原貸款利率下浮

① 房貸原執行利率4.41下浮10%,有沒有必要改LPR

房貸利率在4.5%以下的可以考慮不轉換，至於4.5%的設定只是自己覺得4.5%以下利率都在個人接受范圍內，算比較低的利率，如果怕長期以後利率反彈，4.5%以下的可以考慮不轉換。

需要不需要轉換，看否覺得自己的房貸利率太高，覺得高就轉換，LPR是一次機會；覺得現有房貸利率已經滿意，那就保持不變即可。

現在貸款基準利率為4.9%，2020年2月的LPR為4.75%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。

兩種方式選擇：

原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；

新的方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。

按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。原來4.41%，按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%-0.39%=4.41%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR-0.39%」；以後每個重定價日都以此類推。

LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。

(1)原貸款利率下浮擴展閱讀：

假如原有房貸利率是4%，按LPR利率重新定價，定價利率=LPR+基點（可以是負的）。

現在5年以上LPR利率是4.8%，因此基點數就是4%-4.8%=-0.8%！基點固定不變！

執行LPR利率，定價利率=LPR+（-0.8%）=4%

在大的環境下利率下行是趨勢，因此LPR5年期利率以後還會下降，如果降到4.5%，則你的定價利率=4.5%+（-0.8%）=3.7%

中國的房貸利率水平在國際上來說處於高位，還有很大的下降空間。

② 房貸利率降低後，已經貸款的能改嗎

房貸款利率下調已貸款利率跟著下調嗎

是的。一般情況下，當央行下調基準利率後，房貸利率會跟著下調。現在多數房貸利率是浮動利率，一般都在來年的一月或者在房貸日依據基準利率調整。

銀行下調房貸利率，已貸款的利息也會跟著下調嗎？

一、正面回答
房貸利率下調原來貸的會不會調整需要分以下幾種情況。
二、具體分析
1、原來的房貸是純商業貸款
（1）房貸與LPR掛鉤如果原來房貸是純商業貸款且與LPR掛鉤了，那麼在房貸利率下調的時候，的房貸利率也會跟著做出調整。
不過這個調整並不是實時的，一般來說銀行房貸利率調整日有兩種，一種是每年的一月一號，還有一種是貸款發放日，可以查看貸款合同確定具體的利率變化日，到了房貸利率變化日的房貸利率才會跟著最新一期的LPR做出調整。
（2）房貸是固定利率如果的房貸利率沒有選擇與LPR掛鉤是固定利率，那麼就算是房貸利率下調了，的房貸利率也不會跟著做出什麼調整，還是要按貸款合同上面的利率來還款，否則就會造成自己逾期。
房貸如果是固定利率，那麼不管LPR如何變化，的房貸利率都是固定不變的，雖然在房貸利率下調的時候享受不到利率下調的好處，但當房貸利率上漲的時候，也不會因此增加自己的房貸支出，所以對此可以保持一個客觀的心態。
2、原來的房貸是公積金貸款公積金貸款的利率沒有與LPR掛鉤，只與央行公布的基準利率有關系，因此當LPR下調但公積金貸款基準利率沒有變化的時候，的房貸利率也不會出現變化，LPR只會影響商業貸款利率。
如果基準利率下調了，那麼的公積金貸款利率可能會跟著做出變化，不過具體能不能調整，以及在什麼時候調整，需要以當地公積金中心的通知為准，可以先咨詢當地的公積金中心，了解具體的政策。
3、原房貸是組合貸款（1）商業貸款的那一部分會下調在LPR下調以後，組合貸款中商業貸款那一部分會跟著LPR的變化做出調整，具體能調整多少，需要以LPR變化的數值為准，當然了在什麼時候調整，也要參考貸款合同上面的約定。
（2）公積金貸款那一部分不會調整組合貸款中，公積金貸款那一部分依舊沒有與LPR掛鉤，只會參考基準利率的變化數值，所以如果是LPR下調導致的房貸利率下降，這並不會體現在公積金貸款那一部分上面。
由上面這些情況可以看到，房貸利率下降後原來的房貸利率會不會下調需要分多種情況，可以對照自己的房貸情況來進行判斷。
如果的房貸利率能夠下調，一般情況下也不用主動去操作，銀行會在房貸利率調整日自動調整的貸款利率，及時關注銀行的通知就好了，一般不會有什麼問題。
房貸利率與LPR掛鉤以後是有利有弊的，當房貸利率下降的時候，可以減少房貸支出，但當房貸利率上調的時候，的房貸支出也會增加，但不管房貸利率是漲是跌，都需要按約定還上房貸，不要讓自己的貸款逾期了。
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三、房貸利率下調公積金也下調嗎？
房貸利率下調後，公積金並不會下調。
房貸利率參考的是LPR，公積金參考的是公積金貸款基準利率，兩者是不同的，因此LPR下調時，公積金貸款利率並不會調整。
只有公積金基準利率調整，申請公積金貸款，公積金貸款利率才會調整。
至於已經申請了公積金貸款的用戶，公積金利率調整，用戶的房貸利率不受影響。
房貸利率下調後，只有商業貸款的利率有可能下調，同時用戶的房貸利率必須執行LPR浮動利率，這樣到了利率調整日，用戶的房貸利率才會調整。
雖然公積金貸款的利率不會調整，但是由於公積金貸款利率低於商業貸款利率，因此即使不調整，也是公積金貸款更劃算。
用戶能申請公積金貸款，建議優先申請公積金貸款，貸款額度不足時可以申請組合貸款，無法申請公積金貸款時再申請商業貸款。

房貸降息後以前的貸款跟著降嗎

以前的貸款利息會跟著降。
有關規定如下：
1、基準利率調整，對羨敏已放的貸款一般會從第二年一月一日起執行新的基準利率，減少月供。
2、貸款利息計算是浮動利率計算的，利息隨著利率調閉冊整而調整。基準利率調整，還款金額也會調整，對於存量貸款（已貸的房貸），上浮（或下浮）的幅度在貸款期內是不變的，如果基準利率調整，貸款利率則在新的利率基礎上進行上浮（或下浮）。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響，對調整後的利息會有影響。
中國央行自下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率後，其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。其中，大部分銀行會在降息後第二年的1月1日執行新利率，少部分銀行會在舊利率執行滿一年後執行新利率。
所謂降息是指基準利率（銀行存款和貸款利率）的降低。當基準利率下調時，貸款利率也會下降，獲得資金的成本也會降低。作為一種貸款利率，抵押貸款利率將隨著基準利率自然下降。
降息對個人房貸有以下影響：
最直接的影響是降低購買房屋的成本，對於那些已經購買房兄態枝屋的人，如果基準利率較低，根據現行政策，合同期限超過一年，新的利率標准將根據相應的利率水平來實施。也就是說，在基準利率上調後，可以享受貸款利率下調所帶來的紅利。