上海的买房贷款收紧

㈠ 上海最新购房政策2021

1、沪籍单身人士。单独名下有房，限购、单独名下无房，但本人和父母在2011年1月31日之前共有超过3套(含3套)，限购。

2、沪籍已婚人士。夫妻双方都是上海户籍的，夫妻双方在2011年1月31日之前各自和父母共有不超过2套(含2套)可新购2套住房。

3、夫妻双方另一方是非上海户籍。首套房时非上海户籍一方可单独上产证，但需提供符合要求的社保或税单证明。

4、外地人在上海购房条件。外地人在上海只能购买1套(商品房)住宅房、非沪籍家庭限购一套上海住宅，但夫妻双方必须至少有一人社保或个税连续缴纳满5年。

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上海买房政策有哪些
1、商业贷款政策

(1)居民家庭购买首套住房(即居民家庭名下在本市无住房且无商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录)申请商业性个人住房贷款的，首付款比例不低于35%;

(2)在本市已拥有1套住房的、在本市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房，商业贷款首付款比例不低于50%;购买非普通自住房的，商业贷款首付款比例不低于70%。

2、公积金贷款政策

(1)购买首套住房且从未使用过公积金的缴存职工家庭，公积金首付比例仍为30%(住房面积大于90平)，面积小于或等于90平低首付比例为20%;

(2)调高对第二套改善型购房的首付比例至普通商品房50%和非普通商品房70%、二套普通商品房贷款利率上浮10%;二套普通商品房个人贷款高限额下调10万元;

(3)停止向已有两次公积金贷款记录的职工家庭再行发放贷款;

(4)借款人以公积金缴存账户余额确定贷款额度的倍数从40倍下降到30倍;

(5)严格执行住建部还款能力的计算比例调减为每月还本额占工资基数不超过40%。

【回答】

我能用公积金贷款吗？【提问】

上面公积金贷款政策也有的啊【回答】

谢谢！【提问】

㈡ 上海房贷放款或时间延长，房款周期延长会产生哪些影响

产生的影响主要体现在首付比例和贷款利率的提高。直到今年第一季度，不仅首付和利率，银行的贷款周期也变长了。贷款周期越长，意味着购房者等待周期越长，这就增加了买房的时间成本。提醒准备贷款买房的朋友。以下情况需要注意较长贷款周期的影响。相比新房，买二手房受贷款时间延长的影响更大，因为一些二手房的房东为了换房，卖掉了自己仅有的房子。你这里贷款不下来，那边房东买不起房，相当于形成连锁反应。贷款时间越长，会影响很多家庭的购房计划。所以买二手房，看房的时候要考虑贷款时间的问题。最好找不急着收钱等贷款的楼主，省得最后麻烦。

购买二手房时，因房东疏忽或故意隐瞒房屋产权、年限而导致贷款周期延长的，可以要求房东承担违约责任，前提是购房合同中明确了相关违约条款。还有一种情况是买家自身存在问题，比如提交不正确的材料，提供虚假信息，没有收集个人信用信息。最常见的问题是征信。如果个人信用记录不良不是恶意造成的，可以和银行协商或者尝试去其他银行。要求宽松的银行可能会批准贷款。但如果逾期严重，比如信用卡连续逾期三次，累计逾期六次，且金额较大，基本没有申请贷款的希望。

㈢ 上海房贷再次收紧 哪些方面将会被严查

近日上海房贷调控加码，继严查“假离婚”、叫停“接力贷”、“合力贷”之后，上海银行业对个人住房的信贷管理进一步趋严。将严格审查借款人首付款资金来源，防止借款人通过个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支、P2P、小额贷款公司、房地产开发企业、房地产中介等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金。

（以上回答发布于2016-11-10，当前相关购房政策请以实际为准）

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㈣ 加强限购、收紧房贷，这一轮调控下市场能否降温，房价会跌吗

从2020年底开始，以深圳、上海为代表的一线城市楼市异常火爆，中新经纬客户端注意到，7天之内，上海、深圳、广州、杭州、合肥5地出台调控政策，以加强限购、收紧房贷、保障刚需等手段抑制“抢房潮”。住建部迅速反应，赴沪深等地调研督导。2021年开年这一轮调控会席卷其他地区吗？春节前市场能否迎来降温？房价有没有可能跌一波？
多位业内人士在接受中新经纬记者采访时称，多地密集调控有利于抑制当下热点城市虚火，避免市场短期失控，但后续还要针对资金无序进入房地产市场进行约束，否则调控力度可能会被稀释。今年一季度预计房价仍然会延续上涨态势，涨幅或将有所放缓。上海打头阵，7天5地调控
1月21日，上海打响了2021楼市调控“第一枪”，上海八部门联合印发《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》，涉及土地、限购、信贷、税费等内容。分析认为，上海购房新政的出台主要对二手房交易市场起到一定的降温作用。
上海最狠的一招是堵死了假离婚这条路——夫妻离异的，任何一方自夫妻离异之日起3年内购买商品住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。易居研究院智库中心研究总监严跃进称，过去通过假离婚可以骗取购房资格，而现在即便是离婚了，对最近3年的购房仍然有影响。
实际上，在2020年下半年以来，深圳、成都等多城已明确离婚年限，不同的是，部分城市规定年限为2年，而上海升级为3年。相对来说，上海政策更严，直接阻断了通过假离婚买房的“上车”机会。
深圳则胜在了调控频次。1月19日至1月23日，深圳5天内进行了3次“打假”。
1月23日，深圳市住建局发布通知，专门启用“购房意向登记系统”，房地产开发企业、房地产经纪机构可以会同有关商业银行对购房者的婚姻情况、个税清单和购房款来源进行严格核查。涉嫌违反治安管理法律法规的，将被依法移送公安机关处理。
上海、深圳的调控只是一道“开胃菜”，杭州将本轮调控推向了高潮。
今日(27日)，杭州发布《关于进一步加强房地产市场调控的通知》，明确落户本市未满5年的，在本市限购范围内限购1套住房。将本市限购范围内住房赠与他人的，赠与人须满3年方可购买限购范围内住房；受赠人家庭须符合本市住房限购政策(不含遗赠)。
“杭州在限购政策打补丁方面是最全面的。”严跃进解释称，过去房屋赠与成为绕过限购的一种常规做法，而现在进行了管控。其中赠与人若是赠送房屋，那么也不能立即去购置其他房产，而受赠人要获得此类赠与房屋，也得符合购房资格。
此外，广州、合肥对近期部分业主出现的哄抬房价行为重点处理。1月22日，合肥发布通告称，对涉嫌煽动集体涨价、恶意炒作房价的业主及时约谈；房产管理等部门暂停办理相关二手房网签手续，并采取限制其买卖住房等措施。对未经法定程序在民政部门登记，擅自以房价指导类社会组织名义开展活动的，依法予以取缔。对网络平台发布虚假房源、虚假房价等信息，恶意哄抬房价的将被依法查处。
另据媒体报道，1月19日，广州市天河区住房建设和园林局发布提醒信，严打各类投机炒房、哄抬房价等扰乱市场秩序行为。
上述城市中，上海、杭州等均对二手房转让的增值税政策予以明确，即限购范围内，个人住房转让增值税征免年限由2年调整为5年。目前全国至少有6个城市升级了增值税的政策，包括深圳、无锡、沈阳、成都、上海和杭州。在严跃进看来，“这是一个非常强的信号，即后续二手房交易方面，增值税政策升级是大概率事件。”广州“被逼”收紧房贷，京、广迂回压住楼市虚火
除了主动出击，北京、广州通过收紧贷款迂回调控楼市。
据《广州日报》报道，广州银行业接到窗口指导，个人按揭贷款也被实行“双管控”；北京2021年伊始对土拍的溢价率作出了严格的限制。
根据报道，工农中建四大行集体上调了广州地区的住房按揭贷款利率，其中，首套房从原来最低LPR+20个基点调整为LPR+55个基点；二套房从原来LPR+6个基点改为LPR+79个基点。调整后，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.44%。有媒体算了一笔账，如果首套房贷款300万元，期限为30年，月供将从15830.75元涨至16473.33元，每月多还642.58元。
广州为何突然出手调控？事实上，也并非突然，属于被动而为。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，2020年，广州楼市一直在“闷声发大财”。新房成交量冲上10万套大关，二手房交易也在连续3年下降后反弹，增长22%。如今沪深都已经调控，深圳连续打补丁，广州如果再不做一些表态，实在是说不过去。
李宇嘉称，近年来货币投放、信贷政策对楼市的影响越来越大。如果这次真的控制住了贷款投放，热点城市快节奏的楼市交易，自然也就慢下来了。这次房贷额度管控，最大的影响就是新房、二手房交易的规模会下降，给楼市降温。
他预计，2021年上半年，特别是第一季度，“控房贷、紧额度”的政策将会在京沪深等城市继续执行下去。
炒房凉凉？一季度房价或放缓
近日，住房和城乡建设部副部长倪虹带队赴上海、深圳等地调研督导房地产市场情况。倪虹强调，要坚持问题导向，发现问题及时出手，采取有针对性的措施，引导好预期，坚决遏制投机炒房。住建部出手，多城调控，传递出怎样的信号？后续调控有什么趋势？房价上涨势头能不能被“按住”？
诸葛找房数据研究中心分析师陈霄在接受中新经纬记者采访时表示，近期，上海、深圳、杭州等核心重点城市接连出台调控政策，大部分都是针对前期政策“打补丁”，但也指明了2021年的政策风向，传递出房住不炒的政策决心，同时表明一旦市场热度过高、房价出现异动，楼市调控必然会升级加码。
中原地产首席分析师张大伟分析认为，“本轮调控政策是从上而下的调控，对于短期市场有降温的作用，但并未影响这一轮上涨的根本原因，所以具体效果如果需要看针对打新潮及经营贷的补丁政策与执行力度。”张大伟指出，后续还要针对资金无序进入房地产进行约束，否则调控政策的力度可能会被稀释。
陈霄认为，整体来看，大部分城市出台的调控政策多集中于购房资格、打击假离婚、优先保障刚需购房、调整增值税免征年限等内容上，短期内交易热度或将有所下滑，但是政策力度整体表现一般。今年一季度预计房价仍然会延续上涨态势，涨幅或将有所放缓。
“只要调控，肯定是稍微能‘按’一下的。政策收紧对房源管控、销售秩序管控，肯定是有影响的。” 严跃进告诉中新经纬记者，“某种程度上来讲，市场已经明显偏离调控的预期了，这个时候控制房价、防范金融风险的压力明显增大。除了上海、合肥、杭州等城市，不排除其他地方也会收紧。”
严跃进强调，目前政策接连出台，可能会加剧市场恐慌性交易，引发房价炒作和房源炒作，这点尤为要注意。但只要银行信贷收紧，今年一季度市场稍微降温都是有可能的。

㈤ 上海调控收紧：离异3年内购房，按离异前家庭总套数计算

关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见
沪建房管联〔2021〕48号
各有关单位：
为深入贯彻落实国家关于房地产市场调控因城施策、“一城一策”的工作要求，牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，构建完善房地产长效机制，着力稳地价、稳房价、稳预期，坚持租购并举，增加住房供给，调节住房需求，强化市场监管，促进本市房地产市场平稳健康发展，经市政府同意，现提出如下意见：
一、进一步发挥好联席会议作用。发挥好市促进房地产市场健康发展联席会议平台作用，指导、协调、推进全市房地产市场监管工作，落实部门管理责任，增进联动协调，加强信息互通，强化政策执行力，提高政策实施效果。
二、完善土地市场管理。优化土地供应结构，增加商品住房用地供应，特别是在郊区轨道交通站点周边、五大新城（南汇、松江、嘉定、青浦、奉贤新城）加大供应力度。坚持房地联动机制，引导企业理性拿地，稳定土地价格。
三、严格执行住房限购政策。夫妻离异的，任何一方自夫妻离异之日起3年内购买商品住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。
四、调整增值税征免年限。将个人对外销售住房增值税征免年限从2年提高至5年。
五、严格执行差别化住房信贷政策。实施好房地产贷款集中度管理，加强个人住房贷款审慎管理，指导商业银行严格控制个人住房贷款投放节奏和增速，防止突击放贷。引导商业银行进一步加强审贷管理，对购房人首付资金来源、债务收入比加大核查力度。严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场。
六、严格商品住房销售管理。严格新建商品住房销售方案备案管理。严格执行商品住房销售“一价清”“实名制”等各项管理制度。完善新建商品住房公证摇号选房制度，优先满足“无房家庭”自住购房需求。加强预售资金监管，保护购房人合法权益。
七、严格规范房地产市场经营秩序。加强对房地产开发企业、销售代理企业和房地产经纪机构的监管，开展房地产市场秩序专项整治工作。加大联合整治执法力度，形成执法合力，严肃查处捂盘惜售、价格违法行为、虚假广告、人为制造市场紧张氛围、诱导规避调控政策等违法违规行为。
八、坚持租购并举。进一步完善住房租赁体系，扩大保障性租赁住房覆盖面。通过新建、配建、改建等多种方式，多渠道、多主体加快形成租赁住房有效供应。完善租赁住房发展配套支持政策，规范住房租赁市场秩序。
九、加快推进旧区改造、“城中村”改造等城市更新改造项目。加快推进中心城区成片二级旧里以下房屋改造，积极开展“城中村”改造，确保征收安置房源供应。加快推进旧住房更新改造，加大既有住宅加装电梯工作力度，启动实施住宅小区“美丽家园”建设新三年行动计划，多渠道改善广大人民群众的居住条件和环境质量，有效提升市民居住品质。
十、加强政策宣传。加强房地产市场监测，正确解读房地产市场调控政策措施，稳定市场预期，引导合理住房消费。依法加大对编造谣言扰乱市场秩序、散布不实信息误导市场预期等行为的查处力度。
本意见自2021年1月22日起施行。
市住房城乡建设管理委
市房屋管理局
市规划资源局
市财政局
市市场监管局
上海市税务局
人民银行上海分行
上海银保监局
2021年1月21日

㈥ 上海买房贷款政策2021最新

㈦ 上海七大举措收紧调控，这会不会抑制房价过快上涨

一、曾几何时，房价居高不下：

在某一个时间段，房子是真的便宜。记得那时候我家的邻居，在一个非常好的地段买了一套100多平米的房子当时只要30万左右，那个邻居还劝我妈买，我妈咬了咬牙，狠了狠心，最后没买，以至于直到现在，我妈一提到这件事情就开始咬牙切齿的后悔。

后悔归后悔，但是这不是一个后悔的故事，这是一个励志的故事，后来，房价没有降下来的趋势，而且还是在往上涨，我妈吸取了当年的教训，果断出手，买了一套房子，即使现在“房住不涨”，这套房子目前也还是赚的，我妈她老人家终于觉得自己扳回一城，扬眉吐气了。

言归正传，直到现在，房价依然居高不下，很多刚毕业的大学生，即使再工作一段时间，即使有父母的帮助，依然也要贷款买房，然后背上几十年还贷的压力，住在房价居高不下的大城市的年轻人想拥有自己的一套房子，那更是难上加难了，这在某方面也严重影响到了我们的生活质量。

正是因为房价居高不下，相关部门看到了这一点。

㈧ 房价居高不下，房贷被收紧！这传递了什么信息

今年的楼市，绝对的魔幻开局！

2021年短短一个月都不到，多个城市收紧房贷政策，多家银行在当地的贷款利率出现上浮，甚至有银行已出现停贷。

最近接连1周，深圳、上海密集升级调控，随后住建部倪虹副部长带队前往上海、深圳等地考察市场，杭州更是直接放出新招。

“房贷冬天” 不期而至

对大部分购房者最直接地影响就是，就是收紧房贷。

21世纪经济报道获悉，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖广东省内各家分支行，已经在1周前暂停按揭贷款放款。

在深圳，光大银行也暂停按揭贷款，广发银行则不接单。

从根源上看，这源于自2021年1月1日起执行的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》要求，该“通知”将银行划分为五档，分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。

于是，2021年开局，各城市调控升级，一副不把炒房客彻底堵死不罢休的姿态。我们来看看最近各大城市调控政策：

• 1月5日，合肥调控升级，夫妻离异追溯2年，假离婚无效。
• 1月21日，上海调控升级，夫妻离异追溯3年，增值税免征年限由2年升至5年。
• 1月23日，深圳新政出台，严查购房资格，不符劝退，作假者直接拉黑且3年禁购房。
• 1月25日，上海调控升级，法拍房开始限购。
• 1月27日，杭州调控升级，限购和限售政策升级。

从各城市的调控政策来看，我们是不是看到了成都政策的限购、限售政策的影子。

得到的信号

结合各城市众多动作与此刻的大背景下，我们能得到什么信号？

无论是银行房贷收紧还是各地调控升级，目的都是为了打击当下投资投机炒房行为，明显更有利于刚需和无房家庭，但难免会误伤部分购房群体，例如小两房换小三房的刚改。

楼市调控将会因城施策，调控会更精准，也更具有可操作性。

年初动作频频，侧面说明楼市上行的预期非常稳，据社科院预判2021年楼市上升幅度约5%左右。

建议

最后，对此刻手持现金想买房的朋友们，我们有几点建议：

1、对于刚需来说，这绝对是好事，因为调控的升级，大部分的炒房客已经被挡在门外，一定要抓紧这几年，努力上车；

2、对于投资来说，一定要在合理合法的范围内，及时上车核心城市的龙头资产，调控此后会越来越密；

3、现在越是密集加码调控的，越是综合实力有恃无恐的城市，有条件还是得上车，例如最近调控的几个城市，并不会因为调控价格就有所下滑，还是会“稳”字第一。

㈨ 中介零成交、评估价打对折、贷款额度腰斩：上海二手房新政后交易冰冻

上海二手房市场提前“入冬”。

数据显示，8月上海二手房成交环比下降24%，同比下降40%，为今年以来最大幅度，当月成交绝对值1.8万套，已跌至疫情前的月均成交水平。
暴跌的背后是上海自8月初起执行的二手房“三价就低”政策，即8月6日起，上海各银行二手房审核贷款金额以“三价就低”为原则，即银行根据合同网签价、涉税评估价、银行评估价三个价格中，相对最低的价格审批贷款额度。
《每日经济新闻》记者走访调查了解到，由于银行贷款的指导价普遍比交易中心核验价低很多，导致不少购房者的贷款额度缩水，无法承担成本增加的购房者会选择解约。
受此影响，上海有的中介门店一个月未开单，二手房整体成交量出现明显下滑。
购房者：评估价打对折 贷款额度遭腰斩
张华相中了一套松江九亭贝尚湾的房子，面积60多平方米，总价在420万元左右，但涉税评估价只有260万元。
同样的情况也发生在李强身上，他买的一套位于周浦镇的一室户，价格是270万元，但银行给出的评估价只有130万元。这一结果导致李强的首付款从90多万元飙涨1倍，3.5成的首付硬生生变成了7成。
像张华、李强们的情况还不在少数，大多数小区给出的二手房核验价格约等于市场价的5~7折，最终导致的结果就是首套3.5成变6成，二套首付7成变成8成甚至9成，一时间首付突然增加上百万，买房难度瞬间增加。
据了解，此前在上海，由于合同网签价、涉税评估价、银行评估价三个价格之间存在偏差，购房者或为避税做低房屋总价，或为减少首付故意做高房屋总价，二手房市场的“阴阳合同”时有出现。
一般来说，网签合同价是由购房者和卖房者双方商定而成，并录入网签合同的价格。银行评估价，即双方签订贷款合同后，银行委托第三方评估公司评估所交易房产的资产价值。涉税评估价，即由房产交易中心评估的价格，所缴纳的税费都是以交易中心评估价格为标准的。
但由于上海规定“三价就低”，不少房产的评估价遭到“打折”。
购房人张梅就遇到了这个情况，她告诉记者，自己原本看中了一套35平方米的房子，成交价225万元，但银行给出的评估价只有115万元，这也使得她的贷款额度被拦腰截断，不得已，她和房东解了约，还赔了违约金。
“当时付定金的时候早了点，还没有实行三价合一，按照合同价，二套5成，客户钱也刚刚好。现在的话，客户不敢买房，房东也不挂了，因为不知道自己到底能贷多少款，大家都是置换客，现在即便卖掉了老房子，也只能按原价换一样价格的，因为贷不到款。”张梅表示。
中介：一线城市也有零成交
购房者境况的变化，也直接影响了二手房门店的生意。
“自从银行贷款政策出来后，几乎没有什么成交的，除非是一次性付款。”李华是上海中原梅园店的一位工作人员，他告诉记者，自从“三价合一”开始执行，整个8月，他们店就成交了1套。
“因为三价就低，银行贷款的指导价比交易中心核验价低很多，客户的贷款额度硬生生比原来少了一半，所以有些本来成交的客户也解约了。”李华表示。
李华告诉记者，实行“三价就低”之后，房龄在2000年以前的房子银行评估价直接打对折，2000年之后的次新房评估价则是实际房价的6到7折。
李华所在的片区是上海比较热门的学区房区域，他的门店自3月份起成交就不理想，“以前好的时候，每个月能成交十几套，少的时候也有七八套。
如今，贷款指导价叠加了新的学区划片政策，让这个原先热门的学区房成交跌到冰点。“现在我们已经不敢给客户推荐房子了，即便成交也有解约风险。”
上海中原地产分析师卢文曦告诉记者，“三价就低政策”直指二手房市场，精准调控价格，虽然表面看只是影响了外网展示，但实际上有效降低了购房者对价格的预期；“三价就低”影响了首付比例和贷款成数、降低了支付能力，部分购房者被动下调预算。
专家：内外因素导致二手房转凉
实际上，除了二手房核验价的新政，今年以来，上海已多次出台楼市新政，包括“沪十条”、离婚3年限购、法拍限购、新房积分摇号、赠予限购，信贷额度收紧、房贷利率上调等等。
持续、密集的楼市调控政策让中介“哀鸿遍野”，也使得上海8月二手房成交量同环比双减。
58安居客研究院分院长张波告诉记者，受疫情影响，2020年下半年房地产市场交易量总体明显高于上半年，大量购房需求在下半年集中释放，导致一二手房市场成交量出现快速上升。同时一手房市场摇号制度也导致不少购房需求不得不转向二手市场，而今年二手房市场成交量则更多集中在上半年，下半年市场降温态势明显。
但今年，上海二手房核验价制度以及“三价取低”的贷款政策共同发力，导致市场二手房成交量不断走低。
二手房核验价制度导致线上虚高的二手房挂牌价“集体消失”，这对购房者的心态影响明显，很大程度上降低了购房者对房价上涨的预期，实实在在对购房者购房行为形成影响，提高了购房首付门槛，导致大量改善型购房需求暂停，市场成交量锐减，预计这一趋势今年还将持续。

㈩ 全国多地个人住房贷款涨价、政策收紧

近段时间，广州、深圳等地多家银行上调个人房贷利率，同时出现房贷额度紧张、放款周期拉长等情况。房贷利率上调意味着什么？未来房贷是否会继续“涨价”？个人房贷申请是否会变难？记者就此进行了调查。

多地房贷利率迎来上调

记者了解到，5月份，广州工、农、中、建四家银行房贷利率迎来又一次上调，目前首套房贷款利率最低5.4%，二套房贷款利率最低5.6%，较1月份分别上调了35个基点。

“今年以来，广州工、农、中、建四家银行房贷利率已经三次上调，股份制银行也不定期进行利率上调跟进。”广州市黄埔区某中介机构负责人介绍。

在深圳，自建行深圳市分行5月初上调房贷利率后，多家银行也相继跟进。记者了解到，目前工、农、中、建、交五大行的深圳分行均已调整房贷利率，首套房贷款利率上调15个基点至5.1%，二套房贷款利率上调35个基点至5.6%。

融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，4月20日至5月18日，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2个基点；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2个基点。

热点地区房贷为何纷纷“涨价”？专家表示，房贷利率上调是部分热点城市房地产调控趋紧的体现。近期在部分房价涨幅明显的地区，包括房贷政策在内的楼市调控政策普遍收紧。

实施房地产贷款集中度管理制度、加大对信贷资金违规流入房地产市场的打击力度……今年以来，房地产金融监管趋严，银行对住房按揭贷款的投放态度趋于谨慎。

“因城施策，适度上调房贷利率，有助于抑制房地产市场单边上涨趋势，也有助于防范金融风险。”招联金融首席研究员董希淼表示。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，由于前期银行普遍追逐热点城市的房贷份额，导致这些地区房贷利率较低，此次适当上调是回归正常利率水平。“比如，深圳银行业集体上调房贷利率后，利率仍低于全国平均水平。”

房贷政策收紧，购房者怎么看？

住房信贷政策既关系国家宏观调控，又与普通百姓息息相关。

对购房者来说，贷款利率上调意味着买房成本的增加。以深圳为例，按照贷款300万元、年限30年、通过等额本息的方式还款，房贷利率上调后，首次购房家庭的总利息增加约10万元，每月还款增加200多元。

不过，相比贷款利率的提高，不少购房者更担心的是贷款额度的紧张、放贷门槛的提高。

房贷“涨价”的同时，部分地区银行房贷额度进一步收紧，放款周期也在拉长。广州的多家银行房贷业务经理以及中介机构均表示，目前二手房贷款的放款周期长达四个月的不在少数，三个月放款已经是“乐观估计”。

相比广州、深圳，上海的房贷利率保持稳定，但放款周期也在拉长。刚刚在上海买房的一位女士告诉记者，即便是开发商合作的银行，审批和放款速度都很慢。其中一家股份制银行表示，5月份的贷款额度已经用完，6月份才能拿到额度。

贷款审核也更加严格。打算购房的广州王女士，本来想借家里兄妹的钱用作首付款，发现已经被银行“拒之门外”。“目前只有父母、配偶和子女的钱可以用作首付款，而且需要给出清晰的来源。其他亲朋好友的钱，都不可以作为首付款。”王女士说。

专家表示，利率提高、额度紧张、放款变慢对刚需群体产生的影响难以避免。房地产业是资金密集型行业，从楼市调控角度看，房贷政策收紧有助于促进楼市平稳健康发展，促进房价回归合理水平，从长远看有利于购房者。

房贷“涨价”是否会继续？

央行数据显示，今年3月末，我国个人住房贷款余额同比增长14.5%，增速比上年同期低1.4个百分点。

专家表示，严监管背景下，房地产信贷面临进一步收紧的压力。

“下一步在房价上涨较快的热点城市，或房贷利率相对较低的地区，房贷利率小幅上涨可能会成为趋势。”董希淼表示。

李宇嘉表示，热点城市房贷利率反弹周期已开始，主要影响因素有房价上涨情况、银行的房地产贷款集中度情况以及信贷资源的分配调整。

2021年开始，国家实施房地产贷款集中度管理制度，部分银行个人住房贷款占比较高，超过集中度要求。专家表示，虽然相关银行房贷体量大，腾挪空间较大，整改时间宽裕，但也会采取措施适当控制房贷的增长。

从国家政策导向看，今年的信贷资源将突出对高端制造业、小微企业、绿色发展、乡村振兴等领域的支持。

房贷政策与百姓息息相关，既要有助于防范风险、抑制泡沫，也应支持居民合理的购房融资需求。事实上，监管部门一直要求银行实施差异化的住房信贷政策。此次房贷利率上调中，二套房贷款利率调整幅度大于首套房贷款利率调整幅度，也体现出这一政策导向。

董希淼表示，商业银行应在落实房地产市场调控政策、执行房地产贷款集中度管理要求的过程中，坚持“有保有压”，保持个人住房贷款业务适度发展，尽可能不“误伤”刚性住房需求和改善型住房需求。特别是对首套房贷需求，应留足额度，并给予相对优惠的利率政策。