A. 利率降了,我的住房貸款還款為什麼沒有減少
1、銀行房貸系統調整差異。銀行方面「為了方便客戶還款」,所以將次年1月的月供與上年12月份保持一致。
以某銀行客戶王先生為例,2011年7月份辦理的房貸,2012年兩次降息,但他的月供在2013年1月份仍是此前的1641元。只是同樣的月供數字代表的「意義」不同,1月份的月供里還的本金多、利息確實是少了。
2、跨年「分段計息」,月供不減反增。某銀行客戶採用的是等額本金還款方式,還款日是每月的6日。1月月供計算方式為:12月6日~12月31日採用原利率,1月1日~5日採用新利率,共31天。
而以往月供是按月利率(30天)直接計算,這就導致明年1月份要比今年12月「多」出1天利息。如果這多出一天的利息比1日~5日這5天因降息因素而少交的利息還要多,那麼就會出現明年1月份月供「不減反增」的極特殊情況。
3、老「房奴」調息時間不同。除了按「次年1月1日」原則進行調息外,也有銀行在房貸合同中約定的是滿一年(或半年)期限做調整、次月調整、按季度調整等其他方式。
比如,如果採用的是「對年、對月、對日」原則,那麼,您在今年6月份辦理的貸款,要執行新利率就得等到2015年6月了。
由於銀行房貸系統調整方式存在差異,而且明年1月份房貸還款比較特殊,會遭遇跨年月供「分段計息」,因此,盡管降息了,明年1月份的月供卻有可能出現「不降反漲」的特殊情況。
對於降息前後兩個客戶同一種情況下獲得貸款進行的對比,而對於那些在降息前就辦了房貸,目前貸款未結清的老「房奴」,其降息後月供得通過專業的房貸計算器,扣除之前本金已還的部分進行計算。
目前多數銀行針對房貸老客戶執行的「次年1月1日調整」原則。在遇央行基準利率有變時,於「次年1月1日」執行最新利率。
央行降息後,二三線城市房貸市場出現集體松綁,主要是之前房貸利率處於高位所致。
B. 銀行下調房貸利率,已貸款的利息也會跟著下調嗎
銀行下調房貸利率,已經貸款的利息是不會跟著下調的,除非是央行的基準利率下調了。銀行的房貸利率是經常在變化之中的,比如今年連續5個月全國的房貸利率是連續下滑的,那麼已經有房貸的人的利息是否會跟著下調,這個事情是這樣的:
房貸的實際利率是在此基礎上加上一定的點數,最後得出的最終的房貸利率基本和以前的維持一樣,波動很小,那麼,以後在10月8日以後簽訂房貸合同的人,可以選擇浮動利率,這種方式就是最低周期是1年,每年更新一次,也就是說可以每年都調整一次,按照最新的LPR重新計算房貸利率。但是「加點」數值是不會變化的。從一開始就確定了的。
C. 2019年首套房貸款利率下調5%從什麼時候開始實行
首套房貸款利率分別是:
商業貸款:基準利率4.9%/年(貸款期5年以上),不上浮。
住房公積金貸款(貸款期5年以上),年利率為3.25%。
D. 聽說銀行住房貸款利率下調了,真的嗎
央行在2008年9月16日調整新的貸款利率如下:
半年期:6.21;
一年期:7.2;
一至三年期:7.29;
三至五年期:7.56;
五年以上:7.74。
各銀行從即日起開始執行新利率,存款利息沒有變動。
但是在2008年9月16日之前貸款的客戶並不能馬上享受到新政策,據悉農業銀行對以前的客戶將於2009年1月1日起執行新利率。深發展銀行對年對月對日執行新利率,即貸款一年之後。比如你是2008年4月13日貸款計息,則需要等到2009年4月13日才可以執行新利率。
E. 2019年1月開始住房商業貸款,按照5.65的貸款利率,央行下調利率,中信銀行為什麼沒有給我調息
你貸款時執行的是基準利率上浮方式的貸款。目前基準利率並沒有進行調整,仍然是4.9%。所以銀行不會給你調息。
而你說的利率下調,指的是近期LPR報價利率降低了5個基點(bp),最新2020.2.20日的5年期以上LPR利率為4.75%。今年3月開始,原房貸利率要進行換錨,即從原基準利率浮動方式轉換為LPR加點形式計算,且轉換時點貸款執行利率保持不變。也就是說,今年利率換錨時,你的貸款利率還是5.65%,但是計算方式轉換為4.75%+1.9%=5.65%,如果後續LPR利率還有降低或升高,從明年一月起執行最新利率。
好累啊,純爪機手打。
F. 購房貸款利率下調
一切以合同為准。如果合同上把利率簽死了,沒有任何條款比如說「利率調整按照央行標准重新核算」之類的話,那就沒有可能變了。
個人第一套房的商貸是可以按照央行發布的標准利率來浮動的,一般常見下浮15%,但是這個權力完全在於銀行自己,銀行不給優惠也沒辦法,你當時應該去有優惠的銀行去貸。你當時的貸款條件是不是不符合當時的優惠政策這得去問銀行了。
G. 買房貸款利率已經下調了,為什麼去辦時利率還在5.9
2015年10月24日起,五年期房貸基準利率為4.75% 五年期以上4.90%,公積金3.25%
央行降息,總的趨勢是房貸也會下降。但具體到每一個貸款個體,央行降息並不意謂著月供會馬上減少,原因是按揭戶與銀行約定的利率調整時間與央行降息間有差異。具體要看房貸合同約定的利率及其調整方式。
房貸合同約定利率調整方式一般有三種:
1、央行利率調整後的次月1日進行調整;
2、央行利率調整後的次年元月1日進行調整;
3、房貸合同約定利率執行12個月後,按新利率調整。
H. 貸款政策的住房貸款政策發展的歷史回顧
住房貸款是指銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持,通常以所購房屋作為抵押貸款形式。回顧住房貸款政策的發展歷史,距今也已有20多個年頭,下面讓我們一起來回顧一下住房貸款政策的發展和歷史吧。
1、在1988年第一次住房體制改革會議召開後,1991年住房信貸業務開始了起步,各項住房信貸政策出台。1991年建設銀行、工商銀行都成立了房地產信貸部,辦理個人住房信貸業務,並制定了職工住房抵押貸款管理辦法。
2、由於住房體制改革進展較慢,並在1992年出現了房地產熱,1993年著手進行控制。
3、中國人民銀行於1995年8月頒布了《商業銀行自營住房貸款管理暫行辦法》,從而標志著我國銀行商業性住房貸款走上正軌。但當時的條件是比較嚴格的,一是要求有提供雙重保證即抵押(質押)擔保與保證擔保,二是最高期限為10年,三是要求借款人先有存款,存款金額不少於房價款的30%,存款期限必須在半年以上。
4、1997年,中國人民銀行頒布了《個人擔保住房貸款管理辦法》,這一辦法對原暫行辦法進行了修正,主要表現在以下幾個方面:一是不要求雙重擔保。二是沒有明確規定存款期限。三是利率政策上明確規定按同期固定資產貸款利率減檔執行。期限為5年的,執行3年期固定資產貸款利率,期限為5年以上至10年的,執行5年固定資產貸款利率,期限為10年以上的,在5年期固定資產貸款利率基礎上適當上浮,最高不超過5%。四是貸款使用范圍是公積金建造的普通自用住房。五是貸款發放主體是223個實施安居工程城市的商業銀行和煙台、蚌埠住房儲蓄商業銀行。六、規定貸款的處理時間是三個月,即在三個月內銀行完成貸款評估、審查工作,並向申請人做出正式答復。
5、1998年4月中國人民銀行發出了《關於加大住房信貸投入支持住房建設與消費的通知》、隨後頒布了《個人住房貸款管理辦法》。1998年頒布的《個人住房貸款管理辦法》和1997年4月份人民銀行頒布的《個人住房擔保貸款管理辦法》相比,主要有以下不同:一是擴大了貸款可用於購買住房的范圍。原《辦法》規定,個人住房貸款只能用於購買用公積金建造的自用普通住房,而新《辦法》規定,個人住房貸款可用於購買所有自用普通住房。二是擴大了貸款的實施城市范圍。原《辦法》規定,個人住房貸款業務只在安居工程試點城市實施,而新《辦法》則取消了這一限制,即所有城鎮均可開展個人住房貸款業務。三是擴大了辦理個人住房貸款的金融機構范圍。原《辦法》由於規定個人住房貸款只能用於安居工程試點城市居民購買用公積金建造的自用普通住房,因而實際上只有工、建、農3家銀行可以辦理個人住房貸款業務,新《辦法》取消上述限制條款後,實際上所有銀行均可辦理個人住房貸款業務。四是利率更優惠。規定商業銀行自營性個人住房貸款利率按照法定貸款利率減檔執行,即期限5-10年個人住房貸款執行3-5年一般貸款利率,期限3-5年的執行1-3年一般貸款利率。五是加快了處理程序。由原來的三個月時間縮短為三個星期。
這一政策的推行直接刺激了住房貸款的增長,1998年個人住房貸款比上年增加了324億元,1999年又增加了858億元。
6、1999年,人民銀行下發《關於鼓勵消費貸款的若干意見》,將住房貸款與房價款比例從70%提高到80%,鼓勵商業銀行提供全方位優質金融服務。同年9月,人行調整個人住房貸款的期限和利率,將個人住房貸款最長期限從20年延長到30年,將按法定利率減檔執行的個人住房貸款利率進一步下調10%。同時,對公積金貸款期限也作了相應調整,5年以上的公積金貸款利率按4.59%執行,5年以內的按4.14%執行。貸款比例的上升,期限的延長和利率的下調,貸款人要籌備的自有資金減少了,期限的延長和利率的下降意味著每期還本付息壓力減輕了。因此,2000年住房貸款增長進入了快速增長階段。新增貸款的一半用於個人住房貸款。
7、2002年2月21日開始,中國人民銀行降低個人住房公積金貸款利率水平,5年以下(含5年)由現行的4.14%下調為3.6%,5年以上由現行的4.59%下調為4.05%。
8、2003年6月13日,人民銀行發布了《關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知》。此《通知》對房地產開發企業貸款有一些新的政策規定:商業銀行對房地產開發企業申請的貸款,只能通過房地產開發貸款科目發放,嚴禁以房地產開發流動資金貸款及其他形式貸款科目發放。同時,規定商業銀行發放房地產貸款,只能用於本地區的房地產項目,嚴禁跨地區使用。同時,此《通知》再次重申,房地產開發企業申請銀行貸款,其自有資金應不低於開發項目總投資的30%。
在個人住房貸款方面,《通知》指出商業銀行的貸款應重點支持符合中低收入家庭購買能力的住宅項目,對大戶型、大面積、高檔商品房、別墅等項目應適當限制。《通知》規定,對購買第一套住房按揭貸款自住住房的,個人住房貸款仍執行現行的優惠住房貸款利率和首付款比例不低於20%的規定,而對購買高檔商品房、別墅或第二套以上(含第二套)商品房的借款人,商業銀行可以適當提高個人住房貸款首付款比例,並按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執行,不再執行優惠住房利率規定。另外,《通知》規定商業銀行只能對購買主體結構已封頂的居民發放個人住房貸款。
9、2005年3月,央行發布《關於調整商業銀行住房信貸政策和超額准備金存款利率的通知》,將貸款利率的上限打開,並再次重申下限利率為基準利率的0.9倍。同時,地產價格上漲過快的城市或地區,個人住房貸款最低首付款比例可由2成提高到3成。
10、2006年5月,央行發布《關於調整住房信貸政策有關事宜的通知》,規定從2006年6月1日起,個人住房按揭貸款首付款比例不得低於3成;但對購買自住住房且套型建築面積在90平方米以下的仍執行首付款比例2成的規定。
11、2006年8月,央行在上調人民幣存貸款基準利率的同時,為了進一步推進商業性個人住房貸款利率市場化,將其利率下限由貸款基準利率的0.9倍擴大到0.85倍,個人住房公積金貸款利率保持不變。
12、2007年9月,央行和銀監會共同發布《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》,規定對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的,貸款首付款比例不得低於20%;對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低於30%;對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的,貸款首付款比例不得低於40%,貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。
13、2008年,央行發布通知決定將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍,最低首付款比例調整為20%。
14、國務院2010年4月17日下發房貸新政,要求嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房。即對貸款購買第二套住房的購房者,採取貸款首付比例不得低於50%,利率不得低於基準利率1.1倍的操作標准。商業銀行可根據風險狀況,暫停發放購買第三套及以上住房貸款。與此同時,部分銀行已經暫停了對「第三套及以上住房」的放貸業務。
I. 貸款利率下調了,我每月該還多少貸款
房貸了11.9萬元,還15年,每月還1046.82元,你的房貸應該是2007年8月以後2008年9月之前貸的.貸款時利率為7.83%,享受85折優惠,實際執行利率為6.6555%,因為還款與具體的貸款日期有關,假定你的貸款為2008年8月,第一次不定期款為9月.
1.2009年1月起你的房貸實際執行利率為7.83%*70%=5.481%,月還款972.47
2.2009年9月,你的執行利率為6.12%*70%=4.284% 月還款902.62
注意以下兩點:
1.銀行房貸是浮動利率,1年調整一次,以每一年度開始日的利率水平,2007年8月貸的款,9月份還第一次款(只是推斷,但相差不會大),2008年8月利率不變,貸款利率在9月份調了一次,10月份就調整了兩次,11月27日又調了一次,但你要到2009年9月享受到(你吃虧了?遇到利率上調時也是一樣的,機會均等).
2.你商業貸款在2009年1月可享受國家的7折優惠政策.
10月22日,為應對國際金融危機對我國可能產生的影響,同時為了擴大內需,加強居民對普通自住房的購買信心,央行特別發布了「擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度、支持居民首次購買普通住房」的公告。公告表明央行決定自10月27日起,將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍;最低首付款比例調整為20%。以前已經辦理了貸款的個人並已經享受優惠(85折),要在2009年1月1日執行.
補充:4月份執行的利率也是6.6555%