一些貸款公司的利率為什麼比銀行還低

A. 金融公司貸款和銀行貸款有什麼區別

有關金融公司貸款和銀行貸款的區別

1、利率的不同。

由於銀行貸款的門檻更高，而網上金融公司門檻比較低，所以銀行的貸款利率更加低，相對來說網上金融公司就偏高了，有的互聯網金融平台貸款利率甚至是超過了法律規定。

2、可靠性不同。

為什麼這么多人在銀行貸款，而且銀行的信譽那麼高？那還不是因為銀行太靠譜了，但網上的金融平台就沒有那麼可靠了，有些平台甚至會給用戶設下各種圈套，讓用戶沒辦法按時還款，那麼用戶往後就要償還超高的利息。

3、根據貸款金額帶來的便利不同：

兩者進行比較，需要分情況來討論。比如說貸款的資金較少，只有一兩千塊，那就沒有必要去銀行貸款了，直接在靠譜的網貸平台申請貸款，還可以快速下款，極為方便。要是貸款金額比較大，高達幾萬塊，那小編建議還是要到銀行貸款。上面也已經說到了，銀行貸款利率低，而且更加可靠，盡管貸款過程比較麻煩，審核比較嚴格，但是要想徹底放心，當然要選擇銀行。

(1)一些貸款公司的利率為什麼比銀行還低擴展閱讀：

貸款利率的計算：

(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：

③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

（六）計息方法的制定與備案

全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案並告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，並由農村信用社法人告知客戶。

B. 銀行和貸款公司哪個好

銀行和貸款公司各有優勢，選擇哪個更好取決於個人需求和具體情況。

一、銀行的優勢

銀行作為傳統的金融機構，具有較為完善的服務體系和較高的信譽度。在貸款方面，銀行的優勢主要表現在以下幾個方面：

1. 利率相對較低。由於銀行資金成本較低，提供的貸款利率通常較為優惠。

2. 貸款種類多樣。銀行根據客戶需求，提供多種類型的貸款，如個人消費貸款、房屋貸款、汽車貸款等。

3. 還款方式靈活。銀行為客戶提供多種還款方式，客戶可以根據自身情況選擇合適的還款方式。

二、貸款公司的優勢

貸款公司作為非銀行金融機構，在貸款服務方面也有其獨特之處：

1. 審批流程相對簡便。貸款公司的審批流程較為靈活，通常比銀行更快批准貸款。

2. 定製化服務。貸款公司根據客戶的具體需求提供定製化服務，如針對特定行業的專項貸款。

3. 適用范圍廣。對於一些在銀行難以獲得貸款的人群，如個體戶、自由職業者等，貸款公司是一個較好的選擇。

三、具體選擇建議

1. 根據自身需求和借款目的選擇合適的貸款產品。

2. 比較不同銀行和貸款公司的利率、費用、審批條件等。

3. 了解貸款公司的信譽和口碑，選擇有良好信譽的貸款公司。

4. 注意貸款合同的條款，確保理解所有內容再簽訂合同。

總之，銀行和貸款公司都有其優勢，選擇哪個更好取決於個人需求和具體情況。在做出選擇時，建議綜合考慮各種因素，做出明智的決策。

C. 銀行和小貸公司有什麼區別

一、銀行和小貸公司有什麼區別？

二者的主要區別：

（1）經營性質不同

銀行是辦理存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務的金融機構，而小貸公司與銀行相比較本質區別就是不吸收存款，只專一經力更具優勢。即便銀行起步早，但業務繁多難免會分面的小貸公司就會展，逐漸使業務行業成熟。

（2）業務范圍不同

在貸款業務上，銀行貸款主要是以大額為主，抵押貸款是銀行發放貸款的主要貸款形式，而小貸。現在還在往無抵押無擔保的趨勢發展，而對借款人的考量主要是：還款能力和信用程度。因此，這也成為吸引眾多用戶的重

另外小貸公司有如下優勢：

（1）門檻較銀行較低，服務群體更廣泛

銀行對企業及個人的抵押、擔保情況要求較高，而經營狀況、資產負債佔比以及申請人的信用狀況，所以借款人的申請就不易被拒，群體也更加大。

（2）放款速度快

雜，少則半個月，多則幾幾個小時內就可以拿到貸款，便捷的同時還節省麻煩

（3）還款更靈活、更便捷

銀行的貸款一般最短1年，高則3-5年，而小貸公司則會根據客戶的特點，採用不同的貸款周期和還款方式，讓客戶能夠體會更人性、更貼心的服務。

除此之外，相對於民間貸款、不正規貸款公司，小貸公司的利率並不高，和銀行貸款對比又有許多優勢，所以比較劃算。而下降，這點對借款人是極為劃算的支持，近年來，小貸公司在支持「微小」方面的貢獻率越策上給予小貸鼓勵與支持。2017年國家財政部為了引導小貸公司健康發展，在稅收方面給予了高度支持，更。

那為什麼小貸公司的利息會比銀行高那麼多呢？這裡面是有原因的，在這里我們把貸款當作一種商品就價格，由成本和市場供求來決定的：

1.運營方式

運營方式不同，導致成本相差很大。銀行是坐銷，有存款、貸款的人都到額貸款公司則是專人負責，批，這裡面的每一個環節，如收資料、審核等都需要大量的專業人員。做每一筆貸款所付出的人力成本都是差不多的，銀行在這方面會選取優質客戶，對他們大量的放款，做批量，這類似商品批發與零售的區別，所以小貸公司的利息成本會高很多。

2.資金來源

資金來源也影響著利息成本，銀行具備存款、放款兩個方面的功能，可以大量的吸收低成本的儲蓄資金；小貸公司則不一樣，沒有存款功能，只能獲取相對高成本的資金，如小貸公司向銀行貸款，或者民間借貸等，只能靠自有資金進行滾動。

3.政策

銀行還受政策影響，有些行業是國家明令禁止進行放貸的；小貸公司則自負盈虧，放款給誰都可以。

小貸公司的性質是公司，有私營，有股份，其公司的綜合實力相對銀行較弱！服務群體為個人和小微企業;貸款利息多採取等額本息月息1－2.3分，大部分為信用貸款，少量以車輛房產做抵押。可以短期周轉，不能長期使用。綜合年息達到25－36%！

銀行的性質為國有和民營，綜合實力強，抵禦風險能力強。銀行放貸對象涵蓋企業個人涉及生活方方面面，利息分為先息後本和等額本息本金！年化利率5－15%，尤其是房貸車貸月息3厘左右，能被普通百姓接受，企業貸款5－9厘也遠低於！期限長1－30年可選擇！

1.運營方式

運營方式不同，導致成本相差很大。銀行是坐銷，有存款、貸款的人都到銀行來辦理業務；而公司則是專人負責，只負責對客戶的申批，這裡面的每一個環節，如收資料、審核等都需要大量的專業人員。做每一筆貸款所付出的人力成本都是差不多的，銀行在這方面會選取優質客戶，對他們大量的放款，做批量，這類似商品批發與零售的區別，所以小貸公司的利息成本會高很多。

2.資金來源

資金來源也影響著利息成本，銀行具備存款、放款兩個方面的功能，可以大量的吸收低成本的儲蓄資金；小貸公司則不一樣，沒有存款功能，只能獲取相對高成本的資金，如小貸公司向銀行貸款，或者民間借貸等，只能靠自有資金進行滾動。

3.政策

銀行還受政策影響，有些行業是國家明令禁止進行放貸的；小貸公司則自負盈虧，放款給誰都可以。
銀行牌照是中國最值錢的金融牌照，可以做的事情包括：負債業務、資產業務、中間業務。

負債業務：存款業務、借款業務、同業業務等構成。

資產業務：商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。

中間業務：交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

你這么理解這三類業務：負債業務就是咱們在銀行存款、資產業務就是銀行把錢貸出去、中間業務就是銀行給各位金主爸爸們提供的服務。

小貸公司也是牌照業務，跟商業銀行是一個爸爸，都是銀監會，現在叫作銀保監會了。

但是小貸公司能做的事情非常有限，只有一件：自有資金的貸款業務。

小貸公司不能向公眾募集資金，你從來沒聽說過有人去小貸公司存錢的吧，因為這是違法的。

所以小貸公司能夠貸出的款子非常有限，利率自然就要比銀行高得多。但是由於很多銀行不給中小企業貸款，這些企業只能找小貸公司。

銀行就好比家裡的長子，地位高，有底氣；就好比私生子，沒人疼沒人管，偷偷摸摸想借錢，抓住就罰款。

1、貸款門檻不同，銀行的貸款門檻高，小貸公司的貸款門檻低。

對於銀行來說，良好的信用是必須，收入穩定而可觀，同樣也是不可或缺的申請門檻，為了確保借款人收入的真實性，銀行只接納工資為打卡發放，並能提供銀行流水的人群。

而小貸公司作為銀行的補充，專向被銀行拒之門外的大部分人群敞開大門。比如，低收入工薪階層或工資雖現金領取，卻能提供6個月以上自存工資流水的人士。但他們基本上不對兩年內有過嚴重逾期情節人士的放貸。但如果在能夠提供抵押物的形式下，部分小貸公司則另當別論了，或能網開一面，幫你填補資金缺口。

2、貸款利率不同，銀行的貸款利率低，小貸公司的貸款利率高。

小貸公司風險比因高，而高風險往往意味著高收費，比起銀行貸款，從小貸公司獲貸的人群往往需要支付更高的貸款成本，也就是貸款利息，小貸公司的貸款預期年化利率自然是高於商業銀行的了。

3、放款時間不同，銀行的放款時間較慢，小貸公司的放款時間較快。銀行因為對申貸人會進行多方面的評估，所以放款速度會比較慢，而小貸公司由於申請條件寬松，審核流程也相對簡單，較高的辦事效率可以使您告別不必要的等待，較短的時間內便可輕松獲貸。

4、貸款手續不同，銀行的貸款手續較為復雜，小貸公司的貸款手續較為簡便。5、同等個人資質，貸款額度不同，通常在銀行可申請的貸款額度較低，在小貸公司的可申請的貸款額度高。

銀行和小貸公司都屬於金融機構，但是由於歷史原因，銀行有國家政府的信用背書，所有大家對銀行非常信任，但這都是老黃歷了。現在市場化改革進入深水區，銀行也是企業，需要利潤，企業是追求利潤的就會和普通的社會上的其它企業一樣了。銀行所履行的社會責任相對有所弱化。經濟領域的二八定律就是銀行服務20%擁有財富的富人，輕視財富較少的80%的人。現在第三方機構、民營銀行、互聯網銀行如雨後春筍般崛起，存款這樣銀行最基礎的肥肉突然之間就被吸引到別金融機構，有了存款就可以放貸了。這個時候吸納居民的存款總量在不斷的減少。原本銀行瞧不上的20%的財富較少的人因為基數巨大，錢都存在了第三方機構的賬戶上，貸款也從第三方機構貸款。

小貸公司和銀行是競爭關系，在巨頭企業和寡頭金融上小貸公司沒有銀行的實力，但是聚沙成塔的效應也是非常可怕的。市場格局被打破，很多上班族的錢在發工資的那一瞬間在銀行一過戶直接被轉存在第三方機構。流逝的存款就是流逝了利益，誰能抓住儲戶的錢誰就更有資本立足市場。政策變化可以讓小貸公司破產或者改革但卻無法阻止儲戶往哪裡存錢從哪裡貸款。銀行和小貸公司本無交集，一個服務大客戶，一個服務小公司和個人，但是在吸納存款上有了交集有了競爭也就產生了矛盾。

您好，我是一個年輕的大叔。

小貸公司和銀行貸款的區別

一、申請門檻不同

對於銀行來說，良好的信用是必須，收入穩定而可觀，同樣也是不可或缺的申請門檻，為了確保借款人收入的真實性，銀行只接納工資為打卡發放，並能提供銀行流水的人群。

而小貸公司作為銀行的補充，專向被銀行拒之門外的大部分人群敞開大門。比如，低收入工薪階層或工資雖現金領取，卻能提供6個月以上自存工資流水的人士。但他們基本上不對兩年內有過嚴重逾期情節人士的放貸。但如果在能夠提供抵押物的形式下，部分小貸公司則另當別論了，或能網開一面，幫你填補資金缺口。

二、貸款費用不同（利息）

小貸公司風險比因高，而高風險往往意味著高收費，比起銀行貸款，從小貸公司獲貸的人群往往需要支付更高的貸款成本，也就是貸款利息，小貸公司的貸款預期年化利率自然是高於商業銀行的了。

三、放款速度不同

銀行因為對申貸人會進行多方面的評估，所以放款速度會比較慢，而小貸公司由於申請條件寬松，審核流程也相對簡單，較高的辦事效率可以使您告別不必要的等待，較短的時間內便可輕松獲貸。所以，除了個人資質有限的人群，急需用錢的話也可向公司尋求幫助

公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營業務的有限責任公司或股份有限公司。

和銀行的區別：

1、適合人群的不同：

與銀行相比，公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求。

2、違約金方面的不同：

公司的客戶可以在預定的限額內，方便地還款或重貸，而無需支付違約金！這對於時常需要額外現金的客戶以及需要靈活還款、隨時取現的客戶來說是最好的選擇。

銀行的逾期付款違約金就是合同雙方約定當一方不按期履行其付款義務時，應向另一方支付的違約金。

3、貸款利率不同：

小貸公司貸款利率制定基準：按照市場原則自主確定；上限---放開，但不得超過同期銀行貸款利率的四倍；下限---人民銀行公布的貸款基準利率0.9倍。

銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。

小貸公司和銀行機構兩者區別是很大的，放款時間和利息均不相同，兩者運營方式存在很大差異，辦理銀行貸款需要到銀行進行辦理，從審核到貸款過程中他們大多選擇優質客戶進行辦理，而小貸公司從最初的資料到最後的審核都需要專人負責，所以相對成員成本會很高，利息也自然多一些

二、小額貸公司有賬戶能去銀行貸?

小額公司有賬戶，能去銀行貸，如果這時候你在小額在公司有賬戶的話，那麼和你去銀行進行貸款是沒有任何問題的，你如果想去銀行進行貸款的話，那麼你需要去銀行開一個銀行的賬戶，只要你開了銀行的賬戶以後，這時候進行貸款，銀行就會把錢打入你指定的賬戶當中的

三、公司能否向銀行貸款

若申請貸款，您應准備哪些貸款申請資料？（1）中國居民身份證（2）住址證明文件（3）工作證明文件受薪人士：勞動合同/自僱人士及私營業主：滿一年的營業執照。問天閣のsē彩（4）收入證明文件受薪人士：本人銀行最近三個月發薪記錄（如：存摺）或個人所得稅稅單或公司開具的收入證明或工資單（需蓋人力資源或財務蓋章）

四、我有，我還能向銀行貸款嗎？

您好，個人是可以向銀行申請貸款的，銀行貸款需要的條件：

（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮居民常住戶口或合法有效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；

（2）有穩定合法收入，有還款付息能力；

（3）貸款銀行要求的其他條件。

不過，若您是想要申請，建議您可以選擇正規的信貸平台，有錢花APP是網路信貸服務大品牌，可滿足您的日常消費周轉的資金需求。純線上申請，無需抵押，申請材料簡單，30秒審批，最快三分鍾放款，最高30萬。

D. 汽車貸款公司車貸與銀行車貸的區別

【太平洋汽車網】銀行汽車貸款利率低，手續復雜，汽車金融貸款利率高，手續簡單，而兩者在車型的選擇上也不相同，如果選擇的是銀行直客式車貸那麼可以任意選擇車型，而汽車金融貸款一般指針對汽車公司旗下的車型，在車型的選額上會有一定的限制條件。