銀行貸款利率分層管理

㈠ 你好，請問下商業銀行貸款利率浮動范圍是多少呢現在人民銀行是不是規定的上不設限呢

一、中國人民銀行規定金融機構（城鄉信用社除外）貸款利率不再設定上限。
二、說明：
中國人民銀行自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，具體內容包括：
1，商業銀行貸款和政策性銀行按商業化管理的貸款，其利率不再實行上限管理，貸款利率最大下浮幅度為10%。 城市信用社和農村信用社貸款利率仍實行上限管理；
2，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平；
3，取消票據貼現利率管制，改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定；
4，對農村信用社貸款利率不再設立上限。央行表示，為繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策，促進房地產市場健康發展，個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整。

㈡ 存貸款利率管理辦法

存貸款利率的管理犯法就是在貸款合同上有固定利率和浮動利率，你可以根據自己的實際情況進行選擇利率。

㈢ 貸款利率的管理政策

貸款利率政策是我國信貸政策的一個重要組成部分，利率是國家調節經濟活動的一個重要杠桿。
(1)法定貸款利率 法定貸款利率是指經國務院批准和國務院授權中國人民銀行制定的各種貸款利率。法定貸款利率一經確定，任何單位和個人均無權變動。法定貸款利率的公布、實施均由中國人民銀行負責。
(2)浮動利率浮動利率是指金融機構在人民銀行總行規定的浮動幅度內，以法定貸款利率為基礎自行確定的貸款利率。它高於或低於法定貸款利率。若高於法定貸款利率稱為利率上浮，低於法定貸款利率稱為利率下浮。利率上浮和下浮的幅度和范圍由中國人民銀行總行規定。
(3)優惠利率 優惠利率，是指發放貸款時所收取的比一般同類貸款利率較低的利率。我國的優惠利率主要適用於按照國家經濟政策需要特別扶持的貸款項目，以及對因客觀條件較差，急需發展而收益較低的一些企業所給予的低息優惠照顧。優惠貸款利率比一般同檔次普通利率要低於一到兩個百分點。
(4)罰息政策及其規定比例 中國人民銀行規定，金融機構對客戶的逾期貸款和擠占挪用貸款實行罰息，即按罰息利率計收利息，計息幅度、范圍和條件，必須由中國人民銀行總行確定。

㈣ 四大銀行內部員工可以拿到多低的貸款利息

1、因為信用狀況不佳而被銀行拒之門外
眾所周知，不是所有人都符合銀行貸款的條件，小額貸款的借款者中存在被銀行拒之門外的非優質客戶。借款利率一定程度上反映了借款者的信用狀況。
2、急於用錢，小額信貸審批程序更簡單
傳統銀行貸款審批程序相對繁瑣，通常銀行需要2-6周時間對借款者進行綜合評價，甚至還需要實地考察。
小額信貸只要求借款人提供個人身份證明、固定資產價值、收入流水、經營證明、央行徵信報告等材料，即使需要實地考察客戶狀況，也只需幾個工作日即可完成，最快一天審核完畢。
在"時間即是金錢"的21世紀，小額信貸行業無疑滿足了借款需求更加急迫的客戶，而這部分客戶是銀行所不能服務的。
3、銀行門檻高，隱形成本高
業內人士表示銀行放貸條件苛刻，低成本放貸主要針對國有和大型，小微常常陷入融資難的困境中，《中國小微發展報告》指出，在符合銀行信貸門檻需求的小微中，能獲得貸款的比例僅為46.2%，還有42.2%的小微並未向銀行申請貸款。
其中，"與信貸員不熟"、"沒有人為我擔保"以及"沒有抵押品"是提出貸款申請的小微被拒絕的主要原因。往往需要走關系等其他的付出，盤算下來成本並且想想當中的那麼低！
4、資金用途銀行審查的相當嚴格
據行內人士透露，部分人貸款將錢用於風險較高的，直白一點講很多貸款人會將錢拿出去放貸，"去銀行貸款很容易被識破，而小額信貸就簡單多了，糊弄起來也相對更容易，所以願意出更高的利息來做"。可見對於舍近求遠、舍低求高的做法，當然現在小額信貸也有比較健全的風控系統，會將那些沒有償還能力，甚至騙貸的不良用戶拒之門外！

㈤ 銀行貸款利率年息一分二怎麼個意思

銀行貸款利率年息一分二意思就是貸款的年利率是12%。利率年息一分二是民間的叫法，在銀行就是年利率為12%。
貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。 貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。

㈥ 目前我國銀行貸款利率上限放開，實行下限管理是什麼意思

貸款利率 有個最低利率限制 沒有最高限制

㈦ 利率定價分層管理與市場競爭關系

面對利率市場化大趨勢，中小商業銀行可以從拓展多元化經營、走差異化發展道路，建立有效的產品定價機制、提高利率風險的管理能力等方面著手彌補短板，在優化自身業務過程中贏得生存空間。當前和今後一個時期，隨著利率市場化、人民幣匯率機制改革等，金融產品獎不斷豐富，新的風險也將不斷出現，考慮國際銀行業經驗，從利率市場化之後對不同金融機構的影響看，中小銀行相對於大銀行，受困於網點數量少，品牌知名度低，議價能力弱等原因，在應對市場利率化方面受到的沖擊必將遠大於大型銀行。如何應對未來更加激烈的市場競爭，中小商業銀行應該做好准備。分析起來，中小商業銀行可能面對的挑戰包括，一是經營風險陡增。利率市場化之後，中小銀行可能通過提高貸款收益率來緩沖存款成本上升所帶來的不利影響，這在某種程度上是以提高風險容忍度為代價的。二是產品定價的難度加大。利率市場化後，由於利率的靈活性，中小銀行可以根據不同產品的特點等進行自主定價，但金融產品定價不僅涉及經營目標、市場策略，還與信貸風險、供求情況和成本費用緊密相連，這對中小銀行來說都是巨大挑戰。此外，中小銀行風險管理的難度會明顯上升。在利率市場化以後，利率波動的頻率和幅度將會提高，並使利率的期限結構變得更加復雜，管理利率風險的難度逐步增加。機遇與挑戰並存。面對利率市場化大趨勢，中小商業銀行在正視困難的前提下，可以從以下幾方面著手來彌補短板，在優化自身業務過程中贏得生存空間。一是拓展多元化經營。在資本約束和利率市場化雙重條件下，現代商業銀行發展的一個重要趨勢是，大力拓展低資本消耗的、非傳統的銀行業務，提高非利息收入的比重。中小銀行急需實現基本贏利模式從存貸利差占絕對優勢轉向存貸利差和中間業務並重的軌道上來，通過培育新的利潤增長點，從資本消耗型業務向資本節約型業務的轉變，進一步優化業務結構，提升中間業務、零售業務、新興業務和金融市場業務收入佔比，減少對傳統業務的依賴，從而減弱利率風險的困擾。二是走差異化發展道路。當前，我國各商業銀行在業務結構、商業模式、營運管理模式等方面都呈現出趨同性，而相較大型銀行，中小商業銀行在業務創新能力和資產規模上都不具有競爭力。但是，中小商業銀行的業務審批速度更快，地緣和區域優勢明顯，相對而言對地方市場比較熟悉，在合規經營的前提下應充分藉助於地方政府的大力支持，發展地方項目。三是建立有效的產品定價機制。產品定價包括資產定價、負債定價和內部報價，建立產品定價機制應以效益為依據。在利率市場化過程中，一方面價格因素變得越來越重要，要根據經營狀況和成本情況，考慮地方和區域經濟發展不均衡，實行差別定價原則，這樣既能提升競爭力，又能實現效益的最大化;另一方面，中小銀行在對傳統業務產品調整定價時，要全面考察一個客戶是否能為銀行帶來綜合收益，這涉及銀行的派生業務、客戶的信用風險大小、貸款期限的長短以及銀行籌集資金成本和運營成本分攤等多重因素。四是提高利率風險的管理能力、利率市場化帶來了諸多的風險因素，最明顯而深遠的影響就是利率風險。中小銀行應重視利率市場化過程中的利率風險管理工作，加強利率風險管理體制的建設，不斷發展和完善利率風險管理流程。首先是構建風險內控機制。在當前利率市場化進程中，中小銀行應積極主動地參照巴塞爾委員會制定的銀行穩健利率管理的核心原則，積極推進自身的利率風險內控制度的建設。其次是通過資產負債管理創新，引進缺口管理，規避利率波動風險。利率市場化後，商業銀行存貸款利率對市場利率變動的敏感性大為增強，要求商業銀行對負債成本、資產盈利、重新定價的機會和對市場利率變動的預測進行經常性的綜合分析。最後應積極開發金融衍生產品，轉移利率風險。