lpr利率对存量贷款的影响

㈠ 存量房贷LPR批量转换启动，LPR转换对银行是好还是坏

近日，五大国有银行公告称，存量贷款LPR（贷款市场报价利率）定价批量转换将于8月25日正式启动。这距离央行要求的8月31日换锚最后期限只剩下最后一周。
随着8月LPR利率的公布，我国利率市场以LPR作为银行贷款定价基准的新机制实施已满一周年。改革一周年以来，市场利率传导机制更加灵活，至2019年底，90%以上的新增浮动利率贷款已根据新LPR重新定价。业内认为，在今年8月大部分存量浮动利率贷款转换为LPR基准定价之后，银行的贷款收益率将会加速下降。

穆迪投资者服务公司（下称“穆迪”）认为，2019年8月改革完善的LPR定价机制在2020年新冠肺炎疫情期间引导贷款成本下行过程中发挥了良好作用，一年来最广泛使用的企业LPR贷款的平均利率从2019年第三季度的5.96%降至2020年第一季度的5.48%。随着未来更多贷款将以LPR定价，银行的盈利能力将受到一定挤压，但银行也能够通过财富管理、资产管理、定价能力等提升竞争力和盈利能力。
最近一段时间关于房贷利率换锚的消息，已经引发了大家广泛的关注，这一点我们到底该怎么看呢？

首先，很多人都在房地产市场上讨论，我到底是该选择固定利率呢？还是选择转换成浮动的LPR？由于这个话题已经被大量的理财号广泛讨论了，我们并不想去纠结讨论这个问题，只说一点笔者在出政策的4月份，就已经第一时间将自己的房贷固定利率转换成了LPR，这其中的原因是笔者相信这种浮动利率的变化，从某种意义上带动的是蔚来利率的发展趋势，所以在这样的情况下，选择浮动利率，无疑是比选择固定利率更有用处。但是大家的选择可能还是要根据自己所现有房贷的情况来决定，不要盲目选择，好好根据市场上所提供的信息进行综合的判断，才是最关键的。

其次，我们讨论的话题是这种转换到底对商业银行来说是好事还是坏事？我们认为对于商业银行来说，转换实际上带动的是商业银行利润水平的进一步下调，这其中最核心的原因就是对于商业银行而言，中国的商业银行长期以来都依赖于。通过低息希腊的存款，而通过高息放出的贷款所形成的存贷利差，获得巨额的红利，这种红利是商业银行利润的主要来源，所以在这样的情况下，浮动的利率从某种意义上将会进一步带动商业银行利润水平的下降，将有可能更好的改变当前商业银行以利差为核心的主要收入模式。所以从目前的角度来看，只要进行了转化，那么存量房贷中，绝大部分会在明年初进行重新定价，那么商业银行的房地产定价将会出现一定程度的下调，所以对于银行来说，明年将会有一定程度利润水平的下降，这实际上是对商业银行最直接的影响。毕竟在中国的银行系统中，截至今年一季度存量住房抵押贷款的总额已经达到了31万亿，在如此高的存量房贷之中，一旦出现了比较明显的转换的话，那么将会直接影响商业银行的利润。

第三，从长期来看，央行其实将有可能使用LPR引导贷款利率进一步下行，我们看到最近一段时间的民间借贷利率已经开始基于LPR进行定价，所以未来很有可能对。商业银行带来比较大的挑战，这就是商业银行的利息收入将进一步下降，所以从某种程度上来说，对于银行而言，如何能保持当前的利润水平，将会成为最大的问题。

㈡ lpr下调对已存在的房贷有影响吗

LPR下降将利好“房贷一族”
在一定程度上减少房贷支出

按照新的LPR报价：
1年期LPR为3.7%，比上月下降10个基点；
5年期以上LPR为4.6%，比上月下降5个基点。
银行业内人士介绍，此次房贷利率下调，大连各家银行加点幅度基本未变，1月21日之前各家银行多执行首套在LPR基础上加65个基点、二套加85个基点的标准。

拓展资料

什么时候可以享受
下调的利率

对于存量客户来说，多数客户只能从2023年1月1日方能享受到下调的利率，这是因为存量房贷则要看购房者的重定价日。
浦发银行大连分行相关人士介绍，大部分银行是从新一年的第一个月开始调整，也就是说2023年1月1日重定价时调整。
但对于在2022年1月20日以后完成贷款的新购房者，则会立刻享受到利好。
对于少部分选择按贷款购房之日期满12个月重定价的客户来说，或可以根据自己贷款购房的时间提前享受到下调红利。
如果房贷选择的是固定利率，那么此次5年期LPR下调对贷款人没有任何影响。

㈢ 房贷会随着lpr变动而变动吗

不是。
浮动利率计算的贷款，利息随着利率调整而调整。如果基准利率（或者LPR）调整，还款金额也会调整，对于存量贷款，上浮（或下浮）的幅度在贷款期内是不变的，如果基准利率（或者LPR）调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮（或下浮）。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。
至于什么时候执行新利率，要根据贷款性质、贷款银行和相关合同规定确定。一般有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在利率调整后的次月执行新的利率水平。按调整日前的基准利率（或者LPR）为依据执行新一周期的利率。 拓展资料：
LPR是什么
LPR是银行最优贷款利率的意思，也就是银行给其优质客户最优的贷款利率。LPR报价团是由全国主要的商业银行组成，由他们共同确定银行间的LPR利率报价。实际的贷款利率都由LPR的基础上进行加减点来确定。其中，短期的借贷利率主要参考一年期LPR利率，中长期贷款主要参考5年LPR利率。房贷的贷款期限一般都超过5年，所以一般都是参考5年期LPR来确定贷款利率。
实际的利率
在没有实行跟随LPR利率调整之前，房贷的利率在审批的时候就已经确定了，也就是在房贷审批完之后，一直到我们结清房贷为止，贷款的利率都不会改变。但是房贷进行了LPR调整之后，我们还贷的利率最终会根据LPR的浮动进行调整的。
如何变化
首先，我们都知道房贷利率一般参考五年LPR，所以我们的房贷利率是在4.65%的基础上，加上要加的点数来进行确认。比如，我们最终审批的利率是在五年期LPR利率的基础上加100个点，那么实际的房贷利率就是4.65%+1%=5.65%，100个点就是1%的意思。
但是，后来LPR了调整，五年期LPR由4.65%变为了4.55%，但是我们利率的加点是没有变化的，所以我们现在的房贷利率变为了4.55%+1%=5.55%，房贷利率在加减点数不变的情况下，随着LPR的变化而变化了。

在这个例子里面，房贷是跟上LPR的下降而下降，另一方面，房贷的利率也会随着LPR的上升而上升。

㈣ 银行打电话叫改存量贷款，到底该不该改成LPR利率

国内自从3月1日至8月31日的时间段办理存量浮动贷款利率转换工作，这个转换工作是政策指导与要求，所以只要是存量贷款的都建议配合银行工作修改为LPR，下面进行分析为什么需要改呢？

存量浮动贷款利率转换原则

关于存量浮动贷款利率的转换工作，其中有四大重点，下面进行总结

建议二：一定要注意存款浮动利率转换工作的时间

因为根据规定，本次转换的时间是6个月时间，从3月1日至8月31日，过了这个时间段无法再转换了。

建议三：注意自己剩余的定价周期

因为根据存量浮动贷款利率的转换工作指导，如果是最后一个定价周期可以不用转换，没有必要浪费转换的时间。

比如贷款30年，已经换了29年，或者贷款10年已经还了9年，还剩下一年时间，这样的话没有必要转换了。

总结

只要是当前存量贷款的，并非是剩下最后一个还款周期的，不管你还款5年，10年，或者还剩下5年或者10年还款时间，都要进行转换为LPR利率为好。

所以我们一定要跟政策走，政策只会让大家越来越好，存量贷款转换成LPR利率对大家是利大于弊。

㈤ 存量房贷转换成LPR利率定价，这对有房贷的人有何影响

首先现在并不是说强制，大家存量房贷必须要转换成lpr利率定价，只是说现在有这样的一个政策，我们可以自由的选择，如果你想要转化，那么我们就可以去银行办理，如果你不转化，那么还可以维持之前的存量房贷款。如果是说我们去银行办理了转换的业务，那么对于有房贷的人来说，我们之后每年的房贷金额将不是固定的，将会随着市场的利率变化而产生变化。

另外我们还要自己判断一下未来房贷市场利率会如何变化，我个人觉得受到今年的一些影响，未来的5年之内，国内的房贷利率大概率还会持续的下跌。所以我觉得如果本身你的贷款利率比较的高，那么就可以去办理这种转化业务，这样未来的几年之内，我们的房贷金额都会比较的少。5年之后如果房贷利率持续的上涨，那么我们可以选择提前去偿还贷款，把剩余的贷款全部结清，这样我们的贷款利率依旧不会受到太大的影响。