⑴ 房贷总共贷30年已经还了3年有必要转换成LPR吗
必要转换成LPR浮动利率形式。2020年4月的LPR为4.65%,换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成LPR是划算的。当然,一旦选定就不能更改,也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择,原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算,基准利率是可变的,浮动比例是不变的;新的方式是按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为:LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”;以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择原来的还款方式;反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%,显然比4.8%低。
⑵ 房贷利率4.802共贷,30年,还了3年,要转lpr吗
建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%,2-3月为4.75%,4-5月为4.65%,换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”,对于存量贷款,有二种方式选择,一是直接选择固定利率,个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平;二是选择LPR浮动利率形式,按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为:LPR+浮动点。原来4.802%,按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.02%=4.802%,转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.02%” (也就是说,当时如果LPR为4.65%,即执行利率为:4.65%+0.02%=4.652%);以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择固定利率(不去办理的默认选择);反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次,2020年4月20日公布的LPR为4.65%,显然比4.8%低。
⑶ 房贷利率是4.41%,贷款30年,已还4年。有必要转LPR吗
房贷利率4.41%,等额本息30年,有必要转LPR吗?题主的问题笔者建议还是转LPR浮动利率,不要选择固定利率,下面讲具体原因:1、新旧房贷利率转换公式旧房贷利率计算公式:房贷利率=贷款基准利率*(1±浮动比例),其中“浮动比例”是在合同期限内永久不变的,只有“贷款基准利率”是会不定期调整,上一次调整是在2015年10月下调到4.9%,并且维持至今。
这其中的经济逻辑就是,经济发展速度快,那么资金的收益率就高,那么自然是能够承受的资金成本也高,LPR是所有贷款的定价基准,资金成本不就是贷款的利率吗?发达经济体已经度过了快速发展的阶段,目前只有美国的经济发展速度快一点,其他的都比较低,这就造成了他们的基准利率也会比较低,这也是我们未来会走的路。
⑷ 个人贷款65万30年,等额本息,利率5.096需要转lpr吗
我觉得可以转的,以后的利率只会越来越低的,现在差不多首套是5左右了
⑸ 30年房贷,利率5.59%有必要转成LPR吗
没必要。
中国民生银行首席研究员温彬:如果借款期限比较短,以前的房贷利率又比较高,就可以选择LPR。而期限比较长,并且以前贷款利率本身很低的,实际上可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本,将来更好地安排个人家庭的收支情况,不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。
央行此前解释称,两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。
(5)贷款30年还要转lpr吗扩展阅读:
实际选择情况:
根据媒体报道,中信银行相关人士介绍,该行个人存量贷款定价基准的转换率超过80%,转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。数据显示,从2019年8月至2020年8月,与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至4.65%。
据央行此前公告,转换为LPR的,重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次),因此不会每月调整。工行也解释称,对于LPR浮动利率贷款,按照合同约定的重定价周期进行重定价,例如,如果您的贷款发放日是2010年5月1日,如果合同约定的重定价周期是1年,那么在每年的5月1日会按照最新公布的相应期限LPR进行调整。除重定价日以外,LPR变动对贷款利率没有影响。
⑹ 基准利率是5.39,贷款30年,还了快一年了,转换LPR合不合适
你好,首先明确的是,此次贷款定价转换的对象是针对存量商业个人房贷,不包括公积金个人住房贷款的。
一、购房者关心的是,转换后房贷利率是高了还是低了?
总之,实际上,从2019年10月8日以后,新发放的个人房贷已经以最近一个月相应期限的LPR为定价基准了,也就是说,新发放的个人房贷是在5年期LPR利率的基础上加点形成的,这就是我的观点,谢谢
⑺ 30万贷款利率5.096等额本金30年要不要转换lpr
转换比较好。
未来利率下降是大概率事件,虽然也存在利率上调风险。你选择不转换的话,那么以后每个月还贷金额是固定的,你总共要还多少钱一目了然(房贷基准利率不变的前提下)。
至于你选择转换lpr1,更加市场化也让事情变得更加难以预测,不过带来最大的好处就是利率下降你会受益匪浅。
⑻ 房贷利率应该是5.6要不要换成lpr,贷款30年
不要换。
中国民生银行首席研究员温彬认为,如果借款期限较短,以前的房贷利率又比较高,就可以选择LPR。而期限较长,且以前贷款利率本身很低的,可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本,将来更好地安排个人家庭的收支情况,不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。
(8)贷款30年还要转lpr吗扩展阅读:
易居研究院智库中心研究总监严跃进举例,若某位购房者今年8月份转为LPR计算贷款,且后续每一年重新计算月供额,2020年8至12月其月供额和今年前7月一样。2021年,若5年期以上LPR上升5个基点,那么100万房贷、30年等额本息的贷款情况下,月供将增加约31元。反之,若5年期以上LPR下降5个基点,月供将减少31元。
⑼ 房贷利率5.98%贷30年,现在要不要转LPR呢
个人认为转为lpr总体来说还是比较省钱的。目前更改的窗口即将关闭,有存量的客户如果还没有及时更改利率方式的话,个人认为还是更改比较划算。
减少不必要的房贷利息支出
从这个角度来看,其实这样的利率上涨空间已经不大了,但你如果选择lpr模式的话,有可能会因为政策的调整而下降房贷利率,所以一个人比较倾向选择波动利率。
目前存量浮动房贷利率的转换时间已经正式进入倒计时,以个人对浮动贷款的转换原则以及走势的意识来看,还是建议先把存量房贷转为lpr,我国的利率不断的下调,未来可以为自己争取更低房贷利率的机会,也可以减少一些不必要的贷款利息支出。