貸款利率管理方式

Ⅰ 管理利率風險的管理方法有哪些

同學你好，很高興為您解答！

高頓網校為您解答：

西方商業銀行有多種衡量和管理利率風險的工具和方法。主要包括：利率敏感性缺口管理、持續期缺口管理和利用利率衍生工具套期保值。

1、利率敏感性缺口管理

利率敏感性缺口（IRSG）指的是一定時期內利率敏感性資產與利率敏感性負債的差額。而利率敏感性資產（IRSA）和利率敏感性負債（IRSL）是指那些在某一時期內到期的或需要重新確定利率的資產和負債。利率敏感性資產主要包括浮動利率貸款、即將到期的或短期的貸款、短期投資、同業拆出以及買進的可回購協議等。利率敏感性負債主要包括活期和短期存款、同業拆入、出售的回購協議等。利率敏感性缺口用公式可表示為：

利率敏感性缺口=利率敏感性資產一利率敏感性負債

即IRSG=ISRA-ISRL

當利率敏感性資產大於利率敏感性負債時，稱為正缺口；當利率敏感性資產小於利率敏感性負債時，稱為負缺口；當利率敏感性資產等於利率敏感性負債時，稱為零缺口。存在正缺口的銀行稱為資產敏感型銀行，存在負缺口的銀行稱為負債敏感型銀行，存在零缺口的銀行稱為敏感平衡型銀行。

如果一家銀行的利率敏感性缺口為正值，說明它的利率敏感性資產大於利率敏感性負債。當市場利率上升時，該銀行一方面需要對利率敏感性負債支付更高的利息，另一方面又可以從利率敏感性資產中獲取更多的收益。由於利率敏感性資產大於利率敏感性負債，當所有利率同時以等幅上升時，利息收入的增長快於利息支出的增長，凈利差收入就會增加。同理，當利率下降時，銀行的凈利差收入就會下降。如果銀行的利率敏感性資產小於利率敏感性負債，利率敏感性缺口為負，那麼當利率上升時，利息收入的增長慢於利息支出的增長，銀行的凈利差收入會下降；反之若利率下降，銀行的凈利差收入就會增加。

2、持續期缺口管理

持續期也稱為久期，是由美國經濟學家弗雷得里·麥克萊於1936年提出的。久期最初是用來衡量固定收益的債券實際償還期的概念，可以用來計算市場利率變化時債券價格的變化程度，70年代以後，隨著西方商業銀行面臨的利率風險加大，久期概念被逐漸推廣應用於所有固定收入金融工具市場價格的計算上，也應用於商業銀行資產負債管理之中。

持續期是指某項資產或負債的所有預期現金流量的加權平均時間，也就是指某種資產或負債的平均有效期限。

一般來說，當持續期缺口為正，銀行凈值價格隨著利率上升而下降，隨利率下降而上升；當持續期缺口為負，銀行凈值價值隨市場利率升降而反方向變動；當持續期缺口=0時，銀行凈值價值免遭利率波動的影響。

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Ⅱ 有人知道貸款利率確定方法嗎

(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
共2張
貸款利率
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
（六）計息方法的制定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案並告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，並由農村信用社法人告知客戶。參考依據：
1.《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。
2.《中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。
3.《中國人民銀行關於人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。
銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。

Ⅲ 貸款利率的管理政策

貸款利率政策是我國信貸政策的一個重要組成部分，利率是國家調節經濟活動的一個重要杠桿。
(1)法定貸款利率 法定貸款利率是指經國務院批准和國務院授權中國人民銀行制定的各種貸款利率。法定貸款利率一經確定，任何單位和個人均無權變動。法定貸款利率的公布、實施均由中國人民銀行負責。
(2)浮動利率浮動利率是指金融機構在人民銀行總行規定的浮動幅度內，以法定貸款利率為基礎自行確定的貸款利率。它高於或低於法定貸款利率。若高於法定貸款利率稱為利率上浮，低於法定貸款利率稱為利率下浮。利率上浮和下浮的幅度和范圍由中國人民銀行總行規定。
(3)優惠利率 優惠利率，是指發放貸款時所收取的比一般同類貸款利率較低的利率。我國的優惠利率主要適用於按照國家經濟政策需要特別扶持的貸款項目，以及對因客觀條件較差，急需發展而收益較低的一些企業所給予的低息優惠照顧。優惠貸款利率比一般同檔次普通利率要低於一到兩個百分點。
(4)罰息政策及其規定比例 中國人民銀行規定，金融機構對客戶的逾期貸款和擠占挪用貸款實行罰息，即按罰息利率計收利息，計息幅度、范圍和條件，必須由中國人民銀行總行確定。

Ⅳ 存貸款利率管理辦法

存貸款利率的管理犯法就是在貸款合同上有固定利率和浮動利率，你可以根據自己的實際情況進行選擇利率。

Ⅳ 關於貸款利率和還款方式的問題

1、利率。月息和年息區別就是費時間不同。換算公式也很簡單，因為它們不採用復利計算的，因此：月利率=年利率/12.
2、還款方式：所謂定額本息和定額本金的差別,就在於利息的給付方式不同.
定額本息以是你全額本金計算出整個貸款周期所需付的利息平均至月加上每月本金作為還款金額，因此每月還款數額是一樣的，假設，20萬貸款10年期，10年間的利息一共是12萬，則每個月利息1000元，加上1666元的本金，每月月供2666元。
定額本金則是一種遞減還款方式。每個月本金是一樣，但每個月利息是根據剩餘本金來計算的。因此每個月的還款金額會越來越少。
3、公積金想要弄出來有很多方法，因為你有房了，所以最實用的方法就是裝修提取，直接向公積金管理局申請裝修提款。

Ⅵ 貸款買房有幾種方式以及各種貸款的利率演算法

貸款買房有幾種方式以及各種貸款的利率演算法?還款方式主要有如下幾種：
(1)等額本息還款法。優點在於借款人可以准確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支。比較方便、易記。缺點是利息支出總額相對較高，適合收入穩定，預期收入變化不大，購買住房用於自住的客戶;
(2)等本金還款法?遞減還款法?。優點在於利息支出相對較少，缺點是每月還款額逐步遞減，前期還款壓力較大。適合目前收入較高或按等額還款法計算月還款額占家庭月收入的比例較小，但預期收入不確定的購買住房用於自住的客戶;
(3)移動(波浪)還款法。優點是根據自己收入預期變化和財務狀況設計還款額且利息支出最少，缺點是對所購房產和貸款申請人的要求較高。適合購買住房用於出租或投資的客戶。
(4)需要注意的是，除了還款方式之外，貸款的售後服務常常被購房者忽略，因為隨著客戶經濟條件的改變，先前的貸款可能已經不適用了，原貸款銀行是否能夠提供多樣化的售後服務，是客戶必須要加以考慮的，如：
是否可以提供不限次數、不限金額的無障礙還款;
在客戶還款紀錄良好的前提下，是否提供二次抵押授信給客戶，讓客戶有一筆隨時可以動用的資金;
需要出售住房時，對轉按揭貸款是否有限制;
償還貸款出現困難時，是否可以提供加按揭服務。
圈定可提供貸款服務的銀行。
可供選擇的銀行范圍有哪些呢?一是由您購買房產的開發商指定的一家或多家銀行，即需與開發商簽訂住房按揭貸款協議並由開發商提供階段性擔保責任作為貸款發放條件的銀行。二是已經開辦「不指定樓盤」按揭貸款的銀行，既不需與開發商簽訂住房按揭貸款協議，以所購房產符合北京市預售規定並由北京市住房擔保中心提供擔保為貸款發放條件的銀行，如民生銀行等。
向能為您所購房產提供貸款服務的銀行就貸款條件、還款方式及所提供的售後服務種類等情況進行咨詢，作認真了解和對比，從中選定最符合條件的銀行為自己提供住房按揭貸款服務。
(5)至於計算公式，你可以參考——中國房地產估價師教材中《房地產開發經營與管理》中的第5章：「現金流量與資金時間價值」，裡面有關於利息與利率，單利與復利以及如何計算等知識

Ⅶ 金融機構可以靈活設置貸款利率水平 不低於中央銀行基準利率 這種利率管理方式稱為

利率管制