利率為標準的人群才受影響！

2、啥時候開始改？

2020年3月起，金融機構應該與老政策貸款的客戶進行協商，轉換原則上應於2020年8月31日前完成，銀行到時候會通過電話簡訊等等方式主動聯系你。

3、要改成啥樣？

有兩種方式可選，但只能轉換一次！已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

第一種是把原來的利率改為以LPR為基準加點（加點可以為負），加點數在合同剩餘期限里都不變，除房貸的其他貸款由借貸雙方協商確定。房貸的加點數值要等於原來合同的利率水平與2019年12月的LPR差值。轉了之後到第一個重定價日，你的利率都要等於原來的利率。

到了第一個重定價日，利率就由最近一個月的LPR與加點重新計算去定。重定價周期和重定價日都可以重新約定，重定價周期最短為一年。

也就是說轉換之後你的利率跟原來的利率保持一樣，但後期LPR變化的話你的利率就會跟著變化，只是加點不變。

舉個例子：比如你原來的房貸合同簽的上浮15%，基準利率是4.9%，你的房貸利率就是4.9x（1+15%）=5.64%。

2019年12月的五年以上LPR為4.8%，那你的加點就是5.64%-4.8%=84個基點。（一個基點是0.01%）

如果你是2020年3月改的，把重定價日定為1月1日，重定價周期定為1年，那從2020年3月改了之後到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。

假設2020年12月五年以上LPR為4.7%，你從2020年1月1日起，利率就是LPR+加點=4.7%+84個基點=5.54%。以後每年以此類推。

第二種是直接轉換為固定利率，房貸要轉成原來最近的水平，其他貸款轉成多少由你和銀行協商。

比如你原來基準利率上浮15%是5.64%，轉成固定利率之後，你的房貸利率就永遠是5.64%，到你還完貸款為止。

答疑解惑

1、既然轉換前後利率一樣，為什麼要把以前的貸款進行轉換？

根據央行的回答，目前90%的新發貸款已經參考LPR定價，以前的存量貸款不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，才出了這個公告。

說白了，就是大家一視同仁，統一用一個新標准，方便管理，也能跟著市場利率走。

2、我以前的房貸利率是打了折的，轉換之後是不是就沒有折扣了？

請注意，政策原文有一句「加點可以為負」，如果你原來的利率打了折，那你的加點就是負數。就算按照LPR+加點的新方式算，由於你的加點為負，你依然相當於享受了利率折扣。

比如你原來打8折，基準利率4.9%，你的利率是4.9%x0.8=3.92%,2019年12月五年以上LPR是4.8%，你的加點就是3.92%-4.8%=-0.88%，也就是負88個基點。

假設你重定價周期為一年，重定價日為1月1日，2020年12月五年以上LPR假設為4.7%，從2021年1月1日起，你的利率就為LPR+加點=4.7%-0.88%=3.82%。

3、轉換為哪種方式更劃算？

第一種方式，簡單理解就是隨著LPR變化而變化，如果以後LPR走低，你的房貸利率就低，也更節約利息，第二種方式，固定利率，只有在LPR變高，算下來利率超過原來利率時才劃算。

而近期國內外，都是降息的趨勢，包括五年期以上的LPR，也從10月的4.85%降了5個基點到11月的4.8%，後期的貨幣政策變化，我個人估計還會繼續寬松，所以利率進一步下調的話，還是選擇第一種方式更劃算，而且周期定為最短的一年，也能夠在利率走低的時候及時調整。

4、我明年3月辦，和8月辦有啥區別不？

辦理時間不影響利率，你跟銀行溝通好，選擇自己方便的時間辦理即可。

5、這個政策對樓市和房價有啥影響？

之前8月出政策的時候，我就說過，利率基本不變，對房價影響不大。這一次是針對存量貸款，就是以前已經買了房子貸款下來的人，且利率也基本保持在相同水平，所以還是影響不大。

你要買房，更應該考慮的是樓盤本身是否適合你，比起房貸這點利息變化，靈魂拷問是，你的首付湊齊了嗎？

如果你不知道怎麼選房，或者關於政策還有啥子搞不懂的，歡迎聊我，一對一VIP服務。

『叄』 買房子的貸款利率一直是當時買房的利率嗎還是會跟著國家的政策而變動呢謝謝！

買房子的貸款利率是會隨著國家的政策而變動的。

而貸款利率的調整，會導致還款金額也調整，但是調整上浮亦或是下浮的程度在貸款期內是不會改變的。

有以下兩點需要注意：

1.購房所貸款利率會在銀行利率調整後，在次年的年初執行新調整的利率

2.是滿年度調整，對已支付的利息是沒有影響的。

(3)新老房貸款利率政策對比擴展閱讀：

買房貸款利率

同義詞買房利率一般指買房貸款利率

銀行買房貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。

銀行貸款利率

貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。

『肆』 現在房屋貸款的利率是多少會隨著時間而改變嗎利率的改變會使我的還款金額改變嗎

2015年8月26日後的貸款基準利率：

會的，這已經是今年第四次降息了。

利率降低，不論何種還款方式，利息自然降低。

不同銀行在與購房人簽署貸款協議時所規定的利率調整時間也不同，購房者何時享受到降息的利好取決於當初與銀行簽訂的貸款合同。

目前使用比較多的利率調整方式是「次期調整」和「固定日調整」。「次期調整」方式是當出現新利率時，當期仍按原利率計息，從下一期開始，系統進行利率調整並重新計算分期還款額，即新利率在次期才生效；「固定日調整」方式，於每年1月1日按照當日掛牌利率統一進行調整，1月1日之前的部分，則仍使用老利率計算而1月1日之後的，則執行新利率並重新計算分期還款額。

『伍』 房貸利率每年都有變化嗎

房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。
中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。
2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率：貸款期限在一年以上的，貸款利率於每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不作調整。
中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的。用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。
商業銀行將執行新利率：從2013年1月1日起，房貸族可以減輕壓力。但是各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較，在增加利率之前和增加利率之後的情況。
現行基準利率 現行優惠利率調整前基準利率 調整前優惠利率
10年固定利率貸款8.613% 6.930% 7.953% 7.099%
20年固定利率貸款 8.811% 7.580% 8.121% 7.246%
5年浮動利率貸款5.760% 4.032% 5.918% 4.204%
30年浮動利率貸款5.940% 4.158% 6.098% 4.350%
固定期為3年的混合利率貸款7.200% 6.120% 8.041% 7.069%
固定期為5年的混合利率貸款 7.290% 6.660% 8.121%
http://ke..com/link?url=_dvldv12wz9_-Pj9Oijc_ryT6-

『陸』 房貸利率新老政策將平穩過渡

人民網北京9月30日電（許維娜）距離房貸利率新政策生效還有一周時間，全國范圍內的房貸利率「換錨」正在有序推進。
業內人士普遍認為，房貸利率改革可為房地產市場發展營造穩定的宏觀經濟環境，有助於促進房地產市場健康發展，促進房地產的市場化程度，有利於盡快建立房地產業的長效機制。
近期，央行發布《關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》（以下簡稱《公告》）稱，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（簡稱 LPR）為定價基準加點形成。這也被市場喻為房貸利率「換錨」。
在此之前，自2015年10月24日延續至今，我國房貸利率定價是採取基準利率上下浮動的方式。房貸的貸款基準利率是：一至五年(含五年)期限的為4.75%，五年以上期限的為4.90%。
「房住不炒」調控基調不變
新政策顯示，央行省一級分支機構應按照「因城施策」原則，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。銀行業金融機構應根據加點下限合理確定每筆貸款的具體加點數值。
各銀行實際發放的貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款市場報價利率基礎上加點確定。
人民銀行副行長劉國強在8月20日召開的國務院政策例行吹風會上透露，新的LPR形成機制並不會使房貸利率下降。劉國強表示，要堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段，確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率基本穩定。
根據9月20日公布的新版LPR第二次報價顯示，1年期LPR為4.20%，5年期以上LPR是4.85%。相比前值，1年期LPR已經連跌兩個月，五年期LPR環比上月持平。
「本次5年期以上LPR報價不變，進一步體現了當前利率求穩的導向。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，具體到房地產領域，LPR利率存在下行空間，但不排除各地在基點上依然有小幅提高，使得最終的定價利率有小幅上升。
對於居民家庭的影響，央行《公告》明確，首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。
市場人士指出，2019年10月8日是定價基準轉換日，意味著房貸利率換錨下限得以明確。目前全國多地房貸利率「換錨」工作有序推進、進展良好，以確保新老政策轉換過程平穩過渡。
人民網房產從多個信源處了解到，各地金融機構正加快系統改造，一部分地區房貸利率正在逐漸切換到「新版」，近期逐步落地。
據報道，自9月5日起，招商銀行已在深圳試水新版個人住房貸款利率。
此前，有媒體報道稱，據招行深圳某支行個貸經理介紹，按總行規定，新利率下該行深圳地區首套和二套房貸利率分別在最近一個月相應期限的LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）加30個基點和60個基點，利率分別為5.15%和5.45%。而此前首套利率為5.145%、二套5.39%，分別較原利率上浮提高0.005%和0.06%。
有消息顯示，北京也已給出貸款利率新演算法執行後的加點情況，首套房利率不低於LPR加55個基點，二套房不低於LPR加105個基點。若按9月20日5年期以上LPR計算，北京地區個人房貸浮動下限為5.4%，二套房浮動下限為5.9%。而此前首套利率為5.39%、二套5.88%。改革前後首套房相差了0.01%，二套房相差0.02%。已有不少研究機構證實上述消息真實性，但還未官宣。
諸葛找房數據研究中心分析師國仕英向人民網房產表示，從北京地區新政下的首套房及二套房貸利率相比之前房貸利率來看，新政下的房貸利率均有所上浮。這表明即使在新政房貸利率下，對房地產市場調控依舊從嚴，不會放鬆。
房貸新政對購房者影響不大變化 將因城而異
《公告》第四條規定，人民銀行省一級分支機構應按照「因城施策」原則，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。
對此，國金證券發布研究報告稱，對於原來首套房貸利率有折扣的城市，如上海首套房貸利率 95 折，按 5 年期及以上算即 4.655%，在加點下限為 0 的情況下，利率實際至少上升 19.5bps，如果加點下限大於0，則利率實際上升得更多。
而對於原先首套房貸利率有所上浮的城市，如北京上浮 10%，為 5.39%，預計銀行大概率不會因為利率下限降低而降低實際貸款利率，因此實際利率不會有太大影響，只有極少數優質客戶會享受到利率下限降低帶來的優惠。
一位銀行從業者向人民網房產表示，房貸利率正式掛鉤LPR，意味著個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR，體現出了更加明顯的市場化特徵。
可以看到，LPR下限將因城而異，還需受到房貸款利率底線、當地LPR加點下限、銀行浮動加點三大調整因素制約。
有業內人士認為，應辯證看待LPR房貸新政與購房者的關系，此次房貸新政對於剛需購房者影響並不會很大，但是對於二套房的購房者影響比較大。
「最終計算的利率可能有微小上調，但本身對於購房者的利率不會帶來太多的負擔。」嚴躍進強調，相關購房者近期關鍵要注意銀行貸款額度和金九銀十降價促銷動作。

『柒』 出新的房貸利息了，以前買的房子按揭貸的利息可以換新政策的利息嗎，自己房貸利息太高了

1。已經發放的貸款，利率浮動比例不變
2。新的房貸政策，對利率端的影響很有限，沒有你想像的那麼優惠

『捌』 首套房和二套房貸款利率一樣嗎

不一樣，二套要高，而且首付比例也高