① 民間借貸和金融機構借款的區別
您好，民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。
金融機構借款是指企業向銀行、保險公司、財務公司等金融機構借入的長期款項。
民間借貸具有以下幾個主要法律特徵：
（1）民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借貸協議或達成口頭協議形成特定的債權債務關系，從而產生相應的權利和義務。債權債務關系是中國民事法律關系的重要組成部分，這種關系一旦形成便受法律的保護。
（2）民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關系以及借貸數額、借貸標的、借貸期限等取決於借貸雙方的書面或口頭協議。只要協議內容合法，都是允許的，受到法律的保護。
（3）民間借貸關系成立的前提是借貸物的實際支付。借貸雙方間是否形成借貸關系，除對借款標的、數額、償還期限等內容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人，這樣借貸關系才算正式成立。
（4）民間借貸的標的物必須是屬於出借人個人所有或擁有支配權的財產。不屬於出借人或出借人沒有支配權的財產形成的借貸關系無效，不受法律的保護。
（5）民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協議中約定有償的，出借人才能要求借款人在還本時支付利息。民間借貸法律特徵民間借貸不僅是一種法律現象，同時又是一種經濟法律現象。
金融機構借款合同為借款合同的一種，具有如下特徵：
（1）有償性。金融機構發放貸款，意在獲取相應的營業利潤，因此，借款人在獲得金融機構所提供的貸款的同時，不僅負擔按期返還本金的義務，還要按照約定向貸款人支付利息，利息支付義務系借款人使用金融機構貸款的對價，所以金融機構借款合同為有償合同。在這一點上，該合同與自然人間的借款合同有所不同，後者為無償合同，當事人對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。
（2）金融機構借款合同應當採用書面形式。沒有採取書面形式，當事人雙方就該合同的存在產生爭議的，視為合同關系不成立。如果雙方沒有爭議或者一方當事人已經履行主要義務，對方接受的，合同仍然成立。在要式性上，該合同也與自然人間的借款合同不同，對於自然人間的借款合同，當事人可以約定不採用書面形式。
（3）金融機構借款合同，在合同雙方當事人協商一致時，合同關系即可成立，依法成立的，自成立時起生效。合同的成立和生效在雙方當事人沒有特別約定時，不需以貸款人貸款的交付作為要件，所以金融機構借款合同為諾成性合同。自然人間的借款合同則有所不同，該合同自貸款人提供借款時生效。
（4）貸款人應當按照約定的日期提供借款，未按照約定的日期提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。貸款人還應當按照合同 約定的數額足額提供借款，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，借款人有權按照實際借款數額返還借款並計算利息。由於貸款人未足額提供借款給借款人造成損失的，應賠償損失。該項義務系貸款人的主合同義務。作為貸款人一方的金融機構，對於其在合同訂立和履行階段所掌握的借款人的各項商業秘密有保密義務，不得泄密或進行不正當使用。該項義務系貸款人的附隨義務。
② 分析一下互聯網金融貸款和銀行和民間借貸的利率問題
這三種類型一般銀行貸款利率最低，互聯網金融貸款略高，民間借貸利率最高。
1、銀行貸款利率確定
銀行貸款利率過去由國家來確定，現在利率市場化，貸款利率上限原則上徹底放開，但銀行貸款利率也不會太高，因為行業競爭激烈，對於好客戶銀行若利率升高，客戶會流失。信用差的客戶銀行即使利率可以提高也不想要。
2、互聯網金融貸款很多是P2P網貸，是私人借貸的平台化。風險更到，利率也相對高。
3、民間借貸利率
民間借貸利率非常隨意，熟人借貸後驚人介紹借貸有時候不收利息，有時候利息很高。民間借貸有很強的高利貸性質。
③ 國家承認民間借貸利息超過多少是高利貸
1、原規定：根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條借貸款雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持 。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部份的利息的，人民法院應予支持。
2、新規定：最高人民法院2020年8月20日發布《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，其中最核心的條款是將原先的24%法律保護條款修改為以中國人民銀行授權CFETS發布的LPR的4 倍為標准確定民間借貸利率的司法保護上限。以最新LPR利率3.85%的4 倍計算，民間借貸利率的司法保護上限僅為15.4%。
溫馨提示：新規定公告明確表述，民間借貸是除以貸款業務為業的金融機構以外的其他民事主體，因此所有持牌的金融機構，比如銀行，是不適用的。其他以貸款為主業但屬於非金融機構的，或者其他類型的民間借貸適用，詳情請咨詢您的貸款平台。如果您有資金需要，可以登錄平安口袋銀行APP-金融/貸款-貸款，了解平安銀行各類貸款詳情及嘗試申請。
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④ 持牌金融機構的利率超過最民間借貸利率上限，法院會不會在實際判決中參考民間借貸利率上限標准
不能拿新標准去衡量舊事務，如果是在標准頒布之後產生的合同，利率超上線，那麼法院會參考
⑤ 民間借貸利率為什麼高於同類金融機構
民間借貸有幾個特點：1、手續簡單
2、放貸的人在當地有勢力，人脈關系強
3、貸款用途寬廣（比如賭場）
基於上面3點可以看出為什麼它的利率高，因為簡單，有一些放賭場的甚至不用抵押什麼東西。為什麼利率高還有人去借，因為簡單，放貸人關系網又多，很多人沖著放貸人去借的也有。民間借貸的不安全是雙面的，放貸人的不安全，容易錢追不回來，因為手續簡單，所以它要有高的回報率來抵去高風險，因此要高利率。借款人的不安全，因為放貸人在當地的勢力，因此不還錢給人身造成傷害的也有，不止損失錢還損失執行追錢的費用（比如僱傭打手），成本高，因此要高利率。
最重要一條，這種高於銀行的利率也是受國家法律保護的（只要用途不違法），只要不高於人行基準利率的4倍就不算違法。
希望對你有幫助。
⑥ 一般民間借貸的利率是多少
民間借貸的利息由雙方約定，但超過同期銀行貸款利率四倍的，不受法律保護，也就是說如果借錢的人不還錢，債權人起訴到法院，法院判決的話，只會按照同期銀行貸款利率的四倍判決利息，超出的不判，你的月息2分半是超過銀行同期貸款利率四倍的，所以法院只會在四倍以內判決利息，目前同期銀行貸款利率中長期的年利率是5.6%,四倍是22.4%，只要是在這個范圍之內，是受法律保護的。
《關於人民法院審理民間借貸案件的若干意見》
六、民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。
七、出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的，其利率超出第六條規定的限度時，超出部分的利息不予保護。
十、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。借貸關系無效由債權人的行為引起的，只返還本金；借貸關系無效由債務人的行為引起的，除返還本金外，還應參照銀行同類貸款利率給付利息。
《中華人民共和國合同法》第二百條借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。
⑦ 為什麼國家只限制民間借貸的借款利息而不限制金融機構的借款利息
您好，職場密碼來回答一下您這個問題哈。
金融機構借款利息是國家隨時掌控的，全部並入中國人民銀行的系統管理。所以利息肯定是在要求范圍內的。
但是民間借貸是純個人與個人之間的行為，或者是企業與個人，企業與企業之間的自發行為，人民銀行管控不了，只能從大方向上來限制。如果出事了，超過限制就是違規了。
希望以上回答對您有幫助哈。