貸款違約與利率互換違約的區別

⑴ 為什麼說利率互換違約的預期損失小於相同本金的貸款違約

因為利率互換的目的是降低市場風險中的利率損失，比起固定利率低，能起到降低成本的作用，在一定程度上對借款客戶有利。

交易雙方在一筆名義本金數額的基礎上相互交換具有不同性質的利率支付，即同種通貨不同利率的利息交換。

通過這種互換行為，交易一方可將某種固定利率資產或負債換成浮動利率資產或負債，另一方則取得相反結果。利率互換的主要目的是為了降低雙方的資金成本 (即利息)，並使之各自得到自己需要的利息支付方式。

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在基準利率和市場化利率分割監管的環境下，本身就可能存在利率互換交易發生的可能性。例如，銀行資產負債管理中，資產負債會出現一定的持續期缺口，每家機構都會保持一定的風險敞口，如果銀行A保持較大的正的持續期缺口（資產的持續期高於負債的持續期），市場利率上升時。

資產負債的凈市場價值將下降較多，市場風險加大；而銀行B恰恰相反，保持著較大的負債的持續期缺口。為有效控制風險敞口，兩家銀行運用利率互換工具「互補遺缺」，在一定期限內，銀行A浮動利率負債較多，但通過向銀行B支付固定利率，將浮動利率性質的負債轉換為固定利率負債，從而提高了負債的持續期。

同樣，銀行B固定利率負債較多，通過向銀行A支付浮動利率，將固定利率性質的負債轉換為浮動利率負債，達到降低負債持續期的效果。這樣，兩家銀行通過利率互換，就可以有效降低資產負債的持續期缺口，從而減少利率變化環境中的風險敞口和經營壓力。

⑵ 貸款違約和不良的區別

不良貸款(Non-Performing Loan) ，不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
而貸款違約的類型有多重，並不單指上述的不良貸款。

⑶ 貸款違約

1、如果是你父親以個人名義申請的貸款，從法律的角度說，銀行無權要求你代還，除非你是保證人，承擔了擔保責任。從道義的角度講，你應該承擔還本付息的責任。
2、如果是你父親的公司名義申請的法人貸款，銀行應向公司追償貸款，你也沒有還款義務，你是保證人的情況除外。
3、如果是按照你所說的情況，銀行4年未找你們要求償還貸款，也過了貸款訴訟時效，銀行已經喪失了追償貸款本息的權利，貸款沒到期的情況除外。

⑷ 關於貸款違約問題！

僅此一次的話，後期注意不要再違約信譽可以慢慢恢復的，別擔心！

如果個人信用貸款，逾期還款次數多了會影響個人信貸，也會上徵信！

⑸ 金融互換中的利率互換和信用違約互換是什麼意思

利率互換Interest rate swap IRS是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。交換的只是不同特徵的利息，沒有實質本金的互換。利率互換可以有多種形式，最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之前進行轉換。
目前我國應用的就是最簡單的固定利率與浮動利率之間的互換。
利率互換的簡單案例說明

一、概念
兩個單獨的借款人，從不同或相同的金融機構取得貸款。在中介機構的撮合下，雙方商定，相互為對方支付貸款利息，使得雙方獲得比當初條件更為優惠的貸款。就是說，市場出現了免費的午餐。
利率互換的前提：利率市場化、有市場化的基準利率、投資銀行
商務印書館《英漢證券投資詞典》解釋：利率互換 interest rate swap。亦作：利率掉期。一種互換合同。合同雙方同意在未來的某一特定日期以未償還貸款本金為基礎，相互交換利息支付。利率互換的目的是減少融資成本。如一方可以得到優惠的固定利率貸款，但希望以浮動利率籌集資金，而另一方可以得到浮動利率貸款，卻希望以固定利率籌集資金，通過互換交易，雙方均可獲得希望的融資形式。參見：互換 swap

信用違約互換（Credit Default Swap,CDS)是目前全球交易最為廣泛的場外信用衍生品。ISDA（國際互換和衍生品協會）於1998年創立了標准化的信用違約互換合約，在此之後，CDS交易得到了快速的發展。信用違約互換的出現解決了信用風險的流動性問題，使得信用風險可以像市場風險一樣進行交易，從而轉移擔保方風險，同時也降低了企業發行債券的難度和成本。

在CDS合約中，CDS買方定期向CDS賣方支付一定的費用，這個費用一般用基於面值的固定基點表示。如果不出現信用主體違約事件，則CDS賣方沒有任何現金流出；而一旦信用主體出現違約，CDS賣方有義務以現金形式補償債券面值與違約事件發生後債券價值之間的差額，或者以面值購買CDS買方所持債券。CDS賣方可由主承銷商或商業銀行等第三方來擔任，並且可以在銀行間市場或其他市場進行CDS的交易，從而轉移自身的擔保風險。

在企業債券發行中引入信用違約互換，可以實現企業、CDS買方、賣方三方的共贏。對企業來說，通過發行附有CDS的企業債券，不僅可以降低債券的發行門檻，擺脫對銀行擔保的依賴，而且有利於提高債券的信用等級，降低融資成本。從CDS買方角度看，通過支付一定的費用可以實現對企業信用風險的有效規避，獲取穩定的收益。從CDS賣方來看，公司通過收取相應費用實現自身的收益，並且可以通過出售CDS進行擔保風險的對沖。

⑹ 銀行貸款違約你知道有什麼後果嗎

您好，
1、信用記錄會產生污點
我國個人徵信體系對於個人信用記錄管理非常嚴格，主要制約個人和金融機構之間的借貸關系，所以信用貸款一旦違約會對個人信用記錄產生污點，之後借貸人申請信用卡或銀行貸款那是相當麻煩的，或是要承擔相當高的利率，甚至銀行直接不批。
2、逾期還款滯納金較高
如果信用貸款出現逾期，貸款機構首先會電話催收，並將借款人列入逾期名單，同時利率上浮，作為逾期滯納金。滯納金力度各家貸款機構不盡相同，如花旗銀行，會在原利率的基礎上加收50%的利息，而平安銀行一般不會收取罰息，除非是惡意逾期還款。但小貸公司收取的違約金可能會還要多一些。
3、逾期超過一定金額將走法律程序
當信用貸款借貸人惡心逾期還款或根本還不上的時候，信用貸款機構或銀行就會根據當時簽署的信用貸款合同走法律程序起訴借貸人。

⑺ 信用違約互換跟我們平常所說的買保險有相似之處嗎區別是什麼保險是兩者參與，CDS為三者

所謂信用違約互換，是一種衍生金融產品。一般來說，衍生產品包括期貨、期權、遠期和互換。又可以按照是否在交易場內交易分為場內交易和場外交易。互換屬於典型的場外交易產品。
信用違約互換，在次級房貸中被廣泛應用。其本身是為了對那些信用級別較低的公司違約起保險作用，但是由於該產品的大量產生和過度集中，導致了拖累了一些原本較好信用的公司，並由此產生了連鎖反應。使得保險鏈斷裂，並造成了次貸危機的擴大和蔓延。
舉例來說，信用級別較低的A公司向B銀行申請貸款，B銀行一方面希望完成該筆業務，但又擔心A的較低信用所帶來的潛在的違約風險。此時另一信用級別較高的交易商C提供了一種產品即信用違約互換（CDS），那麼B在提供給A貸款後，向C支付了一定的費用購買了該產品，實際是訂立了一份合約。該合約規定，如果A發生違約，那麼將由C購買下A與B的貸款合同，由C向B銀行支付A的貸款金額。而C獲得了向A追償的權利。在該產品中，B以支付信用違約互換的價格為代價規避了A較低信用帶來的風險。
事實上，CDS從起初具有的風險管理產品變為一種投機產品，許多CDS的購買者並不事實上持有低信用的合同，這造成了虛擬經濟脫離了實際的需要。
對於非專業人士，需要注意的是信用違約互換是一種金融衍生產品，可以把它看做是一種復雜的期貨或期權產品組合，而非保險產品，雖然它具有某些保險作用，而這實際是金融衍生品的風險控制功能的體現。

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⑻ 違約率的概念 和違約概率有區別么

不是吧，明顯違約率是事後概念，發生在結果之後，是一個確定的數值，而違約概率是關於結果的推測，是事前概念，不是一個確定的數值，表示一定的推測

⑼ 關於銀行貸款的違約問題

1、根據《擔保法》、《合同法》及《物權法》有關規定，樓主是債務人，無權主動解除抵押貸款合同，也就沒有辦法退房。
2、如果樓主主動向銀行提出不再供房，銀行會立即提起訴訟，走法律程序，將你的房產拍賣。當然了，你的個人信用就會產生一條至少7年也不會抹去的不良記錄。
3、如樓主的情況，建議尋找一個新的買家，並做轉按揭，可能會有一筆不小的費用需要支出，這個樓主要有心理准備。
4、另外，如果樓主的是期房，將無法轉讓。
5、建議：33萬，30年，利率假設下浮優惠後是6.6555%，月供約2119，如果是現房樓主最好將其出租，以租代供，減少壓力。

如有其他問題，歡迎樓主與我網路Hi聯絡。

⑽ 貸款的違約概率與違約時的本息回收率之間是什麼關系

貸款呢，違約概率一違約時的，本溪收回地之間是什麼關系？他們是相互關系的，如果要是我一個可以拿次拿定的