房价贷款利率不划算

A. 真心求教：假如房价在涨 贷款买房是划算还是不划算~

买房全款好还是贷款好？
（一）全款买房
1、对于一般人来说，一次性付清是不太现实的。先不说大部分人都没有一次性交完全款的财力，即使有那个能力，首付之外剩下的钱其实用来投资理财，拿到跟房贷差不多利率的收益也并不难。这笔钱能做的事情确实很多，所以没必要全扔到房子里。没月供是轻松，但失去这么大一笔流动资金很容易错过一些更好的投资机会。
2、一次性付清全款，虽然少了银行利息，看起来很划算，但丧失了很多机会成本。比如，公积金账户如果不用来贷款，存款利率其实是超级低的（上年结转的按银行同期三个月定存利率计息）。如果全额付清，那么你公积金账户里的钱就用不到了，这就是一笔不小的损失。
（二）贷款买房
1、对于一般家庭来说，在稳定月收入的情况下还月供，公积金按月提取还款也能解决不小的负担，甚至能把大部分月供给抹掉，这样生活也没什么负担了，甚至比租房便宜。这大概是公积金长期来看利用率最高的方式。
2、对于普通家庭，算下月供和公积金按月提取的差额，每个月从实际可支配收入拿三分之一去还月供，对生活质量影响是比较小的。所以也不一定就三七分，可以适当加一点儿首付缓解下每月还贷压力。但有能力贷款购房后剩余大额资金的话，一定要留下来。
上述文章便是关于贷款买房一点都不划算以及买房全款好还是贷款好的相关解读了，希望能够帮到各位有需要的朋友们。其实，贷款买房和全款买房没有谁是绝对的好，二者都各有利弊，所以具体怎么选择还要大家结合自己家庭的经济状况来定。

B. 买房选择贷款30年，而利息几乎和房价一样，这样做合适吗

首先，房子可能是人生的最大件，没有住房金融支撑，可能就买不起房子。

房地产短期看金融，说的就是住房信贷对房地产市场有决定意义。比如一处房子价值200万，并不是很多人能一下子拿出那么多的现金，有住房信贷介入，你只要准备三成左右的资金，比如60万当首付，就可以买到房子。贷款140万，即便是30年利息累积也有140万，分摊到30年，差不多一年接近10万的本金加利息，与马上筹积140万相比，每年不到10万的支出，尚有可能达成。

也要看到，除了银行还严格执行利率政策、房贷政策外，现在借钱真

未来想通过炒房赚大钱是不大可能地，随着房地产调控长效机制持续构建与完善，房地产业将以平稳、健康作为发展基调，房价的波动性也将减弱。但房子的保值功能仍然会存在，这是基于地价因素，基于子女教育因素，基于医疗等公共资源分享的因素。

C. 现在工行住房贷款利率是3.4%，要不要利率转换，合算还是不合算

工行的住房贷款，房贷利率是3.4%，要不要转为以LPR为定价基准的浮动利率？题主的问题是担忧过度了，你的房贷利率如此之低，堪比公积金利率，你这个应该是打了七折的结果，可以说题主是非常的幸运，是买在了低点，当时房价低，房贷利率也是十分的优惠。为什么说题主可以不用转为LPR的浮动利率？1、利率已经足够低了，选择固定锁定低利率其实很多人担心和纠结到底是转还是不转的问题，根本原因就在于不知道未来LPR的走势会如何变动，但是有一类人是无需考虑未来的LPR做何变动都可以选择固定的房贷利率，这类人就是房贷利率十分低的那部分，比如像题主的房贷利率，是打了七折的，已经十分优惠了，已经接近公积金的房贷利率，其实你大可选择固定利率，锁死当前的低利率，以后无论LPR怎么变动都不会对你有太大的影响。

房贷利率换锚事关数千万家庭的利益，大家都在关心，有人倡导转换为固定利率更划算，也有人倡导浮动利率更划算，对于结论而言大家都有看法，不过大家都并非是懂经济和金融的专业人士，对这种观点也是难以判别，所以你的需要去看他们观点背后的逻辑，对于笔者也是如此，笔者的观点已经很明确了，背后也给出了支撑观点的逻辑，是否认同我的逻辑，这个就是各位读者自己的判断了。

D. 按揭30年买房利息几乎等于房价真的合适吗

当今中国，大多数城市的房价已经达到令刚需仰望的高度，贷款买房已经成为人们的必然选择。

贷款买房需要向银行支付贷款利息，实属应该。但是，不少购房者发现，按揭贷款30年，有个残酷的现实就是，利息几乎等于房价。如此漫长的还贷周期，要还如此巨额的利息，实在是令太多的购房者感到震惊和不安。

如上图，比如当前刚需首套首贷，在重庆买套房贷款本金150万元，按当今政策，30年等额本息月供还款，30年总共需要支付利息148.19万元。

很明显，利息几乎就是贷款金额，看上去利息实在是太高了，非常不划算。不过，除去公积金贷款，刚需首套的商贷，这个利息还算是低的哦。

事实上，如果是二套房贷，或者是前几年申请的多套房贷款，有的利率甚至有上浮40%的，贷款利率达到6.86%，假如贷款本金150万元，30年等额本息月供还款，30年总共需要支付利息204.2万元。

E. 贷款利率上调我们还要买房吗，划算吗

利率一般是一年调动一次，如果加息之后，你还没有到调动利率，还款额是一样，但是一般新的一年会将利率调整至当前的基础利率。如果调息时，利率比你签合同的时候要高，那你要多还钱，如果变得少了，那么你就会少还。
不知道这样说你明不明白？不明白可以给我留言。

F. 贷款利率为6.615,贷款了71万,高不高,房贷利率转换,划算不划算

你好！关于这个贷款利率具体高不高，划不划算的问题，你还得找一个专业的会计人员帮你计算一下。
这类的房贷利率利息一类的计算，通常都是银行的工作会计人员计算出来的，外人很难对这个有一个总体的计算。

G. 房贷利率升高后 提前还款到底划不划算

首先，房贷利率升高后，已购房人的房贷利息不意味着马上增加，主要是看你和银行贷款合同的具体要求。商业银行一般有规定房贷利率上升后，已购房人的利率会在固定的时间内作调整，一般有按月调整、按年调整、贷款满一年后调整等方式。
以按年调整为例，如果你在今年2月份申请的银行贷款，银行5月份抬高贷款利息，那么最新的利息要到明年1月1日才开始计算。
再者，提前还款有些银行是要收违约金的，比如2015年如果在中国银行提前还贷，需要支付还贷部分一个月的利息作为违约金。
较后，也是最重要的一点，从货币贬值的角度上说，提前还款与否20年后的结果差别非常大。
为什么这么说呢？
你向银行借钱后，如果货币贬值，那么缩水的部分是由银行承担的，而你却可以从中获益。
1、过去20年，中国的GDP（财富）从1996年的71814亿增长到2016年的744127亿，每月的财富增长为0.9789%。
2、过去20年，中国的M2（货币）从1996年的76095亿增长到2016年的1550100亿，每月的货币增长速度为1.2637%。
也就是说过去20年你每月财富缩水的幅度为：
财富缩水率＝印钞的速度－财富增长的速度＝1.2637%－0.9789%＝0.2848%。
3、按照4.9%的年商业贷款利率，那么每月的利率是4.9%÷12＝0.4083%；

4、实际上扣除缩水的钱后，你每月的贷款利率是0.4083%－0.2848%＝0.1235%

5、换算成年后，每年的房贷利率只有12×0.1235%＝1.482%；

6、我们用1.482%利率计算，你实际的还款年限到底是多少呢？

可以看出，申请350万贷款，按照4.9%的利率，扣除货币贬值因素，20年后实际需要还的钱只有404.643万，当然你可能会说，我申请的房贷只有350万，现在意味着我要多承担54.643万的利息，不是亏了？
不，账并不是这么算的，正确的应该是：

1、提前还款前期已支付的利息银行是不会返还的，以小编上面那位朋友为例，贷款20年，金额350万，利率4.9%，那么他每月月供是2.29万，两年就是54万，也就是说在其他成本不变的情况下，过去两年花在这套房子上的成本已经达到350万+54万＝404万。
这说明了啥？意味着两年后提前还款与继续支付较后的18年房贷成本是一样的吗？其实也并不是，这也就是下面要说的第2点：

2、即涉及到的货币时间价值，我们假定这位朋友两年后提前还款（一次性）需要付的总金额为360万，那么自己将会少了360万可投资的资金；如果没有提前还款将360万用于投资，那么将会产生收益，这就是货币的时间价值。

小编的这位朋友喜欢股市，假定将360万的资金投资于稳定性较强的银行股，以5%的股息率，在不计算股市损益的情况下，单纯依赖股息也能产生巨大的收益（350×（1+5%）^18）。

当然上面的算法默认了前20年和后20年货币缩水的幅度是相等的，未来20年，中国印钞增速应该会放慢，财富缩水的幅度将会收窄，但总体不可能太慢，所以只要通胀保持在较大的幅度，提前还款的损失将会继续存在。
房贷利率升高虽然会抬高买房人的成本，但相对货币缩水的幅度来说，完全可以抵消，所以无论未来加息与否，提前还款都不划算。

对个人而言，能申请银行低利率贷款的机会一生只有一次（房贷），且行且珍惜。

H. 房屋贷款太不合算

等额本息还款法指每个月存入固定金额的资金，这种方式比较适合目前收入不高，但未来稳定且渐增的市民，虽然总的算下来，可能要比等额本金的方式多交一些利息，但因为简便，市民也就不在乎每月多交的一点儿利息了。 等额本金还款法是指市民在贷款期间内每月等额归还本金，利息每月按照剩余本金乘以月利率计算。这样市民每月需要归还的本息总额都在减少。因为归还本金的速度较快，对于有提前还款打算的市民，选择这种方式比较合算。