貸款利率改革是什麼意思

㈠ 房貸合同要改了！剛剛，央行宣布貸款利率大調整

舉個例子可以看得更清晰：

目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。

以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。

如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。

2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

此次央行也對其他存量貸款定價基準的轉換進行了明確。除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

另外，如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

㈡ 房貸利率改革，浮動利率和固定利率有什麼區別

房貸利率改革，浮動利率和固定利率有什麼區別？

2019年末2020年初，影響房貸利率的政策似乎特別多，先是12月28日，央行發布公告，推動存量房貸利率市場化，25萬億居民存量房貸利率可以選擇換“錨”；接著新年第一天，央行就派送了降准大禮包，降准如期而至，寬松基調基本確立。在這樣的背景下，2020年房貸利率走勢備受關注，房貸利率改革，浮動利率和固定利率又有什麼區別呢？

這種利率的調整對於老百姓買房的壓力會小很多，可以減年輕人購房的壓力。

㈢ 改革後銀行貸款利率如何

就銀行開放貸款利率下限的改革來看，，其實是理論意義大於實際意義，，，從效果上來看開放貸款利率下限對實際的存貸款沒有產生什麼明顯的影響，，，只是給市場放出了一個改革的信號，，這也只是國家利率改革的第一步。目前各方貸款本就不易，，加上近兩年銀行不良貸款率大幅上升，各地的貸款審批也是越來越嚴，，因此，改革後的銀行貸款利率依然維持較高水平，短期內不會下降。

㈣ 銀行利率調整什麼意思

利率作為資金的價格，所受到的決定因素和影響因素非常多，而且非常復雜。也就是說，利率水平的高低和調整，最終是由各種復雜因素的綜合影響所決定的。
這幾年國銀行利率調整步伐十分頻繁，這在許多人看來不可思議，其實是有依據的，那就是利率調整必須尊重客觀經濟規律，並不是誰坐在辦公室里拍拍腦袋就能推出這種政策來的。
利率調整主要應當考慮兩個方面：一是究竟要達到什麼目的？二是調整的依據何在？
從利率調整的目的來看，主要是解決以下幾方面的問題：①調節社會資金總供求關系在其他條件不變的情況下，調高銀行利率有助於吸引閑散資金存入銀行，從而推遲社會消費品購買力的實現，減少社會總需求。與此同時，銀行利率的提高也會增加企業貸款成本，抑制商品銷售，減少企業盈利。
所以，當出現社會資金總需求大於總供給引發通貨膨脹時，銀行會採取提高利率來進行干預。調低銀行利率的作用恰恰相反。
②優化社會產業結構
政府通過對需要扶持、優先發展的行業實行優惠利率政策，能夠很好地從資金面來支持其發展；相反，對需要限制發展的行業或企業，則可以通過適當提高銀行利率的方式來提高其投入成本。
兩者相結合，就能很好地調節社會資源，實現產業結構優化配置。③調節貨幣供應量當全社會的貨幣供應量超過需求量時會引發通貨膨脹，導致物價上漲。所以，政府可以通過調整銀行利率來調節貨幣供應量。這主要是通過提高利率來減少信貸規模、減少貨幣投放，來達到壓縮通貨膨脹、穩定物價的目的。④促使企業提高經濟效益銀行通過提高利率水平，會間接地迫使企業不斷加強經濟核算、努力降低利息負擔，這在客觀上提高了企業管理水平，促進了企業和全社會經濟效益的提高。如果企業認識不到這一點，或者根本做不到這一點，一旦整個企業的資金使用效益還夠不上銀行利息，或者貸款到期時無法正常歸還貸款，就可能會被迫關門。⑤調節居民儲蓄銀行通過提高利率水平，可以吸引居民把閑余資金存入銀行，減少社會貨幣總量，抑制通貨膨脹。通過降低利率水平，可以驅使儲蓄從銀行轉入消費領域、促進消費。而在這個過程中，利率的調整就會對居民儲蓄結構產生實質性影響，調節實物購買、股票投資比重。⑥調節國際收支銀行通過調整利率水平，不但會在國內金融市場產生影響，而且還會在國際金融市場產生聯動作用，調節國際收支。具體地說，如果國內利率水平高於國際水平，就會吸引國外資本向國內流動，從而導致國際收入大於國際支出。反之亦然。利率調整的目的，就是要保持國際收支基本平衡，至少是不能大起大落，否則是會影響國家金融安全的。為了達到上述目的，利率調整必須在眾多復雜關系中考慮以下主要因素：①社會平均利潤率馬克思認為，利息是利潤的一部分。所以銀行在調整利率時，必然會關注社會平均利潤率的高低，既不會因為少數企業的利潤率偏低就降低利率，也不會因為少數企業的利潤率偏高而提高利率。總的來說，社會平均利潤率越高，利率水平也會相應提高，否則就無法正確反映利率的杠桿作用；社會平均利潤率越低，利率水平也要相應降低，否則大多數企業會承受不了這樣的高利率水平。利率水平最高不可能高於社會平均利潤率，但最低也不能低於零。
②資金供應狀況利率水平的調整必須參考整個社會資金面供應情況。利率作為資本的價格，與普通商品一樣，它的價格調整必定會受到貨幣供求狀況影響。市場經濟越成熟，資金供應狀況對利率調整的影響作用就越大，利率調整對資金供應狀況的調節作用也就越大。
總的來看，當資金供應不足時利率水平會上升，當資金供大於求時利率水平會下降。一方面，資金供應狀況會促使銀行調整利率；另一方面，利率水平的調整也會改善資金供應狀況，兩者是相輔相成的。
在社會平均利潤率一定的時候，利率的調整實際上就是把社會平均利潤重新劃分為利息、企業利潤兩部分，而這個比率應當尊重借貸資本供求雙方的競爭性關系。
在國，由於整個社會的資金資源比較缺乏，所以在調整利率水平時尤其重視資金供求狀況，這也是國既沒有放開利率水平，也不能完全根據資金供應狀況調整利率水平的主要原因。
③國家經濟政策
利率水平是國家經濟政策干預社會經濟生活的重要方面。國家經濟政策尤其是中央銀行的貨幣政策，與銀行利率政策的方向是相一致的、效應也是一致的。
例如，中華人民共和國成立後，國長期實行低利率政策，目的是為了穩定物價、穩定市場。1978年改革開放後在一些部門、企業率先實行差別利率，這又體現了國家政策的引導、限制目的。
毫無疑問，國家在某個時期內制定的經濟發展戰略、速度、方向，都會客觀決定資金需求狀況、資金流向。可以想見，國今後相當長的一個時期內，都會把利率控制在一個較低水平上，並對不同行業實行差別利率政策。
④銀行成本
上面已經提到，利率包括存款利率和貸款利率兩類。貸款利率與存款利率的差額大小，直接決定了銀行盈利水平高低。所以在調整利率水平時，會必然考慮銀行成本高低，看銀行是否承受得了。
銀行發放貸款所取得的利息收入，只有完全彌補吸收存款需要支付的利息和其他業務費用，並且在此基礎上有盈餘，銀行的運轉才能正常進行下去，銀行開展業務才有積極性。所以，銀行貸款利率必然會高於存款利率，兩者之間需要一個合理的利差。尤其是在國，銀行盈利主要靠利息收入，這一點更重要。⑤物價水平一般認為，銀行存款利率必須高於通貨膨脹率，否則人們把錢存在銀行里不但不會增值，而且還會遭受本金損失，這樣就會促使儲戶提取存款、搶購商品了。銀行貸款利率要高於存款利率，所以更應該高於通貨膨脹率。如果貸款利率低於通貨膨脹率，那麼銀行就會遭受本金損失，發放出去的貸款越多虧損越大，正常業務難以為繼。相反，貸款企業卻可以因此減輕債務負擔，並且從貸款利率與通貨膨脹率之差中獲得額外收益，誘導企業千方百計擴大貸款數額，從而加劇資金供應緊張局面。⑥國際利率水平銀行利率調整還必須考慮國際利率水平高低。如果國內的銀行利率高於國際水平，國外資本就會大量湧入，導致銀行體系流動性增強，銀行利率下降；相反，如果國內銀行利率低於國際水平，資本就會流至國外，減少銀行體系的流動性，促使銀行利率上升。市場利率化程度越高，上述因素所起作用就越大。金融學點睛利率調整主要應尊重價值規律要求。

㈤ 貸款利率市場化

利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
自2013年7月20日起，中國人民銀行決定全面放開金融機構貸款利率管制。
自2015年5月11日起，中國人民銀行決定金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。
自2015年8月26日起，中國人民銀行決定放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，標志著中國利率市場化改革又向前邁出了重要一步
自2015年10月24日起，中國人民銀行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

㈥ 存款利率市場化是什麼意思

一、我國利率市場化的提出

黨和國家非常重視我國的利率市場化改革。1993年，黨的十四大《關於金融體制改革的決定》提出，我國利率改革的長遠目標是：建立以市場資金供求為基礎，以中央銀行基準利率為調控核心，由市場資金供求決定各種利率水平的市場利率體系的市場利率管理體系。

黨的十四屆三中全會《中共中央關於建立社會主義市場經濟體制若干問題的決定》中提出，中央銀行按照資金供求狀況及時調整基準利率，並允許商業銀行存貸款利率在規定幅度內自由浮動。

2003年，黨的十六大報告提出：穩步推進利率市場化改革，優化金融資源配置。

黨的第十六屆三中全會《中共中央關於完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》中進一步明確「穩步推進利率市場化，建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具引導市場利率。」

二、利率市場化改革的基本思路

根據十六屆三中全會精神，結合我國經濟金融發展和加入世貿組織後開放金融市場的需要，人民銀行將按照先外幣、後本幣，先貸款、後存款，存款先大額長期、後小額短期的基本步驟，逐步建立由市場供求決定金融機構存、貸款利率水平的利率形成機制，中央銀行調控和引導市場利率，使市場機制在金融資源配置中發揮主導作用。

三、利率市場化的改革進程

自1996年我國利率市場化進程正式啟動以來，經過7年的發展，利率市場化改革穩步推進，並取得了階段性進展。

1996年6月1日人民銀行放開了銀行間同業拆借利率， 1997年6月放開銀行間債券回購利率。1998年8月，國家開發銀行在銀行間債券市場首次進行了市場化發債，1999年10月，國債發行也開始採用市場招標形式，從而實現了銀行間市場利率、國債和政策性金融債發行利率的市場化。

1998年，人民銀行改革了貼現利率生成機制，貼現利率和轉貼現利率在再貼現利率的基礎上加點生成，在不超過同期貸款利率（含浮動）的前提下由商業銀行自定。再貼現利率成為中央銀行一項獨立的貨幣政策工具，服務於貨幣政策需要。

1998年、1999年人民銀行連續三次擴大金融機構貸款利率浮動幅度。2004年 1月1 日，人民銀行再次擴大金融機構貸款利率浮動區間。商業銀行、城市信用社貸款利率浮動區間擴大到[0.9，1.7]，農村信用社貸款利率浮動區間擴大到[0.9，2] ，貸款利率浮動區間不再根據企業所有制性質、規模大小分別制定。擴大商業銀行自主定價權，提高貸款利率市場化程度，企業貸款利率最高上浮幅度擴大到70%，下浮幅度保持10%不變。在擴大金融機構人民幣貸款利率浮動區間的同時，推出放開人民幣各項貸款的計、結息方式和5年期以上貸款利率的上限等其他配套措施。

進行大額長期存款利率市場化嘗試，1999年10月，人民銀行批准中資商業銀行法人對中資保險公司法人試辦由雙方協商確定利率的大額定期存款(最低起存金額3000萬元，期限在5年以上不含5 年)，進行了存款利率改革的初步嘗試。2003年11月，商業銀行農村信用社可以開辦郵政儲蓄協議存款(最低起存金額3000萬元，期限降為3年以上不含3 年)。

積極推進境內外幣利率市場化。 2000年9月，放開外幣貸款利率和300萬美元（含300萬）以上的大額外幣存款利率；300萬美元以下的小額外幣存款利率仍由人民銀行統一管理。2002年3月，人民銀行統一了中、外資金融機構外幣利率管理政策，實現中外資金融機構在外幣利率政策上的公平待遇。2003年7月，放開了英鎊、瑞士法郎和加拿大元的外幣小額存款利率管理，由商業銀行自主確定。2003年11月，對美元、日元、港幣、歐元小額存款利率實行上限管理，商業銀行可根據國際金融市場利率變化，在不超過上限的前提下自主確定。

回顧1996年以來利率市場化改革的進程，中國人民銀行累計放開、歸並或取消的本、外幣利率管理種類為119種，目前，人民銀行尚管理的本外幣利率種類有29種。今後，隨著金融機構改革和利率市場化的穩步推進，人民銀行將不斷擴大金融機構的利率定價自主權，完善利率管理，並通過中央銀行的間接調控，引導利率進一步發揮優化金融資源配置和調控宏觀經濟運行的作用。