1. 房产证下来两年可以改住房公积金贷款
商业贷款转住房公积金贷款操作步奏：
1、符合住房公积金贷款条件的个人，有三种商业贷款转公积金贷款方式可供选择：
2、客户可先自筹资金把原银行贷款结清，原房产撤销抵押，重新办理抵押后，公积金中心放款至客户存款账户。
3、客户交纳保证金，用本人或配偶或其直系亲属的另一套房子做抵押，公积金中心可放款给客户，等客户还清原贷款后，退还保证金。
4、客户可找一家担保公司，由担保公司垫资还清客户原贷款，客户缴纳垫资费和保证金，担保人提供阶段性担保，抵押落实后公积金中心放款，退还客户保证金。
工具/原料
公积金贷款条件
1、首先你工作的单位给你上了公积金，那么你就有了个公积金帐号；
2、公积金需缴存12个月以上，时间和缴存额必须满12个月
3.未有尚未还清的公积金贷款
4.不是未成年人贷款 需要的相关手续，你只需要准备： 1、你的公积金帐号； 2、单位的公积金帐号； 3、月缴存额； 4、缴存比例； 5、公积金缴存地点。
注意事项
购房者申请的新的贷款期限，必须在公积金贷款规定的期限以内，最长不超过原“商贷”剩余的贷款期限。如果是部分转贷的话，剩余部分商业贷款期限应当与公积金贷款期限一致。另外若公积金缴存地与贷款房屋所在地不在同一县、市、区行政区域的，申请人要向贷款房屋所在地管理中心提出异地商业贷款转公积金贷款申请。
2. 我的商业贷款满了一年但是房产证还没下来能转公积金吗
这个和有没有办产证没有关系
主要是看当地银行的政策
一般情况下，很少有支持商转公
3. 拿到房产证后，如何把商业贷款转公积金贷款
你好，《房屋登记办法》第四十六条申请抵押权变更登记，应当提交下列材料：
（一）登记申请书；
（二）申请人的身份证明；
（三）房屋他项权证书；
（四）抵押人与抵押权人变更抵押权的书面协议；
（五）其他必要材料。
因抵押当事人姓名或者名称发生变更，或者抵押房屋坐落的街道、门牌号发生变更申请变更登记的，无需提交前款第（四）项材料。
因被担保债权的数额发生变更申请抵押权变更登记的，还应当提交其他抵押权人的书面同意文件。
一般房管局都是要求产权人将商业贷款抵押注销，然后申请办理公积金贷款抵押。
4. 是不是房产证办下来之后才可以商贷转公积金
这个问题从原理上说不复杂，问题的关键在于以下几点，因为我不清楚你那里具体的政策要求，我把可能的情况列出来，你可以据此做出判断：
1、关于公积金转贷问题
不知道你所说“公积金账户余额已经足够转贷”是指什么
如果你说的是公积金账户余额已经足够偿还你所贷商业贷款，那建议你直接向公积金中心申请支取公积金。一般有正规的购房合同就允许在房价以内支取公积金；
如果你说的是你的公积金账户余额达到了当地公积金中心规定的转贷额度，而只是因没有房产证而无法贷公积金贷款的话，你可以考虑采取担保公司担保的方式申请公积金贷款（如果你所在地公积金中心不支持这种担保方式那你就只好等房产证办下来了）
2、关于公积金冲还贷
原理上可行。但是，你得知道，并不是所有的公积金中心、商业银行都支持公积金冲还贷的业务，因为这需要双方的政策、系统的支持，其中系统的支持是比较复杂的。所以你得确定你所贷款商业银行和当地公积金管理中心的政策、系统均支持这种业务，你才有可能办理。
5. 可以办房产证的房子可以转公积金贷款吗
可以装成公积金的
申请住房公积金贷款基本条件：
1、具有本市常住户口或者其他有效居留身份，具有完全民事行为能力;
2、已签订合法有效的购房合同或协议，并按规定比例交纳首期购房款;
3、有稳定的职业和收入，有按时偿还贷款本息的能力;
4、申请贷款时前6个月按月足额缴存住房公积金；
5、个人信用良好。个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期(含)、累计逾期次数不超过6次(含)，因银行管理等非借款人原因造成逾期的不计算在内;
6、没有其他数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务;
7、偿还包括拟申请的个人住房公积金贷款在内的各类住房贷款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月还贷支出后，应不低于本市最低生活保障标准;
8、法律、法规规定的其他条件。