⑴ 名義貸款年利率和實際貸款年利率的區別
回答如下：
名義利率是國家央行公布的利率數字，實際利率是名義利率減去通貨膨脹率的數字：名義利率-通脹率=實際利率。
例：央行公布的一年期存款年利率為3.00%（名義年利率），年底時國家公布的通貨膨脹率為1.20%，該存款到期時的實際年利率為：3.00%-1.20%=1.80%。相反，如果公布的通貨膨脹率為-1.20%，由實際年利率為：3.00%-（-1.20%）=4.20%。
再例：名義利率為3.00%，通貨膨脹率為4.50%，則實際年利率為：3.00%-4.50%=-1.50%，也就是說10000元的存款一年後的價值相當於當時的9850元。如果公布的通貨膨脹率為-4.50%，則實際年利率為：3.00%-（-4.50%）=7.50%，也就是說10000元的存款一年後的價值相當於當時的10750元。
以上回答僅供你參考。
⑵ 貸款的實際利率與合同利率有什麼不同
合同利率一般是名義利率。
實際利率是從表面的利率減去通貨膨脹率的數字，即公式為：名義利率 － 通脹率（可用CPI增長率來代替）。
一般銀行存款及債券等固定收益產品的利率都是按名義利率支付利息，但如果在通貨膨脹環境下，儲戶或投資者收到的利息回報就會被通脹侵蝕。實際利率與名義利率存在著下述關系：
1、當計息周期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息周期短於一年時，實際利率大於名義利率。
2、名義利率不能是完全反映資金時間價值，實際利率才真實地反映了資金的時間價值。
3、以i表示實際利率，r表示名義利率，p表示價格指數，那麼名義利率與實際利率之間的關系為，當通貨膨脹率較低時，可以簡化為。
4、名義利率越大，周期越短，實際利率與名義利率的差值就越大。
例如，假設一年期存款的名義利率為3％，而CPI通脹率為2％，則儲戶實際拿到的利息回報率只有1％。由於中國經濟處於高速增長階段，很容易引發較高的通脹，而名義利率的提升在多數時間都慢於通脹率的增長，因此時常處於實際利率為負的狀態。也就是說，如果考慮通脹因素，儲戶將錢存入銀行最終得到的負回報－虧損，既負利率。負利率環境將誘使儲蓄從銀行體系流出，刺激投資和消費，很容易引起資產價格的泡沫並有可能進一步推升通脹，央行一般都會通過持續加息的方式來改變經濟體的負利率運行狀態，抑制通脹，資產市場的泡沫也會逐步消退。所以，股票投資者在實際利率為負的初期還可以繼續加碼，但如果負利率持續時間過長，有宏觀調控引發的風險就會加大，需要隨時考慮退場。
⑶ 關於貸款，分期還，標稱利率與實際利率的問題
按月償還，是按月復利來計算還款額的，年化利率為9%,月利率9%/12，實際支付的年利率為：（1+9%/12）^12-1=9.3807%
說明：^12為12次方
⑷ 住房貸款名義利率和實際費用的關系
如果你是理論研究，如樓上所答，如果你是為了辦貸款，不需要分析什麼，知道意思就行了。購買住房的話，最好以實際需求為基礎，利率目前已經比較低了，如果你有公積金，那就更好，住房公積金貸款利率已經很低了，完全可能承受。當然目前利率也還有繼續下降的空間和可能，如果是投資的話，又另當別論，建議還是緩一下，個人不看好房地產業最近1年內的行情。
⑸ 按揭貸款實際利率應該怎麼計算
年利率3%，已經很低了，怎麼算都合算得。
這種情況的實際利率應該大於3%，應該按照借款91000元，月供100000/36=2777.78計算利率。計算公式是
a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]
a:月供;
F:貸款總額;
i:貸款利率(月利率)；
n：還款月數
計算結果是利率為6.24%