贷款利率强制lpr

1. 贷款利率执行LPR好吗

这是好的现象，特别贷款时间比较长的能省钱。

2. 怎样知道银行贷款被强制转换成lpr浮动利率了

这一个根本就不需要知道啊，只要你没有进行过固定利率的操作，都是被转换的。这就是一个零和一的选择。没有第三种可能。

3. 新的调整银行贷款利率,lpr要是改改一年一浮动的好还是终身的好

有两个选择，选择不变，那么你就是成了固定利率了，因为“贷款基准利率”以后就没有了，那么你的房贷利率就永远是6.37%（也就是4.9%*（1+30%）），其中的4.9%就是贷款的基准利率（5年期以上的贷款），以后基准利率就永远停留在4.9%了，那么房贷利率自然就永远是6.37%。

贷款基准利率*（1+浮动比例）；新的房贷利率计算方式是这样的：LPR+点数；而根据央行的规定，在转换前后的贷款利率是相等的，开业就是说：

贷款基准利率*（1+浮动比例）=LPR+点数，而题主的情况是：其中的贷款基准利率是4.9%，浮动比例是30%，LPR是4.8%（取值是2019年12月份的数值），那么可以推导出“点数”是1.57%，而这个点数是永远不变的。

LPR+1.57%，而LPR是每个月都会更新一次，而在浮动利率的重新计算周期中，最短的周期是12个月，也就是说最短可以选择12个月就重新计算一次，到了重新计算的日子，那么题主的房贷利率就会按照最新的LPR再加上1.57%，这个就是你以后的房贷利率。

(3)贷款利率强制lpr扩展阅读

因为中国的宏观经济增速在放缓，这个就决定了市场的投资回报率会随之下降，利率是资金的成本，说到底也是投资回报率，当我做投资的时候有10%的回报率的时候，我自然愿意支付8%的贷款利率，因为有利差，利差就是我的盈利，说明使用这笔资金是有利可图的。

反之，如果投资回报率是5%，你肯定是不会愿意接受8%的资金成本的，因为明摆着是亏损的，你要接受也是低于5%的资金成本。而整个社会的投资回报率取决于宏观经济，这个和个人是没有关系的，和行业也没有关系的。

4. 银行私自将个人贷款利率转换为LPR,是否违法该如何投诉

不违法。向本地的银行服务热线或投诉电话投诉，也可直接向总行进行投诉。

自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变，也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

(4)贷款利率强制lpr扩展阅读：

注意事项：

1、利率调整日，可以选择每年1月1日活贷款发放日在每年的对应日期调整。

2、如果有多个借款人，比如夫妻双方共同购房，需要双方都办理转换且选项一致，才能办理完成。

3、在2020年3月1日到8月31日之间申请办理都可以，利率也不会有什么不同，都是参考201年12月公布的LPR进行换算。在3-8月间的任意一天转换，核算出的加点数值都一样。

4、参考的LPR是根据原来房贷合同的期限的，比如原来贷款合同是20年的，现在只剩下2年，在转换时也要参考5年期以上的LPR。人民银行规定，LPR的期限合同依据的是原合同的借款期限确定。

5. 贷款利率LPR要不要改

要改成LPR，改好。

1、符合政策要求：

央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；既然政策鼓励把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，跟政策走准没有错。

2、争取降低贷款利息的机会：

为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来调控货币。所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。

3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式：原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。

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《贷款通则》规定：

（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；

（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

（三）贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。

（四）贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

6. 为何房贷利率银行全部转LPR，不愿转一定要自己去改呢

LPR是贷款市场报价利率，是市场上各家商业银行利率报价的平均数，能够充分反映借贷市场上的供求情况。按照央行的统一要求，2019年10月起的房贷，都要采用LPR加减点的形式确定，对之前已经取得贷款资格并按要求进行还贷的房产，要在期限日期前全部转为LPR加减点的方式确定利率，如果贷款者不愿意转换，一定要自己去银行、通过电话、贷款银行APP等方式进行更改，需要贷款者本人更改，主要是为了尊重贷款者个人意愿、方便其他人员批量转换、规范贷款市场秩序。

一、尊重贷款者个人意愿

有些贷款者在之前贷款的时候，利率比较低，完全在贷款者的预期之内，不想因为LPR的不确定性为以后自己的还贷考虑太多，还希望能够按照之前的固定利率还款，银行应当充分尊重个人意愿，为这一部分贷款者提供选择的机会。

对于房贷利率银行全部转LPR，不愿转的一定要自己去改，大家还有什么不同的看法，欢迎一起讨论。

7. 2020房贷利率调整是强制的吗

如果房贷没有主动转换为LPR，银行是会强制将房贷利率转换成LPR的。

2020年8月12日，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮政银行五家国有大行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

很多人可能觉得现在房贷利率已经很低了，后续上涨的可能性较大，而且银行都推荐选择LPR，让人觉得银行无利不起早，所以认为选择固定利率更好。其实现在很多发达国家的贷款利率都是低于我国贷款利率水平的，部分国家还出现了负利率，从长远来看，贷款利率仍有下降的空间。就算贷款利率后续出现较大幅度的下调，银行也完全可以选择加更多基点的方式来调整房贷利率，银行是不会亏本的。所以这样看来选择LPR也是可行的。至于到底要如何选择，就看贷款人自己的想法了，认为未来LPR会呈上涨趋势，就选固定利率，认为未来LPR会呈下降趋势，就选LPR。