船舶融資租賃利率和貸款利率

A. 融資租賃與銀行貸款的區別 哪個貸款更劃算

融資租賃是一種通過租賃設備來獲得資金的方式，相比銀行貸款，其准入門檻較低，審批流程也更為簡便快捷。租賃公司通常會在較短時間內完成審核，提供快速的資金支持，這與銀行貸款需要經歷多輪審批、耗時較長的情況形成鮮明對比。

從資金成本角度來看，銀行貸款通常具有較低的成本，而融資租賃的利率往往高於銀行貸款的利率，同時還會產生一定的手續費。盡管如此，融資租賃承租人企業在租賃期間可以享受加速折舊的稅收優惠，而通過銀行貸款自行購買設備的企業則無法享有這一優惠。

租賃融資的還款期限通常在3到5年之間，這一特性使得企業能夠根據自身財務狀況進行靈活安排。相比之下，銀行貸款多為短期借貸，且貸款金額相對有限，這可能會給企業帶來一定的財務壓力。

總體而言，融資租賃在審批速度和靈活性方面具有明顯優勢，而銀行貸款則在資金成本上更具競爭力。企業在選擇融資方式時，需要根據自身的實際需求和財務狀況進行綜合考量，以確定最適合自己的融資方案。

B. 融資租賃的真是貸款利率

實際可利用本金=3700000-166500(服務費)-555000(保證金)=2978500
實際月利率=15416.67(合同本金利息)÷2978500=0.0052%
實際年化利率=6.2%
回答完畢。

C. 融資租賃與銀行貸款成本利息比較 哪種好

企業通過外部融資取得固定資產（設備）時，利用銀行貸款和利用融資租賃是兩種常見的方法。一般認為，同銀行貸款相比，融資租賃對企業而言的成本較高。這是因為，租賃利率通常高於銀行貸款利率，而且，融資性租賃公司還會要在期初收取一定的手續費。
然而，有一個因素值得注意，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業可以享受加速折舊的優惠。因為，財政部、國家稅務總局1996年4月7日以財工字[1996]41號文發布的《關於促進企業 技術進步有關財務稅收問題的通知》第四條第3款規定：企業技術改造採取融資租賃方式租入的機器設備，折舊年限可按租賃期限和國家規定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短於三年。而利用銀行貸款自行購置設備，就不能享受該優惠待遇。
如果某企業注重的不是其財務報表的表面收益水平，而是希望能夠實際上減少其所得稅的稅負，則利用融資租賃多半會是較之銀行貸款更為有利的。

D. 融資租賃實際的利率怎麼算

融資租賃的實際利率計算較為復雜，通常以租賃期中國人民銀行相應期限貸款基準利率7.05%為基數，隨人民銀行貸款基準利率變動浮動。實際利率是通過使出租人的租賃收款額的現值與未擔保余值的現值之和等於租賃資產公允價值與出租人的初始直接費用之和來確定的。這種計算方式下，融資租賃利率往往較高，還款方式通常採用平息法，即每期償還相同數額的本金和利息。

融資租賃是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式，其運作機制如下：出租人根據承租人用戶的請求，與第三方供貨商訂立供貨合同，出資向供貨商購買承租人選定的設備，隨後與承租人訂立租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。

融資租賃主要有以下幾種分類：簡單融資租賃、回租融資租賃、杠桿融資租賃、委託融資租賃、項目融資租賃、經營性租賃、國際融資轉租賃。每種類型的融資租賃都有其特定的應用場景和特點。

融資租賃具有以下五個主要特徵：租賃物由承租人決定，出租人出資購買並租賃給承租人使用，並且在租賃期間內只能租給一個企業使用；租賃合同一經簽訂，在租賃期間任何一方均無權單方面撤銷合同；只有在租賃物毀壞或被證明為已喪失使用價值的情況下才能中止執行合同，無故毀約則要支付相當重的罰金。

租期結束後，承租人一般對租賃物有兩種選擇：留購或退租。若選擇留購，購買價格可由租賃雙方協商確定。

E. 融資租賃和貸款區別

融資租賃和貸款的主要區別如下：

1. 交易結構：

   • 融資租賃：主要涉及設備或資產的使用權轉移。出租人購買設備後，將其租給承租人使用，租賃期間設備的所有權屬於出租人，但使用權歸承租人。
   • 貸款：純粹的資金借貸。銀行或其他金融機構向借款人提供資金，借款人需按約定利率和期限償還本金和利息，不涉及任何特定設備或資產的所有權轉移。

2. 應用場景：

   • 融資租賃：常用於企業購置昂貴設備或資產，如航空公司融資租賃飛機，避免一次性支付大量資金。
   • 貸款：適用於個人或企業各種資金需求，如購買房屋、汽車、擴大經營或進行其他投資活動。

3. 風險與收益：

   • 融資租賃：出租人面臨承租人無法按時支付租金或設備殘值低於預期的風險，收益主要來自租金收入。
   • 貸款：貸款人面臨借款人無法按時償還本金和利息的風險，收益主要來自利息收入。

4. 稅務處理：

   • 融資租賃：在某些國家和地區，承租人可能需要對租賃設備計提折舊並享受稅務優惠。
   • 貸款：貸款利息支出通常可作為稅務扣除項目，但具體稅務處理方式需根據當地稅法規定確定。

F. 融資租賃與銀行貸款有什麼區別

融資租賃與銀行貸款區別如下：

1、概念不同

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。

2、收費不同

融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。

而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。

3、額度和期限不同

銀行貸款額度因受國家宏觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。

4、程序和門檻不同

銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程序上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。