上海住房貸款放款新政

① 違規涉房貸款被提前收回，上海房貸新政「動真格」，具體出了什麼政策

上海市政府要求銀行對當地所有消費貸款，經營性貸款進行審核，一旦發現資金違規流行樓市，立即要求企業退貸。這段時間，一份從上海流出的《貸款提前收回告知函》引起了大家的討論，據悉，是貸款企業沒有履行相應的貸款用途約定，也就是說違規使用貸款資金，所以銀行要求企業短時間內，退還所有貸款和利息。該告知函也被稱為，樓市調控後的第一次退貸處罰。不少銀行工作人員也表示，上海的銀行貸款資金確實出現緊縮。

② 上海貸款最快什麼時候下來或者放款

您好，現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您申請貸款時候選擇正規平台，更好的保障您的個人利益及信息安全。

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③ 上海：房貸的審批和放款需要多長時間

若是在招商銀行辦理的個人住房貸款，如您提交的申請資料齊全，審批大約15個工作日左右，因中間涉及評估、辦理抵押登記等環節，每個客戶情況會有差異；貸款具體的放款時間、審核狀態、辦理進度、能否取消等相關信息，可直接聯系經辦網點或貸款客戶經理確認。
此外，如您在招行已提交貸款申請，還可以登錄手機銀行查詢貸款審批進度：1、首頁--借錢--貸款進度查詢；2、我的貸款--查詢--貸款進度查詢；3、助手--借錢做生意--貸款進度查詢。

④ 上海銀保監局連夜發文，要求住房不封頂銀行不予個人放貸

控制按揭總量，降低炒房預期，上海又迎來了一撥政策加碼。

1月29日晚間，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），就持續做好個人住房信貸管理相關工作提出8條要求，包括房地產貸款集中度管理、首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、個人住房貸款發放管理、信貸資金用途管理、房產中介機構業務合作管理、風險排查等。

值得一提的是，在個人住房貸款發放管理方面，《通知》明確將重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款。

上海銀保監局官網截圖

新規或延緩房企回款進度

克而瑞研究中心總經理林波向《每日經濟新聞》記者分析指出，嚴格個人住房貸款發放管理，相當於准現房銷售，將使上海住宅項目周轉速度減緩。「預售制沒有改變，房企可以繼續賣期房，但貸款要到結構封頂才能放下來，這將拖慢房企銷售回款的進度。」

據悉，上海目前預售的標准之中，對於多層住宅是要求主體結構封頂，而高層住宅要求基本結構成型。

58安居客房產研究院分院院長張波告訴記者，政策要求所有即使達到預售標準的新房，也必須主體結構封頂才可發放貸款，明顯提高了房貸的發放門檻，會直接放緩不少新房項目的上市節奏及銷售速度。對於意在加速去化回籠資金、尤其是在意去化的開發商，這一政策無疑減少了大量預售資金流入。

一般來說，房企的預售資金對於自身的現金流影響面極大，預售資金減少不但可能減緩整體開發的速度，還會提高降負債的難度。張波預計，今年一季度上海商品房去化速度可能出現一定降速。這一政策同時也是房地產貸款集中度管理的體現，突出了對個人住房貸款審慎管理的加強，強化了對商業銀行的要求，實現嚴格控制個人住房貸款的投放節奏和增速，防止突擊放貸。重點支持首套中小戶型的政策，則體現出對上海新市民首套購房需求的保護。

林波表示，如今銷售採用搖號制，房企自己不能選擇客戶，就只能犧牲自己的回款進度。以前在上海樓市大熱時，有些開發商已經實現了開盤即回款的光速。如今這一政策或延緩開發商的回款速度，大大降低了周轉效率。

一位房企營銷總則告訴記者，這是從資金上卡，這樣的結果是樓市供應更少了，相當於在上海開發房地產的回報率不高了。

他舉例說，原先一塊地10個月就能開盤，2個月後銀行貸款就能放下來，今後要3個月之後才能放款。「只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款」的規定，將直接導致（以18層住宅為例）開發商按揭款要慢上3~6個月時間。

嚴格審核首付款資金來源和償債能力

《通知》要求嚴格審核首付款資金來源和償債能力。按照「了解你的客戶原則」，完善調查、審查手段；強化首付款資金真實性審查要求，防止借款人通過消費類貸款、經營性貸款等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款；審慎評估借款人還款意願、還款能力，嚴格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務支出與收入比，多渠道核實借款人真實收入水平，防止通過假流水、假證明等造假行為虛增償債能力。

對此，張波表示，該政策明確指向引導商業銀行加強審貸管理，並強化對購房人首付資金來源、債務收入比加大核查力度。通過經營貸和消費貸的形式獲得資金來買房的確值得重視，通過這一方式不但會變相降低購房門檻，同時還提升了房地產金融風險，另一方面真正需要流入中小企業資金卻變相流入樓市，不利於實體經濟的發展。

同時，《通知》要求嚴格加強借款人資格審查和信用管理，尤其是夫妻離異借款人限貸資格的審查，防止借款人規避限購、限貸等行為給商業銀行房地產信貸風險管理帶來的影響；充分利用各類徵信和信息共享平台查詢借款人信用信息，結合借款人信用狀況，嚴格審批個人住房貸款；對於違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，並作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平台。

張波表示，結合今年1月21日的政策，上海從金融角度加大對假離婚購房的打擊力度。通過強化對個人住房貸款的審批，可以從源頭打擊炒房的苗頭，封堵非理性購房的行為，同時還能有效對房地產金融風險提前進行規避。值得關注的是，黑名單制度的懲戒信號明顯，向社會釋放出明確打擊違法違規申請房貸的行為，同時對房價的穩定也起到側面作用。

《通知》還要求，嚴格開展房產中介合作資質審核，實施業務合作準入和名單制管理，建立貸後質量監測及中介退出機制。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質證明和收入證明等違規行為的房地產中介，應立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。

「這一政策直指中介機構違規向購房者提供『過橋資金』，違規幫助購房者獲得不實的證明信息，並由此獲得購房資格或取得變相降低購房門檻。」張波表示，通過黑名單方式對中介行業形成震懾作用，凈化行業風氣，推動房地產市場健康發展。

⑤ 2021年上海工商銀行房貸放款時間

一、銀行放貸時間是？
經歷過貸款申請、面簽等等一系列流程之後，房貸終於成功地獲批了，但何時才能拿到房貸款？在正常情況下，銀行放款速度是這樣的：如果是購買新房需要辦按揭，樓盤已經辦理了預售證的，只要向銀行提出申請，銀行將會向人民銀行查詢你的徵信記錄。
銀行查詢貸款人的個人徵信，就是想看看你的還款能力。一般如果你個人徵信無問題，3天內會回復個人的貸款申請。接著銀行收齊資料，內部呈批後去房管交易中心辦理抵押登記手續，大概需要10個工作日，待交易中心發放他不動產登記證明後銀行會於3個工作日內放貸。

值得注意的一點就是，貸款買新房和買二手房的放貸時間是不同的。也就是說，如果是購買二手房需要辦按揭的，在向銀行提出申請後，確認徵信無問題後，銀行確定受理，通常從貸款人提交資料開始到放款，大概需要2周到1個月的時間。
二、在還房貸的過程中，該如何對抗房貸風險？
貸款買房的好處就是能夠能廣大購房者圓「有房」的夢，但是缺點也是明顯的，身背房貸的朋友，在整個還貸過程中，家庭還貸支柱（一般為男性）以及家庭經濟貢獻者（妻子、父母等）差不多都要做到：幾十年內不能奢侈，不能失業，不能降薪，不能生病，不能隨便旅遊等。
總而言之，就是一個字「省」。當然了，如果房奴你是經濟富裕家庭，自然就不需要做上述這5個不能，但是小編要提醒一下普通房奴了，如果上面任何一個環節斷層都可能導致家庭經濟的崩潰。那麼，該如何規避房貸風險呢？
1、留心信貸政策方面的變化
小編在這里要提醒一下大家了：貸款利率並不是固定不變動的。也就是說，貸款利率的上調、下降，都將導致月供的變化，尤其是利率上調時，房奴們的還款壓力將無形增加。所以多多關注信貸政策方面的信息，早作準備才能有效規避利率波動帶來的風險。
2、量入為出，適度消費
身背房貨的壓力是可想而知的，因此在貸款買房前，就應做一份關於「量入為出，適度消費」的計劃。對於個人或家庭而言，各類貸款總的還款額如果超過收入的50％，就會對生活質量造成影響，因此建議借款人應客觀判斷自己的還款能力，從而制定合理的消費計劃。

⑥ 上海買房貸款最新政策是什麼

目前銀行在審查購房貸款時，不僅要查詢借款人的貸款記錄，還將登錄房管部門的房屋權屬系統查詢借款人家庭的住房數量。

嚴格按「認房又認貸」原則界定二套房。

「認房又認貸」，指無論購房人現時名下是否有房產，只要之前有過住房貸款的記錄，就會被認定為二套房，執行二套房貸款政策。

二套房認定標准一：父母名下有住房，以未成年子女名義再購房

詳解：根據新的政策，家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被劃為家庭范疇的。

所以以未成年子女的名義申請貸款購房時，就會按照二套房政策執行。

二套房認定標准二：未成年時名下有房產，成年後再貸款購房

詳解：根據目前銀行認貸又認房，如果不出售現有房產的情況下，再貸款購房是屬於二套房的，將按照二套房的政策執行。

如果按過去政策，未成年時的房產只要沒貸款，再申請房貸不算二套。

二套房認定標准三：個人名下有全款購買的住房，再貸款購房

詳解：過去只認貸，這種情況不算二套房，但現在加了認房，雖然沒有貸過款，但只要是在房屋產權交易系統中能夠查到名下有房產，

在不賣掉且申請貸款的情況下，也會被認定為二套房。

二套房認定標准四：個人貸款購買住房，結清出售後再貸款購房

詳解：目前銀行對二套房認定是認房又認貸，也就是說雖然貸款買的房產出售以後，家庭名下已沒有任何住房，但因為其之前有貸款記錄，

再申請房貸也會被算做二套房。

二套房認定標准五：首次購房使用商貸，再次購房使用公積金貸款

詳解：目前公積金貸款政策也比較嚴格，只要借款人有過房貸記錄，不論房貸是否結清、房產是否出售，即便從未使用過公積金貸款，

首次申請公積金貸款也會被算做二套房。

二套房認定標准六：婚前一方曾貸款購房，婚後以另一方名義申請貸款購房，但兩人戶口沒有在一起

詳解：夫妻雙方結婚後雖然戶口沒有落在一起，但在民政局有過結婚登記。

現在，銀行在批貸時除要求借款人提供戶口本外，還會要求借款人提供婚姻狀況證明，而結了婚的夫妻是不能提供單身證明的，

所以另一方再購房時也會被算作第二套房。

二套房認定標准七：婚後雙方共同貸款購房，離異後一方再貸款購房

詳解：只要央行的徵信系統中能夠查到房貸記錄，那麼即便離異後房產判給一方，另一方再貸款購房時也會被認定為二套房。

這一條對二套房的認定標准，使得很多試圖通過「假離婚」來規避二套房貸款新政的想法也付之東流。

《新國五條細則》中同樣對二套房貸款利率做出規定，要求各地上調二套房貸款利率，目前二套房貸款利率多執行1.1倍基準利率，甚至更高。

自去年銀行鬧「錢荒」以來，個人房貸一直處於持續收緊的狀態，今年初以來，不少一二線城市銀行已開始上調房貸利率。

有權威機構調查數據顯示，全國近九成銀行首套房貸利率升至基準甚至上浮5到10，個別上浮20。

二套房貸款利率更是全線上調10，部分銀行上浮達到20，利率優惠更是成為歷史。

雖然房貸業務還在正常辦理，但放款速度不容樂觀。去年年底出現的放款難問題，未見絲毫緩解，特別是二手房，3個月辦下來已經是最快的了。一家銀行表示，目前國家正收緊資金的流動性，不允許太多資金流入市場，使得整個銀行放貸資金偏緊，商業貸款周期大約都在3個月左右。但公積金貸款屬於政策貸款，速度會快些。

商業貸款基準利率： 6.55上浮10為7.205上浮20為7.86。

可供參考哈

⑦ 上海已全面實行房貸新政 各銀行詳細利率一覽

據悉，上海已全面實行房貸新政，基本落實首套房最低折扣9折，執行利率為4.41%，今天就來跟大家分享一下相關知識，希望給大家實際的幫助。

一、首套房

首套房利率折扣9折的銀行：

中信銀行、上海農商銀行、大新銀行、工行、南京銀行、上海銀行、農行等22家銀行；

二、二套房

1、二套房首付為5成的銀行：

30家銀行中有23家銀行實行二套房首付5成新政，具體包括：上海農商銀行、大新銀行、工商銀行、南京銀行等11家銀行；

2、二套房首付最低6成的銀行：

花旗銀行、光大銀行、北京銀行、廣發銀行；

3、二套房方面首付最低7成的銀行：

恆生銀行、渤海銀行、渣打銀行；

4、二套房基準利率

除新韓銀行最低利率為基準上浮20%，其他銀行均為基準上浮10%。

申請住房貸款一定要了解的4條常識：

1、 確保填寫信息的真實性

在填寫《住房貸款申請表》時要保證信息的真實性，不能抱著僥幸心理，因為銀行方面可能會進行隨機調查，如果發現虛假信息，將會直接影響銀行對個人的評價。

2、 收入穩定的職業更受銀行歡迎

銀行很大程度上會根據職業對貸款人的個人情況進行認知，一般情況下，政府公職人員、行政管理、金融、航空運輸、郵電通訊、律師和會計師會更受銀行的歡迎；相對的，失業人員在申請貸款時難度更大。

3、 個人收入對貸款影響巨大

在計算收入時申請人可以將獎金、補貼等額外收入也加算進去，這樣貸款就相對容易一些。銀行認為的優質客戶是年收入20萬以上、凈收入10萬以上、金融資產50萬以上、其他資產50萬以上的家庭。

4、 個人信用也很重要

申請人與銀行關系，主要是通過良好信用記錄和儲蓄存款／貸款的比例這兩個方面來判斷。具體說，就是以良好信用記錄的保持時間來區分，12個月以上為長期良好信用記錄，或者儲蓄存款／貸款的比例超過30％都表示貸款申請人信譽良好。

（以上回答發布於2016-04-19，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑧ 請問貸款買房的相關政策（上海市）

1. 經過央行的四次利率上調，5年期以上商業貸款基準利率為6．84％，優惠利率為5．814％，
2. 未封頂樓盤不能辦個人住房商業貸款

3.個人住房貸款是建設銀行用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱"個人住房按揭貸款。
1)、貸款用途：用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買、大修住房，目前其主要產品是抵押加階段性保證個人住房貸款，即通常所稱"個人住房按揭貸款"。
2)、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。
3)、貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：（1）有合法的身份；（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購（大修）住房全部價款20％以上的自籌資金，並保證用於支付所購（大修）住房的首付款；（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規定的其他條件。
4)、貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為准）的80％；
5)、貸款期限：一般最長不超過30年。
6)、貸款利率：貸款利率執行商業性貸款利率，上限放開，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍。

7)、客戶貸款流程：

----（1）提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，並提交有關資料。

----（2）簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知後，要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同，並視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。

----（3）開立賬戶。選用委託扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委託扣款協議，並在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。

----（4）支用貸款。經貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續後，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。

----（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委託扣款和櫃面還款兩種方式。

----（6）貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最後一期（分期償還類貸款）前結清貸款；正常結清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類貸款）結清貸款。如提前結清貸款，借款人須在清償應付各項款項後，提前10個工作日貸款行提出提前結清申請。貸款結清後，借款人從貸款行領取"貸款結清證明"，取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本，並持貸款行出具的"貸款結清證明"到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

⑨ 違規涉房貸款被提前收回上海房貸新政「動真格」，後續或加大打擊力度

近日，一份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》（以下簡稱《告知函》）在網上流傳。

《告知函》顯示，該筆個人貸款合同簽訂於今年1月5日，貸款金額為500萬元。因貸款人未按約履行借款合同第四條關於「貸款用途」的相關約定，銀行宣布該貸款全部提前到期，貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內歸還，將構成逾期並產生罰息，該行將採取訴訟、財產保全等措施。

「這筆被要求提前收回的貸款，大概率是抵押貸款，也就是經營貸，即把自己房子抵押給銀行，貸款用途是公司經營，但是挪用貸款（購房）被查出來了。」一位不願具名的上海銀行業人士告訴《每日經濟新聞》記者，這或是上海年初「嚴查信貸資金違規流入房地產」新規後的首個實質性處罰警示案例。

上海銀保監局官網截圖

一方面，對於已流入房市的資金提前收回；另一方面，對還未貸出的資金，銀行方面則進一步加大監管。

黃山向《每日經濟新聞》記者透露，目前對短時間內申請了經營貸又申請了個人按揭貸款的借款人，銀行正在加緊核查，並已經對一批違規貸款進行了「抽貸」處理。

對此，58安居客房產研究院分院院長張波分析認為，近日很多城市開始加碼整頓經營貸和消費貸違規流入樓市的行為，也有很多措施抑制新批貸款。從實際執行的情況來看，因違規被查處，並要求提前歸還貸款的情況可能會在最近增多。

信貸政策「打補丁」，後續或加強打擊力度

事實上，早在去年4月底，央行上海總部就嚴禁銀行以消費貸、經營貸款等形式違規向購房者提供資金。今年1月29日上海銀保監局印發《通知》要求，將個人住房按揭貸款的對象限定為已封頂樓盤，銀行也隨之加嚴了對涉房貸款的審批。

為什麼此時銀行會對信貸政策「打補丁」？

上述上海銀行業人士表示，去年小微貸款利率的大幅優惠，使得不少借款人利用經營貸（尤其是房屋抵押貸）進入房地產市場。年初房貸新政之下，銀行開始投入人力物力全面嚴查。但由於此類資金往往經過多個渠道多次流轉，所以銀行檢查起來難度不小。

張波則認為，對於這一現象，市場要認識到國家對於金融側的調控力度是明顯加強的。房地產交易各方都需要警鍾長鳴，此次強化查處力度並非是「微風習習」，從倒查時間就能充分體現出決心和力度。當下如果還想通過違規方式獲得購房資金的人，只會面臨更為嚴厲的處罰。

「在經營貸和消費貸違規流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了一定的助力作用。如部分機構提供違法服務，部分金融機構則存在審核不嚴等情況。」張波表示，後續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規機構給予更大的懲處。