Ⅰ 農業銀行住房商業貸款可以提前還款嗎
你好,可以的,但是農業銀行住房貸款提前還款需要滿足以下條件:
需要提前還款的借款人需要提前15個工作日提交提前還款的書面申請,如果借款人還款時間不滿一年,提前還款需要繳納違約金,一般是提前還款總金額的一個月利息(利率為提前還款日的日利率×30),一年期滿後,提前還款暫不收取違約金,提前還款額下限是正常每月還款額的6倍。
截至2020年9月的最新數據,農行貸款基準利率0-6月(含6月)貸款年利率是4.35% ,6月-1年(含1年)是4.35%,1-5年(含5年)是4.75%,5-30年(含30年)是4.90%。個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人,購買本市城鎮自住住房時,以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押,作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。
(1)蘇州農行貸款利率基準擴展閱讀:
辦理程序
1、借款人與開發商簽定購房合同的同時交付30%購房款;
2、將有關資料交律師事務所審查;
3、銀行收到律師事務所出具的《法律意見書》審核同意後,與購房人簽訂借款合同、抵押合同、保證合同;
4、根據有關資料辦理抵押登記手續及房屋保險、合同公證手續,並發放貸款。
5、借款人採用等額償還法辦理還款。對未償還貸款本金,借款人可一次償還,提前還款當期仍計收利息。不收取違約金。
農行個人住房貸款還款時間的規定為:由於農行存量個人住房貸款數量較多,系統扣款時間跨度較大,為避免影響客戶信用記錄,客戶應按照《個人購房擔保借款合同》的約定,於每期還款日17:00前存入足以償還當期借款本息的款項,還款賬戶內資金不足以清償當期借款本息的,將作逾期處理。舉例:如每月20日為合同上約定的還款日,那麼客戶應該在當月20日17:00之前將當期借款本息的款項存入還款賬戶中。(若客戶在20日將當期借款本息的款項存入還款賬戶中,且還款時間較晚,則有可能會出現系統不扣款的情況。)貸款還款後,系統自動在還款日扣款,一般情況下總行在晚上21:00之前關機,關機之後系統不再扣劃。超過還款時間就算逾期的。
Ⅱ 房屋貸款哪個銀行利息低
Ⅲ 2011年3月江蘇蘇州農行購房商業貸款39.2萬,27年,85折利率。目前還款1年多,想提前部分還款
回答如下:
2011年3月份購房商業貸款39.2萬元,期限27年,利率85折優惠。不知你貸款合同上的利率是多少。2010.12.26時的基準年利率是6.40%, 2011.02.09調整為6.60%, 我想你當時的基準利率應該是6.60%85折優惠後為5.61%,2012年1月份隨著央行利率調整,你的利率調整為7.05%的85折為5.9925%。按等額本息法還款,並假設2011年3月是首次還款,以下是該貸款還至2012年5月份時的明細:
月次 月還額款 其中本金 其中利息 剩餘本金 年利率
1 2351.45 518.85 1832.60 391481.15 5.610000%(2011.3首次還款)
2 2351.45 521.28 1830.17 390959.87 5.610000%
3 2351.45 523.71 1827.74 390436.16 5.610000%
4 2351.45 526.16 1825.29 389909.99 5.610000%
5 2351.45 528.62 1822.83 389381.37 5.610000%
6 2351.45 531.09 1820.36 388850.28 5.610000%
7 2351.45 533.58 1817.88 388316.70 5.610000%
8 2351.45 536.07 1815.38 387780.63 5.610000%
9 2351.45 538.58 1812.87 387242.05 5.610000%
10 2351.45 541.09 1810.36 386700.96 5.610000%
11 2442.15 511.07 1931.09 386189.89 5.992500%(2012.1利率調整)
12 2442.15 513.62 1928.54 385676.27 5.992500%
13 2442.15 516.18 1925.97 385160.09 5.992500%
14 2442.15 518.76 1923.39 384641.33 5.992500%
15 2442.15 521.35 1920.80 384119.98 5.992500%
從上表可以看,你目前的月還款額為2442.15元左右。
如果在剩下的309個月中利率不變(如果),該貸款的利息總額是398351.18元。
如果你在今年6月份提前部分還款5萬元,提前還款後,整個貸款要重新計算,並有兩種方式可供你選擇:
1、還款年限不變(仍為27年),減少月還款額。重新計算後,月還款額可減少至2139.38,還滿27年的總利息為352654.05元,比原來減少了45697.13元。
2、月還款額基本不變,縮短還款期限。重新計算後,月還款額為2443.64,還款期限可縮短為249個月(20年零9個月),縮短了75個月。還滿20年零9個月的總利息是263093.97元,比原來減少了135257.21元。
如果你第二次再提前還款5萬,總利息會更少。
對於提前還款的額外費用,各地有所不同,應以貸款合同中約定的條款為准。一般是這樣的:銀行要收取提前還款額1個月的利息(也稱違約金或補償金)。如果你提前還5萬,還款時的年利率是5.9925%,銀行收取的費用為:50000*(5.9925%/12)=249.69元。有的地方要收取3個月的利息,那也只有749.06元。
總的來說,提前還貸款是合算的,原則是:還的越早、越多,總利息越少。
對於採取等額本息還款的房貸來講,還款的月數已超過貸款總月數三分之一的,提前還款就不合算了,你才還了一年多一點,提前還是合算的。
以上回答僅供你參考。
Ⅳ 農行房貸提前還款,合同約定3年內不提前還款,若提前還款,按還款金額加收一個月的貸款利息,如何計算
每月還款數額計算公式如右圖:
(4)蘇州農行貸款利率基準擴展閱讀:
提前還款
提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利,所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應予明確規定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。
選擇貸款期限和還款方式時要充分考慮資金運作和後續資金來源,在預期不確定的情況下建議期限設置盡可能的長並且前期還款盡可能少(最好低於可以確定的還款資金額),從而增加靈活度,防止因還款資金不足而出現不良信用記錄或者生活拮據
同時在資金充裕的時候既可以選擇將這些資金用於投資(建議選擇較低風險的產品,比如保本理財產品、國債、企業債等),又可以選擇提前還款(若較低風險投資收益率低於銀行貸款利率一般會選擇提前還款)。但要與銀行做好提前還款不收違約金的約定(在借款合同中約定)。
總之,所以我們應該選擇適合自己的還款方式,並在資金充裕的情況下選擇提前還款。如果未來預計收入會逐漸減少、想節省利息,那麼我的建議是選擇等額本金還款法,此種還款方式最終還款利息總額會少於等額本息還款方式的利息總額
因為不管利息調低或者調高,所還利息都是和貸款本金相關的,不受其他變數影響。需要注意的是:在利率不變的情況下所償還的總額其實是一樣的。
由於等額本息產生的利息相較於等額本金更多,前期償還的利息佔比較大,而本金並沒有償還多少。而等額本金由於前期償還的本金較多,後期償還的利息較少。所以等額本金比等額本息產更適合提前還款