貸款年利率excelirr

A. 等額本息要怎樣計算年化利率呢 求公式

等額本息的計算公式是：
a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]
a:月供;
F:貸款總額;
i:貸款利率(月利率)；
n：還款月數
年化利率就是年利率=月利率×12。

B. 求如何用EXCEL處理分析工程經濟中現值年值終值內部收益率等這些指標,最好有實例教材的

一、投資函數

（一）PV

1．含義：返回投資的現值。現值為一系列未來付款當前值的累積和。例如，借人方的借人款即為貸出方貸款的現值。

2．語法：PV (rate, nper, pmt, fv, type)。其中：

rate為各期利率。例如，如果按10％的年利率借人一筆貸款來購買汽車，並按月償還貸款，則月利率為0.83%（即10%/12)。可以在公式中輸人10%/12或0.83％或0.0083作為rate的值。

nper為總投資（或貸款）期，即該項投資（或貸款）的付款期總數。例如，對於一筆4年期按月償還的汽車貸款，共有48（即4x12)個償款期次。可以在公式中輸人48作為nper的值。

pmt為各期所應付給（或得到）的金額，其數值在整個年金期間（或投資期內）保持不變。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他費用及稅款。例如，10 000元的年利率為12％的4年期汽車貸款的月償還額為263.33元。可以在公式中輸人263.33作為pmt的值。

fv為未來值或在最後一次支付後希望得到的現金余額，如果省略fv，則假設其值為零（一筆貸款的未來值即為零）。例如，如果需要在18年後支付50 000元，則50 000元就是未來值。可以根據保守估計的利率來決定每月的存款額。

type為數字0或1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略type，則假設其值為零，期末付款。

說明：應確認所指定的rate和nper單位的一致性。例如，同樣是4年期年利率為12％的貸款，如果按月支付，rat。應為12 % /12, nper應為48（即4x12)；如果按年支付，rate應為12%，nper為4。

3．示例。假設要購買一項保險年金，該保險可以在今後20年內於每月未回報500元。此項氣金的購買成本為60 000元，假定投資回報率為8。現在可以通過函數PV計算一下這筆投資是否值得。該項年金的現值為：

PV(0.08 /12,12＊20,500-0)＝一59 777.15（元）

結果為負值，因為這是一筆付款，亦即支出現金流。年金59 777.15元的現值小於實際支付的60 000元。因此，這不是一項合算的投資。

（二）NPV

1．含義：基於一系列現金流和固定的各期貼現率，返回一項投資的凈現值。投資的凈現值是指未來各期支出（負值）和收人（正值）的當前值的總和。

2．語法：NPV (rate, value 1, value 2,…）。其中：

rate為各期貼現率，是一固定值。

value 1, value 2,…代表1-29筆支出及收人的參數值。

(1) value 1, value 2,…所屬各期間的長度必須相等，而且支付及收人的時間都發生在期末。

(2) NPV按次序使用value 1, value 2,？來注釋現金流的次序。所以一定要保證支出和收人的數額按正確的順序輸人。

(3)如果參數是數值、空白單元格、邏輯值或表示數值的文字表達式，則都會計算在內；如果參數是錯誤值或不能轉化為數值的文字，則被忽略。

(4）如果參數是一個數組或引用，只有其中的數值部分計算在內。忽略數組或引用中的空白單元格、邏輯值、文字及錯誤值。

3．說明：＿

(1)函數NPV假定投資開始於value 1現金流所在日期的前一期，並結束於最後一筆現金流的當期。函數NPV依據未來的現金流計算。如果第一筆現金流發生在第一個周期的期初，則第一筆現金必須加人到函數NPV的結果中，而不應包含在values參數中。詳細內容請參閱下面的實例。

(2)如果n是values參數表中的現金流的次數，則NPV的公式如下：

(3)函數NPV與函數PV（現值）相似。PV與NPV之間的主要差別在於：函數PV允許現金流在期初或期末開始；而且，PV的每一筆現金流數額在整個投資中必須是固定的；而函數NPV的現金流數額是可變的。有關年金與財務函數的詳細內容，請參閱函數PV.

(4)函數NPV與函數IRR鉤部收益率）也有關，函數IRR是使NPV等於零的比率：NPV(IRR(... ), ---) =00

4．示例：

假設第一年投資10 000元，而未來3年夢年的收入分別為3 000元，4200元和6800元。假定每年的貼現率是10%，則投資的凈現值是：

NPV(10%，一10 000,3 000,4 200,6 800)＝1 188.44（元）

上述的例子中，將開始投資的10 000元作為value參數的一部分。這是因為付款發生在第一個周期的期末。

下面考慮在第一個周期的期初投資的計算方式。假如要購買一家鞋店，投資成本為40 000元，並且希望前5年的營業收人如下：8 000元，9 200元，10 000元，12 000元和14 500元。每年的貼現率為8%（相當於通貨膨脹率或競爭投資的利率）。

如果鞋店的成本及收人分別存儲在B1--B6中，下面的公式可以計算出鞋店投資的凈現值：

NPV(8%,B2:B6)＋BI＝1922.06（元）

在上面的例子中，一開始投資的40 000元並不包含在values參數中，因為此項付款發生在第一期的期初。

假設鞋店的屋頂在營業的第6年倒塌，估計這一年的損失為9 000元，則6年後鞋店投資的凈現值為：

NPV(8%,B2:B6，一9000)＋BI＝一3749.47（元）

（三）FV

1．含義：基於固定利率及等額分期付款方式，返回某項投資的未來值。

2．語法：FV (rate, nper, pmt, pv, type)。有關函數FV中各參數以及其他年金函數的詳細內容，請參閱函數PV.

，rate為各期利率，是一固定值。

nper為總投資（或貸款）期，即該項投資（或貸款）的付款期總數。

pmt為各期所應付給（或得到）的金額，其數值在整個年金期間（或投資期內）保持不變。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他費用及稅款。

pv為現值，即從該項投資（或貸款）開始計算時已經人賬的款項，或一系列未來付款當前值的累積和，也稱為本金。如果省略PV，則假設其值為零。

type為數字0或1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略type，則假設其值為零，期末付款。

3．說明：

(1)應確認所指定的rate和nper單位的一致性。例如，同樣是4年期年利率為12％的貸款．如果按月支付，rate應為1%（即12 % /12), nper應為48（即4x12)；如果按年支付，rate應為12，nper為4。

(2）在所有參數中，支出的款項，如銀行存款，表示為負數；收人的款項，如股息收人，表示為正數。·

4．示例：

FV(0 ．5％，10，一200，一500,1)＝2581.40（元）

FV(1％，12，一1000)＝12682-50（元）

FV(11％/12,35，一2000，1)＝82 846.25（元）

假設需要為1年後的某個項目預籌資金，現在將1 000元以年利6%，按月計息（月利6%/12或0.5%）存人儲蓄存款賬戶中，並在以後12個月的每個月初存人100元，則1年後該賬戶的存款額等於多少？

FV (0.5%, 12，一100，一1000, 1) = 2 301.40（元）

《四）PMT

1．含義：基於固定利率及等額分期付款方式，返回投資或貸款的每期付款額。

2．語法：PMT (rate, nper, pv, fv, type)。有關函數PMT中參數的詳細描述，請參閱函數PV.

rate為各期利率，是一固定值。

nper為總投資（或貸款）期，即該項投資（或貸款）的付款期總數。

PV為現值，即從該項投資（或貸款）開始計算時已經人賬的款項或一系列未來付款當前值的累積和，也稱為本金。

fv為未來值或在最後一次付款後希望得到的現金余額，如果省略fv，則假設其值為零（例如，一筆貸款的未來值即為零）。

type為數字0或1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略type，則假設其值為零，期末付款。

3．說明：

(1) PMT返回的支付款項包括本金和利息，但不包括稅款、保留支付或某些與貸款有關的費用。

(2)應確認所指定的rate和`nper單位的一致性。例如，同樣是4年期年利率為12％的貸款，如果按月支付，rate應為1%（即12 % /12), nper應為48（即4x12)；如果按年支付，rate應為12%，nper為4。

(3)如果要計算一筆款項的總支付額，請用PMT返回值乘以npero

4．示例：

下面的公式將返回需要10個月付清的年利率為8％的10 000元貸款的月支付額：

PMT(8% /12,10,10 000)＝一1037.03（元）

對於同一筆貸款，如果支付期限在每期的期初，支付額應為：

PMT(8% /12,10，10 000,0,1)＝一1 030 ．16（元）

如果以12％的利率貸出5 000元，並希望對方在5個月內還清，下列公式將返回每月所得款數：

PMT(12 % /12,5，一5000)＝1 030.20（元）

除了用於貸款之外，函數PM'I，還可以計算出別的以年金方式付款的支付額。例如，如果需要以按月定額存款方式在18年中存款50 000元，假設存款年利率為6%，則函數PMT可以用來計算月存款額：

PMT(6 % /12，18 X 12,0,50 000)＝一129.08（元）

即向年利率為6％的存款賬戶中每月存人129.08元，18年後可獲得50 000元。

（五）IPMT

1．含義：基於固定利率及等額分期付款方式，返回投資或貸款在某一給定期間內的利息償還額。有關函數IPMT的參數和年金函數的詳細內容，請參閱函數PV.

2．語法：IPMT (rate, per, nper, pv, fv, type)。其中：

rate為各期利率，是一固定值。

per用於計算其利息數額的期次，必須在1至nper之間。

nper為總投資（或貸款）期，即該項投資（或貸款）的付款期總數。

pv為現值，即從該項投資（或貸款）開始計算時已經人賬的款項或一系列未來付款當前值的累積和，也稱為本金。

fv為未來值或在最後一次付款後希望得到的現金余額。如果省略fv，則假設其值為零（例如，一筆貸款的未來值即為零）。

type為數字0或1。用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略type，則假設其值為零，期末付款。

3．說明：

(1)應確認所指定的rate和nper單位的一致性。例如，同樣是4年期年利率為12％的貸款，如果按月支付，rate應為1%（即12 % /12), nper應為48

（即4X12)；如果按年支付，rate應為12%，nper為4。

(2)在所有參數中，支出的款項，如銀行存款，表示為負數；收人的款項，如股息收人，表示為正數。

4．示例：

下面的公式可以計算出3年期，本金8 000元，年利10％的銀行貸款的第一個月的利息：

IPMT( 0 ．1/12，1,36,8 000)＝一66.67（元）

下面的公式可以計算出3年期，本金8 000元，年利10％且按年支付的銀行貸款的第3年的利息：

IPMT(0．1,3,3,8 000)＝一292.45（元）

（六）PPMT

1．含義：基於固定利率及等額分期付款方式，返回投資或貸款在某一給定期間內的本金償還額。

2．語法：PPMT (rate, per, nper, pv, fv, type)。有關函數PPMT中參數的詳細內容，請參閱函數PV.

rate為各斯利率，是一固定值。

per用於計算其本金數額的期次，必須在1至nper之間。

nper為總投資（或貸款）期，即該項投資（或貸款）的付款期總數。

pv為現值，即從該項投資（感貸款）開始計算時已經人賬的款項或一系列未來付款當前值的累積和，也稱為本金。

fv為未來值或在最後一次付款後希望得到的現金余額，如果省略fv，則假設其值為零（例如，一筆貸款的未來值即為零）。

type為數字0或1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略type，則假設其值為零，期末付款。

3．說明：

應確認所指定的rate和nper單位的一致性。例如，同樣是4年期年利率為12％的貸款，如果按月支付，rate應為1%（即12 % /12), nper應為48（即4X12)；如果按年支付，rate應為12%，nper為40

4．示例：

下列公式將返回2000元的年利率為10％的兩年期貸款的第一個月的本金支付額：

PPMT(10 % /12，1,24,2 000)＝一75 ．62（元）

下面的公式將返回200 000元的年利率為8％的10年期貸款的最後一年的本金支付額：

PPMT(8 0,6，10，10,200 000)＝一27 598.05（元）

（七）NPER

1．含義：基於固定利率及等額分期付款方式，返回某項投資（或貸款）的總期數。

2．語法：NPER (rate, pmt, pv, fv, type)。有關函數NPER中各參數的詳細說明及有關年金函數的詳細內容，請參閱函數PV.

rate為各期利率，是一固定值。

pmt為各期所應付給（或得到）的金額，其數值在整個年金期間（或投資期內）保持不變。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他的費用及稅款。

PV為現值，即從該項投資（或貸款）開始計算時已經人賬的款項或一系列未來付款當前值的累積和，也稱為本金。

fv為未來值或在最後一次付款後希望得到的現金余額。如果省略fv，則假設其值為零（例如，一筆貸款的未來值即為零）。

type為數字0或1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略type，則假設其值為零，期末付款。

3．示例：

NPER(12 % /12，一100，一1000,10000，1)＝60

NPER(1％，一100，一1000,10 000)＝60

NPER(1％，一100,1 000)＝11

二、償還率函數

（一）RATE

1．含義：返回年金的各期利率。函數RATE通過迭代法計算得出，並且可能無解或有多個解。如果在進行20次迭代計算後，函數RATE的相鄰兩次結果沒有收斂於0.000.0001，函數RATE返回錯誤值＃NUM!.

2．語法：RATE (nper, pmt, PV, fv, type, guess)。有關參數nper、pmt、pv, fv及type的詳細描述，請參閱函數PV。

nper為總投資（或貸款）期，即該項投資（或貸款）的付款期總數。

pmt為各期付款額，其數值在整個投資期內保持不變。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他費用或稅金。

pv為現值，即從該項投資（或貸款）開始計算時已經人賬的款項，或一系列未來付款當前值的累積和，也稱為本金。

fv為未來值，或在最後一次付款後希望得到的現金余額，如果省略fv，則假設其值為零（例如，一筆貸款的未來值即為零）。

type為數字0或1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略type，則假設其值為零，期末付款。

guess為預期利率（估計值）：

(1)如果省略預期利率，則假設該值為10%.

(2)如果函數RATE不收斂，請改變guess的值。通常當guess位於0~1之間時，函數RATE是收斂的。

3．說明：應確認所指定的guess和nper單位的一致性，對於年利率為12%的4年期貸款，如果按月支付，guess為1%（即12 % /12), nper為48（即4X12)；如果按年支付，guess為12%，nper為4.

4．示例：金額為8 000元的4年期貸款，月支付額為200元，該筆貸款的利率為：

RATE(48，一200,8 000)＝0.77%

因為按月計息，故結果為月利率，年利率為9.24%（即0.77% x 12).

（二）IRR

1．含義：返回由數值代表的一組現金流的內部收益率。這些現金流不一定要均衡，但作為年金，它們必須按固定的間隔發生，如按月或按年。內部收益率為投資的回收利率，其中包含定期支付（負值）和收入（正值）。

2．語法：IRR (values, guess)。其中：

values為數組或單元格的引用，包含用來計算內部收益率的數字，values必須包含至少一個正值和一個負值，以計算內部收益率。

(1)函數IRR根據數值的順序來解釋現金流的順序。故應確定按需要的順序輸人了支付和收人的數值。

(2）如果數組或引用包含文本、邏輯值或空中單元格，這些數值將被忽略。

guess為對函數IRR計算結果的估計值：

(1) Microsoft Excel使用迭代法計算函數IRR。從guess開始，函數IRR不斷修正收益率，直至結果的精度達到0.00001%。如果函數IRR經過20次迭代，仍未找到結果，則返回錯誤值＃NUM!.

(2)在大多數情況下，並不需要為函數IRR的計算提供guess值。如果省略guess，假設它為0.1（即10%）。

(3)如果函數IRR返回錯誤值＃NUM!，或結果沒有靠近期望值，可以給guess換一個值再試一下。

3．說明：函數IRR與函數NPV（凈現值函數）的關系十分密切。函數IRR計算出的收益率即為凈現值為0時的利率。下面的公式顯示了函數NPV和函數IRR的相互關系：

NPV (IRR(Bl : BO, Bl : 136)＝3 ．60E一08

在函數IRR計算的精度要求之中，數值3.60E一08可以當做0的有效值。

4一示例：假設要開辦一家飯店。估計需要70 000元的投資，並預期今後5年的凈收益為12 000元、15 000元、18 000元、21 000元和26 000元。B1:B6分別包含下面的數值：一70 000元、12 000元、15 000元、18 000元、21 000元和26000元。

計算此項投資4年後的內部收益率：

IRR(Bl:B5)＝一2 ．1296

計算此項投資5年後的內部收益率：

IRR(B1:B6)＝8 ．66%

計算2年後的內部收益率，必須在函數中包含guess

IRR(BI:B3，一10）＝一44 ．35％

（三）N RR

1．含義：返回某一連續期間內現金流的修正內部收益率。函數MIRR同時考慮了投資的成本和現金再投資的收益率。

2．語法：MIRR (values, finance -rate, reinvest＿rate)。其中：

values為一個數組或對數字單元格區的引用。這些數值代表著各期支出（負值）及收人（正值）。

(1）參數、al蕊中必須至少包含一個正值和一個負值，才能計算修正後的內部收益率，否則函數MIRR會返回錯誤值＃DIV/0! o

(2)如果數組或引用中包括文字串、邏輯值或空白單元格，這些值將被忽略；但包括數值零的單元格計算在內。

finance＿ rate為投人資金的融資利率。

reinvest＿ rate為各期收人凈額再投資的收益率。

3．說明：函數MIRR根據輸人值的次序來注釋現金流的次序。所以，務必按照實際的順序輸人支出和收人數額，並使用正確的正負號（現金流人用正值，

現金流出用負值）。

4．示例：假設您正在從事商業性捕魚工作，現在已經是第5個年頭了。5年前以年利率10％借款120 000元買了一艘捕魚船，這5年每年的收人分別為39000元、30000元、21 000元、37 000元和46 000元。其間又將所獲利潤用於重新投資，每年報酬率為12%，在工作表的單元格B1中輸人貸款總數120 000元，而這5年的年利潤輸人在單元格B2: B6中。

開業5年後的修正收益率為：

MIRR(Bl : B6，10%，12%）＝12 ．61％

開業3年後的修正收益率為：

MIRR(Bl : B4，10%，12%）＝一4 ．80%

若以14％的reinvest＿ rate計算，則5年後的修正收益率為：

MIRR(131: B6，10%，14%）＝13.48%

三、折舊函數

（一）SLN

1．含義：返回一項資產每期的直線折舊費。

2．語法：SLN (cost, salvage, life)。其中：

cost為資產原值。

salvage為資產在折舊期未的價值（也稱為資產殘值）。

life為折舊期限（有時也稱作資產的生命周期）。

3．示例：假設購買了一輛價值30 000元的卡車，其折舊年限為10年，殘值為7 500元，則每年的折舊額為：

SLN(30 000,7 500,10)＝2 250（元）

（二）DDB

1，含義：使用雙倍余額遞減法或其他指定方法，計算一筆資產在給定期間內的折舊值。

2．語法：DDB (cost, salvage, life, period, factor)。其中：

cost為資產原值。

salvage為資產在折舊期末的價值（也稱為資產殘值）。

life為折舊期限（有時也可稱作資產的生命周期）。

period為需要計算折舊值的期間。period必須使用與life相同的單位。

factor為余額遞減速率。如果factor被省略，則假設為2（雙倍余額遞減法）。

這五個參數都必須為正數。

3．說明：雙倍余額遞減法以加速速率計算折舊。第一個期間的折舊最大，

在以後的期間依次降低。函數DDB使用下列計算公式計算某個周期的折舊值：\

cost一salvage（前期折舊總值）X factor /life

如果不想使用雙倍余額遞減法，可以更改factor值。

4．示例：假定某工廠購買了一台新機器。價值為2 400元，使用期限為10年，殘值為300元。下面的例子給出幾個期間內的折舊值。結果保留兩位小數。

DDB(2 400,300,3 650,1)＝1．32（元）

即為第一天的折舊值。Microsoft Excel自動設定factor為20

DDB(2 400 , 300,120,1, 2) = 40. 00（元）

即為第一個月的折舊值。

DDB(2 400,300，10，1,2）二480.00（元）

即為第一年的折舊值。

DDB(2 400,300，10,2,1.5)＝306.00（元）

即為第二年的折舊。這里沒有使用雙倍余額遞減法，factor為1.50

DDB(2 400,300,10,10)＝22．12（元）

即為第十年的折舊值。Microsoft Excel自動設定factor為2.

（三）VDB

1．使用雙倍遞減余額法或其他指定的方法，返回指定期間內或某一時間段內的資產折舊額。函數VDB代表可變余額遞減法。

2．語法：VDB (cost, salvage, life, start＿period, end＿period, factor,no _ switch)。其中：

cost為資產原值。

salvage為資產在折舊期未的價值（也稱為資產殘值）。

life為折舊期限（有時也稱作資產的生命周期）。

start _ period為進行折舊計算的起始期次，start _ period必須與life的單位相同。

end _ period為進行折舊計算的截止期次end _ period必須與life的單位相同。

factor為余額遞減折舊因子，如果省略參數factor，則函數假設factor為2（雙倍余額遞減法）。如果不想使用雙倍余額法，可改變參數factor的值。有關雙倍余額遞減法的詳細描述，請參閱函數DDB.

no＿ switch為一邏輯值，指定當折舊值大於余額遞減計算值時，是否轉到直線折舊法。

(1)如果no＿ switch為TRUE，即使折舊值大於余額遞減計算值，Microsoft Excel也不轉換到直線折舊法。

(2)如果no＿ switch為FALSE或省略，且折舊值大於余額遞減計算值，Microsoft Excel將轉換到直線折舊法。

除no＿ switch外的所有參數必須為正數。

C. 用excel表格怎麼製作一份存款利息的公式謝謝。

對財務函數不是很懂，對於利率計算的基準與定期變化不準。建議參考一下財務函數中，定期利率變化的相關函數。
以下為所有財務函數的列表以及功能介紹（EXCEL2007）
財務函數
本主題中的部分內容可能不適用於某些語言。

函數
說明

ACCRINT 返回定期支付利息的債券的應計利息
ACCRINTM 返回在到期日支付利息的債券的應計利息
AMORDEGRC 返回每個記帳期的折舊值
AMORLINC 返回每個記帳期的折舊值
COUPDAYBS 返回從付息期開始到成交日之間的天數
COUPDAYS 返回包含成交日的付息期天數
COUPDAYSNC 返回從成交日到下一付息日之間的天數
COUPNCD 返回成交日之後的下一個付息日
COUPNUM 返回成交日和到期日之間的應付利息次數
COUPPCD 返回成交日之前的上一付息日
CUMIPMT 返回兩個付款期之間累積支付的利息
CUMPRINC 返回兩個付款期之間為貸款累積支付的本金
DB 使用固定余額遞減法，返回一筆資產在給定期間內的折舊值
DDB 使用雙倍余額遞減法或其他指定方法，返回一筆資產在給定期間內的折舊值
DISC 返回債券的貼現率
DOLLARDE 將以分數表示的價格轉換為以小數表示的價格
DOLLARFR 將以小數表示的價格轉換為以分數表示的價格
DURATION 返回定期支付利息的債券的每年期限
EFFECT 返回年有效利率
FV 返回一筆投資的未來值
FVSCHEDULE 返回應用一系列復利率計算的初始本金的未來值
INTRATE 返回完全投資型債券的利率
IPMT 返回一筆投資在給定期間內的利息償還額
IRR 返回一系列現金流的內部收益率
ISPMT 計算特定投資期內要支付的利息
MDURATION 返回假設面值為 ￥100 的有價證券的 Macauley
修正期限
MIRR 返回正和負現金流以不同利率進行計算的內部收益率
NOMINAL 返回年度的名義利率
NPER 返回投資的期數
NPV 返回基於一系列定期的現金流和貼現率計算的投資的凈現值
ODDFPRICE 返回每張票面為 ￥100 且第一期為奇數的債券的現價
ODDFYIELD 返回第一期為奇數的債券的收益
ODDLPRICE 返回每張票面為 ￥100 且最後一期為奇數的債券的現價
ODDLYIELD 返回最後一期為奇數的債券的收益
PMT 返回年金的定期支付金額
PPMT 返回一筆投資在給定期間內償還的本金
PRICE 返回每張票面為 ￥100 且定期支付利息的債券的現價
PRICEDISC 返回每張票面為 ￥100 的已貼現債券的現價
PRICEMAT 返回每張票面為 ￥100 且在到期日支付利息的債券的現價
PV 返回投資的現值
RATE 返回年金的各期利率
RECEIVED 返回完全投資型債券在到期日收回的金額
SLN 返回固定資產的每期線性折舊費
SYD 返回某項固定資產按年限總和折舊法計算的每期折舊金額
TBILLEQ 返回國庫券的等價債券收益
TBILLPRICE 返回面值 ￥100 的國庫券的價格
TBILLYIELD 返回國庫券的收益率
VDB 使用余額遞減法，返回一筆資產在給定期間或部分期間內的折舊值
XIRR 返回一組現金流的內部收益率，這些現金流不一定定期發生
XNPV 返回一組現金流的凈現值，這些現金流不一定定期發生
YIELD 返回定期支付利息的債券的收益
YIELDDISC 返回已貼現債券的年收益；例如，短期國庫券
YIELDMAT 返回在到期日支付利息的債券的年收益
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D. 復利計算公式

復利計算：除了本金利息外，還要計算利息產生的利息。

例：某人存入銀行1000元，定期為3年，年利率為13%，3年後本利和為？

若採用復利計算則：F=P（1+i.n）3=1000（1+0.13×1）3=1442.89（元）

復利計算的特點是：把上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是不同的。

復利的本息計算公式是：F=P（1+i）^n。

(4)貸款年利率excelirr擴展閱讀

復利計算有間斷復利和連續復利之分。按期（如按年、半年、季、月或日等）計算復利的方法為間斷復利；按瞬時計算復利的方法為連續復利。在實際應用中一般採用間斷復利的計算方法。

1、復利現值

復利現值是指在計算復利的情況下，要達到未來某一特定的資金金額，必須投入的本金。所謂復利也稱利上加利，是指一筆存款或者投資獲得回報之後，再連本帶利進行新一輪投資的方法。

2、復利終值

復利終值是指本金在約定的期限內獲得利息後，將利息加入本金再計利息，逐期滾算到約定期末的本金之和。

例題：本金為50000元，利率或者投資回報率為3%，投資年限為30年，那麼，30年後所獲得的本金+利息收入，按復利計算公式來計算就是：50000×（1+3%）^30

由於，通脹率和利率密切關聯，就像是一個硬幣的正反兩面，所以，復利終值的計算公式也可以用以計算某一特定資金在不同年份的實際價值。只需將公式中的利率換成通脹率即可。

例如：30年之後要籌措到300萬元的養老金，假定平均的年回報率是3%，那麼，必須投入的本金是3000000×1/（1+3%）^30

每年都結算一次利息（以單利率方式結算），然後把本金和利息和起來作為下一年的本金。下一年結算利息時就用這個數字作為本金。復利率比單利率得到的利息要多。

E. 貸款300萬，每月還11萬（部分本金及利息），3年還396萬元。問年利率是 請大家幫忙算一下

設實際利率R ,月利率R/12,300萬元,月還款11萬元,時間3年(36個月),則有:
3000000*R/12*(1+R/12)^36/[(1+R/12)^36-1]=110000
用插值法計算:
R=19.0211%
說明:^36為36次方

F. 使用EXCLE函數等額本息法和等額本金法計算每月還款金額

用pmt函數就可以，Pmt(貸款利率，期數，本金)可以計算。

本金＝PPMT(各期利率,第幾期,總期數,本金）

利息＝IPMT(各期利率,第幾期,總期數,本金）

等額(本息)還款法，是指借款人在貸款期間內每月等額歸還貸款本息；計算公式如下:

每月支付利息＝剩餘本金 X 貸款月利率；

每月歸還本金＝每月還本付息額-每月支付利息。

等額本金：

利息計算＝（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

每月還款＝（貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

(6)貸款年利率excelirr擴展閱讀：

舉例說明等額本息還款法，

假定借款人從銀行獲得一筆20萬元的個人住房貸款，貸款期限20年，貸款年利率4.2%，每月還本付息。按照上述公式計算，每月應償還本息和為1233.14元。

上述結果只給出了每月應付的本息和，因此需要對這個本息和進行分解。仍以上例為基礎，一個月為一期，第一期貸款余額20萬元，應支付利息700元（200000×4.2%/12），支付本金533.14元，仍欠銀行貸款199466.86元；第二期應支付利息（199466.86×4.2%/12)元。

G. 麻煩問一下如何利用excel自動計算年利率。謝謝

你的這些數據，只有餘額，是算不出年化利率的，缺少必要的數據，這段時間你從賬戶上支取走或者存進去的是多少，以及存取的時間