㈠ 小額貸款國內現狀
小額貸款在國內的現狀主要表現為以下幾點：
小額信貸類型多樣：
- 大銀行提供的小額信貸：包括下崗失業、助學和扶貧貸款，總額達到數千億元。
- 農村信用社小額貸款：已覆蓋6100萬戶農戶，發放貸款1927億元，占農戶總數的27.3%。
- 非政府小額信貸組織：提供的貸款額約為10億元。
服務對象廣泛但面臨挑戰：
- 主要服務對象為下崗工人、農民、工商個體戶、小作坊和小業主等。
- 貸款對象多缺乏可抵押財產，尤其是農民擁有的耕地、宅基地等集體土地使用權在法律上存在抵押限制。
償還保障機制不足：
- 創業者面臨創業成功與失敗的風險，貸款償還面臨挑戰。
- 社會誠信體系的缺失導致惡意逃廢債現象頻發，增加了貸款風險。
運營成本高昂：
- 小額信貸的零售性質使得每筆貸款金額小，人力成本顯著高於批發貸款。
服務於三農和中小企業：
- 小額貸款在中國主要服務於三農和中小企業，有效地解決了這些群體融資難的問題。
- 小額貸款公司的設立規范了民間借貸市場，合理地將一些民間資金集中了起來。
綜上所述，小額貸款在國內雖然類型多樣、服務對象廣泛，但在實際運行中仍面臨諸多挑戰，包括缺乏可抵押財產、償還保障機制不足、運營成本高昂以及社會誠信體系缺失等問題。