貸款利率與購房能力關系

① 貸款利率與利息的關系

貸款利率與利息的關系：
1、貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。 貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。
2、貸款利息=本金×實際天數×日利率。

② 儲蓄利率和貸款利率的關系

1.央行公布基準利率，商業必須根據基準利率來確定自己的存貸款利率，所以，主要是央行決定，商業銀行在存款利率上是沒有什麼好談的，但是在貸款利率上可以在基準利率的基礎根據借款人的情況上浮或者下浮一定比例

2.貸款利率高於存款利率，這樣銀行才能賺錢的，沒有誰受制誰的，或者說兩者的利差是由央行決定，因為基準利率由央行來制定

3.是房子本身，你在銀行抵押房子貸款，房子不是你的，是銀行的，只有你還清貸款後，房子才真正屬於你，也就是沒有還清貸款之前，你不能買或者轉讓這個房子，如果不能按期還款，銀行發了催繳還不還，銀行就可以申請法院查封房子，然後拍賣

③ 貸款利率上升意味著什麼

貸款利率上調影響：意味央行預期長期利率上升
央行對長期利率上升的預期一直比較強。長期利率受到貿易順差、中國匯率以及美國利率影響。在匯率不變的情況下，順差會導致央行以大量購買外匯方式發行貨幣，人民幣過多發行，貨幣供給增加，使得利率會有下跌趨勢。反之，當美國利率低，美國的資金就會在全球投資甚至大量在中國炒作，尋求投資機會，投機人民幣，投機中國房產，房產與人民幣是相關聯的，大量的外資進入，央行不再大量購買外匯方式發行貨幣，導致長期利率抬升。所以，反正央行認為長期利率看漲，不如當機立斷，趁勢抬高利率，打壓投資過熱。

對股市影響
一般說來，利率會與股市形成「杠桿效應」，利率上升，股市會下跌；利率下調，股市會上漲。不過，從近幾年實際情況看，中國股市與利率的關系已經日趨淡化。上調貸款利率對市場影響主要體現在心理上，而且是短期的，大盤中線向上格局仍沒有改變。

對房地產業影響
對各類市場主體的不同影響:
(1)已購房者：月供增加，資產可能縮水

目前的住房抵押貸款實際上是浮動利率的，按照規定，如果利率上升，則已經簽訂的住房抵押貸款合同，自下一年的1月1日起執行新的利率。假設業主以8成30年按揭貸款購入價值100萬元的房產，按照5.04%的現行利率，月供為4314.15元。假設未來每過一年後執行的利率分別上漲為6%、7%、8%，則第二、三、四年的月供分別為第一年的110.91%、122.54%、134.38%，上漲的幅度是非常驚人的。如果業主在買房時就以月收入的50%來支付月供，並且三年中收入沒有增長，則月供占收入的比重將上升到67%，業主很可能面臨生活捉襟見肘的窘境。相對而言，二十年期的貸款風險要稍微小一些，上述情況下，月供在後續三年分別上漲為第一年的107.86%、116.01%、124.11%。

除了月供增加，在少數房價存在泡沫的城市，由於房地產價格泡沫被一定程度上擠出，業主擁有的房產很可能發生貶值，貶值的幅度有可能相當驚人。在香港1997年後房地產泡沫破滅的特例中，房價貶值達三分之二，也就是說，100萬的房子只值30多萬了。當然，貶值的幅度與房價泡沫的幅度成正比，目前我國即使是被廣泛認為出現房價泡沫的地區，也不可能出現這樣巨幅的房價貶值。

(2)持幣待購者：支付能力下降

月供占居民家庭月收入的30%-50%為宜。我們假設某居民家庭的月收入為8630元，家庭積蓄擁有首付能力並准備用月收入的50%支付月供，則根據前面的測算，該家庭具備購買價值100萬的住房的能力。假設利率升高到6%、7%或8%，則該家庭的購房支付能力將分別下降到原來的86.36%、77.83%、70.57%，換而言之，該家庭將買不起100萬的房子，而只能購買70-86萬的房子了。這種購買力的下降必將使得市場整體的需求曲線發生移 動，假設供應維持不變，則房價必然要下跌，這是加息擠出房價泡沫的內在機制之一。

(3)投資者：融資成本提高，投資利潤下降

假設投資者的資本構成是6成銀行貸款，4成自有資金，投資物業的市場回報率為8%，銀行抵押貸款利率簡化為5%，則自有資金的投資回報率為12.5%。現在我們假設利率分別提高到6%、7%或8%，而其他條件不變，則自有資金的投資回報率下降為11%、9.5%、8%，回報率的下降是非常顯著的，必將導致投資性需求減少，這也將在一定程度上引起房價回落。

(4)投機者：融資成本提高，價格預期改變

對於投機者來說，同樣存在融資成本提高的問題，購入價值100萬的房產，閑置一年後轉讓，如果6成資金來源於銀行並且利率是8%，則貸款融資產生財務費用4.8萬元，加上轉手的交易費用，房價漲幅必須極高才能確保收回本金。更重要的是，由於持續加息對資產價格泡沫有擠出效應，投機者很可能改變房價走勢預期，因考慮到房價可能下跌而紛紛撤離房地產市場，這將導致泡沫迅速被擠出。

(5)開發商：建設貸款利率上漲，面臨市場風險

對於開發商來說，財務成本增加可能迫使他們考慮加快項目開發的周轉期，居民購買力下降引起的價格下跌可能使得企業減少盈利甚至虧損。此外，還會增加土地儲備的成本和風險。

(6)銀行：違約可能增加

在部分城市，由於住房價值縮水和業主月供的增加，可能誘使一部分負資產的家庭主動選擇斷供，或者迫使一部分陷入「現金流危機」的家庭暫時斷供。而開發商在價格波動下發生虧損，也會威脅到建設貸款的安全。這都增加了銀行的風險。

總的來說，加息有助於擠出資產價格泡沫，有利於房地產市場的長期健康發展。特別是自1998年住宅市場在住房金融支持下啟動以來，我國居民尚未經歷房地產價格波動的完整周期，尚未認識到偏低的利率所隱含的風險，因此首度經歷加息過程對於居民消費心理的成熟和風險意識的樹立都將非常有益。但是，加息也會給過去幾年低利率之下的火爆樓市降降溫，房地產市場可能面臨陣痛，特別是如果對利率風險未能提前有所認識，則無論是消費者、開發商和銀行，都可能遭受比較大的損失。

④ 買房子的貸款利率一直是當時買房的利率嗎還是會跟著國家的政策而變動呢謝謝！

買房子的貸款利率是會隨著國家的政策而變動的。

而貸款利率的調整，會導致還款金額也調整，但是調整上浮亦或是下浮的程度在貸款期內是不會改變的。

有以下兩點需要注意：

1.購房所貸款利率會在銀行利率調整後，在次年的年初執行新調整的利率

2.是滿年度調整，對已支付的利息是沒有影響的。

(4)貸款利率與購房能力關系擴展閱讀：

買房貸款利率

同義詞買房利率一般指買房貸款利率

銀行買房貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。

銀行貸款利率

貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。

⑤ 成都購房貸款利率上升，這幾點影響需注意了

對購房成本的影響？

利率不斷上升，對購房者的直接影響，無疑是貸款買房的還貸金額增加，促使購房總成本增加。

與剛需購房者有何關系？

貸款利率上升，杠桿被壓縮，這對於無論是剛需還是改善投資購房者，都不是利好。

在這種情況下，更需要房子的剛需應該怎麼辦？

首先，我們可以暫且認知一下國家大的政策方針。

國務院常務會議不久前提出：要堅持穩健中性的貨幣政策，支持銀行開拓小微企業市場，運用定向降准等貨幣政策工具，增強小微信貸供給能力。

⑥ 購房貸款率和銀行利率的關系

房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。
中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。
2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率：貸款期限在一年以上的，貸款利率於每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不作調整。

⑦ 買房商業貸款利率高低與貸款年限有關系嗎

有關系。
貸款的年限在一年以下，屬於短期貸款，利率最低。
五年以下是中長期貸款，利率次之。
五年以上利率最高。