上海匯票質押貸款

⑴ 銀行承兌匯票質押貸款和銀票貼現有什麼區別

銀行承兌匯票Bank's Acceptance Bill（BA）是商業匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。

銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據。承兌是指承兌人在匯票到期日無條件的向收款人支付匯票金額的票據行為。付款人在匯票上註明承兌字樣並簽字後，就確認了對匯票的付款責任，並成為承兌人。

質押貸款是簽訂借款合同，按約定的金額放款，按約定的利率在結息日付款；銀票貼現的當日，已經把貼現的利息扣除了，到達帳戶的款項是銀票的金額-貼現的利息。

⑵ 請問銀行怎樣辦理銀行承兌匯票質押貸款

甲方（出票方）：
乙方（用款方）：
甲、乙雙方按照《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國擔保法》的相關規定，本著平等互惠、互利、自覺自願的原則，商定如下協議條款供雙方共同遵守：
1、根據乙方項目需要，甲方在銀行開出承兌匯票，供乙方作質押品之用，每半年換票一次。乙方應付一次性貼息13%（含首半年利息），以後每半年續票時按3.5%付息。
2、甲方出票後，乙方立即支付甲方貳拾萬元貼息款（指一千萬元匯票以內），此貼息款在13%的總貼息內，貼息下欠部分待乙方質押貸款辦理完成之日付清，若匯票總額超過一千萬元，預付貼息款按3%預交。
3、簽定本協議後，乙方預交八萬元開票保證金（含在13%以內）。
4、乙方應提供真實、有效、合法的項目資料：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證復印件、銀行開戶許可證、貸款卡、資產評估報告、項目可行性分析報告、商業計劃書等。
5、甲、乙雙方簽定購銷（貿易）合同後三天內,由甲方向所在銀行申請承兌協議，甲方銀行出票。
6、甲方銀行開出銀行承兌匯票後，乙方立即支付貳拾萬元貼息款。雙方持票一同至乙方貸款銀行所在地，辦理乙方項目（資產）抵押給甲方的手續；乙方辦理承兌匯票質押貸款手續。乙方承諾：貼息下欠部分（扣除八萬元開票保證金），在到達乙方所在地後三個工作日內辦理完匯票質押貸款手續，付清余額。
7、乙方鄭重承諾：保證項目真實、有效、合法，可以按照甲方需要辦理項目（資產）抵押手續，並保證在借款到期前自行平倉,自願承擔因該業務產生的經濟損失和法律責任。
8、違約責任：
1）、甲方未能執行本協議約定的條款及本次業務相關的書面要求，視為甲方違約，甲方補償乙方所交操作費及開票保證金。
2）、如甲方按照上述要求做到，乙方不能完成匯票質押，屬乙方違約，乙方交付的費用不予退還，匯票由甲方退回。
9、本協議經甲、乙雙方授權代表蓋章後立即生效，本協議一式兩份，雙方各執一份，經雙方授權代表蓋章後均具同等法律效力。
10、本協議爭議的解決方式：本協議在履行過程中如發生爭議，由雙方當事人協商解決；協商不成，任何一方均可向簽署地仲裁委員會申請仲裁，也可以直接向簽署地人民法院起訴。
11、本協議書屬甲乙雙方商業秘密，任何一方都不得向第三方泄露和炒作，否則將承擔一切損失及責任。
甲方代表（簽章）： 乙方代表（簽章）：
2007年 月 日 2007年 月 日本協議簽署地：

⑶ 銀行承兌匯票質押貸款，會計上如何處理

正常情況下都是質押給銀行，然後開新的票據或者換取現金。手續比貼現繁瑣多倍，但是有可能利率上占優勢。這2種類型一般就是跟銀行談定業務後，簽訂好了協議將票據轉讓給銀行即可，當然，票據狀態必須是正常可兌付的。
用銀行承兌匯票做抵押貸款需要注意：銀行承兌匯票作為質押物需移交放款人的，銀行承兌質押不如貼現方便了。只有當貼現利息高於貸款利息的情況下，才會考慮用銀行承兌匯票做抵押貸款。
抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據。貸款到期，借款者必須如數歸還，否則銀行有權處理抵押品，作為一種補償。

⑷ 票據質押貸款申請條件是什麼，需要注意哪些事情

農行個人質押貸款可質押的權利憑證種類有：
1、整存整取、存本取息等人民幣定期儲蓄存單。
2、本人外幣定期儲蓄存單。
3、憑證式國債：1999年（含）後財政部發行的國債。
4、保險單：與農業銀行建立業務合作關系的保險公司為保險人，具有現金價值並能隨時變現的人壽保單（無保底的投資聯結型保單除外）。
農行個人質押貸款申辦條件:
1、年齡在18周歲（含）以上具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證件。
2、能夠提供合法、有效、銀行認可的質押物。
3、申請貸款時在農業銀行不存在到期未還的逾期貸款本息。
4.具有按期償還貸款本息的能力。
個人質押貸款額度原則上不得超過質押物價值的90％。以外幣定期存單質押的，外幣按當日的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算，在考慮匯率風險的情況下適度下調質押率。以憑證式國債、儲蓄國債質押的，貸款額度最低為5000元。
個人質押貸款期限一般不超過1年。個人定期存單及國債質押貸款經貸款行同意，可辦理展期。個人保險單質押貸款一般不予辦理展期。個人定期存單及國債質押貸款到期日（含展期到期日）最長不超過質押憑證的到期日，以儲蓄國債質押的，不得超過儲蓄國債到期日的前一日；若為多張憑證（含多種期限儲蓄國債）質押的，以距離憑證到期日時間最近者確定貸款期限。
個人質押貸款利率執行同期貸款利率及浮動利率等有關計息規定。
註：具體業務種類及辦理程序、辦理條件等以當地分行有關規定為准。

⑸ 香港上海匯豐銀行支(祈)付票能質押貸款嗎

這個不好說，畢竟沒有見到，你可以咨詢銀行客服。支票需要銀行受理的，受理日期會寫在上邊，受理之後10天為有效期，銀行列印錯誤基本不可能，你檢查下票據是否有效吧，另外，存在承兌匯票。

⑹ 承兌匯票能做抵押貸款嗎

承兌不可以做抵押貸款，可以直接貼現出來，需要付貼現息，可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款條件：

1、必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

2、產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

3、有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

4、沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

5、按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

8、借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合我行的要求；

9、申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

(6)上海匯票質押貸款擴展閱讀：

承兌匯票作用

商業承兌匯票的作用：商業承兌匯票的運用在社會經濟活動中具有重要作用，使商業信用票據化和商業信用的表現形式規范化、科學化，有利於加強宏觀調控，完善票據市場的功能。

銀行承兌匯票的作用：由於銀行承兌匯票業務是在銀行結算業務基礎上發展的、是以真實的商品交易為基礎的銀行信用活動，是銀行信用對商業信用的發展和補充。

因此，對於建立全國統一的票據市場，完善社會主義市場經濟體制，對於增強銀行服務功能，擴大商業銀行的信用活動范圍，對於促進賣方企業的商品銷售，降低買方企業的經營成本。

都具有積極的作用。銀行承兌匯票在國民經濟中的作用可以彌補商業信用的不足，防止因企業拖欠貨款而形成「三角債」，有利於促進商品流通，加速社會資金的循環和周轉等

⑺ 用銀行承兌匯票抵押貸款

用承兌匯票不可以辦理貸款，銀行貸款需要有穩定的還款來源和良好的徵信信息或者產權清晰足值易變現的抵押物，如房產車輛等；
辦理銀行貸款需要准備資料：
1.有效身份證件；
2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3.婚姻狀況證明；
4.銀行流水；
5.收入證明或個人資產狀況證明；
6.徵信報告；
7.貸款用途使用計劃或聲明；
8.銀行要求提供的其他資料。
銀行貸款需要的條件：
（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮居民常住戶口或合法有 效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；
（2）有穩定合法收入，有還款付息能力；
（3）有良好的徵信；
（4）貸款銀行要求的其他條件。
無抵押貸款辦理的程序一般分為三個步驟：
(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。
(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。
(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。

⑻ 銀行承兌匯票質押貸款怎麼辦理,有哪些要求

協 議 書

甲方（出票方）：

乙方（用款方）：

甲、乙雙方按照《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國擔保法》的相關規定，本著平等互惠、互利、自覺自願的原則，商定如下協議條款供雙方共同遵守：

1、根據乙方項目需要，甲方在銀行開出承兌匯票，供乙方作質押品之用，每半年換票一次。乙方應付一次性貼息13%（含首半年利息），以後每半年續票時按3.5%付息。
2、甲方出票後，乙方立即支付甲方貳拾萬元貼息款（指一千萬元匯票以內），此貼息款在13%的總貼息內，貼息下欠部分待乙方質押貸款辦理完成之日付清，若匯票總額超過一千萬元，預付貼息款按3%預交。
3、簽定本協議後，乙方預交八萬元開票保證金（含在13%以內）。
4、乙方應提供真實、有效、合法的項目資料：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證復印件、銀行開戶許可證、貸款卡、資產評估報告、項目可行性分析報告、商業計劃書等。
5、甲、乙雙方簽定購銷（貿易）合同後三天內,由甲方向所在銀行申請承兌協議，甲方銀行出票。
6、甲方銀行開出銀行承兌匯票後，乙方立即支付貳拾萬元貼息款。雙方持票一同至乙方貸款銀行所在地，辦理乙方項目（資產）抵押給甲方的手續；乙方辦理承兌匯票質押貸款手續。乙方承諾：貼息下欠部分（扣除八萬元開票保證金），在到達乙方所在地後三個工作日內辦理完匯票質押貸款手續，付清余額。
7、乙方鄭重承諾：保證項目真實、有效、合法，可以按照甲方需要辦理項目（資產）抵押手續，並保證在借款到期前自行平倉,自願承擔因該業務產生的經濟損失和法律責任。

8、違約責任：

1）、甲方未能執行本協議約定的條款及本次業務相關的書面要求，視為甲方違約，甲方補償乙方所交操作費及開票保證金。
2）、如甲方按照上述要求做到，乙方不能完成匯票質押，屬乙方違約，乙方交付的費用不予退還，匯票由甲方退回。
9、本協議經甲、乙雙方授權代表蓋章後立即生效，本協議一式兩份，雙方各執一份，經雙方授權代表蓋章後均具同等法律效力。
10、本協議爭議的解決方式：本協議在履行過程中如發生爭議，由雙方當事人協商解決；協商不成，任何一方均可向簽署地仲裁委員會申請仲裁，也可以直接向簽署地人民法院起訴。
11、本協議書屬甲乙雙方商業秘密，任何一方都不得向第三方泄露和炒作，否則將承擔一切損失及責任。

甲方代表（簽章）： 乙方代表（簽章）：

2007年 月 日 2007年 月 日

本協議簽署地：

⑼ 銀行承兌匯票在銀行怎樣質押貸款

將銀行承兌匯票押給銀行，辦理相關的質押貸款手續，從銀行貸出一筆款——只有匯票的收款人或者善意持票人才能夠做匯票抵押貸款。

⑽ 銀行承兌匯票能否作為質押物質押貸款如果可以，所依據的法律條文是什麼

銀行承兌匯票可以用於質押貸款，但是質權的設立存在兩種生效規定。
一、《物權法》第二百二十四條規定：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。
二、《票據法》第三十五條第二款規定：匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載「質押」字樣。被背書人依法實現其質權時，可以行使匯票權利。
根據以上規定，如果當事人以出質為目的交付票據，未記載「質押」字樣，按《物權法》規定，票據質權設立；而按《票據法》規定，未背書記載「質押」字樣的，不能構成票據質押，當然也就無所謂票據質權。兩者的沖突在於，交付出質票據時是否需要在票據上記載「質押」或者與「質押」同義的字樣，或者說，未記載「質押」字樣的票據能否構成票據質權。因此，為了確保票據的出質能夠確定的生效，建議應在票面背後背書記載「質押」的字樣。
除此之外，還應注意銀行承兌匯票質押貸款到期日與承兌到期日的問題。根據2011年《最新存單質押貸款利率》第八條規定：存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。借款人為避免貸款逾期，不得不另外籌集資金作為還款來源，而無法獲得票據資金融通的便利。