公積金利率為什麼和商業貸款利率

A. 房貸利率差異：公積金與商業貸款的比較

公積金貸款與商業貸款在房貸利率上存在顯著差異：

1. 利率水平差異：

   • 公積金貸款：利率相對較低，且設有上限與下限范圍，具體執行方案由當地住房公積金管理中心制定。例如，北京在2021年3月時的首套普通自住型商品房按揭貸款基準利率為4.65%。
   • 商業貸款：利率相對較高，且商業銀行會根據客戶信用等級、還款能力等因素進行個性化報價，因此利率水平會有所浮動。

2. 利率穩定性：

   • 公積金貸款：利率相對穩定，受國家政策調控影響較小。
   • 商業貸款：利率相對靈活，受市場經濟規律及銀行政策調整影響較大，可能存在波動。

3. 借款額度差異：

   • 公積金貸款：額度通常較低，但近年來已有提升趨勢，部分城市可能已達到200萬甚至300萬元。
   • 商業貸款：額度更加靈活，適用於購買高端豪宅或二手房等大額貸款需求。

4. 風險程度：

   • 公積金貸款：審查條件嚴格，資料審核難度大，但還款方式穩定可靠，風險較低。
   • 商業貸款：審查條件相對寬松，但風險也隨之增加，如利率波動、還款壓力等。

5. 其他因素：

   • 選擇貸款方式時，還需考慮是否符合當地戶籍限制條件、是否具備連續繳存資格以及相關補充性文件准備等方面內容。

綜上所述，公積金貸款與商業貸款在房貸利率上存在顯著差異，且各自具有不同的特點和適用場景。購房者在選擇時應全面權衡各種因素，如利率水平、穩定性、借款額度、風險程度以及其他相關政策要求，並依據自身情況做出最為適宜的決策。

B. 公積金和商業貸款差多少

商業貸款和公積金貸款利率相差2%左右，貸款額度越大，相差的利息就越高，比如同樣是貸款100萬元，若是不管別的因素，單單是算總利息，那麼申請公積金貸款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申請的型凳商業貸款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差卜嫌旅了16500元。
商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)。個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：
一是參加住房儲蓄的居民;
二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。
住房公積金貸款和商業貸款的區別如下：
1、貸款利率不同，公積金貸款利率會比商業貸款利率低；
2、貸款的主體不同，住房公積金貸款主體是有公積金賬戶的職工，商業貸款是針對任何主體；
3、風險承擔主體不同，公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔，商業貸款風險由自己承擔。
法律依據：
《住房公積金管理條例》
第二十六條繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修者侍自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。