現房和期房貸款利率

⑴ 現房按的具體程序如何辦理，現房按揭與期房按揭的區別

不管期房現房按揭手續是一樣的，銀行看得是開發商的五證全不全，而不是現房期房的問題。五證不全或者沒有證即使你是現房也不會給你按揭的，如果五證齊全銀行就是視為合法的房子，而且你買的房子即使是期房只要五證全，也是受法律保護的。懂了嗎？

⑵ 現房可否辦理期房貸款

據我了解，農行推出的個人消費貸款有這種分期還款方式，管理辦法如下：

中國農業銀行個人消費貸款管理試行辦法

第一章 總 則

第一條 為了發展個人消費信貸業務，規范個人消費貸款管理，依據《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行頒布的《貸款通則》、《關於開展個人消費信貸的指導意見》和中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）信貸管理基本制度，特製定本辦法。

第二條 個人消費貸款是指農業銀行各分支機構向申請進行個人住房、汽車消費、個人大額耐用消費品、農用機械、個人房屋裝修、教育助學、旅遊等消費的借款人發放的人民幣擔保貸款。其中，個人住房貸款和汽車消費貸款按單項實施細則執行。

第三條 本辦法所稱個人大額耐用消費品是指單價在3000元以上（含3000元），10萬元以下（不含10萬元），正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用消費品。包括家用電器、傢具、健身器材、樂器等。農用機械是指單位台（套）價在2000元以上（含2000元），20萬元以下（不含20萬元），正常使用壽命在三年以上的農用機械及設備。包括耕整、播種、排灌、收割、運輸機械及設備。個人房屋裝修是指價值在5000元以上（含5000元），10萬元以下（不含10萬元）的城鎮常住人口對其城鎮個人住房進行的裝修。教育助學貸款是指對在全日制高等學校就讀的學生發放的用於學生繳納學雜費的貸款。

第四條 辦理個人消費貸款業務的農業銀行（以下稱貸款銀行）應遵循「先存後貸、貸款擔保、專款專用、按期償還」的原則，與指定經銷商（裝修公司或學校）簽訂業務合作協議，積極、穩妥地辦理業務。

第二章 貸款對象、條件

第五條 貸款對象（借款人）是指在中國境內有固定住所、本地區居民常住戶口（申請教育助學貸款的學生除外）、具有完全民事行為能力和貸款償還能力的中國國籍的自然人。

第六條 申請個人消費貸款的借款人應具以下條件：

（一）年滿十八周歲具有完全民事行為能力，在中國境內有固定住所，具有有效的身份證明的中國國籍的自然人。

（二）具有正當的職業和穩定的經濟收入（申請教育助學貸款的學生除外），能保證按期償還貸款本息。

（三）在貸款銀行開立儲蓄存款戶，並存入不少於消費總額規定比例的首期付款及預期要發生的抵押登記費、公證費、保險費等費用。

（四）能為個人消費貸款提供銀行認可的有效的擔保措施。

（五）貸款用途符合指定的范圍。

第三章 貸款期限、利率和限額

第七條 個人消費貸款期限原則上最長不超過5年（含5年），其中，教育助學貸款最長不超過8年（不含8年）。

第八條 個人消費貸款利率執行人民銀行規定的貸款利率。自1999年4月1日起，除個人住房貸款外，汽車消費貸款等個人消費貸款利率最高上浮幅度可擴大到20％。縣以下營業機構發放的個人住房貸款之外的個人消費貸款利率可上浮到30％。

第九條 借款人申請借款額應按符合以下規定：

（一）以質押方式申請貸款的，或銀行、保險公司提供連帶責任保證的，首期付款額不得少於消費品價值總額的20％，借款額不得超過品價值總額的80％。

（二）以借款人或第三方不動產抵押申請貸款的，首期付款額不得少於消費品價值總額的30％，借款額不得超過消費品價值總額的70％。

（三）以第三方保證方式申請貸款的（銀行、保險公司除外），首期付款額不得少於消費品價值總額的40％，借款額不得超過消費品價值總額的60％。

第四章 貸款程序

第十條 貸款申請

借款人應向貸款銀行提供以下資料：

（一）借款人如實填寫的中國農業銀行個人消費貸款申請表。

（二）與經銷商簽定個人消費合同或協議。

（三）居民身份證、戶口本，居民委員會（村民委員會）證明，已婚者應當提供配偶的上述材料，上述材料均需提供原件和復印件。

（四）借款人所在工作單位或居委會出具的合法穩定收入證明。

（五）財產共有人的個人收入證明。

（六）以抵押、質押或第三方保證（保險公司除外）形式進行擔保的，應提交抵押物、質押物清單和有處分權人同意抵押、質押的證明，抵押物所有權或使用權證書、估價、保險文件，質物權利憑證，保證人同意保證的文件。

（七）以向保險公司投保形式進行還款擔保的，應提交保險公司同意為其辦理分期償還消費貸款保險的書面承諾。

（八）已在貸款銀行存入不少於消費總額規定比例的首期付款、公證費、有關保險費等存款憑證。

（九）委託貸款銀行劃款授權書，其內容應當規定貸款銀行與借款人簽訂的貸款合同生效後，貸款銀行可直接從借款人存款帳戶劃轉資金給指定收款人。

第十一條 貸款調查

受理借款人申請後，貸款銀行應及時組織人員或委託中介機構對借款申請人資格及還款能力進行調查。主要內容是：

（一）核實借款人遞交的所有資料是否屬實、合法。

（二）借款人還款來源是否穩定、是否有持續償還貸款本息的能力，申請貸款數額是否准確。

（三）核實抵押物、質物或保證人情況，評估抵押物、質物的價值、變現能力或保證人的償還能力。

（四）核實借款人是否有固定住所，借款人是否有影響還款能力的不良品行和不良信用記錄。

第十二條 貸款審查和審批

（一）信貸審查人員對信貸調查人員提供的資料進行核實、判定，提出貸款審查意見，按規定許可權報批。

（二）貸款決策人員根據調查、審查意見及有關貸款的材料，對是否貸款、貸款數額、期限、利率、貸款方式等進行決策，簽署明確意見。

第十三條 貸款銀行受理借款人申請後，所進行的調查、審查、審批程序應最遲在受理貸款申請之日起30日內完成，並給予借款人明確答復。

第十四條 簽訂合同

貸款銀行同意對借款人發放貸款後，應當與借款人簽訂合同，並根據不同的擔保方式與有關擔任人簽訂相應的擔保合同。

借款人以財產抵押、質押或第三方保證（保險公司除外）形式辦理貸款擔保的，應當簽要抵押、質押或保證合同。以財產抵押或質押的，還應當辦理抵押或質押登記手續。

第十五條 貸款發放及貸款支用方式

（一）貸款銀行與借款有關當事人簽妥貸款合同及有關擔保合同後，應在貸款合同規定的期限內向借款人發放貸款。

（二）貸款支用方式必須保證貸款專用於個人消費，由貸款銀行在認定交易實際發生後，直接將貸款和借款人已存入的首期付款、有關費用等劃轉到經銷商（裝修公司）在貸款銀行開立的帳戶。借款人不得提取現金或挪作它用。

第十六條 貸款歸還

（一）個人消費貸款的借款人應從貸款貸出日的次月開始，按月償還貸款本息（教育助學貸款的借款人也可從學生畢業後開始償還貸款本息）。每月20日為還款日，節假日順延。首期還款時間為貸款發放次月20日。借款人於每月20日前將本期應償還的貸款本息足額存入在貸款行開立的存款帳戶上，會計部門於每月20日從借款人的存款帳戶上劃收。

（二）借款人可一次性提前還清所余的貸款本金。借款人要求提前還貸款的，應提前一個月向貸款銀行提出書面申請，提前還款的當期仍計收利息。借款人退貨時，應提交購銷雙方簽字的退貨憑據，由貸款銀行從經銷商處收回貸款，扣除貸款本息，並視同提前償還貸款本金。

（三）貸款本息按以下等額法或遞減法計算公式確定的金額逐月分期歸還。

1、等額法計算公式為：

每月還款金額＝
（1＋月利率）ⁿ
×貸款本金×月利率

（1＋月利率）ⁿ－1

註：n＝還款月數

2、遞減法計算公式：

每月還款金額＝
貸款本金
＋（本金－累計已償還本金）×月利率

貸款期月數

第十七條 貸款逾期處理

（一）如果貸款銀行於20日劃收時發現借款人的存款帳戶的余額不足一期貸款本息的，不予劃收。貸款期內不能按期支付貸款利息的，按執行利率計收復利，即對未到期貸款按貸款合同利率收復利。

（二）對逾期貸款按罰息利率（即按逾期貸款利率）計收復利。

（三）逾期部分的歸還可以有兩種方式：

在每月的21日至24日內，借款人在存款帳戶存入足額款項（含利息），由貸款銀行在25日劃收；25日後存入的，由我行在下一個劃款日劃收，在存款日至劃款日之間，我行仍向借款人計收利息。借款人到我行的營業部門交付現金，從交付欠款之日起，停止計收逾期罰息。

第十八條 貸款檢查

貸款發放後，貸款銀行應經常組織人員對借款人的還款能力進行檢查，發現風險要及時反映，並採取相應處理措施。

第五章 貸款擔保

第十九條 借款人向貸款銀行申請個人消費貸款，必須提供抵押、質押或第三方保證等形式的擔保。貸款銀行可以接受貸款所購商品作為貸款的抵押物（汽車消費貸款除外）。

第二十條 以抵押形式申請個人消費貸款的，必須按《擔保法》的規定辦理抵押物登記和保險手續。抵押物的評估、保險、登記、公證等費用由借款人承擔。在保險期限內，如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，並提供其它擔保，否則貸款銀行有權提前收回貸款。

第二十一條 借款人以貸款所購商品作為抵押物辦理個人消費貸款的，貸款銀行應要求借款人為所購商品辦理車輛損失險、第三者責任險、附加盜搶險或財產保險等，保險期限不得短於貸款期限。還款期限內，借款人不得以任何理由停保、退保。

第二十二條 借款人在還款期限內死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其合法財產繼承人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

借款人在還款期限內死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力後無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權依照規定要求按照《擔保法》的規定處分抵押物或質物，或要求貸款保證人履行保證責任。

第二十三條 借款人連續3個月、累計6個月不能按月歸還貸款本息的，貸款銀行有權要求依照《擔保法》的規定處分抵押物和質物，或要求貸款保證人履行保證責任。

第六章 貸款管理

第二十四條 各分行必須根據以下條件確定所屬分支機構辦理消費貸款業務的資格：

（一）貸款銀行所在地區經濟比較發達，個人消費需求比較大。

（二）貸款銀行有較充足的信貸人員，辦理個人消費貸款的業務人員應具備相應的個人消費信貸及保險業務基礎知識。

第二十五條 個人消費貸款按許可權審批。

第二十六條 個人消費貸款業務單設會計科目和統計項目。辦理個人消費貸款業務的分支機構，須健全有關業務統計和原始憑證檔案管理制度，並按規定向其上級行和人民銀行報送有關業務統計數據。

第二十七條 建立借款人不良資信情況登記制度，並隨時向上級行報告。信貸部門逐筆登記貸款的發放收回，分析測算貸款風險。

第二十八條 建立不良貸款考核制度

各級信貸部門必須建立不良貸款清收責任制，實行逐筆登記、逐筆落實清收計劃、清收措施、清收責任人，限期收回。按照國家有關規定比例提足呆帳准備金。

第二十九條 建立貸款檔案管理制度

（一）貸款合同檔案台帳。貸款銀行的信貸、會計部門負責對貸款申請資料、調查報告、合同文本、抵押登記許可證、收貸收息記錄以及相關附件資料，實行編號登記成冊存檔。

（二）貸款資產質量監測台帳。貸款銀行要對個人消費貸款業務執行情況按月進行監測，逐筆填列監測表，正確反映個人消費貸款余額佔用情況。對不良貸款實行分類登記、考核，按月統計分析貸款形態以及不良貸款形成的原因。

（三）質押物、抵押物權證保管台帳。貸款銀行信貸部門負責建立抵押物、質押登記台賬，保管抵押物權證與抵質押登記證。

第七章 罰 則

第三十條 借款人有下列情形之一的，貸款銀行有權依法處分抵押物、質物或提前收回貸款，以第三方保證擔保的應要求保證人承擔連帶保證責任，對於辦理消費貸款分期付款保證保險的，貸款銀行應按照保險條款向保險公司提出索賠。

（一）借款人提供虛假文件、報表或資料，已經或可能造成貸款損失的。

（二）借款人未經貸款銀行同意，將已設定抵押權或質押權的財產或權益拆遷、轉讓、贈與或重復抵押的。

（三）借款人改變貸款用途，挪用擠占貸款的。

（四）借款人未能按期償還貸款本息的。

（五）有嚴重違約經營行為的。

（六）影響貸款銀行權益的其它行為。

第三十一條 貸款銀行有下列行為之一的，上級行視情節輕重依法對貸款銀行給予限期改正、通報批評、罰款、暫停辦理直到取消辦理個人消費貸款的資格（以上處罰可以並處）的處罰；

（一）貸款銀行在貸款執行過程中違反利率政策的。

（二）違反規定未向借款人公布經營的種類、期限、利率以及貸款條件。

（三）貸款經營管理中存在的其它違規行為。

第八章 附 則

第三十二條 本辦法由中國農業銀行總行制定、解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自印發之日起試行。

⑶ 現房和期房，在銀行貸款上有什麼區別嗎

現房：是指通過竣工驗收，可以交付使用，並取得房地產權證的房屋。開發商完成房屋全部建築工程、配套工程，使房屋具備正常使用功能，還要通過建築工程質量驗收、規劃竣工驗收、環衛環保驗收、消防驗收，取得新建住宅交付使用許可證，才能到房地產管理部門進行房地產初始登記。購買現房簽訂的是房屋買賣合同，購房人可以立即辦理產權登記手續，取得產權證。 期房：是指房地產開發商從取得商品房預售許可證開始至取得房地產權證大產證為止，所出售商品房稱為期房。消費者在購買期房時應簽商品房預售合同。凡竣工，並驗收合格，取得房屋產權證的住房貸款稱為現房貸款。除此之外的在建工程或已交付使用但未取得房屋產權證的住房貸款稱為期房貸款。商業貸款對現房和期房的貸款是一樣的,公積金貸款對已取得大產權證的現房要求先辦房產證再辦貸款.預售商品房合同必須使用規定的示範文本,而取得大產權證的現房銷售則可以不用

⑷ 期房貸款和現房貸款有區別嗎購買流程是咋樣的

一、什麼是期房、期房是什麼意思
1.期房是指在建的、尚未完成建設的、不能交付使用的房屋。
2.開發商從取得商品房預售許可證開始至取得房地產權證止，在這一期間的商品房稱為期房，消費者在這一階段購買商品房時應簽預售合同。
3.一般情況下，期房的價格較低，挑選餘地較大，由於是先付款後交房，因此購房消費的過程和結果要依賴於購房合同約定的權利義務的履行。
4.購房合同的履行，不僅受開發商自身經營的影響，還受到許多客觀因素的制約。
5.期房是當前房地產開發商普遍採用的一種房屋銷售方式。
二、期房轉現房、期房和現房的區別
1.現房是指具備即買即可入住的商品房，即開發商已辦妥所售商品房的大產證，消費者在與開發商簽訂商品房買賣合同後，立即可以辦理入住並取得產權證。
2.在一手房市場上，在售樓盤大多為期房，少數項目是現房銷售。
3.在二手房市場上，在售房源大多為現房，只有少部分次新房可能由於買家剛購入不久就轉手，還處於期房階段。
4.期房的優點在於，由於尚未竣工就開始出售，一般價格要比現房便宜些，可以前期介入挑選自己中意的房源，且肯定是新房；
5.缺點在於，由於尚未竣工就出售，存在一定風險，一些前期承諾的規劃可能會改變，如果開發商資金出現問題，甚至可能成為爛尾樓。
6.現房的優點在於，房屋的質量、小區的環境和配套等設施一目瞭然，產權清晰，有些二手房還帶有裝修，買入後即可入住，不用擔心房子會變樣；
7.缺點在於，價格相比期房時要略貴一些，有些二手房在出售前有人住過，對於有新房情結的客戶來說會有一定遺憾。
8.隨著房地產市場的不斷發展和成熟，市中心地區新建商品房將越來越少，更多的房源供應以二手房為主，也就是現房，期房則大多分布在城市外圍地區。
9.現房比期房好賣很多，這是所有玩房地產的人的共同印象。
10.無論怎麼選，現房都是拿來就用，投資風險和投資回報周期都遠遠優於期房，可控性要遠遠優於期房。頻繁的加息也讓投資買房的人更關注現房。
11.現房比期房好賣的另一大因素則是現房尤其是二手房還有一定數量的小戶型，位置也相對較好，交通和周邊設施也經過檢驗。
三、買期房好還是現房好、期房比現房便宜多少
1.買現房的好處是當時可以察看，什麼漏雨問題，少不少陽台都可以知道了。
2.現房的好處是可以出租，付清首付，就可以出租把錢賺回來。我買了5套了，小戶型，出租方便，以房養房。
3.世界上所有的國家和地區都允許銷售期房，只是期房銷售有條件。
4.買期房好，找家信譽好的公司開發的項目，這樣的公司還是有的，我就知道一家。
5.期房大概每平方米比現房便宜600元。
6.期房先期預購，戶型、位置利於選擇。由於訂的是未竣工的房屋，銷售工作剛剛開始，開發項目的所有房型都有，朝向好的戶型也在其中，購房者有了比較大的選擇餘地。
7.期房價格能給予較大的優惠，一般為5%～10%，甚至更多。開發商開發一個樓盤一般需要 1年～2年的時間，甚至更長
8.期房付款輕松，隨施工進度付款，一般分為三次。首次付款時間為取得預售證時，一般僅付1萬元～2萬元的定金和總房款10%左右的首期房款。
9.第二次付款時間是工程進行到一半時，付款額約為總房款的60%。
10.第三次付款時間為房屋已經交工或即將投入使用時，購房者將餘下的款項付完，同時開發商將房屋交付給購房者，也可選擇按揭付款。
11.期房如果是一次性交付全款，可獲得更大的優惠。
四、期房可以轉讓嗎、期房好轉讓嗎、期房如何轉讓
1.期房轉讓的期間還包括至購房者辦理好房產證（小產證）之前，這段期間購房者把房屋再次轉讓的行為。
2.城市房地產管理法第37條規定：未依法登記領取權屬證書的房地產，不得轉讓。
3.合同法第52條的第5項也規定違反法律、行政法規的強制性規定的合同是無效的合同。
4.期房能不能買賣，不同的地方政策各不相同，有的地方允許而有的地方不允許（如南京、上海等）。
5.根據法理學的一般原理，只要是法律和行政法規沒有禁止的，公民便可以選擇作為或不作為。

⑸ 期房貸款和現房貸款有區別嗎購買流程是咋樣的

期房貸款和現房貸款區別並不太大。期房要求有預售許可證，有了預售許可證說明開發商的銷售行為合法有效。期房貸款購買流程具體步驟是：
1。簽訂購房合同，付款方式選擇貸款，支付首付
2。購房合同在住建部網上登記（開發商辦理）
3。攜帶購房合同，身份證，個人印鑒，首付收據，如果與配偶同時辦理，加帶結婚證
4。到銀行貸款處辦理
5。最好辦理公積金委託提取，這樣每月可以自動從公積金賬戶轉到還款賬戶

⑹ 誰了解期房和現房的貸款區別是什麼

一、期房與現房有啥區別？

1、入住時間

現房：即買即住

期房：1到3年後入住

2、簽訂合同：

現房：商品房買賣合同

期房：商品房預售合同

3、好處：

現房：戶型設計、小區環境親眼可見，入住快不誤事，新房尾盤有優惠。

期房：設計規劃較為新潮，樓體較新，土地使用權期限長，預售價格低。

4、風險：

現房：如果是二手房，或許樓體較老，小區規劃落後，車位不足。

期房：宣傳材料與實際結果不符，配套建設不完善，項目停工爛尾，一房多售。

二、期房按揭貸款流程

三、現房按揭貸款流程：

1、房者先與中間商簽訂購房合同，繳納部分定金；

2、產登記證交於中間商託管，若現房房產證不在賣方手中，則有賣方像銀行申請提前還貸的業務；

3、房者與中間商去銀行做首期款監管並申請按揭貸款；

4、行出具聯系函給擔保公司.擔保公司出具保函給銀行.銀行放贖樓款.擔保公司贖出房產證並注銷抵押；

5、國土局簽署買賣合同，並辦理過戶手續；

6、方領房產證、賣方收到首期款；

7、方將新證房產證交於銀行收押；

8、方收到尾款.中間商協助雙方水電費過戶等流程。

望採納！！！