贷款利率是lpr为什没下浮

A. 国内LPR利率持续下调，为何自己的贷款利率不下调呢

自从2019年10月8日起国内房地产贷款利率采取LPR+基点的定价模式，至今还有很多人还没弄清楚怎么回事！

很多朋友都以为国内LPR利率不断地在下调了，已经下调二次了，为何自己的贷款利率不变，依旧保持5.88%不变呢？以为国家LPR利率下调，自己的贷款利率也会跟随下调？

当然大家要区分存量浮动利率和固定利率，存量固定利率是不会调整的，根根不会受LPR利率的浮动影响的，一直都是保持原有的贷款利率进行结算利息。只有一种情况，提前还款部分，但也只能降低月供金额，贷款利率还是保持不变。

综合以上深入了解LPR利率得知，存量贷款利率是不随LPR利率随机调整的，存量浮动贷款利率每年重新定价一次，而且这个重新定价都是以每年12月20日LPR利率为基准，并不是每个月都会随LPR利率进行调整的。

B. 原房贷利率是按基准利率上下浮、能随变取消吗

合同一定签字，不能随便根本。
不过现在贷款利率=LPR+加点。
LPR每月公布一次。
国家要求原贷款利率统一按LPR+加点修改。

C. Lpr下调工商银行为何贷款利率还和以前一样,没下调

切换贷款市场报价利率（LPR）后，按照基准利率和LPR两种定价方式计算的实际执行利率不会发生太大变化，对当前贷款影响不大，具体如下：
1.固定利率贷款：在整个贷款期间，贷款的实际执行利率保持固定不变，不会随LPR的调整而变化；
2.浮动利率贷款：贷款发放以后，将按照合同约定的重新定价周期进行重新定价，并结合合同约定的浮动基点对贷款实际执行利率进行调整。除重定价日以外，LPR变动对贷款利率没有影响。

（作答时间：2020年7月15日，如遇业务变化请以实际为准。）

D. 房贷5.24的利率转换为lpr后为什么增加了59个基点

增加了59点，保持原来的5.24%不变。
现行贷款利率方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加（或减）浮动点数”计算。
根据2020年4月份至今五年期以上的LPR为4.65%，加点数值59基点后的利率=LPR4.65%+0.59%=5.24%.

拓展资料：
1、LPR是什么意思？

LPR，即贷款市场报价利率（曾用名：贷款基础利率），于2013年10月起正式发布。

贷款基础利率或许不少人都没有听说过，但是，买过房子的人都应该听过“贷款基准利率”这个词。办理房贷的时候，银行会根据当地的情况，给你批额度，还会向你收取利息。收取利息的多少与你和银行签订的房贷利率有关，而房贷利率是在贷款基准利率的基础上进行上浮/下降。

贷款基础利率和贷款基本利率看着很是相似，二者有什么关系吗？

贷款基准利率是央行制定的，给商业银行的贷款指导性利率。目前我们采用央行2015年10月24日最新基准利率：1年以内(含1年)，年利率4.35%；1年到5年(含5年)，年利率4.75%；5年以上，年利率4.90%。

LPR由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。简单来说，LPR的计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出。

LPR的推出就是为了逐步替代贷款基准利率。

2、LRP推行后，房贷利率怎么计算

LPR执行前：

央行规定的存贷款利率就是基准利率，当前的基准利率是4.9%。

基准利率和房贷利率的关系：

二套房的利率不低于基准利率的10%。

最终的房贷利率=官方贷款基准利率*（1+上浮/下浮倍数）。

LPR执行后：

LPR，即贷款市场报价利率。LPR由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出。每月20日重新报价计算。

LPR和房贷利率的关系：

1、首套房：不低于LPR，按目前的标准就是4.80%；

2、二套房，LPR+0.6%，按目前的标准是5.40%。

LPR机制改革后，最后房贷利率=LPR*（1+上浮/下浮倍数）。

3、LRP推行后，房价要涨？

房贷利率与LPR挂钩后，不少人认为：LPR要来了，房价要涨了。但真的是这样吗？

实际上，LPR利率与市场供需关系有关，并不代表利息一定会涨。相反，市场化定价，利率既有可能降低，也有可能提高。

E. 现在Lpr利率下调了为什么银行还是按5.88计算

目前主流银行2020年还是按照原来的利率进行计算，你可以去银行柜台或者自己下载银行官方app修改利息计算方式，改成LPR计息模式，然后2021年1月开始就是按LPR的利率进行计息了，因为现在经济下行压力比较大，可以预见未来的几年内整个利率都是会往下走的，所以贷款尽快转换计息方式的话，从明年开始每个月都会少一些利息，减轻自己的负担。

F. 房子。我办的个人商业贷款基准利率下浮10%（4. 41%）lpr和固定利率改成哪个好

我也是4.41，还有二十多万，但是我没有转换，还是固定利率
选择适合自己的
首先。不要看那些大v所对比的国外分析，毕竟有一个最大的问题是，国外银行可以破产，所以出现负利率零利率很正常，但是你觉得中国能出现银行破产么？所以不能单纯就看国外怎么怎么样 就套到中国，不切实际。
其次。现在的贷款利率已成事实，如果转换成LPR上涨的话能否接受，如果能接受，那就毫无疑问的转换，反正既然涨能够接受，那么跌就是赚了；如果接受不了这个涨的风险，那就接受现有固定的事实。
第三。就跟买理财和投资一样，看你能否承受风险。
其实最大的问题不在于哪种利率方式，而是你的未来能有多大赚钱的空间，与其花费时间精力研究这个，不如好好学点本领多赚点钱，那点利息差也就不在意了。

G. 原来是基准利率下浮10%，转lpr后还能下浮10%吗

大概率不能。因为lpr是相对带有市场实时性的。
先分开上浮下浮讲，房贷之前是按照存贷款利率设定，基准4.9然后上浮下浮百分比上浮10%，4.9上浮之后5.39，转换之后+59bp，原来的是4.9*0.1=0.49，然后用0.59/4.8=12.2%下浮10%，4.9下浮之后4.41，转换之后-39bp，原来的是4.9*0.1=0.49，然后用0.39/4.8=8.1%得出下浮10的变成了下浮7.8。上浮10的变成了上浮12.2。第一，这里首先得注意，我们交房贷，不是交的比例啊，比例实际上是没有意义的。交的是实际的现金。实际上我们最终结果看的是每个月房贷，是多交了还是少交了。6月份最新lpr是4.65。如果你的lpr转换已经生效了。今年年初的到现在的已经优惠了15bp（因为lpr的数值降低了15bp，如果没有转换，你的利息是不变的）。
第二，然后再讲假设按照数值还是按折扣的情况下降15bp4.9的基准，变为4.75上浮10%，变为5.5225，对比现在5.24下浮10%，变为4.275，对比现在4.26这时候就出现了你说的情况，上浮变多，下浮变少，比值不划算了，总利息减少，因为基准减少了。但是如果lpr数值上升了呢，4.9的基准，变为5.05上浮10%，变为5.555，对比现在5.54下浮10%，变为4.545，对比现在4.54这时候情况就完全反过来了，上浮变少，下浮变多，比值划算了，总利息增加了，因为基准增加了。这时候，你觉得是总利息增加好，还是总利息减少好呢？要我看，管他呢，少付钱就好。
第三，lpr这种转换，非强制性的。你觉得不划算，你可以不转换，还按原来的计算。你能接受，你就转，你接受不了你就不转。准确讲是你情我愿，可以讲不存在无形上浮10bp。另外我计算了200万元，30年的额外10bp的利息，总计增加了30，233.32。这个数值显得大，但是要知道这个要放到30年之内平摊的，每个月多增加了83元。83元感觉还显得大，那你如果提前还款呢，影响的数值会更小，如果你的贷款金额只有20万呢，那每个月只影响8.3元。如果你的借款时间再缩短一半呢，影响只剩下了4.15元了。lpr转换，实际上是预估，未来存贷款利息的变化。不过说实话，我觉得这种计算很没必要，多花时间厚实本金，多存钱。贷款200万不如手上存款10万。

H. 2017年2月贷款10年买的房,利率是基准利率下浮百分之15,现在转换LPR合适吗

个人建议没必要转，因为下浮15%已是很低了，比现行的lpr还要低，实在是没必要去转换

I. 我的贷款利率为4.2075%下浮15%的还有5年就还完了，需要转LPR吗

贷款利率为4.2075%，相对于LPR利率是低的，不需要转换为LPR利率。对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；当LPR下降时，浮动倍数方式更有利。

如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

(9)贷款利率是lpr为什没下浮扩展阅读：

LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价，使公布的LPR具有公允性。18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。

同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行优胜劣汰。