① 房貸利率為啥上漲 銀行為什麼要這么做
您好：
幫你總結了下
1、接受高房貸利率的貸款人更受銀行歡迎
辦理貸款總歸是要比自己有錢出全款的流程要復雜一些，尤其是在房貸利率提高的大環境下，漫長的等待房貸利率下降或者是與銀行軟磨硬泡，希望以較低的房貸利率來完成貸款，都是不現實的。而那些願意接受高房貸利率的貸款人此時獲得貸款和放款的速度就會較平常提高不少，買房的效率也會很高。
2、銀行會將貸款與理財產品捆綁銷售
如何更有效的獲得銀行的貸款審批和放款，其中一個重要且有效的方法就是在辦理房貸之前多多參與銀行的金融業務，比如購買理財產品。這些行為可以為貸款人在銀行留下良好的資金能力和徵信水平等加分項，在後期貸款的時候更容易獲得高額貸款。
3、在正常的金融環境下，銀行並不希望借款人提前還貸
這里的正常金融環境指的是銀行並沒有面臨資金緊缺，急需回籠資金的情況。目前大多數的房貸業務借貸期限一般都比較長，額度也比較大，在正常的借貸期限下，銀行可以通過房貸利率獲得可觀的利息，一旦提前還款，意味著銀行從房貸中獲得的收益也會隨之減少，這是銀行運營中不太願意見到的。而且，大家也都清楚，在大多數貸款人的經濟能力下，提前還款並不劃算。
4、即使是在同一家銀行辦理房貸，貸款利率也可能不相同
一般來說，購房者辦理貸款都是通過開發商與銀行聯系，架起貸款人與放款銀行之間的橋梁，這種情況下完成的貸款相比購房者個人去找一家銀行申請貸款要便捷的多，優惠力度也大的多。因為開發商找的銀行通常都是合作銀行，而且眾多的貸款者同時向一家銀行申請貸款，獲得的優惠力度和利率折扣也是非常大的。一個人獨自去尋找的貸款銀行，可能就不會享受到降低利率的優勢了。
② 房貸利率大幅飆升背後究竟說明了啥
近日，北上廣深等一線城市紛紛上調首套房房貸利率，上海某股份制銀行還將首套房貸利率上浮到1.2倍。同時，也有二、三線城市不斷跟進。另據了解，二套房方面，工行、農行、中行、建行和交行等五大行二套房貸利率調升至1.2倍，民生銀行更是上升至1.3倍。
房貸利率上浮趨勢已定。據融360監測數據顯示，5月份全國首套房房貸平均利率為4.73%，環比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。在融360監測的35個城市首套房房貸平均利率中，最低的為大連4.43%，最高的為石家莊4.99%。
與此同時，受到房貸利率上調，以及各城市樓市調控政策的影響，二手房市場成交也開始降溫。鏈家研究院數據顯示，5月二手房成交10801套，環比下降23.9%，不足3月成交量的六分之一，處於2015年以來的最低點；二手房成交均價環比下跌2.3%，是市場在保持17個月上漲勢頭之後，連續兩個月下跌。
房貸利率上升，二手房市場成交萎縮，使購房者信心受到打擊。安居客近日發布的5月國民安居指數顯示，受政策抑制，多個重點城市成交量環比大幅下降，房價上漲增速呈放緩趨勢。經紀人信心指數持續下滑的同時，購房者信心指數也出現了自去年12月份以來的首次下跌。
對此，業內人士指出，一線城市首套房按遏上調10%，意味著購房者的融資成本上升，這顯然與鼓勵剛性需求購房的房貸政策不符。也有專家表示，雖然央行的基準利率沒有上調，但是短期貨幣市場利率上漲，如此快的傳導至長期的房貸市場，真是出人意料。對此，筆者認為，各銀行已不再顧及剛需，毅然上調購房者的整體融資成本，其背後有更多因素考量。
第一，信貸額度用完，銀行開始變相拒貸。目前已有部分銀行乾脆放棄了房貸按揭業務，主要是在上半年發放房貸的過程中，把一年的信貸額度用光了，造成額度吃緊。在這些銀行看來，將房貸利率的上浮是變相拒貸的措施，而對於購房者來說，可以自行挑選房貸利率較低的銀行。
此外，6月末央行要進行MPA（宏觀審慎評估體系）考核，這關繫到各家銀行未來會獲得多少信貸額度。業內估計央行將更側重於考核對房地產信貸政策的落實方面，個人住房貸款可能成為重要考察項目，在此壓力下，商業銀行現在也只能收緊房地產信貸投放。
第二，目前房貸利率不斷上調，主要是銀行加快吸儲的步伐，理財產品利率上漲。以及銀行同業間拆借成本也在飆升，這說明當下資金面總體吃緊。在銀行融資成本上升的背景下，如果商業銀行再不調整房貸利率，就很容易出現虧損，房貸已成為銀行眼中的「雞肋」。目前，全國533家銀行中有20家銀行已經停貸，未來肯定還會有新增銀行暫停房貸業務。
第三，防控金融風險。當前國內熱點城市的房地產存在「泡沫」各界已達成共識。我國目前新增房地產信貸占總信貸余額及新增信貸量比重居高不下。同時，6月份又恰逢美聯儲加息的時間，一旦美聯儲宣布加息，那麼國內外資金又要開始流出中國，給國內房地產泡沫帶來影響。為了防控系統性金融風險，央行和各監管當局已出台多部文件規范商業銀行的房地產信貸。
綜合來看，當前央行實施了穩健、中性的貨幣政策，就是不緊也不松。不緊就是貨幣政策支持經濟的正常、合理的增長，要保持流動性基本穩定；不松就是如果貨幣政策太松的話，不僅會使房地產泡沫更加惡化，還會使一些僵屍企業、過剩的產能很難去掉。而為對於房地產來說，居民房貸利率步入上調周期，究竟意味著啥呢？
首先，居民房貸利率紛紛上調，意味著房貸利率上漲勢頭已經顯現。受到貨幣政策持續寬松的影響，之前居民房貸利率處於歷史最低水平，現在已經開始探底回升。這對於普通購房者來說，你在買房之前一定要謹重考慮，你未來收入的增長能否應對房貸利率上升壓力。如果沒有十足把握，就千萬不要勉強，不要一時沖動購房，而悔恨終生。
再者，在房價一直飆升的這十多年中，每次嚴厲的樓市調控，都是無疾而終。很多人覺得這次樓市調控也會是類擬結局。不過，我告訴你，從中央要加強金融監管、彌補監管短板、持續穩妥地去杠桿來看，在控風險和保房價之間選擇，中央政府還是選擇了前者，因為房價被抄得過高，杠桿拉得過長，系統性的風險就越高，誰也不願意看到國內發生金融危機。
最後，各銀行對居民房貸的態度已經發生重大轉變。由之前的優質信貸轉變為「雞肋」。原因很簡單，一方面房地產杠桿越拉越長，現在熱點城市房價動輒上千萬，這對於銀行來說房貸風險比過去飆升許多。
③ 銀行貸款利率在什麼經濟背景下會降低
一般是不會降低的。
貸款申請條件：
有合法的居留身份;
有穩定的職業和收入;
有按期償還貸款本息的能力;
有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保;
有購買住房的合同或協議;
提出借款申請時，在建行有不低於購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和復印件;
貸款行規定的其他條件。
④ 貸款利率上調，會怎樣影響
正在辦理銀行貸款，利率上調會有什麼影響？
首先，基準利率是央行定的，銀行只有一定的浮動權。基準利率上調了的話，哪怕你昨天確定下來的利率是多少，人家今天說上調還是得上調。不過，你和銀行談好的基準利率的倍數是不變，比如你之前拿的是基準利率的1.1倍，基準利率調整了後，你就按照新基準利率的1.1倍來還了，所以千萬別怪罪到銀行頭上了。
已經辦理銀行貸款，利率上調會有什麼影響？
已經辦理貸款，處在還款期的朋友們，如果遇到基準利率上調，那情況也是一樣的，該上調還是得上調。但在簽貸款合同的時候，關於利率調整的方面會有三個選項：一是按年調整，就是每年初執行最新利率；二是滿年度調整，就是每還款滿一年後執行最新利率；三是按月調整，就是利率調整後次月執行最新利率。這三種方式都有好有壞，遇到利率上調，當然是滿年度調整最好或是按年調整比較好，這樣還能爭取到一個時間差享受較低利率。但如果利率下調了，就是按月調整比較劃算了。所以在簽貸款合同的時候，關於利率調整方面的約定還是需要謹慎。
⑤ 銀行利率上漲了以前貸款的利息會漲嗎
如您貸款是浮動利率貸款，並且和人民銀行公布的基準利率掛鉤，那麼當人民銀行基準利率調整時，您貸款利率的調整時間有兩種方式。
一是自實際放款日起，每經過一個合同約定的浮動周期，重新定價一次，重新定價日為下一個浮動周期的首日。浮動周期的跨度有多種類型具體以貸款合同的約定為准。
二是每年1月1日重新定價一次，即貸款發放後每年1月1日是您貸款的利率調整日。在上一個浮動周期內發生人民銀行基準利率調整的，利率調整日起的浮動周期將按照新的人民銀行基準利率，結合合同中約定的利率浮動比例或加減點，計算您的貸款利率。
以上提到的兩種客戶貸款浮動方式、是否掛鉤人民銀行基準利率、利率浮動比例、加減點及浮動周期的跨度，都以貸款合同的具體約定為准。
註：由於各地區公積金管理中心的要求不同，個人住房公積金貸款的利率調整方式請以簽訂的公積金貸款合同為准或垂詢公積金貸款業務經辦網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
⑥ 銀行為什麼要上調房貸利率
首套房貸利率再次提高後，購房者潛在的貸款成本大大提高。假設在上海購買一套總價500萬元的一手房，為首套房。除去3.5成的首付後，需向銀行申請一筆325萬元的商業貸款。如果按照等額本息方式還款，貸款期限為30年。以首套房貸利率85折計算，每月還款額為15836元；如果變成基準利率的1.1倍，每月需還款18229元，每月多還2393元。
北京房貸利率也迎來來今年以來的第五次上調。新京報記者從房產中介獲得的一份《關於調整北京分行個人住房按揭貸款利率的通知》顯示，北京分行個人住房按揭貸款最低指導價為：首套住房按揭貸款最低為基準利率的1.1倍，其中補按揭和接力貸最低為基準利率的1.15倍；二套住房按揭貸款最低為基準利率的1.2倍。
新的住房按揭貸款利率政策於2017年6月5日正式執行，但考慮到業務的連續性，支行在2017年6月5日前已受理的按揭業務，如果在2017年6月5日（不含）前錄入個人信貸系統或者客戶提供的網簽合同顯示的網簽日期在2017年6月5日（不含）前，該類業務可按原按揭貸款利率政策執行。
在廣州，民生銀行早在5月底就悄然上浮了首套房的房貸利率。該行廣州一家支行網點的客戶經理向南方都市報記者表示，5月前兩周他們還是按照基準利率執行，5月底准備上浮10%，正式執行上浮10%是從6月份開始。除民生銀行外，包括中信銀行、浦發銀行在內的多家銀行也早已上浮首套房的房貸利率。
由於房貸額度緊張，廣州部分銀行甚至出現看人「下菜」的現象。據南都報道，有購房者反映，某銀行客戶經理建議，如果客戶能夠接受揭貸款利率較基準上浮20%，就可提前放款，否則就得排隊。
該涉事銀行回應稱，由於監管部門要求控制房貸的增速和規模，銀行內部也對房貸政策作出了一些調整，如果對放款時間有要求的，可建議客戶接受利率上浮20%的條件，這樣能提前放款，但並非強制要求。
流動性壓力之下房貸率先收緊
事實上，北京市場房貸利率今年以來已經過4次調整，從基準利率的85折上升至9折、95折。而5月份北京首套房房貸的利率剛剛被調整回到基準利率。上海多家銀行也剛剛在5月將首套房貸利率從行業統一的9折，上調到95折甚至基準。
這才過去1個月，房貸市場為何再次收緊？
看看新聞援引業內人士表示，這一方面受到信貸收緊等樓市調控政策影響，另一方面也是由當前的資金價格決定。隨著近期資金成本不斷上升，使得商業銀行需要控制房貸業務的成本，對資金的流向和使用作出新的規劃。
據華爾街見聞此前提及，6月下旬是中國金融市場習慣性的「資金緊張的時刻」。而在今年金融去杠桿壓力之下，對於半年末時點流動性沖擊的擔憂尤為嚴重。在此背景之下，銀行展開資金爭奪戰，紛紛上調人民幣存款基準利率、大額存單利率以及理財產品收益率。
上海易居房地產研究院研究總監嚴躍進表示：「目前從整個商業銀行的信貸資金成本來講，最近已經出現了上升趨勢，比如銀行同業拆借利率印證了這一點，所以部分商業銀行出現這樣一個上調的做法，我認為更多是從商業銀行本身角度出發，也就是商業銀行現在對於貸款的風險把控可能會有所強化。對於房貸來講，作為一個比較大的一類資產，會率先進行收緊。」
⑦ 利率上調的背景和目的（從宏觀角度來講）
央行昨日決定，自2010年12月26日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整（見附表1）。
評論：
本次上調背景和上調特點：超預期和明顯不對稱性
上調背景：本次存貸款基準利率上調這一實現結果基本符合我們早前的預期，我們一直認為在目前央行貨幣政策工具中，如果基準利率不上調，正常的公開市場操作難以展開，而在明年信貸難以明顯回落背景下，雖然後期准備金率還有大幅上調的空間（我們認為明年央行應該會要求商業銀行以外幣形式上繳人民幣存款准備金），但畢竟受目前准備金率高位的影響，明年央行完全寄希望於准備金率政策於一身的難度越來越大。但鑒於我們早前一直認為央行一旦上調基準利率，尤其是存款利率，幅度就應該超過25BP，否則正常的公開市場操作結果依然無法正常使用。所以本次存款利率上調幅度嚴格說應該低於我們早前預期。
上調特點：通過比較了本次與上次（10月份）的上調結果，發現以下異同點：首先是相同點，活期存款繼續維持不變，活期存款利率以外的存款利率上調幅度總體高於貸款利率上調幅度，其次是不同點，第一，本次存款利率中除1年期意外，其他期限上調幅度基本相當，具體說，本次短端上調部分高於上次8-14BP，但長端部分卻低於上次22-25BP；第二，本次貸款利率上調幅度各期限基本相當，短端部分與上調調整幅度基本相當，長端部分總體比上次上調幅度高5-6BP。
特點分析：我們認為本次存款利率上調具有明顯的針對性，首先就存款而言，第一，我們早前一直認為明年央行為了控制流動性，明年有必要要求商業銀行以外匯形式上繳准備金率，由於這種要求會損及商業銀行集團利益，央行有必要對商業銀行做出一定的利益補償，我們早前指出央行可能會通過活期存款利率來實現（實際上本次存款利率調整結果顯示銀行綜合存款成本上調福大大概在15BP左右，但貸款利率卻在25BP以上，已經反映出這種利率補償結果了），當然與其他部門協商允許商業銀行再融資也是一種可能選項，但這涉及到跨部門協商，早前階段應該是央行的次優選項。第二，雖然長期利率上調幅度明顯低於上調調整幅度，但仍然高於短端利率，這可能隱含央行雖然目前認為在政府控制通脹決心比較大的背景下，對防通脹信心或許有所增加，但畢竟高於短端利率，說明當前的高通脹央行仍是央行關注的焦點；第三，本次短端利率上調幅度高於上次（同樣適合長端分析），可能是央行試圖藉此解決公開市場上的困境，雖然我們認為本次上調的幅度對回復正常的公開市場操作並無太大實質性的幫助。其次是貸款利率，本次長端貸款利率較上次上調幅度高5-6BP，最直接的解讀或許應該是央行對當前經濟復甦的信心較上次明顯加強。
對債市影響：收益率快速轉向陡峭化的催化劑
我們認為本次央行同時上調存貸款利率的根本意圖依然是在於抑制通脹，只不過現在央行對經濟復甦勢頭更加有信心，因此本次調整對債市明顯構成負面影響。
市場早前有機構認為央行在本月20日左右如果不上調基準利率，明年春節前可能就不在上調，我們對此一直表示反對，因為目前央行貨幣工具可以使用的非常少少（正常的公開市場操作幾乎被基準利率綁架，信貸我們認為明年能夠控制到7.8萬億就很不錯了），雖然利率工具可能不完全是央行決定的，但在明年控制流動性作為首要目標情況下，央行一定會力爭這一工具發言權的。所以我們認為本次上調或許是超過很多機構的預期。鑒於本次存款利率中長期部分上調幅度依然高於1年期及以下期限部分，因此本次存貸款利率的調整對債市收益率中長端部分可能還會形成非常直接的負面沖擊，在目前收益率非常平坦化的背景下，本次上調或許是收益率快速轉向陡峭化的催化劑。
本次調整中短期限的存款利率調整幅度與長端幾乎相當，在目前資金面比較緊張情況下，似乎預示著央票利率還會繼續大幅上行，因此債市收益率短端風險也不低。實際上，正如我們上面所分析的那樣，本次短端大幅上行很有可能是央行試圖藉此解決公開市場上的困境，雖然我們認為本次上調的幅度對回復正常的公開市場操作並無太大實質性的幫助