A. 21深度｜浙江慈溪企業逃廢債「借屍還魂」記
杭州灣大酒店依偎在浙江省慈溪市著名的峙山風景區旁，這家90年代興建的酒店是當地為數不多的五星級酒店。難以想像的是，一位已被法院列為失信被執行人的「老賴」就堂而皇之地住在這家酒店中。
21世紀經濟報道記者於11月下旬來到這家酒店，有當地債權人爆料稱，有證據證明原中國康鑫集團董事長、寧波康鑫化纖股份有限公司董事長、現年55歲的沈定康常年居住在這家酒店四樓的套間（房間開在他人名下，自康鑫化纖危機出現後，沈本地房產被處置，妻子和孩子搬去上海，他就一直住在這家酒店），開一輛路虎攬勝，配有司機。
21世紀經濟報道記者查詢中國法院網發現，沈定康本人在2017年5月17日至2020年8月3日間共有10條失信被執行人記錄，執行法院既有寧波市和慈溪市，也有上海長寧區。失信被執行人行為的具體情形為「有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務」以及「違法財產報告制度」。
當地數家金融機構對21世紀經濟報道記者表示，康鑫化纖風險暴露之時至2016年9月，共在8家金融機構融資近14億元，除了少數抵押資產處置後銀行收回部分賬款，超8億元貸款已經淪為壞賬。根據啟信寶查詢，康鑫化纖2015年至今，已深陷33個金融借款糾紛案。
記者查詢啟信寶另獲悉，康鑫化纖有16條限制高消費記錄，其中12條直指沈定康本人，自2016年起申請人包括工行慈溪分行、交行慈溪支行、農行杭州灣新區支行、上海銀行慈溪支行、工行杭州灣新區支行、興業銀行寧波分行、寧波銀行慈溪支行、杭州銀行寧波分行、光大銀行寧波分行等。
在慈溪市人民法院限制消費令《（2019）浙0282恢58號》中，明確提及根據《最高人民法院關於限制被執行人高消費及有關消費的若干規定》第一條以及第三條規定，限制康鑫化纖及單位法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員、實際控制人沈定康不得實施高消費以及非生活和工作必須的消費行為，包括在星級以上賓館、酒店等場所進行高消費等。
即便面對8家銀行對其個人申請執行限制高消費令，失信被執行人沈定康依舊坐豪車、住五星級酒店，令人側目。更令當地金融機構寒心的是，康鑫化纖負債「高聳入雲」，實控人卻涉嫌異地另起爐灶，疑似通過他人代持低價買回自己的資產，藉此「假破產、真續命」。
「如果是破產後另起爐灶，那是企業家精神，但如此光明正大地逃廢債，實屬過分，如果引起別的企業效仿，那麼銀行和企業之間的信任關系將被徹底摧毀。」寧波當地一家大行人士表示。
從化纖龍頭企業創始人到身負十幾億債務、被限制高消費，沈定康的經歷讓人唏噓；但康鑫化纖留下的債務泥潭以及逃廢債疑雲，依舊籠罩在當地金融機構的頭頂。
故事還得從十幾年前說起。
作為浙江經濟最強的縣級市之一，慈溪位於東海之濱，居上海、杭州、寧波三大都市的中心，坐擁臨海的杭州灣新區，有不可忽視的區位優勢。當地產業結構支柱中既有出口導向的小家電產業，也有成熟的紡織產業鏈。而在2015年之前，康鑫化纖是慈溪當地化纖產業中舉足輕重的龍頭企業，且曾是慈溪前十強企業，為當地經濟發展做出過重要貢獻。
康鑫集團成立於2003年，寧波康鑫化纖股份有限公司則成立於2007年，均為沈定康設立的企業。沈定康是康鑫化纖的法人代表及最大股東，股份佔比59.7％，其子沈鑫為二股東，股份佔比20.4％。康鑫集團雖然在2007年由於部分銀行抽貸造成資金鏈危機，但化纖產業形勢好轉之後，康鑫化纖作為貸款主體又成了當地銀行業的寵兒，經常從各家銀行取得億元以上的貸款，以及大行當地支行動輒5億元的授信額度。
沈定康本人也是個明星企業家，公開資料顯示，他曾經是寧波市青年商會執行會長、慈溪市人大代表，且獲得過多項榮譽：「市創業能手」、「市五四獎章」、「市青年企業家」、「市優秀企業家」、「市先進工作者」、「市優秀廠長（經理）」、「市十佳孝星」、「市慈善明星」。
沈定康在1982年念完高中後，迫於經濟壓力去寧波市北侖區梅山樹脂廠打工，4年後開始創業。與很多有生意頭腦的浙商一樣，他先後涉足過玻璃鋼、空調設備、自行車零部件、摩托車配套，最終選定化纖作為主營業務，在慈溪杭州灣新區征地680畝，前期單次投資7億元創立了「浙江康鑫化纖有限公司」。2008年康鑫集團公司年產值超過20億元，一躍成為慈溪市、杭州灣新區「納稅大戶」和「慈溪市十強企業」、「寧波市二十強企業」。
2005年開始，沈定康又涉足房地產，組建慈溪金橋置業有限公司和梵石房產開發有限公司，當年銷售額突破10億元。
成也房地產，敗也房地產。
「印象中2008年經濟危機時就已經出現問題，曾被幾家銀行駐點監管，後來房產形式走好，第一批被政府土地收儲轉性，開發房產康鑫梵石項目賺錢，後來化纖有所回暖已經走出困境，再後來繼續開發房產以及化纖形勢走差，企業經營轉差，近乎破產。」浙江一家熟悉該企業情況的城商行人士對記者表示。
禍不單行。2015年9月，慈溪市原副市長張定偉受賄案法院判決書曝光。判決書顯示，張定偉在擔任當地農業銀行領導時，包括康鑫等當地大企業在內的多家企業老總曾為貸款授信的事情，向張定偉行賄。
判決書顯示，2006年至2007年，張定偉受慈溪康鑫摩托車有限公司（原慈溪宗申摩托車有限公司）、康鑫集團有限公司（原浙江康鑫化纖有限公司）、寧波康鑫化纖股份有限公司等企業負責人沈某甲的請托，利用職務便利，為上述企業在銀行貸款授信審批方面謀取利益，於2006年春節前、2007年上半年分兩次在其慈溪市慈溪山莊51號（以下簡稱慈溪山莊）家中收受沈某甲所送價值1000元的和田玉佩1塊、現金20萬元。
雖然判決書未公開沈某甲的全名，但債權人和當地人均對記者表示，較大概率是沈定康本人。
「沈定康作為慈溪老牌企業家， 社會 資源豐厚，其前期與歷任政府官員關系較為密切。」一位當地銀行高管稱。
由於康鑫的過度展業和擴張，其銀行業貸款也不斷攀升。從2007年到2017年，康鑫貸款總額由不足7億到達過巔峰時期的15億元。
21世紀經濟報道獲取的2016年9月康鑫化纖的人行徵信報告顯示，公司在11家銀行融資余額合計15億元，金融機構不良及違約9.15億元，關注類貸款4.07億元。該公司在各家銀行貸款信用余額最大的是建行，為5.31億元，計入不良；農行2.43億元，計入不良；興業銀行1億元，計入不良；工行9309萬元，計入不良。此外，上海銀行、臨商銀行、杭州銀行、大連銀行、平安銀行等多家銀行均涉及不良貸款；交通銀行有3.97億的貸款進入關注。
「受損最嚴重的應當是建行和交行，」一位當地資產管理（AMC）機構人士對記者表示，當時有些大行的貸款有抵押物，但建行和交行擔保貸款居多，因此被康鑫化纖一案沖擊最多。
不過，兩套報表顯示出公司財務的貓膩。
21世紀經濟報道獲取的康鑫化纖2010年-2014年企業稅報和對銀行提供的財務報表存在利潤差額和資產負債率的差額。其中，康鑫化纖2010年稅報中凈利潤6484萬元、資產負債率84.1%，但提供給銀行的報表顯示凈利潤8349萬元，有1865萬元的差額，資產負債率僅為64.8%；2011年稅報中凈利潤5964萬元、資產負債率87.4%，而提供給銀行的報表顯示凈利潤1.18億元，差額為5873萬元，資產負債率僅為69.0%；2012年稅報中凈利潤8175萬元、資產負債率達到了92.7%，而提供給銀行的報表顯示凈利潤5340萬元，資產負債率僅為68.5%；2013年的企業稅報虧損1.21億元、資產負債率達到了98.3％，而向銀行提供的報表顯示當年凈利潤1.09億元、資產負債率為66.4％；2014年企業稅報虧損7563萬元、資產負債率高達101.65％，已經超過100%，但向銀行提供的年報為虧損1.39億元、資產負債率雖然比往年高，但也僅為85.5％。
此外，就在危機爆發前的2013年和2014年兩年時間，康鑫化纖累計增加銀行貸款4.17億元。
上述AMC人士指出，該公司稅報和提供給銀行的報表之間凈利潤和資產負債率數據完全對不上，原因可能有兩種：一是通過偽造報表，騙取銀行信用；二是通過虛構提高成本，降低公司利潤，少繳納所得稅。
一位涉事銀行人士對記者表示，這已經觸及偽造企業報表騙貸的范疇。
另一當地城商行人士稱，十年前慈溪企業自身真實報表和提供給銀行及稅務部門的報表存在出入情況非常普遍，以康鑫化纖一案為例，可見多家國有大行受此拖累。
就在康鑫化纖風險暴露之前的2015年8月14日，一家名為「江蘇鑫博高分子材料有限公司」的企業在江蘇宿遷市注冊落地，注冊資本最初為3億元，現已變更為1.83億元。成立之初企業法人代表、董事長兼總經理名為沈晶晶，正是沈定康時年21歲的女兒，沈定康本人為這家公司的董事（後卸任）、其子沈鑫為職工董事（後卸任）。但據慈溪當地人所述，其女當時正在國外讀書，實際管理者還是沈定康本人。
該公司的經營范圍包括聚酯及化纖產品的研發、生產、購銷，與康鑫化纖較為一致。
在2017年4月經濟觀察報報道了康鑫化纖貸款違約案，以及鑫博公司的成立之後，該公司歷經多次工商變更，最終最大股東由持股80%的沈晶晶，變成了持股47.27%的寧波梅山保稅港區兌昌貿易合夥企業（普通合夥），法人代表為史科軍，沈晶晶個人對後一家合夥企業持股14%。
當地債權人認為，這是康鑫化纖涉嫌資產騰挪的冰山一角，而更為懸疑的是原康鑫化纖公司本體。
2017年10月，浙江省寧波市中級人民法院對標的物「慈溪市杭州灣新區濱海二路476號、濱海三路南側、興慈四路西側等工業房產及機器設備」進行公開法拍，而這個位置正是康鑫化纖的廠房。
一位熟悉當時拍賣情況的人士表示，其實當地有不少企業對這塊位居杭州灣新區的數百畝土地感興趣，但由於是土地和工廠設備一起拍賣，其他有興趣的公司也望而卻步：「設備的采購情況和折舊情況只有原先的工廠老闆知道，將化纖設備和土地一起打包出售，很多有興趣的公司心裡也沒底，就放棄了。」
最終一家在康鑫化纖危機爆發後的2016年12月注冊成立、名為寧波泉迪國際貿易有限公司的企業以5.16億元的價格順利接手了康鑫化纖的土地及工廠設備，並在2018年1月更名為寧波泉迪化纖有限公司，自此由一家貿易代理企業變身為化纖織造加工企業。
目前該企業法定代表人為馮浙定，並作為第一大股東持股40%；上海雙鹿上菱企業集團有限公司持股31%，為第二大股東，該公司股權穿透後是兩名自然人，其中慈溪商人陳泉苗持股60.6%，為其實際控制人；第三大股東為浙江安泰控股集團有限公司，持股29%。
但不少債權人依舊認為這家公司的實際管理者還是沈定康本人，前台站著的，不過是代持者們而已。
「現年55歲的馮浙定是沈定康的一個打工仔，無論是平時上班開的座駕，還是自己居住的房子都相當普通，這在慈溪商人中是非常罕見的，幾乎不可能是公司的實際控制人。」一位康鑫化纖的金融機構債權人對記者表示，據他的觀察，沈定康本人還在泉迪化纖上班，常年往返泉迪化纖和杭州灣大酒店。這位債權人曾經去往泉迪化纖協商康鑫化纖貸款後續問題，當時沈定康就坐在董事長辦公室中。
「老闆還是那個老闆，員工還是那些員工，一切都與以前一樣，不同的只是泉迪化纖僅僅5億元就抵消了康鑫化纖十幾億的債務。」上述債權人稱。
但沈定康每次給債權人的回復均為：當前泉迪化纖與他個人並無股權關聯，更不可能承擔康鑫化纖的遺留債務。
而上述國有大行人士對記者稱：「即便知道沈老闆在掌管泉迪化纖，金融機構也毫無辦法拿回曾經的貸款。更何況已經時隔四五年，很多銀行將貸款有抵押物的就處置，實在沒有抵押物的擔保貸款也核銷了，當地銀行管理人員都已經輪換過一批了，這筆壞賬更是杳無音信，漸漸被淡忘。」
為了驗證這個說法，11月下旬21世紀經濟報道記者來到位於杭州灣新區濱海二路的泉迪化纖廠房，「泉迪化纖」四個大字矗立在原先「康鑫集團」的位置上，工廠面積很大，相當於數個足球場，前後兩個門之間需要開車經過幾棟長型廠房。大門口門庭若市，停滿小轎車。正是一個工作日的下午，工廠內煙囪林立，冒著煙氣，不少工人穿梭其中。
（泉迪化纖廠房門口，記者周炎炎拍攝）
記者詢問門衛稱：「今天沈老闆在不在？」
對方回應稱：「今天在。」
記者問：「沈老闆經常來嗎？」
對方表示：「偶爾來一趟。」
記者問：「沈老闆是你們最大的老闆嗎？」
對方說：「是的。」
後對方警覺，未繼續回答記者提問。
記者輾轉聯繫到當前泉迪化纖的企業法人代表、最大股東馮浙定，但馮聽說記者是詢問泉迪化纖的實際控制人是否沈定康的問題後先是掛掉了電話，之後記者再次撥打，馮浙定沉默半晌，用並不流利的普通話表示：「這個你不要問了，我沒有義務跟你說這個話，我沒回答過這樣的咨詢。」
記者隨即又聯繫到公司的第二大股東上海雙鹿上菱企業集團有限公司實際控制人陳泉苗，現年51歲的陳也是生於慈溪、發家於慈溪的實業家，曾經收購「雙鹿」商標冰箱、冷櫃、小家電、電動自行車等全部4大類產品的所有權。
記者問：「泉迪化纖實際控制人是你本人還是沈定康？」
陳泉苗：「是我本人，不是沈定康。」
記者問：「可是這家公司的第一大股東叫馮浙定，並不是你。」
陳泉苗：「馮浙定是幫忙代持的。」
記者問：「幫誰代持？幫你代持還是幫沈定康代持？」
陳泉苗：「幫我代持。」
記者問：「可是這家公司的員工說沈定康才是大老闆。」
陳泉苗：「不是他，是我。這樣吧，有事情的話你按照流程來找我。」
說完陳泉苗就掛了電話。
記者通過啟信寶查詢發現，泉迪化纖和康鑫化纖在工商登記過程中，留的是同一個座機電話。
「是不是通過別人代持的方式『借屍還魂』，監管部門查一下各方的資金匯劃記錄便可以知道。」上述債權人表示。
記者多次撥打沈定康本人的手機擬核實，但對方未接聽。
在2020年最新全國百強縣榜單上，慈溪市高居全國第六，浙江省第一位，超過更為知名的義烏市。而在當前的光鮮下，很難想像就在三四年前，當地銀行業遭遇的刻骨銘心的「陣痛」。
根據經濟觀察報報道，2016年，慈溪全市不良率為6.08％，相對2015年4.85％的不良率，不降反升。
出人意料的是，重災區並不是城商行，而是大行。其中，建行當年不良率達19.44％、中行為12.07％、招行11.09％、工行9.25％、平安銀行10.83％、興業銀行10.67％。
當地銀行業人士告訴21世紀經濟報道記者，最出格的是，某大行當年在慈溪的實際不良率逼近40%。
「慈溪前幾年出現大額不良主要原因在於，早些年大量銀行進駐後投放了體量巨大的互保貸款，受傳統行業下滑後引發擔保圈債務危機，其後出現了大量的惡意逃廢債行為，加之房產價格腰斬，導致銀行出現大量不良及清收損失。」一位當地城商行人士稱。
由於金融供給端過於富餘，資金湧向慈溪當地的民營企業，惡性競爭之下銀行降低了風控標准。企業家之間互相擔保，從銀行套取資金的做法盛行，很多像康鑫化纖一樣的企業開始多元展業、無序擴張，特別是向房地產行業進軍，導致杠桿率飆升，在房地產價格上升受阻的經濟周期，這些民企首當其沖。
一位從事金融案件審判多年的上海法官表示，類似康鑫化纖的逃廢債情況在前幾年比較常見，由於手段隱蔽、提前布局轉移資產，甚至通過拍賣這種公開交易的方式重新獲取自己的土地和機器設備，導致債權人難以獲取強有力的證據，處於雙方較量的不利地位。在本案中，債權人在訴訟過程中也難以占據上風，除非有關部門介入，通過賬戶倒查的方式讓康鑫化纖實控人參與自己廠房拍賣的事實暴露，而參與拍賣則意味著當時在隱匿資產，應當被強制執行。
當地大行人士對記者稱，目前隨著銀行業的逐年消化及金融生態復甦和房產價格上行，金融形勢穩定，預計今年慈溪的整體銀行業不良率會下降到1%以下。
接近泉迪化纖的人士對記者表示，泉迪化纖今年的生產才進入正軌，前幾年均是虧損，在今年這個疫情蔓延全球的年份，反而出現了一絲轉機，「本來由於人口紅利的消失，很多訂單流失到海外。但疫情期間，今年很多海外的訂單迴流到慈溪，因為其他製造業大國比如印度已經停工。慈溪的小家電企業和化纖服裝等企業都在加班加點趕工，唯一可惜的是運力不足，貨物囤積在港口等著發往全球。」
21世紀經濟報道從寧波一家金融機構獲悉，一家城商行目前已經對泉迪化纖貸款2.5億元，但此消息並未獲驗證。
值得注意的是，11月21日，中共中央政治局委員、國務院副總理、國務院金融穩定發展委員會（簡稱金融委）召開金融委第四十三次會議，要求金融監管部門和地方政府要堅決維護法制權威，落實監管責任和屬地責任，督促各類市場主體嚴格履行主體責任，建立良好的地方金融生態和信用環境。秉持「零容忍」態度，維護市場公平和秩序。嚴厲處罰各種「逃廢債」行為，保護投資人合法權益。
雖然上述會議針對的是債券市場，但對於銀企貸款，同樣具有震懾作用。
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B. 臨海市銀合小額貸款有限公司是真的嗎
如果是網上發合同的就是騙子公司
C. 公戶能個人貸款嗎
辦理了對公賬戶可以貸款嗎
營業執照需要滿一年才可以申請貸款。而且要有近半年對公對私流水都要有，個體戶可以沒有對公流水，而且對於像鋼貿行業無抵押幾乎都是不做的；或者你有房有車都可以辦理貸款。申請人的信用和申請企業的信用也必須良好。以及貸款抵押物品的相關證明或者證件。如果你是中小企業的話，你申請貸款的時候，銀行會對你的企業進行一個信用考察，考察的內容包括結算信用和借款信用，還有商業信用，財務信用，納稅信用，考察好以上信用問題後，符合銀行的要求，就可以開始正式走入銀行貸款的流程了。首先你需要向銀行提供以下資料，貸款申請書，公司簡介，公司營業執照副本，企業代碼證，納稅登記證，特殊行業生產、經營許可證、資質證明，公司章程，驗資報告，法人代表簡介，法人貸款身份證，由公司出具的法定代表人身份證明書等銀行所需的資料。資料齊全之後就可以了，然後就是等待銀行的審批，銀行審批成功以後就可以開始貸款了。如果有人對你說，只要注冊公司、辦理對公賬戶就能貸款80萬，你會心動嗎？
這不？南京一男子遠赴台州辦理貸款手續，貸款沒辦下來，卻被民警找上門。近日，三門警方就成功搗毀一非法售賣公司對公賬戶、涉嫌的犯罪團伙。2019年7月，家住江蘇南京的熊先生在網上看到一則「幫忙貸款，額度80萬」廣告，急需用錢的他便添加了對方的微信。「貸款公司負責人」告訴熊某要貸大額需要注冊公司，於是，熊先生按對方要求提供了個人相關信息及新開的銀行卡賬號。幾天後，熊先生趕到台州，在「貸款公司負責人」陪同下前往椒江、三門、黃岩等地注冊熊達、大熊仔、凱兵、旺熊等4家電子商務公司，還辦理了公司對公賬戶。最後，對方便讓熊先生回老家安心等好消息。
不曾想，熊先生回老家過了幾個月，貸款遲遲不到賬，等來的確是警察找上門。今年4月中旬，三門縣公安局網警大隊在開展「凈網2020」行動中發現江蘇的熊先生在台州注冊多家公司，有涉嫌非法犯罪活動。4月16日，當三門警方找到熊先生家時，他才意識到自己被騙。
後來三門刑偵大隊聯合網警、浦壩港派出所、海游派出所、珠嶴派出所等部門對案件進行深入挖掘，一個幕後團伙浮出水面。犯罪嫌疑人先是以幫助貸款的名義哄騙熊先生等人趕至台州引導他們去辦理對公賬戶，最後將營業執照、對公賬戶、U遁以每套1000的價格出售。
在基本摸清該犯罪組織結構並鎖定犯罪嫌疑人落腳點後，民警立即兵分兩路展開抓捕行動，5月12日、13日，經過兩天連續蹲守民警在浙江臨海和福建三明等地共抓獲六名涉嫌買賣國家機關證件罪的犯罪嫌疑人。經審訊，六名犯罪嫌疑人對自2019年以來以幫助貸款的名義欺騙人辦理對公賬戶，並將這些對公賬戶進行販賣的犯罪行為供認不諱。
目前，6名犯罪嫌疑人已被三門警方依法刑事拘留，案件仍在進一步辦理中。
溫馨提示：保護好自己的個人證件，防患不法分子用於違法事宜。買賣對公賬戶涉嫌違法犯罪，切莫貪圖小利而走上買賣對公賬戶的違法犯罪道路
知道對公帳號和姓名可以貸款嗎
不可以貸款。在申請貸款時，不僅需要提供對公賬號和姓名，還需要滿足各項貸款條件和資格要求，如信用評級、收入穩定性、負債情況等，因此知道對公帳號和姓名不可以貸款。對公賬戶，即企業銀行結算賬戶，是為企業法人、非企業法人、個體工商戶辦理結算業務的賬戶，能有效保障資金安全，對公賬戶分為基本賬戶、一般賬戶、臨時賬戶及專用賬戶。
農行對公賬戶是貸款戶嗎
是
對公賬戶是：所謂「公戶貸」，就是對公貸款，是以企業法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶開展的貸款業務，金額一般比較大。其屬於銀行對公業務范疇，而銀行對公業務除了信貸以外。還有企業電子銀行、
D. 臨海有哪些農業銀行
中國農業銀行臨海支行
地址：臨海市鹿城路227號
電話：(0576)85316626
中國農業銀行臨海桃渚支行
地址：桃渚鎮寶鎮路48號
中國農業銀行(臨海市支行巾山西路支)
地址：臨海市巾山中路75號
農行江南分理處
地址：臨海市江南大道向陽路3號
電話：(0576)85177072
中國農業銀行靖江支行
地址：臨海市巾山東路110號
電話：(0576)85180653
中國農業銀行靈江支行
地址：臨海市崇和路173號
電話：(0576)85113367
中國農業銀行杜橋支行
地址：臨海市杜橋鎮府前街245號
電話：(0576)85664444
中國農業銀行上盤支行
地址：臨海市上盤鎮鎮前街163號
電話：(0576)85777017
中國農業銀行白水洋支行
地址：臨海市白水洋鎮雙港路41號
電話：(0576)85881174
中國農業銀行三角街支行
地址：臨海市杜橋鎮解放街225號
電話：(0576)85661438
E. 信用卡業務的風險及其防範措施
信用卡業務的風險及其防範措施
摘 要：文章分析了浙江臨海市農行信用卡風險形勢，提出了信用卡防範措施。
關鍵詞：信用卡 風險 形勢 防範措施
中圖分類號：F840.42
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2014）02-178-02
自2012年以來，隨著經濟下行和部份持卡人信用度下降，浙江臨海市農行（以下簡稱我行）貸記卡不良透支額增加，截至2013年9月，信用卡不良透支上升至477萬元，比年初上升近200萬元，形勢非常嚴峻。信用卡業務風險壓力不斷趨大，預期這種趨勢在短時間內不僅難以改觀，還有可能進一步加劇。所以，嚴把發卡質量關，有效擴大用信規模，加大不良透支清收力度，控制不良透支成為信用卡業務工作的重中之重。
一、嚴控營銷受理風險
1.規范營銷行為，採取更加嚴格的發卡准入，謹慎發卡。落實營銷受理崗「三親見」規定。即必須做到：親見客戶本人，親見客戶身份證件原件、親見客戶簽名。
2.謹慎受理無固定工作單位客戶申請辦卡。信用卡客戶必須要有固定工作單位或有穩定的收入來源。對於無固定工作的自由職業者或個體職業者應謹慎發展，應要求提供具有還款能力的收入證明或財產證明材料。
3.做到三個「嚴禁」發卡。嚴禁受理來歷不明辦卡申請，嚴禁與中介機構等第三方合作發卡或受理中介
信用卡亂扣費怎麼投訴？
一、1、發卡行投訴。畢竟不管找誰投訴，最終都是要由銀行進行解決的，所以發現信用卡亂收費要第一時間找發卡行投訴。投訴渠道有兩種，一種是直接撥打發卡行電話，向客服反映情況，客服會核實情況後為你解決;還可以在銀行官網找到郵箱投訴，附上被銀行亂扣費的消費資料，並且郵件中講清訴求。
2、21cn聚投訴。這個平台是目前比較有人氣的投訴部平台，對正規機構有一定的約束力，要是發現信用卡被亂收費了，你可以注冊聚投訴，登錄後在平台上發帖投訴就行了。收到投訴後，聚投訴會將投訴反饋給銀行，讓銀行處理，並且還可以實時跟蹤投訴進展。
3、銀保監會。以前是找銀監會，而現在銀監會和保監會合並成銀保監會了。投訴方式也有兩種，可以在工作日9：00-17：00期間撥打銀行保險消費者投訴熱線12378進行投訴，不過因為打電話的人比較多，可能會碰到打不通的情況;還可以向當地銀監會在當地的機構以書面形式進行投訴，不過必須要實名，匿名投訴是不接受的，收到投訴後也是會反饋給銀行，讓銀行進行處理 .
二、1.信用卡，又叫貸記卡，是由商業銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發行的信用證明。持有信用卡的消費者可以到特約商業服務部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結算，持卡人可以在規定額度內透支。
2信用卡的關鍵詞
1、信用額度
信用額度是指銀行在批准你的信用卡的時候給予你信用卡的一個最高透支的限額，你只能在這個額度內刷卡消費，超過了這個額度就無常刷卡消費。
2、賬單日
賬單日是指發卡銀行每月會定期對你的信用卡賬戶當期發生的各項交易，費用等進行匯總結算，並結計利息，計算你當期總欠款金額和最小還款額，並為你發送對賬單。此日期即為你信用卡的賬單日。
3、還款日
信用卡對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款日。還款日一般是賬單日後20天左右，不同銀行略有不同，在19-25日之間。如果還款有困難，應最少還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將可能被全額罰息、收取滯納金並影響你的信用狀況。
4、免息還款期
對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長56天。在此期間，您只要全額還清當期對賬單上的本期應還金額，便不用支付任何利息。當然，取現、現金分期是要支付一定利息和手續費的。刷卡消費沒有利息和手續費。
5、取現
信用卡取現不同於信用卡套現，信用卡取現是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向銀行提取現金，信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式。透支取現是需要支付利息，並且是從你提取現金的當天就開始計算利息，而溢繳款取現則不需要支付利息，僅需支付部分手續費，具體視各銀行規定。
6、預借現金
預借現金有額度的限制，一般來說，可預借現金的額度為信用額度之1/3至全額。雖然可以使用信用卡提取現金，但是在非緊急情況下請不要使用預借現金的功能，因為使用信用卡預借現金功能的代價是很高的。
7、分期
使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，然後讓持卡人分期向銀行還款並支付手續費的過程。銀行會根據持卡人申請，將消費資金和手續費分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還。
8、信用額度
信用額度是指銀行在批准你的信用卡的時候給予你信用卡的一個最高透支的限額，你只能在這個額度內刷卡消費，超過了這個額度就無常刷卡消費。信用額度將由銀行定期進行調整，但卡友們可以主動提供相關的財力證明要求調整信用額度。此外，當您在出國旅遊、喬遷新居等情況在一定時間內需要較高額度時，可要求調高臨時信用額度。
9、最低還款額
最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項有困難的，可按發卡行規定的最低還款額進行還款。部分銀行部分卡種，最低還款額為賬單金額的5%，具體可以咨詢你的發卡行。
這一部分有幾個重點要講，當還款有困難時，一定要保證償還最低還款額，最低還款額償還後不算逾期，不會影響徵信，如果沒有償還最低還款額，會影響徵信。最低還款額後不享受免息期，一般利息為每日萬分之五。從發生交易日開始計算利息。
例：信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為每月25日，劉先生本月1日刷卡消費金額為10000元，到期還款日，劉先生還款1000元，剩餘的9000元在10天以後償還。按照全額罰息的規定，劉先生要承擔的信用卡利息計算如下：1000元0.05%25天（1月1日到1月25日）9000元0.05%（25天10天）=170元。
為什麼有人說真正的有錢人都不用信用卡？
有錢人喜歡用信用卡，並非不喜歡。可能很多人認為，有錢人「家裡有礦」「卡里幾億」，還用得到信用卡？相反，有錢人最喜歡用的就是信用卡。為什麼？
一、信用卡消費與現金消費，看似沒有多大區別，並且信用卡還需要進行還款很麻煩，有錢人應該不喜歡麻煩。但是，實際的差別很大。差別在哪裡？差別就在於信用卡支付後的還款時間與現金支付的時間差。
現金支付，銀行卡中的活期資金才能夠進行現金支付，固定期限、銀行理財的資金並不能。但是，信用卡呢？信用卡是銀行給予儲戶用以現金刷卡消費支付的許可權，可以在消費時直接使用，並且存在賬期，最長是56天，因為消費時間不同，一般平均下來也有一個月的時間賬期。
現金銀行儲蓄活期年化利率為0.35%，也就是100萬元，一年的活期利息3500元。但是如果進行信用卡支付呢？完全可以進行月30天的認購理財，然後到期還款。而銀行30天期限理財，年化利率普遍超過3.5%，也就是說一年進行理財總金額達100萬，利息為35000元，是現金活期儲蓄利息收入的10倍。
所以，在這種情況下，存在的利差很明顯。作為有錢人當然是不會放過這個機會。
二、有錢人也用信用卡。作為首富的馬雲同志，在重慶出差的時候，想去酒吧坐坐，但是最後的支付方式並沒有使用服務員以支付寶的方式進行支付，而是使用了信用卡的方式進行支付。作為首富，也是會使用信用卡的。
所以，有錢人並不是不使用信用卡，而是十分喜歡使用信用卡。
誰說真正有錢的人就不用信用卡？
我們先來看中國首富馬雲不用支付寶，而是使用信用卡消費的真實經歷。
今年年初的時候，馬雲去重慶出席一個什麼活動，晚上無聊就去重慶某個酒吧去放鬆，而在結賬的時候，大家驚訝的發現，馬雲並沒有使用店家推薦的支付寶支付，而是實用信用卡刷卡消費。
所以說有錢人不用信用卡的，直接被馬雲打臉！
事實上有錢人使用信用卡大有人在，他們使用信用卡不是看重其中的額度，而是看重信用卡的權益和作用。
在普通老百姓看來，大家都非常看重信用卡的額度，額度越大可以使用的空間越大，但是在那些有錢人看來，信用卡額度只不過是一個數字，他們看重的並不是信用卡的額度，而是看中裡面的權益以及身份象徵。
銀行給有錢人辦的信用卡，可不是像我們普通人的金卡或者小白金，那些身價幾百萬上千萬，甚至幾百億的，他們拿的都是鑽石白金卡或者百夫長黑金卡，而這些信用卡的權益都遠遠超出我們的想像。
就簡單的拿鑽石白金卡來說，它的部分權益大概包含以下幾個內容：
而百夫長黑金卡的權益更是不得了，那可是真正的身份象徵。
百夫長黑金卡被稱為信用卡王，但可以為持卡人提供全球最頂級的私人服務，它號稱只有你想不到，沒有它做不到的。
曾經有一名百夫長黑金卡會員，駕車在人跡罕至的撒哈拉沙漠腹地中，不幸汽油耗盡，租車公司又拒絕進行救援，最後通過摩洛哥軍方，就近出動直升機將其救出沙漠。聽起來有些天方夜譚，但確是百夫長黑金卡會員可以實現的。
百夫長黑金卡很好的詮釋了：真正的財富是一種生活方式或思維方式，而不是銀行賬號里的數字，只要拿出黑金卡，就傳遞出了「你不是一般人」的信號。
所以哪怕是各路富豪，也想擁有這樣一張信用卡，哪怕是校長這樣的富二代，丟了百夫長黑金卡都要發個微博尋找下落。
所以今天給你普及完這些知識之後，以後不要再說真正的有錢人不用信用卡這樣的笑話。
能說出這種觀點的人，要麼不懂信用卡，要麼不懂有錢人。
先說有錢人吧 ，馬雲王思聰等人算是有錢人了，馬雲去酒吧消費，照樣刷信用卡，王思聰丟失的錢包裡面裝滿了各式各樣的銀行黑卡，並且也透露過自己持有某種高端信用卡。
再說信用卡， 多數銀行中間業務收入最穩定的部分就是來自於高端持卡人的年費，各家銀行對這一塊都非常看重，剛性年費白金卡的存量用戶以及每年的新增用戶都是各地卡中心KPI考核中最重要的一環。如果某地區高端卡發卡數量特別多，卡中心都會在當地精選優質商戶談合作來為這些高端持卡人服務。因為這些人是信用卡用戶的中堅力量。
其實越是有錢的人越會算賬， 信用卡作為一款理財工具是非常稱職並且高效的。很多高端白金卡雖然要收幾千塊的年費，但是它們所包含的服務恰好是很多有錢人需要的，這些服務如果說自己單獨購買的話，是很貴的。但是通過銀行批量購買權益，然後分發給自己的優質客戶，成本是非常低的。
簡單來說，一張年費3000元左右的信用卡，所包含的權益價值，一般都會超過8000元，但是這些權益和服務，普通人根本用不到，也只有有錢人才會去需要這些。
說這個話的人其實並沒有真正了解信用卡的全部功能。
對於大部分普通人來說，信用卡的作用就是解決資金問題。對於有錢人來說，信用卡的作用更多的是身份的象徵。有錢人可能不會主動去銀行進行申請，但是銀行會主動找上門來邀請這些有錢人進行申請。
有錢人的信用卡與普通人的信用卡在權益方面也是大有不同。
簡單介紹一款百夫長黑金卡。
這是美國運通公司發行的信用卡，可以稱得上是最頂級的信用卡。在國內只有工商銀行、民生銀行、招商銀行可以辦理。國外辦的黑金卡無額度限制，國內辦的一般是1000萬以內。至少要在銀行存款年日均達到2000萬元，才有資格申請。
它的權益可了不得。百夫長黑金卡可以為持卡人提供私人飛機服務。全世界三百多座機場貼身護送，協助快速登機，快速入關等。法律援助，私人醫生， 旅遊 咨詢隨叫隨到。
總結：
信用卡的功能從大類上說，分為透支功能和權益服務。對於一般人來說，使用信用卡更加傾向於使用其透支功能。對於有錢人來說，資金的透支功能已經是次要的了，他們真正看重的是信用卡的尊貴體驗。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！
這話有點道理！我自從2000年通過銀行內部關系，獲得人生中的第一張1萬額度的信用卡以後，確實發現，有信用卡太方便了。那個時候我的財務狀況不是太好，所以，經常會用信用卡消費甚至取現。後來又辦理了多張信用卡。到2010年，我已經擁有三張5萬以上額度白金卡和6張1萬以內的普通卡。那個時候還信用卡很不方便，都只能去各自所屬的銀行櫃台還錢，雖然如此，但總感覺信用卡有點用途！
2010年，我在香港一口氣刷了10萬，買回了多部蘋果4手機，IPAD，和一台蘋果一體機電腦，同時還沒回來一台藍光影碟機。花錢的時候發現，刷信用卡很過硬，感覺像是在花別人的錢。但事後我請公司財務給我算了一下這些信用卡累計的利息取現手續費滯納金息滾息，這下才把我嚇一跳！領悟到了，什麼叫天下沒有免費的午餐！
2011年我結束單身生活與一個美女結婚了。為了表示自己的純粹愛情，我把八張信用卡里的錢全部還清之後全部注銷掉了，同時把自己所有的銀行卡也都交給了老婆，陪著她去一家家銀行，把我卡里的錢取出來，再轉存到她名下的銀行卡中，然後一一把我自己的銀行卡全部注銷掉，僅僅保留我個人的一張工資卡。
現在我們夫妻兩生活都沒有信用卡，也不必擔心還款催款！反正銀行卡直接綁定微信的！每次我出差外地，老婆總是會給我皮夾子里裝1000元現金，再放進一張銀行卡，但每次，我幾乎都紋絲不動地拿回來了！我也不是富豪，但確實信用卡好像與我無關，我也相信，現在移動支付這么方便，有錢的，誰還願意弄個信用卡，借款還款都麻煩啊！
為什麼有人說真正的有錢人都不用信用卡？
答：誰說有錢人不用信用卡？馬雲有錢不？他在外面消費都不用支付寶，刷信用卡，馬雲一共有三張信用卡，信用額度都是200萬的。
我要告訴你的是，富人都有信用卡，而窮人有的有有的沒有，但窮人辦了信用卡後由於不具備賺錢能力，入不敷出，最後成為黑戶；還有一些窮人根本就不敢辦理信用卡，他怕還不上，所以叫白戶。
為什麼說富人都有信用卡？因為所有富人都會和銀行，正所謂窮人存款，富人貸款就是這個道理。請問哪個富人可以離開銀行呢？誰也離不開，如果你沒從銀行貸過款或沒有辦過信用卡，在銀行看來你就是白戶，銀行是不敢和白戶打交道的。
問題裡面有兩個關鍵詞：有錢人！我們需要搞清楚的是，真正有錢人的標準是什麼？網路上搜索有錢人（也就是富豪），是指一些非常富有的人。富豪為個人資產總值在5000萬至10億人民幣之間，穩定年收入在100萬元人民幣以上的富人。如果按照這樣的標准，那老郭不認為這問題是正確的。因為老郭身邊的「有錢人」，大多數都在用信用卡！
或許有人會說，那些有些錢，那些富豪么你都有錢，他們用自己的借記卡消費就可以了，或者用現金就行。當然，現在移動支付很方便，反正有錢，用什麼信用卡呢？
但其實，我們需要清楚的是，信用卡是一種「信用消費」，也就是提前消費，今天消費，明天再還錢的過程。起初，或者到現在，大家是否還記著信用卡的申請是有門檻的，大多數能申請的要麼是富人、白領、或者是有一定的資產的人。而恰恰是因為窮人，沒有固定收入、沒有資產等人多數是申請不來信用卡的。所以，信用卡的本質來說，其實就是給「有錢人」使用的。當然，現在，大家普遍富裕了，信用卡競爭也很大，多數人都夠資格可以使用信用卡了；
另外，當我們還在考慮信用卡年費的時候，我們是否會發現，大家從來都沒用過鑽石信用卡、收取高額年費的信用卡？那麼，這些都是誰在用呢？毫無疑問，很多有錢人都在用。他們用的信用卡，在機場有貴賓等候座、在4S店有專人服務、在銀行也是貴賓區……你會發現，富人們也是使用信用卡的，而且使用的可能是付年費的信用卡，高級信用卡！
其實，有錢人更會使用信用卡。
使用信用卡的出發點在於必要性，跟有沒有錢沒關系。
信用卡是西方國家超前消費意識之下的衍生品，給了人們當月能夠花費下個月乃至下下個月收入的機會。所以這就成為了「錢總是不夠花」的人群法寶。可是對於會花錢會理財的人群來說，每月開支相對固定，不僅錢用不完，而且還能攢錢，這種情況下為何要跟別人借錢花？
我就從來不用信用卡，我親友當中使用信用卡的人也不多，有錢的確實用不到信用卡，沒錢的更懂得節儉，不敢借錢花。不過我同學當中使用信用卡最瘋狂的恰恰是一個有錢人，此人從大學就開了多家銀行的信用卡，畢業十年了，如今已成家立業，給他爸公司當副總，但還是有著信用卡消費的習慣。雖說公司市值上億，他跟他老婆一人一輛寶馬5系，但他每個月的收入老婆看的比較緊，他又不好意思總是跟他爸要錢，所以一些消費都是靠信用卡，到了實在還不上的時候悄悄跟他媽一次性多要點補貼還錢。
就目前信用卡的主要使用群體都是90後，這一代人從小吃過苦的孩子很少，在校期間還沒收入時消費能力就已經比較強，步入 社會 有了收入之後消費變得更強，因此錢還是不夠用，這個花下個月的錢很常見，不辦信用卡也是花唄借唄之類的東西頂著。若非如此，校園貸也不會趁虛而入，也不會那麼多的大學生上當受騙。這都是虛榮心和超前消費意識帶來的連鎖反應，一個人能為了換手機而賣腎，借錢花豈不是在正常不過的心理。
這個不能一概而論，許多有錢人也用信用卡啊，比方說網上看到消息說馬雲去酒吧消費1000多塊錢都刷信用卡呢，王思聰也用信用卡消費，你能說他們不是真正的有錢人？
個人認為用不用信用卡跟個人消費習慣以及理財意識有很大的關系，當然，個人的經濟狀況也影響著信用卡的用卡情況，從這兩點來說，信用卡使用頻率最高的可能有以下三類人：
一、理財觀念比較強的有錢人：
人們常說，越是有錢的人越「摳門」，這里說的「摳門」可以理解為他的理財意識非常強烈，希望用好每一個銅板，而使用信用卡因為有一個多月的免息期，對於這些「摳門」的富人來說，怎麼會放過這賺利息的機會？
生意場上的有錢人平常花費都很大，從上到下、從里到外，如果都用名牌的話，保守估計得幾十上百萬吧，再加上平常的應酬消費，如果這些都刷信用卡，無異於是百萬資金一個多月，這中間的利息也不少啊，所以，對於平常有大額消費的有錢人來說，使用信用卡的好處是顯而易見的！
二、月光族的卡奴：
信用卡因為存在免息期，這對於月光族來說簡直是福音啊，如果這個月的工資還沒到月中就沒了，那麼刷信用卡是一個不錯的選擇，也有很多刷卡高手利用這免息期「以卡養卡」套取不少利息收入，但是，如果操作不當的話，很容易變成「卡奴」，畢竟「十個蘿卜九個坑」，不是那麼好玩的！
三、金融行業從業者：
金融行業從業者理財觀念比較強，使用信用卡的人也比較多，不會對信用卡產生抵觸情緒。
以上個人觀點僅供參考，歡迎大家留言討論！
信用卡有些什麼風險嗎?
現在雖然幾乎人手一張信用卡，但是很多人其實不知道使用信用卡有哪些風險，我從最重要的三點進行分析：
1、盲目消費的風險
刷卡消費，不像用現金那樣，用一張出去，感覺心都在滴血。一刷，沒什麼感覺，幾個數字，幾千上萬就這么刷出去了，導致盲目消費，花錢如流水。等到還款的時候，才追悔莫及。
而且，信用卡額度放在那裡，總會覺得自己好有錢啊，銀行給了自己幾萬塊，好像是天上掉餡餅一樣，可是，看似是餡餅，其中定然有陷阱，就看你能不能躲過這個陷阱了。
2、逾期風險
有一些馬大哈的人，總是記不住自己的還款日是哪天。或者綁定了借記卡，但是又忘了自己消費多少，沒有在借記卡中存入足夠的金額。
這些行為，都會導致逾期風險。當然了，如果你只是偶爾忘還了，影響可能是並不大。但是如果你是惡意欠款，那以後買房什麼的基本就貸不了款了。畢竟，現在互聯網社會，你的所有信息都是通用的。
3、盜刷風險
信用卡基本上默認是免密碼刷卡消費的，在國外，很多人是這樣使用的。所以信用卡在丟失或被盜時很容易被盜刷，造成不必要的麻煩或損失。
在國內，使用習慣不同，大部分人的信用卡都是憑密碼刷卡消費的，雖然需要密碼，但是信用卡還是存在被盜刷的風險。
所以，我們一定要保護好自己的個人信息，信用卡信息。信用卡不要借給別人使用，也不要隨意注冊一些不知道是什麼的APP，都會有風險的。
我是理財達人chimooo，更多理財知識請關注我的微信公眾號pipilulicaiji，我們一起走上財富自由之路。
一文讀懂農業銀行信用卡潛規則
農業銀行作為四大行，發行的信用卡種類不多，沒有獨立的信用卡業務部門，申請信用卡，要麼網申，要麼網點經理，沒有辦卡業務員（外包）。
在申請農行卡之前，有必要先研究透它的套路。
農業信用卡審批中有一個關鍵詞「剛性減扣額度」，具體解釋為，商業銀行授信審批和額度調整時，要在本行核定的總授信額度基礎上扣減申請人在他行已獲信用卡的累計授信總額。
那麼，在農行這個額度的計算公式是：
【農行最高授信額度】= 【系統記錄里你的年收入】N年-【其他機構信貸總額度】
這個年收入，並不是你隨便填寫一個，系統就認定的，必須是經過證明的，也就是通過你提交的資質證明或者完稅稅務系統可查的年收入。
通常會得出一個申請評分建議額度，
剛性減扣額度是申請人在他行已獲信用卡的累計授信總額，所以，憑這一點，農業信用卡必須是首先申請的銀行。
當你申請銀行較多，已經有較高額度和較多他行卡的時候，這個減扣額度就會很高。
相對來講，你的最終授信額度減扣後就越低，甚至為0或者負數。
體現在審批結果上就是秒拒，綜合評分不足。
由於大多數人沒有注意到農業信用卡的審批授信策略，很多人都不是前幾行來申請的，就會導致最終申請審批的額度比較低。
每次經過61提額周期，提升的上限有限或者根本不會提。
何況， 現在已經沒有61的說法了 。
每申請一次卡，都獨立審核授信，查詢。雖然額度不能疊加，但是會導致剛性減扣額度增加，讓你之後的申請難度更高。
每個客戶在農行都有一個客戶徵信等級劃分，如果你跟行員比較熟悉，可以讓ta幫你查詢系統內，你的等級。
這個徵信等級有ABCD四級，
A級屬於授信機構少於8家且徵信記錄干凈優質，
B級為正常無不良記錄，
C級為有少量不良記錄，
D級要麼是無徵信記錄的白戶，或者經常逾期徵信很差的垃圾客戶了。
已有卡的話，成為C級客戶提額很困難，成為D級就是處於被風控即將降額封卡的境地，D級有卡客戶再申卡就是直接被系統秒拒！!
超過8行卡，無論資質多麼優秀，一律強制降為B級。
老農有【特事特辦】渠道，可以繞過總行系統審批，只要有主任以上級別農行職員擔保，下個10W以上的大白金卡也是有可能的~
綜合以上玩法的分享，特別提示：
①把農行放在8行之前申請，最好前四行。自身資質不好的，更需要注意。
②能走網點認識人的渠道，別網申。
③想求大額，提高下卡概率，走特事特辦，找員工擔保（行長擔保）。
信用卡的十大好處
十大好處：
1.少欠人情
遇到急需現金以解燃眉之急時，如果向親朋好友難免不好意思開口，這時就可以透支信用卡了，雖然萬分之五的利息像，但比起欠人家人情，孰重孰輕自己衡量了。
2.相對安全
消費都盡量刷卡，這樣就可以少帶現金在身上了——就算被盜或丟失了，損失也可以減小。現金丟了，找回來的可能性微乎其微；但信用卡就不一樣了，就算被盜或 丟失了，我們發現後第一時間可以掛失，哪怕你的信用卡沒有設置密碼而被盜刷，追查起來也容易得多——因為每一筆刷卡都有記錄，更何況，還有銀行在掛失前 48小時甚至72小時的損失都由銀行承擔。另外，如果現金消費，說不定哪一次就被找回假幣呢
3.干凈衛生
現金流通大，錢幣上的細菌就可想而知了，而信用卡除了自己就是幾個收銀員碰過——就算信用卡臟了，還可以消毒清潔。
4.省錢
很多銀行的信用卡都有跟商家合作或促銷，比如刷卡刷到多少就有返回現金的優惠，又比如看場電影或吃個西餐有個八折或五折的優惠等。另外，信用卡積分還可兌換一些日常生活中的禮品，甚至還有一些抽獎活動。
5、便利
信用卡上有「VISA」或「MasterCard」標識的，在國外可以直接刷卡消費，而儲蓄卡或現金就要先兌換了；另外，用信用卡預訂機票及酒店、電話或 網路購物和租車等也是非常便利，而儲蓄卡可能就沒有這個好處了——因為信用卡除了直接刷外還有個「預授權」功能；還有就是不存在沒有零錢找換的尷尬。
6、緩解經濟壓力
假如一次性支付比較大額的消費有一定的經濟壓力，這樣就可以用信用卡進行分期付款，提前享用心儀的物品；雖然需要另外支付一定的手續費，但比起可以提前享用半年甚至一年的所產生的無形價值相比，我覺得是值得的。當然，提前消費要量力而行。
7、累積個人信用記錄
使用多了信用卡，並按時按額還款，可以提升信用額度和信用度，同時，中國人民銀行個人信用信息資料庫就有了你良好的徵信記錄了，以後貸款買房買車審批就容易多了。
8、申請附屬卡
如果你給家人申請了附屬卡，特別是給子女的，這樣你就基本掌握他們的消費支出等財務狀況了，便於教育子女的理財和消費意識。
9、便於理財
信用卡在賬單日後我們會收到紙質或電子郵件形式的消費明細賬單，從賬單，我們就可以清晰明了自己的在上月的消費和支出。
10、額外好處
一些信用卡還提供免費的意外險、醫療險、拖車和洗車，享受銀行或機場貴賓廳的服務，還可積分換航程和換汽油等等好處。