農行貸款風險分類

A. 農行微捷貸申請條件

農業銀行微捷貸申請條件：
1、經工商行政管理機關核准登記的企業法人，企業主年滿18周歲且不超過60周歲，非港、澳、台及外籍人士；
2、企業法定代表人與企業主為同一自然人；
3、在農業銀行開立結算賬戶，自願接受農業銀行信貸和結算監督；
4、辦理業務時，企業及企業主的其他企業在農業銀行無有效客戶評級及授信額度（僅辦理低信用風險業務的除外）；
5、企業在農業銀行已結清債項歷史風險分類均為正常類，無已核銷業務；
6、企業在其他銀行授信不超過2家，其未結清債項無不良余額；企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個人房貸、信用卡額度除外）；
7、企業主當前無逾期貸款，且近2年內逾期或欠息在30天（含）以內的次數未超過6次，近2年內不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄，近2年在農業銀行不存在貸款風險分類為次級及以下的記錄；
8、企業及企業主未列入全國法院失信被執行人名單；
9、企業及企業主不存在欠稅、強制執行或未被撤銷的行政處罰記錄；
10、企業及企業主不屬於洗錢和恐怖融資高風險或禁止類客戶，未被列入中國政府、聯合國、美國財政部海外資產控制辦公室、有關國家及國際組織發布的制裁名單或農業銀行自定義監控名單。

溫馨提示：具體業務種類及辦理程序、條件等，以當地分行規定為准。
應答時間：2020-12-08，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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B. 營業執照農行貸款條件

貸款一般主要有2種方式：如果在沒有工作的情況下申請貸款的方法有2種：一是利用親人朋友的名義貸款；或者用的房產做抵押貸款獲取貸款；
如果有穩定的工作和收入的話，那麼可以申請個人信用貸款（無抵押無擔保）。
一般這種貸款申請要求有穩定的工作和收入，信用狀況良好，每月工資打卡（或者的銀行賬戶每月有存款存入）即可，可以貸到的月收入的5-10倍，如果是公務員性質的工作可以貸更多。
不同的申請人和貸款類型所需提供的貸款申請資料是不一樣的。常見的個人資料如：身份證明、工作證明、居住證明等；企業申請資料如：營業執照、財務報表、貸款卡等；抵押貸款如房產、汽車等財力證明；信用貸款如收入證明、銀行卡對帳單等。

C. 信貸資產十二級分類

一、正常1級。

定義：借款人市場競爭能力極強，現金流量非常充足，融資能力和還款能力特別強，還款意願很好，有非常充足的證據表明能夠按期足額償還債務本息。

二、正常2級。

定義：借款人市場競爭力很強，現金流量充足，融資能力和還款能力很強，還款意願很好，有足夠證據表明能按期足額償還債務本息。

三、正常3級。

定義：借款人市場競爭能力較強，現金流量充足，融資能力和還款能力較強，還款意願良好，沒有理由懷疑不能按期足額償還債務本息。

四、正常4級。

定義：幾款人市場競爭能力較強，還款意願良好，沒有足夠的理由懷疑不能按期足額償還債務本息。

五、關注1級。

定義：出現可能影響借款人還款能力的不利因素，但借款人還款能力尚可，還款意願良好，擔保合法、足額、有效，本筆債務未逾期，無欠息。

六、關注2級。

定義：出現影響借款人還款的不利因素，借款人還款意願一般，擔保合法、足額、有效，本筆債務未逾期無欠息或欠息未超過90天。

七、關注3級。

定義：借款人還款能力出現一定的問題，還款意願較差，但銀行認為通過追償擔保等手段能確保足額收回債務本息。

八、次級1級。

定義：借款人還款困難，即使執行擔保也會有一定損失，本筆債務本息預計損失率在20%（含）以內。

九、次級2級。

定義：借款人還款出現較大困難，即使執行擔保也會造成一定損失，本筆債務本息預計損失率在20%到40%（含）之間。

十、可疑1級。

定義：借款人無法足額償還債務本息，即使執行擔保也會造成較大損失，本筆債務本息預計損失率在40%到60%（含）之間。

十一、可疑2級。

定義：借款人以無法償還債務本息，即使執行擔保也會極大損失，本筆債務本息預計損失率在60%以上。

十二、損失級。

定義：符合總行規定的損失類特徵的信貸資產，在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，貸款本息和其他債務仍然無法收回，或只能收回極少部分，應認定未損失級。

D. 如何查看自己在農行的客戶等級

去中國人民銀行去打一份徵信報告就知道了！

農業銀行個人客戶信用等級評定對象按個人客戶收入來源分為工薪供職類和個私業主類兩大類，分別適用相應的評價指標體系。工薪供職類客戶是指以單位工資薪酬為主要收入來源的自然人。

個私業主類客戶是指以個人經營所得為主要收入來源的自然人，包括個體工商戶、非法人資格的私營企業業主等。

辦理個人住房貸款業務、農業銀行規定的低風險信貸業務、助學貸款、下崗失業小額擔保貸款、農戶扶貧貼息貸款、農戶貸款等業務的客戶可免予評級。對辦理其他個人信貸業務的客戶（信用卡透支除外）均應按規定進行評級。

(4)農行貸款風險分類擴展閱讀：

農行ccs等級代表著反洗錢客戶風險評估等級農行反洗錢客戶風險等級分類系統(CCS)。反洗錢客戶風險等級分類系統是農業銀行根據人民銀行和監管部門的要求建立的。該系統是按照規定的標准、程序和要求,對客戶的洗錢和融資風險進行評估,並將客戶按照洗錢和融資風險程度劃分為不同等級的過程。

貢獻月大，級別越高。

銀行信用評級一般包括三個步驟：首先，估價銀行獨立的財務實力和外部營業環境 便確定其個體評級；然後，確定一個支持評級；最後，綜合個體評級和支持評級這兩個不同因素，經過專家會議討論，得出銀行的信用評級。

E. 農行納稅e貸授權申請不通過

中國農業銀行:
納稅e貸申請條件:
1.經工商行政管理機關核准登記的企業法人，企業主年滿18周歲且不超過65周歲，非港、澳、台及外籍人士。
2.在我行開立結算賬戶，自願接受我行信貸和結算監督。
3.企業生產經營2年以上。
4.企業最近一年納稅信用等級在B級（含）以上。
5.企業近兩年誠信繳稅，無稅務部門認定的嚴重失信情形。
6.企業近12個月納稅總額在1萬元（含）以上，納稅總額是指企業在稅務部門繳納的增值稅、企業所得稅等稅項的總和。
7.申請貸款時，企業不存在欠繳的稅款。
8.辦理業務時，企業在我行無有效客戶評級及授信額度（僅辦理低信用風險業務或小額網貸業務的除外）。
9.企業及企業主信用狀況正常，在我行及他行無不良信用記錄；或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生並非由於主觀惡意，且申請本次用信前已償還全部不良信用。
10.企業在其他銀行授信不超過2家；企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個人房貸、信用卡額度除外）。
11.企業主當前無逾期貸款，且近2年內逾期或欠息在30天（含）以內的次數未超過6次，近2年內不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄，近2年在我行不存在貸款風險分類為次級及以下的記錄。
12.企業及企業主未列入全國法院失信被執行人名單。
13.企業及企業主不存在強制執行或未被撤銷的行政處罰記錄。
14.企業及企業主的反洗錢和恐怖融資風險等級不為高風險或禁止類；未被列入我行監控范圍的制裁名單；不存在刑事犯罪記錄；未從事或參與民間借貸、涉黑、涉賭、涉毒及其他非法金融活動。
15.企業主非我行關系人，借款企業非我行關系人投資或擔任高級管理職務的企業。
16.我行要求的其他條件。
（作答時間：2021年1月25日，如遇業務變化請以實際為准。）

F. 農行不良貸款分類如何操作

一是商業銀行的風險控制意識依然不是很強，特別是許多地方性的金融機構，貸款和風險控制受地方政府的干預較多，加上金融危機以來銀行業資產的急劇擴張，致使其在目前經濟的下行通道中集中爆發；二是在經濟新常態下，過剩行業的去產能、企業盈利能力下滑，甚至出現大面積虧損，債務償付能力下降，使得不良資產數額逐漸增加。

G. 農行安心得利234期風險類型謹慎型怎麼樣會虧損嗎

安心得利系列是農行首個以資產池方式進行運作管理的固定收益類理財產品，為非保本浮動收益型。該產品期限豐富、風險較低、收益穩定，是農行各類非保本理財產品中風險等級最低的產品。

如需了解更多產品信息可以通過農行門戶網站首頁頂部導航欄「個人服務-投資理財」菜單，進入理財e站頻道，在售產品篩選搜索理財產品核實詳細內容。

H. 農行把客戶分為哪幾類星級等級

客戶分為普通用戶和貴賓用戶。

農行貴賓客戶分為三類：

1、 金卡客戶

三個月日均五十萬的可以辦理金卡客戶。

2、白金卡客戶

三個月日均100萬的可以辦理白金卡，使用過程中的費用減半。

3、 鑽石卡客戶

三個月日均500萬的可以辦理鑽石卡，使用過程中沒有任何費用。

(8)農行貸款風險分類擴展閱讀

借記卡是指發卡銀行向持卡人簽發的，沒有信用額度，持卡人先存款、後使用的銀行卡。借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。

專用卡是在特定區域、專用用途(百貨、餐飲、娛樂行業以外的用途) 使用的借記卡，具有轉賬、存取現金的功能。儲值卡是銀行根據持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

金穗金卡辦理條件：

1、現有客戶申請日在農行前12個月日均金融資產達到人民幣10萬元（含）以上（具體以當地分行公布的標准為准）；

2、新營銷客戶申請日月日均金融資產或購買投資性金融產品達到人民幣10萬元（含）以上的客戶（具體以當地分行公布的標准為准）。

金穗白金卡辦理條件：

1、現有客戶申請日在我行前12個月日均金融資產達到人民幣100萬元（含）以上；

2、新營銷客戶申請日月日均金融資產或購買投資性金融產品達到人民幣100萬元（含）以上的客戶。

金穗鑽石卡辦理條件：

1、現有客戶申請日在我行前12個月日均金融資產達到人民幣500萬元（含）以上（具體以當地分行公布的標准為准）；

2、新營銷客戶申請日月日均金融資產或購買投資性金融產品達到人民幣500萬元（含）以上的客戶（具體以當地分行公布的標准為准）。

I. 中國農業銀行貸款種類有哪些辦理農業銀行貸款條件是什麼

農業銀行針對個人貸款有多種類型，主要有針對住房類貸款、汽車類貸款、消費類貸款、助業類貸款、質押類貸款、下崗失業人員小額擔保貸款、助學貸款等其他類型的貸款。種類較多，根據個人情況專門的申請對應類型的貸款。

農業銀行貸款條件：

1、年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力，

2、持有合法有效身份證件，

3、我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具，

4、信用狀況良好，徵信報告中不存在一下不良記錄：

①申請貸款時不存在逾期貸款和逾期信用卡透支。

②最近24個雲內不存在連續30天以上逾期記錄，累計逾期次數不超過4次。

③不存在資產處置、保證人代償或呆賬情況，不存在欠稅記錄、強制執行記錄或未被撤銷的行政處罰記錄。

(9)農行貸款風險分類擴展閱讀：

貸款分類是貸款本身的內在要求：

貸款本身的特性決定了必須對貸款進行分類。貸款具有以下特性。

1、貸款具有內在風險性。內在風險是指已經在實際中存在，但還沒有表現出來的損失可能性.從理論上講，任何貸款只要發放出去，風險就隨之產生了、不同的貸款風險大小不同，有些貸款具有共同的風險;將貸款進行科學的分類，可以幫助我們更好地識別貸款風險，加強貸款管理。

2、貸款定價的復雜性。貸款定價是指以貸款利率為主要內容的貸款價格;貸款價格的影響因素很多，如貸款供求關系、借貸市場利息率的一般水平、中央銀行的貨幣政策、銀行間的競爭狀況、貸款風險、貸款定價技術等，其中貸款風險是決定貸款價格的內在因素。

3、貸款信息的不對稱特性。由於信息來源渠道不同，借款人比銀行更了解自己所處的市場環境、財務狀況和還款意願，銀行所處的地位不可能消除這種信息不對稱，通過貸款分類可以減少信息不對稱帶來的危害。