存貸款利率放開進程

❶ 中國利率市場化的進程是什麼

中國利率市場化的進程：

1、1996年，銀行間同業拆借市場利率先行放開，債券市場利率以及部分存貸款利率也隨後相繼放開。

2、1999年10月，銀行間市場利率、國債和政策性金融債券發行利率市場化。進行存款利率改革的初步嘗試。至此，貨幣市場和債券利率已經基本放開，貼現率也在逐漸放開中。

3、2000年9月21日，放開了外幣貸款利率，放開大額外幣存款利率下限；2003年11月小額外幣存款利率下限放開。（先外幣後本幣，先貸款後存款，先大額後小額）。

4、2003年以後，不斷擴大貸款利率的浮動范圍，存款利率的改革也在進行中。

5、2004年10月29日，不再設置貸款利率上限和存款利率下限，至此，我國金融機構的貸款利率基本過渡到「上限放開、下限管理」的階段；人民幣存款利率則實現了「放開下限、管住上限」的既定目標。

6、2012年6月7日，存款利率浮動區間調整為基準利率的1.1倍，貸款利率調整為基準的0.8倍，7月5 日，將貸款利率浮動下限調為基準利率的0.7倍，兩次浮動區間的調整，拉開了利率市場化最後攻堅戰的序幕。

7、2013年7月20日起，放開貸款利率下限，至此，對貸款利率的管制全面放開，接下來就剩存款上限了。

8、2014年11月12日，下調基準利率，人民幣存款浮動區間改為基準利率的1.2倍。2015年4月10日，擴大到1.3倍，5月11日，擴大到1.5倍。當然，利率的市場化不只是擴大浮動區間，我國近來的一系列政策都是為日後的利率市場化鋪路。

9、2015年5月1日，正式開始實施《存款保險條例》，銀行一旦破產，儲蓄額小於50萬的儲戶由保險公司賠償，這一條例的頒布告訴我們，存款也不一定是保險的，當然，最重要的是為民營銀行的發展鋪路。

(1)存貸款利率放開進程擴展閱讀：

中國利率市場化的積極影響：

1、讓金融更好地支持實體

金融機構採取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利於經濟結構調整，促進經濟轉型升級。

2、增加金融機構獲利能力

貸款利率市場化以後，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那麼，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對於發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。

3、提高信貸質量

貸款利率市場化之後，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。

4、更有效地吸引閑置資金。

利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以後，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以後，金融機構可以根據自身特點來決定利率，適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金。

5、有利於信譽好的客戶

利率市場化後，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系向前邁進一步。

6、將推進存款保險制度

利率市場化後，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。

7、促進農村金融服務進一步提高

農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。

8、加速銀行升級

利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利於競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。

❷ 利率市場化進程的順序問題

個人認為

我國利率市場化的總體原則是平緩利率市場化對我國現有銀行的沖擊，防止出現國外曾出現的中小銀行倒閉潮，畢竟中國那麼高的儲蓄率，很多人一輩子的繼續都在銀行，而且在國人的眼中銀行里的錢是絕對安全的，一旦說我存了一輩子的錢突然就沒了，社會穩定會受到影響，且大家都知道銀行的股東們都是誰。因此，循序漸進是利率市場化推進的確定選擇，（這里確實是要參考國外模式，利率市場化初期的美國，曾經有段時間華盛頓沒有一家銀行正常營業）

為何先放開貸款利率

在我國銀行貸款是低價資金，屬於稀缺資源，供不應求，因此放開貸款利率的影響很小，銀行的定價體系基本不會出現較大調整，央行每季度都有統計，只有10%左右的貸款（數字不記得了）是低於基準利率發放的，銀行依舊是小客戶高價也不放貸，大客戶低利率也搶著放。證據一是銀行的風控政策和體系沒出現調整（至少公共沒聽說），二是在放開上下限之後基準，低於基準和高於基準三檔的比例沒有發生明顯變化。--簡言之，先放開影響不大的貸款利率. 而貸款利率的上下限先後其實影響不大，但放開上限至少不會傷害銀行，因此也就先放開了。

為何存款利率上限最後放開

這里先指出存款利率下限放開早於貸款利率下限。

放開存款下限毫無意義，在儲戶眼裡銀行都是安全的，沒特殊偏好的情況下誰給的利率高就存在哪，特別在我國長期實際負利率的情況下（當然官方統計數據不這么認為）。

放開存款利率上限對銀行的影響較大，具體表現就是如果銀行可以以高利率吸收存款，行業內的吸儲競爭就要展開，代價就是各家支付的利率都要上升，證據是在2012年央行允許利率上浮10%後，所有銀行的利率均出現了上浮，城商行一步到位，股份制銀行和大型國有行部分上浮，2013年幾乎所有的股份制銀行也已經上浮到位。這意味著在利率市場化初期貸款利率定價沒有重大變化時，如果貿然放開存款利率，一些實力較弱的小銀行就會面臨無法拉到存款，或拉存款利率過高導致利差過小進而導致虧損，經營困難甚至倒閉。

未來關注利率市場化我覺得只需要關注下面兩個最關鍵問題

基準利率何時形成，是否有效

存款保險制度何時出台，是否有效

這兩個問題解決之前存款上限不會放開。

附個我國利率市場化進程圖給你

❸ 為什麼放開存貸款利率

千山鳥飛絕，萬徑人蹤滅。

❹ 貸款利率放開了存款利率何時放開

您好：
放開存款利率必須是有條件的。
1、要有存款保險制度。
2、中國銀行業需提高風險管理能力。
3、存貸款利率全部放開後，中國各商業銀行的利差將大幅度縮小、利潤降會降低。

❺ 為什麼存貸款利率放開以後，國內銀行沒有利用利率優惠

理財平台的利率倒是挺高的，兔子理財有12%。

❻ 我國利率市場化的進程主要內容和步驟，謝謝

1996年6月1日人民銀行放開了銀行間同業拆借利率。
1997年6月放開銀行間債券回購利率。
1998年8月，國家開發銀行在銀行間債券市場首次進行了市場化發債。
1999年10月，國債發行也開始採用市場招標形式，從而實現了銀行間市場利率、國債和政策性金融債發行利率的市場化。
1998年，人民銀行改革了貼現利率生成機制，貼現利率和轉貼現利率在再貼現利率的基礎上加點生成，在不超過同期貸款利率（含浮動）的前提下由商業銀行自定。再貼現利率成為中央銀行一項獨立的貨幣政策工具，服務於貨幣政策需要。
1998年、1999年人民銀行連續三次擴大金融機構貸款利率浮動幅度。
2004年 1月1 日，人民銀行再次擴大金融機構貸款利率浮動區間。商業銀行、城市信用社貸款利率浮動區間擴大到[0.9，1.7]，農村信用社貸款利率浮動區間擴大到[0.9，2] ，貸款利率浮動區間不再根據企業所有制性質、規模大小分別制定。擴大商業銀行自主定價權，提高貸款利率市場化程度，企業貸款利率最高上浮幅度擴大到70%，下浮幅度保持10%不變。在擴大金融機構人民幣貸款利率浮動區間的同時，推出放開人民幣各項貸款的計、結息方式和5年期以上貸款利率的上限等其他配套措施。

進行大額長期存款利率市場化嘗試
1999年10月，人民銀行批准中資商業銀行法人對中資保險公司法人試辦由雙方協商確定利率的大額定期存款(最低起存金額3000萬元，期限在5年以上不含5 年)，進行了存款利率改革的初步嘗試。2003年11月，商業銀行農村信用社可以開辦郵政儲蓄協議存款(最低起存金額3000萬元，期限降為3年以上不含3 年)。

積極推進境內外幣利率市場化。
2000年9月，放開外幣貸款利率和300萬美元（含300萬）以上的大額外幣存款利率；300萬美元以下的小額外幣存款利率仍由人民銀行統一管理。
2002年3月，人民銀行統一了中、外資金融機構外幣利率管理政策，實現中外資金融機構在外幣利率政策上的公平待遇。
2003年7月，放開了英鎊、瑞士法郎和加拿大元的外幣小額存款利率管理，由商業銀行自主確定。
2003年11月，對美元、日元、港幣、歐元小額存款利率實行上限管理，商業銀行可根據國際金融市場利率變化，在不超過上限的前提下自主確定。

❼ 目前我國銀行貸款利率上限放開，實行下限管理是什麼意思

貸款利率 有個最低利率限制 沒有最高限制