利率不同時哪種貸款方式更合適

⑴ 公積金貸款選擇哪種還款方式比較好

一般採用的是等額本息或等額本金還款方式。

在貸款利率不變的情況下：等額本息每月還款月供總金額不變，其中本金部分逐月遞增，利息部分逐月遞減，還款壓力相對來說會比較小；等額本金每月月供總額逐月遞減，本金每月不變，剛開始還款利息比較多，還款壓力相對比較大，但總體會比等額本息還款方式節省一些利息。

貸款期不到一年的，採用一次還本付息方式

計算公式如下：

到期一次還本付息額=貸款本金×(1+年利率(%))(貸款期為一年)

到期一次還本付息額=貸款本金×(1+月利率(‰)×貸款期(月))(貸款期不到一年)

其中：月利率=年利率÷12

如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個月，則到期一次還本付息額為：10000元×(1+(4.14%÷12月)×7月)=10241.5元

⑵ 浮動利率和固定利率選哪個好點

兩種方式不存在優劣，每一筆貸款都有其獨特性，不能簡單斷言哪一種更有利。LPR與固定利率最大的不同是LPR是會根據市場利率上下浮動，因此，根據轉換後的計算方法，總結來說就是如果預期LPR定價下行，則「LPR＋加點」劃算；如果預期LPR定價上行，則固定利率劃算。

LPR利率取決於一個市場供需關系的平衡過程，轉換為LPR並不是說利息一定會降，LPR體現出利率的市場化定價，根據市場變動，後續的利率有可能降低，也有可能提高。由於LPR的升降在長時間的房貸期限里並無法判斷，所以選擇哪一種主要還是看房貸者自己的偏向。

大的方向來看，利率的長期趨勢應該向下。但同時也要有心理准備，期間LPR值也可能會上浮。基本上，LPR每調整5個基點，對100萬貸款月供影響約30元，貸款者享受下浮「紅利」的同時，也要承擔LPR可能上浮的結果。